Imaginez ceci : vous vous occupez de vos propres affaires et progressez plutôt bien vers vos objectifs financiers. Puis, tout à coup, vous êtes frappé par un autre des huit milliards de messages marketing que vous voyez tous les jours : c’est une « affaire à ne pas manquer » ou une « opportunité unique dans une vie ». Pendant une seconde, vous pourriez penser à le vérifier. Qui veut rater une très bonne affaire, n’est-ce pas ?
Mais ces offres ne sont pas de bonnes affaires. . . ce sont des pièges à argent ! Et souvent, ils vous mèneront directement dans les bras de la dette. Voici 10 des plus gros pièges financiers à éviter (tout comme vous évitez la tourte à la viande hachée de grand-mère à Thanksgiving).
1. Plans sans acompte
Alors, vous êtes prêt à commencer à grandir et à vous acheter un tout nouveau canapé (celui que vous avez acheté à la friperie il y a 10 ans a finalement mordu la poussière). Ceci est une grosse affaire. Un rite de passage même. Alors ne le gâchez pas en vous inscrivant à un plan de paiement sans acompte.
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Écoutez, mettre 0 % d’acompte peut sembler une évidence, mais le piège de l’argent n’est qu’un autre moyen de vous obliger à effectuer des paiements à long terme sur des choses que vous devez payer à l’avance. Peu importe le fait que vous financiez quelque chose sur lequel vous êtes assis, mais maintenant vous ne possédez pas non plus ce canapé. Au lieu de ne pas mettre d’argent de côté, voici une meilleure idée : économisez de l’argent et mettez Ail l’argent vers le bas!
2. Baux de voiture
Nous y avons tous été. Vous conduisez la Buick usagée et payée de votre grand-mère, lorsque votre ami arrive dans une BMW toute neuve avec des haut-parleurs de haute qualité, des sièges chauffants et des porte-gobelets à température contrôlée. Fantaisie.
Ce projecteur a l’air beaucoup plus doux que votre batteur.
Votre esprit commence à vagabonder. Ne serait-il pas formidable d’échanger votre Buick contre une belle voiture, quelque chose comme ce? Qui se soucie si vous n’avez pas Ail l’argent pour cela maintenant. Vous pouvez vous permettre les mensualités de location, n’est-ce pas ? Mauvais.
Une voiture de luxe, c’est bien, mais seulement si vous pouvez vous permettre de la payer en espèces, les gens. Le leasing est le moyen le plus cher de conduire une voiture. Tu parles d’un piège à argent ! Évitez de vous faire escroquer en économisant et en achetant votre propre voiture (nouvelle pour vous).
3. Multipropriété
Imaginez ceci : quelqu’un vous offre des vacances gratuites. Putain ouais ! Le seul hic ? Vous devez venir à une « réunion d’affaires » pendant que vous y êtes. Cela semble assez facile. Mais voici ce qui va vraiment se passer : lors de cette petite réunion d’apparence innocente, vous subirez des pressions pour acheter une multipropriété (mais ils ne vous le diront jamais à l’avance). Psst . . qui a un piège à argent écrit dessus !
Voici le problème : les multipropriétés sont généralement commercialisées auprès de personnes qui en chantant le permettre. C’est toute leur stratégie marketing. Et si tu donner acheter un et jamais envie de le vendre, bonne chance. Vous ne pouvez pas donner ces fichues choses. Donc, si vous envisagez d’acheter une multipropriété, ne le faites pas. Autant jeter votre argent dans une poubelle.
4. Prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM)
Il y a environ 15 ans, les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) étaient le moyen branché et cool d’acheter une maison. Avec les ARM, vous bloquez un faible taux d’intérêt pendant une courte période, puis votre taux peut augmenter chaque année (ou toutes les quelques années) au taux du marché.
Et si ce taux est exorbitant, vos versements hypothécaires le seront aussi. . . vous laissant potentiellement incapable de payer votre hypothèque. Aie. C’est ça exactement ce qui s’est passé lorsque le marché du logement s’est effondré en 2008, provoquant des saisies et des faillites à gogo.
Écoutez, peu importe qu’il s’agisse d’un ARM de trois ans ou de cinq ans – le fait est que votre taux d’intérêt est ajustable (ce qui signifie que votre taux n’est pas bloqué pour toujours et qu’il augmentera !), Et vous ‘ Je n’aurai aucun contrôle dessus. Lorsque vous obtenez un ARM, vous jouez avec le feu, pourquoi prendre le risque ? Au lieu de cela, jouez la sécurité avec une hypothèque à taux fixe de 15 ans et faites rembourser cette maison plus tôt.
5. Marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)
Lorsque vous vivez d’un chèque de paie à l’autre, il n’y a pas de place pour les urgences. Surtout ceux avec des zéros à la fin. Alors, qu’est-ce que tu peux faire? Si vous êtes propriétaire d’une maison, vous pourriez penser qu’une marge de crédit sur valeur domiciliaire, ou HELOC, pourrait être une bonne idée. Après tout, vous ne faites qu’emprunter de l’argent sur la valeur de votre maison. Qu’est-ce qui pourrait mal se passer? Vous le rembourserez, n’est-ce pas ?
Arrêtez ce que vous êtes en train de faire en ce moment et renvoyez cette idée d’où elle vient. Prendre un prêt sur la valeur nette de votre maison est une mauvaise idée. Non seulement vous vous endettez davantage, mais vous mettez le toit au-dessus de votre tête en danger. Si vous contractez ce prêt et que vous ne pouvez pas le rembourser, votre maison est en jeu. Ne le faites pas.
6. Jouer à la loterie
Tout le monde rêve de devenir millionnaire du jour au lendemain. Mais au lieu de travailler, les gens préfèrent payer pour avoir une chance de gagner gros. . . à la loterie. Bien sûr, une carte à gratter de 10 $ est un petit prix à payer lorsqu’il y a 10 zéros sur la ligne. Mais les chances que vous gagniez réellement à la loterie sont minces, voire nulles.
Au lieu de dépenser votre argent durement gagné sur la chance extrêmement rare de gagner plus d’argent, pourquoi ne pas vous mettre sur la bonne voie pour devenir riche rapidement (dans le bon sens) ? Alerte spoiler : nous parlons de travail acharné et de suivre les étapes de bébé jusqu’à devenir millionnaire.
7. Escroqueries aux abonnements
D’accord, nous vous avons déjà dit à quel point nous aimons une bonne affaire. Mais ce que nous n’aimons pas, ce sont les entreprises louches qui essaient de profiter de vous. Et c’est ce que font certaines sociétés d’abonnement.
Voici comment vous pouvez distinguer une bonne d’une arnaque : si l’entreprise vous offre un essai gratuit mais ne vous dit pas à l’avance quel sera le coût après la période d’essai, lancez-vous. Regardez partout sur le site Web. S’ils cachent ou omettent ce détail important, c’est un piège !
Si l’annulation de cet essai gratuit est impossible et qu’aucun humain n’est disponible pour parler, encore une fois, courez.
Hé, un essai gratuit peut être un excellent moyen de tester un service, en particulier celui qui vous intéresse déjà. Assurez-vous simplement de connaître le coût qui vient après et les conditions d’annulation. . . Au cas où
Et tant qu’on y est : Assurez-vous de prévoir un budget pour vos abonnements ! Une application ici, un abonnement ou les deux là-bas. . . ça s’additionne vite ! (Téléchargez EveryDollar et configurez votre budget gratuitement.)
8. Gains du concours surprise
Conseil de pro : si jamais vous recevez un e-mail vous informant que vous avez gagné un concours ou à la loterie, et qu’ils vous demandent de payer des frais pour réclamer le prix, c’est une arnaque. Surtout si vous ne vous souvenez pas d’être entré !
Fais ne pas cliquez sur les pop-ups qui disent que vous avez gagné une carte-cadeau Amazon ou quelque chose de fou comme ça. Cela peut sembler une évidence ne pas cliquez sur des trucs comme ça, mais vous seriez surpris du nombre de personnes qui tombent dans le panneau. Nous comprenons : qui ne veut pas d’argent « gratuit » ? Peu importe à quel point cela peut être attrayant, ne tombez pas dans le panneau !
9. Prêts sur salaire
La vie arrive. Parfois, la vie nous frappe avec ces urgences financières inattendues – la transmission s’éteint, votre unité CVC meurt, vous vous amusez beaucoup trop sur la piste de danse au mariage de votre cousin et vous vous retrouvez aux urgences avec une cheville cassée . . .
Votre fonds d’urgence ne couvrira pas les factures, alors peut-être qu’un peu d’argent liquide d’un prêteur sur salaire vous aiderait ? Oublie ça! Ne laissez pas votre panique prendre le dessus sur votre portefeuille, surtout lorsqu’il s’agit de prêts sur salaire.
Ces gars sont les pires des pires de l’industrie financière. Les prêts sur salaire sont une arnaque et un piège à argent. Ces gens ne veulent pas vous aider. Ils veulent profiter de vous et vous faire payer des intérêts fous et ridicules pour ce prêt.
Voici ce que vous chien faire : Créer un fonds d’urgence. Décrochez un travail supplémentaire ou une activité secondaire. Vendez des trucs dont vous n’avez pas besoin (qui a besoin de 20 coussins ?) et évitez les dettes comme la peste. Quoi que vous fassiez, éloignez-vous des usuriers visqueux.
10. Escroqueries à l’investissement
Ne donnez jamais votre argent ou vos informations personnelles à quelqu’un qui vous offre des conseils d’investissement indésirables ou vous pousse à investir dans quelque chose « tout de suite » afin de ne pas « manquer quelque chose ». Des gens comme ça savent que la FOMO (peur de rater quelque chose) est réelle, et ils s’en nourrissent.
Cela devrait envoyer toutes sortes de signaux d’alarme « piège à argent » dans votre esprit. Vous pourriez même recevoir un appel téléphonique ou un e-mail qui semble légitime, mais faites attention s’ils promettent un rendement élevé sans risque. Comme le dit toujours grand-mère : si cela semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.
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Pièges d’argent bonus à éviter
Cartes de crédit
Les sociétés de cartes de crédit savent à quel point nous aimons les cadeaux. Ils espèrent qu’en vous offrant tous ces trucs gratuits, vous vous inscrirez. Oui, nous savons que vous voulez la pizza et le t-shirt gratuits qui accompagnent la demande de carte de crédit, mais avant que vous ne le sachiez, vous allez accumuler une tonne de dettes comme si de rien n’était. Ainsi, lorsque les sociétés de cartes de crédit louches appellent : Juste. Dire. Non.
Et ne nous lancez même pas sur ces stupides points de récompense qu’ils vous promettent. Tous les miles aériens, les remises en argent et les remises ne sont que des stratégies pour vous inciter à utiliser des cartes de crédit Suite– et s’endetter encore plus à cause de cela. Et une fois que vous tenez compte des taxes et des frais cachés, les récompenses finissent par être bien moins gratifiantes que vous ne le pensiez.
Ne jouez pas le jeu de la compagnie de carte de crédit, cela n’en vaut tout simplement pas la peine. Soyez intelligent, évitez les dettes et gardez plus d’argent dans votre poche.
Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL)
L’un des pièges à argent les plus populaires à la hausse est le plan de versement numérique (ou achetez maintenant, payez plus tard). Si vous n’en avez pas entendu parler, les BNPL sont essentiellement la version de mise de côté de vos parents, sous stéroïdes.
Ouais. Cela signifie que si vous voulez quelque chose et que vous ne pouvez pas le payer, BNPL vous permet d' »acheter » ce chandail qu’il vous fallait pour une fraction du prix. Ensuite, vous payez des versements échelonnés sur une période de six semaines jusqu’à ce que vous ayez payé la totalité.
De nombreuses marques BNPL ne promettent aucun intérêt, mais voici où elles vous obtiennent : les frais de retard. La meilleure façon d’éviter ce piège à argent est de n’acheter que ce que vous pouvez vous permettre ! Au lieu de dépenser de l’argent que vous n’avez pas pour quelque chose que vous allez oublier dans deux semaines, pourquoi ne pas attendre d’avoir l’argent en main ? Faites un budget, les gars. C’est la meilleure façon de garder votre argent (et votre vie) sous contrôle.
Prêts étudiants
La énorme Mentir que vous devez contracter des prêts étudiants pour pouvoir vous payer des études est peut-être le plus grand piège financier de notre pays aujourd’hui – et cela a conduit à une crise des prêts étudiants de plus de 1,58 billion de dollars.1
Voici une bombe de vérité pour vous : il existe de nombreuses façons de payer ses études sans prêt. Vous pourriez économiser milliers sur votre éducation en choisissant une école abordable, en demandant des subventions et des bourses, en obtenant un remboursement des frais de scolarité, en ayant un emploi et en supprimant quelques heures de crédit dans un collège communautaire avant de passer dans une école de quatre ans. Faites-nous confiance, l’industrie des prêts étudiants ne veut pas que vous gagniez, ils veulent prendre votre argent. Ne leur donnez pas.
Si vous voulez plus de conseils pour éviter les pièges de l’endettement et de l’argent, consultez Université de la paix financière (UPF). Ce cours en neuf leçons vous apprend à économiser de l’argent, à rembourser vos dettes, à dépenser judicieusement et à investir pour votre avenir, sans le bla bla bla financier compliqué.
Tu chien aller de l’avant avec votre argent. Cela commence par connaître ces 10 pièges, apprendre à gérer votre argent de la bonne manière et décider qu’aucune entreprise frauduleuse ne prend les devants avec votre argent. Tu fais. Allez-y et démarrez FPU dès aujourd’hui !
