C’est le mot B redouté—budgétisation.
Malheureusement, le mot budget tu as une mauvaise réputation En fin de compte, un budget n’est qu’un plan pour votre argent. La budgétisation signifie que vous dépensez avec un objectif avant de le mois commence. Malheureusement, beaucoup de gens voient un budget comme une camisole de force qui les empêchera de faire ce qu’ils veulent.
Mais cela ne pourrait pas être plus éloigné de la vérité ! Un budget ne limite pas votre liberté, il vous donne la liberté ! Il s’agit vraiment d’être intentionnel avec où va votre argent.
Comment la budgétisation peut-elle m’aider ?
Un budget va vous donner un plan d’action et une image claire de l’endroit où votre argent se retrouve chaque mois. La budgétisation vous aidera à atteindre les objectifs que vous visez, qu’il s’agisse de vous désendetter, d’épargner pour la retraite ou simplement d’essayer d’éviter que votre facture d’épicerie ne devienne incontrôlable.
Lorsque vous considérez la planification d’un budget comme une simple dépense intentionnelle de votre argent, vous pouvez en fait trouver plus de liberté pour dépenser ! Une fois que quelque chose a été budgétisé, vous pourrez dépenser cet argent sans vous sentir coupable. Beaucoup de gens disent même qu’ils trouvent de l’argent « supplémentaire » après avoir créé un budget réaliste et s’y tenir. Comment est-ce incroyable?
15 conseils de budgétisation pour votre vie quotidienne
Prêt à commencer? Voici les 15 meilleurs conseils de budgétisation !
1. Budget à zéro avant le début du mois.
Cela signifie qu’avant même que le mois ne commence, vous élaborez un plan et donnez un nom à chaque dollar. C’est ce qu’on appelle un budget base zéro. Cela ne signifie pas que vous n’avez aucun dollar sur votre compte bancaire. Cela signifie simplement que votre revenu moins toutes vos dépenses est égal à zéro.
2. Faites le budget ensemble.
Si vous êtes marié, asseyez-vous une fois par mois et organisez une soirée budgétaire en famille. Amuse-toi! Prenez quelques-unes de vos collations préférées et mettez une bonne liste de lecture pour vous aider à vous concentrer.
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Vous devez être sur la même longueur d’onde avec l’argent, alors fixez-vous des objectifs ensemble et rêvez à quoi ressemblera l’avenir. N’oubliez pas : si vous ne faites qu’un, vos comptes bancaires doivent l’être aussi ! Ce n’est plus ton de l’argent ou ma l’argent – c’est d’or argent.
Et si vous êtes célibataire, trouvez quelqu’un qui peut agir en tant que partenaire responsable et vous aider à atteindre vos objectifs !
3. Rappelez-vous que chaque mois est différent.
Certains mois, vous devrez budgétiser des choses comme les fournitures de la rentrée scolaire ou l’entretien courant de votre voiture. Les autres mois, vous économiserez pour des choses comme les vacances, les anniversaires et les jours fériés. Quelle que soit l’occasion, assurez-vous de préparer ces dépenses dans le budget. Empêchez ces occasions spéciales de vous surprendre en consultant votre calendrier tandis que vous créez votre budget. (Astuce : Noël est encore en décembre cette année, les gars !)
Assurez-vous d’ajuster votre budget chaque mois au fur et à mesure que les choses changent. Créez un fonds d’épargne dans lequel vous pouvez accumuler de l’argent tout au long de l’année. Lorsque vous n’avez pas de plan, vous allez être stressé. Et cela enlève tout le plaisir de donner et de célébrer. Personne ne veut ça !
4. Commencez d’abord par les catégories les plus importantes.
Les dons et l’épargne sont en tête de liste, puis viennent les quatre murs : la nourriture, les services publics, le logement et le transport. Une fois votre vrai les nécessités sont prises en charge, vous pouvez remplir le reste des catégories dans votre budget.
5. Remboursez votre dette.
Si vous avez une dette, la rembourser doit être une priorité absolue. Utilisez la méthode boule de neige de la dette et les 7 étapes pour vous débarrasser de la dette aussi vite que possible. Attaquez-le ! Soyez fou! Arrêtez de laisser la dette vous priver de la chose même qui vous aide à gagner avec de l’argent : votre revenu.
6. N’ayez pas peur de réduire le budget.
Préparez vous! Il est peut-être temps de faire des coupes budgétaires dans votre vie. Si les choses sont serrées en ce moment, vous pouvez économiser de l’argent rapidement en annulant votre câble, en dînant moins au restaurant et en faisant des achats dans des magasins de vêtements et des épiceries à prix réduits. N’oubliez pas que vos coupes budgétaires ne sont que temporaires. Vous pouvez toujours faire des ajustements plus tard.
7. Établissez un horaire (et respectez-le).
Pendant que vous établissez un budget dans votre routine mensuelle, pourquoi ne pas choisir des dates précises pour d’autres dépenses ? Vous pouvez configurer des traites automatiques à partir de votre compte courant pour payer vos factures. Ou vous pouvez faire vos courses un jour fixe chaque semaine ou deux fois par mois. Lorsque vous savez à quoi vous attendre et quand vous y attendre, vous éliminez beaucoup de stress et de problèmes potentiels.
8. Suivez vos progrès.
Il est important de vérifier vos progrès de temps en temps. Si vous êtes marié, réunissez-vous et parlez de vos objectifs. Si ce n’est pas le cas, trouvez quelqu’un avec qui vous enregistrer. Parlez de la façon dont la budgétisation vous aide à aller de l’avant. Réfléchissez à la façon dont vous pouvez réduire vos dépenses ou peut-être même obtenir un revenu supplémentaire afin d’atteindre ces objectifs plus rapidement. Et n’oubliez pas de célébrer les petites victoires.
9. Créez une réserve dans votre budget.
Mettez une petite somme d’argent de côté pour les dépenses imprévues tout au long du mois. Étiquetez cela comme votre catégorie divers dans votre budget. De cette façon, quand quelque chose se présente, vous pouvez le couvrir sans retirer de l’argent que vous avez déjà placé ailleurs. Gardez une trace des dépenses qui se retrouvent fréquemment dans cette catégorie. Finalement, vous voudrez peut-être même les promouvoir à une place permanente dans votre budget.
10. Coupez vos cartes de crédit.
Si vous êtes vraiment déterminé à respecter un budget et à vous désendetter, vous devez abandonner ces cartes de crédit pour de bon. Arrêtez de les utiliser ! Coupez-les, déchiquetez-les ou même faites-en un projet d’artisanat ! Quoi que vous fassiez, sortez-les de votre vie.
N’avoir aucune dette de carte de crédit signifiera plus de paiements minimums à ajouter au budget, zéro tracas avec des frais ou des taux d’intérêt élevés, et beaucoup moins de stress et d’inquiétude. Contentez-vous d’utiliser votre carte de débit (et même de l’argent liquide !) Et jetez ces cartes de crédit comme votre aventure de neuvième année. Vous savez ce qu’il y a de bien avec une carte de débit ? L’argent sort directement de votre compte bancaire ! Aucun intermédiaire ne vous facture 15 % d’intérêt.
11. Utilisez de l’argent pour certaines catégories de budget qui vous font trébucher.
Si vous dépassez constamment votre budget d’épicerie ou votre argent fictif, encaissez ces catégories et utilisez le système d’enveloppes pour vous tenir responsable. Allez simplement à la banque et retirez le montant en espèces que vous avez budgétisé pour cette catégorie. Une fois l’argent épuisé, arrêtez de dépenser ! C’est le partenaire de responsabilité ultime.
12. Essayez un outil budgétaire en ligne.
Si le stylo et le papier (ou les feuilles de calcul) ne vous conviennent pas, il est temps de rejoindre le 21e siècle et d’utiliser un outil de budgétisation comme EveryDollar. Vous pouvez vous concentrer sur la planification d’un budget et le suivi de vos dépenses dans le confort de votre smartphone ! De plus, vous pouvez synchroniser votre budget avec votre conjoint, ce qui est idéal pour maintenir cette communication ouverte.
13. Contentez-vous et arrêtez les comparaisons.
Vous avez bien plus que vous ne le réalisez. Ne comparez pas votre situation à celle de quelqu’un d’autre. La comparaison vous privera non seulement de votre joie mais aussi de votre salaire. Continuez d’avancer et faites ce qui est bon pour vous ton famille.
14. Ayez des objectifs.
Que vous remboursiez des prêts étudiants, constituiez votre fonds d’urgence ou remboursiez votre hypothèque, vous devez vous concentrer sur votre Pourquoi. Quelle est la raison pour laquelle vous faites ces sacrifices ?
15. Donnez-vous beaucoup de grâce.
Il faut généralement trois à quatre mois pour maîtriser toute cette affaire de budgétisation. Ce ne sera pas parfait la première fois ni la seconde. Mais vous y arriverez !
Astuce de budgétisation pour les revenus incohérents
Bonne nouvelle, les gars. Vous pouvez établir un budget avec un revenu incohérent ou irrégulier. Une bonne règle de base consiste à budgétiser en fonction de ce à quoi ressemblerait un mois à faible revenu pour vous. Ce sera votre revenu budgétaire. Voici comment ça fonctionne:
- Dressez la liste des choses que vous mettriez dans votre budget. Incluez des choses comme donner, épargner, les quatre murs, etc.
- Priorisez votre liste. Demande toi, Si nous avions un mois horrible et n’avions assez d’argent pour faire qu’une seule chose sur cette liste, quelle serait-elle ? Mettez un 1 à côté de cet élément.
- Continue. Indiquez votre deuxième priorité avec un 2 et parcourez votre budget de cette façon, en marquant les éléments par importance. N’oubliez pas que les besoins viennent toujours en premier.
L’utilisation de cette méthode fera non seulement fonctionner votre budget pour vous, mais elle vous montrera exactement où va votre argent.
Comment faire un budget
Avant de terminer, voyons comment faire un budget en seulement cinq étapes.
Budget Étape 1 : Indiquez vos revenus.
Commencez par énumérer l’argent que vous prévoyez de recevoir au cours de ce mois : les chèques de paie normaux (pour vous et votre conjoint) et tout extra d’une vente de garage, d’un travail indépendant ou d’une activité secondaire.
Budget Étape 2 : Dressez la liste de vos dépenses.
Ensuite, dressez la liste de vos dépenses, en commençant par les quatre murs dont j’ai parlé dans l’astuce 4. (c’est-à-dire la nourriture, les services publics, le logement et le transport.) Ensuite, dressez la liste de toutes les autres dépenses mensuelles. Nous parlons de dette, d’assurance, d’épargne, de divertissement et de toute dépense personnelle.
Budget Étape 3 : Soustrayez vos dépenses de vos revenus.
C’est là qu’intervient ce budget à base zéro que j’ai mentionné plus tôt. Mais que se passe-t-il si vous faites ce calcul et qu’il vous reste du surplus ?
Ne vous contentez pas de le laisser, ou vous le dépenserez ici et là sans même y penser ! Donnez-lui un travail en le mettant vers le Baby Step sur lequel vous êtes !
Et si vous obtenez un nombre négatif ? Hé, ça ira. Mais vous devrez réduire les extras ou prendre du travail supplémentaire pour le couvrir. Assurez-vous simplement que prendre du travail supplémentaire ne signifie jamais gaspiller cet argent. Mettez-le au travail pour faire fonctionner votre budget!
PS Rappelez-vous EveryDollar? Eh bien, il fait ce calcul pour vous. Ouais. De rien!
Budget Étape 4 : Suivez vos transactions.
Puis-je vous confier un petit secret ? La façon dont vous gagnerez vraiment avec la budgétisation est de suivre vos transactions. Cela signifie que vous mettez chaque dépense et chaque revenu dans votre budget tout au long du mois.
Cela vous aide à rester responsable envers vous-même, votre conjoint (si vous êtes marié) et votre argent ! Vous ne cachez vos dépenses à personne. Et vous ne dépenserez pas trop car vous saurez ce qu’il reste dans chaque ligne budgétaire.
Budget Étape 5 : Faites un nouveau budget avant le début du mois.
Je sais que je l’ai déjà mentionné, mais je le répète ici parce que c’est la dernière étape de votre processus de budgétisation.
Et ça vaut la peine de le répéter, honnêtement, parce que c’est tellement important. C’est à ce moment que vous vous préparez pour tout ce qui vous attend le mois prochain, les gars. Établissez un nouveau budget, tous les mois.
Comment faire un budget rapidement ?
Si vous êtes toujours endetté et que vous n’avez pas encore économisé un fonds d’urgence, vous êtes à l’étape 1 de bébé. Cela signifie que votre objectif pour cette étape de votre parcours financier est d’économiser, économiser, économiser ! J’ai créé un guide de budgétisation spécialement pour vous ici.
Où que vous en soyez dans votre parcours financier, le moyen le plus rapide d’établir un budget consiste à utiliser notre outil de budgétisation gratuit que je ne cesse de mentionner. Avec EveryDollar, vous pouvez facilement établir le budget du mois prochain !
Lorsque vous réaliserez que le but de la budgétisation n’est pas de limiter votre liberté mais de vous donner la liberté, vous serez sur la bonne voie pour aimer votre vie et votre compte bancaire ! C’est ce qu’on appelle gagner avec de l’argent.
