La dette, c’est aussi normal que de se réveiller le matin et de se brosser les dents. Mais ce n’est pas parce que la dette est « normale » qu’elle est bonne pour vous. Nous avons un petit dicton amusant ici en ce qui concerne la dette : la dette est stupide. C’est vraiment est.
La dette vole votre présent et vole votre avenir. La dette vous maintient coincé dans un cycle qui rend impossible la création de richesse. Mais parfois, les gens sont tellement pris par leurs dettes qu’ils ne voient pas d’issue.
Il y a toutes sortes d’excuses que les gens donnent pour rester endettés au lieu de prendre des mesures pour se libérer de leurs dettes, et toutes sont fausses. Ne tombez dans aucun de ces 12 mensonges :
1. Mensonge : L’endettement est normal (ou même utile).
Comme nous l’avons dit, il est tout à fait normal d’avoir des dettes autour du cou. Vous ne nous croyez pas ? Un pourcentage choquant de 77 % des Américains ont un type de dette, soit près de 8 personnes sur 10 !1 Et combien de fois avez-vous entendu l’un de ces mythes sur l’argent :
Vous devez avoir une bonne cote de crédit! (Non, vous ne le faites pas.)
Il y a de bonnes dettes… et des avantages fiscaux ! (Non, il n’y en a pas vraiment.)
C’est bien d’avoir un paiement de voiture et des prêts étudiants! (Non ce n’est pas.)
Évitez les pièges et gérez votre argent comme il se doit avec Université de la paix financière.
Ce sont des mensonges purs et simples que la culture de l’argent toxique nous enfonce dans la gorge. Qu’y a-t-il de si génial à devoir quelque chose à quelqu’un ? Rien! Et si vous pensez qu’il est facile de maîtriser vos dettes, sachez que 1 Américain sur 4 qui a des dettes est en recouvrement pour au moins une de ses dettes, selon notre State of Personal Finance.
Vivre dans la dette tue le rêve américain. Vous ne voulez pas commencer à vivre vos rêves plus tôt ?
Si être endetté est normal, choisissez d’être bizarre.
2. Mensonge : L’argent est compliqué.
Beaucoup de personnes endettées pensent qu’elles doivent être une sorte de magicien des mathématiques pour comprendre et gagner avec de l’argent. Mais c’est un tas de merde !
Notre mission est d’aider les gens à gagner avec de l’argent et de le rendre facile à comprendre grâce aux 7 étapes pour bébé. Vous commencez petit avec un fonds d’urgence de démarrage de 1 000 $. Ensuite, vous apprenez la méthode boule de neige de la dette pour rembourser la dette une fois pour toutes ! Après cela, vous commencez à constituer un patrimoine pour l’avenir en épargnant un fonds d’urgence complet, en investissant et en remboursant votre hypothèque. À Baby Step 7, vous vivez la vie que vous avez toujours voulue et vous pouvez bénir les autres comme le fait Oprah à Noël ! Vous recevez un cadeau, et vous recevez un cadeau. Tout le monde reçoit un cadeau !
3. Mensonge : Vous ne gagnerez jamais assez d’argent pour vivre sans dette.
Que cela vous prenne six mois ou six ans, rembourser votre dette est possible quel que soit votre revenu. Mais bien sûr, gagner plus d’argent vous aidera à vous sortir plus rapidement de vos dettes. La bonne nouvelle est que vous pouvez augmentez vos revenus dès maintenant – aucune promotion n’est nécessaire.
De nos jours, les options sont assez infinies pour apporter de l’argent supplémentaire. Obtenez un emploi à temps partiel. Conduisez pour Uber ou Lyft. Ou livrez de la nourriture via Grubhub ou DoorDash. Vous n’avez pas de temps supplémentaire ? Nettoyez la chambre d’amis et louez-la sur Airbnb. Et bon, pendant que vous nettoyez la maison, pourquoi ne pas vendre tout ce fouillis inutilisé sur Facebook Marketplace ?
Ou peut-être qu’il est temps d’être assez audacieux pour demander une augmentation ou embellir votre CV et commencer à chercher un emploi mieux rémunéré. Ne laissez pas quelques dollars s’interposer entre vous et le fait d’être libre de toute dette.
4. Mensonge : Les sacrifices n’en valent pas la peine.
Parfois, il ne s’agit pas de gagner plus, mais de dépenser moins.
Nous savons qu’il est difficile de dire non à manger au restaurant et à partir en vacances. Mais rappelez-vous, ce n’est qu’un sacrifice à court terme pour la paix financière à long terme. Et une vie de paix financière en vaut la peine ! Alors, demandez-vous : À quoi suis-je prêt à renoncer maintenant pour pouvoir me désendetter à jamais ?
Commencez par faire quelques petits sacrifices. Pourriez-vous renoncer à manger au restaurant trois soirs par semaine et vous contenter d’un seul soir ? Pourriez-vous troquer votre semaine de vacances à la plage contre un week-end de camping au bord du lac ? Ou à quoi ressemblerait votre vie sans câble ?
Apportez quelques petits changements, et avant que vous ne vous en rendiez compte, vous réduisez votre budget de centaines de dollars et le jetez directement sur votre dette !
5. Mensonge : Avoir un budget limite la liberté.
Certaines personnes endettées ne savent même pas comment beaucoup dette qu’ils doivent (ou combien cela leur coûte), parce qu’ils n’en font pas le suivi. Pourquoi? Eh bien, beaucoup de gens croient ce mensonge qu’un budget écrase votre liberté. Mais la vérité est qu’un budget donne ta liberté. Et si vous regardez où va chaque dollar, vous réaliserez à quel point vous gaspillez en dettes.
La budgétisation n’est pas difficile, mais cela demande un peu d’effort. Notre application de budgétisation gratuite, EveryDollar, élimine tout le stress lié à l’établissement d’un budget. Et le meilleur de tous, vous pouvez emporter votre budget avec vous partout où vous allez. Maintenant, il n’y a plus d’excuse pour ne pas savoir combien d’argent il vous reste pour faire l’épicerie. Lancez simplement votre application et elle vous le fera savoir.
6. Mensonge : Vous devez préserver les apparences.
Les voisins en bas de la rue viennent de refaire leur cuisine, alors maintenant vous pensez que la vôtre a aussi besoin d’être modernisée. Votre vieil ami du lycée vient de publier une photo de sa nouvelle BMW sur Facebook, alors maintenant vous pensez que vous avez besoin d’une nouvelle voiture flashy. Nous détestons vous l’annoncer, mais c’est un gros vieux non sur ces deux choses.
Ce jeu de comparaison est connu sous le nom de l’état d’esprit redouté « suivre les voisins ». Tout à l’extérieur peut sembler brillant, mais vous ne le savez pas, les Jones ont une BMW louée et ils ont contracté un énorme prêt pour rénover cette cuisine.
Le fait est que les Jones pourraient voir comme s’ils avaient tout ensemble, mais en réalité, ils sont généralement fauchés. Et si vous ne faites pas attention, vous les suivrez jusqu’à la faillite en essayant de suivre chacun de leurs mouvements. Si vous voulez cesser d’être endetté, ne laissez pas les personnes endettées être vos modèles.
7. Mensonge : « Je le veux, et je le veux maintenant ! »
Beaucoup de personnes endettées aiment les choses matérielles (comme ces Jones dont nous avons parlé). Plus vous en avez, plus vous vous sentez puissant et confiant – et vous ne pouvez jamais l’avoir assez tôt. Mais tout est faux. Voici le problème : si vous ne pouvez pas payer en espèces, vous ne pouvez pas vous le permettre. Acheter des choses avec des dettes ne fera que vous alourdir.
Entre les cartes de crédit et les plans acheter maintenant, payer plus tard, notre culture a déformé ce que signifie réellement pouvoir se permettre quelque chose. La société crie : « Ayez-le maintenant, payez-le plus tard ! Mais c’est un état d’esprit qui vous enverra directement dans des tas de dettes et des années de regret. La réalité est que vous finirez par dépenser plus en paiements mensuels que vous n’auriez dépensé si vous veniez d’acheter la chose directement. Oh l’ironie. Au lieu de cela, n’achetez pas des choses que vous ne pouvez pas payer en espèces…déjà.
8. Mensonge : Ne pas utiliser de dettes est un changement de style de vie effrayant.
Si vous avez toujours utilisé une carte de crédit et que vous avez toujours eu un paiement de voiture, il est parfois difficile de faire ce changement dans votre vie. Et avouons-le, être endetté peut être confortable. C’est un peu comme cuire lentement dans une casserole d’eau bouillante. C’est chaleureux et confortable au début, mais avant que vous ne vous en rendiez compte, vous avez été bouilli vivant. Aïe !
Mais la réalité est qu’il est tout aussi facile d’acheter des choses sans s’endetter. Une carte de débit fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit (oui, même pour les hôtels et les voitures de location). Et devine quoi? Les gens acceptent encore l’argent liquide—nous savons que c’est sauvage.
9. Mensonge : Se désendetter n’est pas une priorité.
Tant que je fais les paiements minimums chaque mois, ce n’est pas si grave.
Euh . . oui, c’est toujours un gros problème—et un chere une!
Votre carte de crédit comporte des frais et des intérêts cachés sournois. Vos prêts étudiants grossissent de jour en jour. Votre voiture de leasing perd de la valeur au fur et à mesure que vous lisez cette phrase.
Et si tout cet argent gaspillé n’est pas assez grave, pensez à tous les potentiel l’argent que vous gaspillez. Par exemple, le prix moyen d’un prêt pour une voiture neuve est d’environ 644 $ par mois, aïe !2 Si vous preniez ce paiement mensuel pour la voiture et que vous le placiez dans un bon fonds commun de placement d’actions de croissance à 30 ans, vous pourriez avoir environ 3 millions de dollars qui vous attendraient à la retraite. Vous ne le croyez pas ? Essayez le calculateur d’investissement par vous-même. Cette BMW tape-à-l’œil n’a plus l’air si belle maintenant, n’est-ce pas ?
10. Mensonge : Vous n’avez pas besoin que votre conjoint soit sur la même longueur d’onde.
L’argent et les relations peuvent être des territoires délicats, mais c’est encore pire lorsqu’un couple n’est pas d’accord. Peut-être que l’un d’entre vous est entièrement d’accord pour ne plus avoir de dettes, mais l’autre n’est pas tout à fait convaincu que la dette est si grave. Écoutez, ce n’est pas quelque chose sur lequel vous voulez être divisé. Si vous voulez vraiment vous sortir de vos dettes, vous et votre conjoint devez être sur la même longueur d’onde.
Et rappelez-vous, ce n’est pas ma de l’argent ou leur l’argent – c’est d’or argent. Une fois marié, votre vocabulaire doit changer. Vous faites partie de la même équipe et vous devez commencer à agir comme tel si vous voulez aller quelque part.
Il en va de même pour votre dette. Ce n’est pas ma dette de carte de crédit et leur prêts étudiants C’est ta dette commune ensemble. Et si vous voulez vous en débarrasser, vous devez également vous y attaquer en équipe.
11. Mensonge : Vous avez besoin d’une carte de crédit en cas d’urgence.
Sortir de la dette est incroyable. Mais si vous gardez cette vieille carte de crédit pour les « urgences », vous constaterez que tout commence à devenir une urgence.
Problème de voiture ? Urgence.
En panne d’épicerie ? Urgence.
Jouets de Noël ? Urgence!
. . . et la prochaine chose que vous savez, vous êtes de retour sous une montagne de dettes de carte de crédit.
Regardez, les urgences arrivent (Noël est ne pas l’un d’eux, pour info). Mais c’est pourquoi vous avez besoin d’un fonds d’urgence. Laissez une grosse réserve d’argent être votre filet de sécurité – pas un morceau de plastique surfait qui vous facture des frais juste pour l’avoir autour.
12. Mensonge : Ce n’est tout simplement pas possible.
Ouais, la vérité est que sortir de la dette n’est pas facile. Cela demande beaucoup de travail et de discipline. Mais ce n’est pas impossible. Les gens appellent Le spectacle de Ramsey chaque jour pour partager et célébrer leurs victoires sans dette, parfois après avoir remboursé une dette à six chiffres. Et vous pouvez être le prochain ! Tout ce dont vous avez besoin est un plan, et nous en avons un pour vous.
La méthode boule de neige de la dette (alias Baby Step 2) est le meilleur moyen de se sortir de la dette. Voici comment le suivre :
- Commencez par énumérer toutes vos dettes, de la plus petite à la plus grande (ne vous souciez pas du taux d’intérêt).
- Continuez à payer tous les paiements minimaux sur les dettes comme d’habitude. Mais la dette la plus basse de votre liste bénéficiera d’un traitement spécial – c’est celle que vous ciblez en premier.
- Attaquez cette première dette avec tout ce que vous avez ! Tout revenu supplémentaire, chaque fois que vous êtes en dessous du budget, et tout l’argent supplémentaire que vous avez va ici. Remboursez-le aussi vite que vous le pouvez !
- Une fois que la plus petite dette est partie et hors de votre vie pour toujours, prenez-la entier montant que vous payiez dessus et reportez-le sur votre prochaine dette.
- Continuez ainsi jusqu’à ce que vous ayez réduit toutes les dettes de votre liste. Alors, félicitations, vous n’avez plus de dettes !
Écoutez, nous savons qu’essayer de rembourser une montagne de dettes peut être effrayant et écrasant. Il n’y a pas d’enrobage de sucre. Mais souvenez-vous de ceci : des millions de personnes qui étaient à votre place vivent et donnent maintenant comme personne d’autre parce qu’elles ont suivi les 7 étapes de bébé. S’ils peuvent le faire, vous aussi !
Vous apprendrez la meilleure façon de rembourser vos dettes et suivrez ces étapes de bébé avec Université de la paix financière (UPF). Hé, le ménage moyen rembourse 5 300 $ de dette au cours des 90 premiers jours de prise de FPU. Ce truc fonctionne vraiment. Alors, prenez le contrôle de votre argent et de votre vie à présentet éviter de s’endetter toujours. Vous avez ça !
