Si vous êtes jeune et célibataire, la retraite peut vous sembler loin. Après tout, vous avez des pistes à tracer, des amis à vous faire et un monde à découvrir.
Nous savons. La vie est courte et vous voulez utiliser votre argent pour la vivre pleinement. Mais comment trouver l’équilibre entre vivre aujourd’hui et épargner pour demain ? Après tout, vous ne voulez pas vous réveiller dans 30 ans et réaliser que vous ne pouvez pas prendre votre retraite quand vous le souhaitez.
Alors rendez service à votre futur moi et découvrez ces trois choses que vous pouvez faire maintenant retirer bien plus tard
1. Évitez l’erreur d’un demi-million de dollars.
Si vous êtes célibataire, vous êtes en bonne compagnie. Selon le Bureau du recensement des États-Unis, le nombre d’Américains voyageant seuls a augmenté régulièrement au cours des dernières décennies. En fait, les célibataires représentent maintenant environ 45 % de la population.(1)
Le passage au célibat a eu une influence surprenante sur l’épargne-retraite en général. Un rapport de Ramsey Research montre que moins de célibataires épargnent activement pour leur retraite que les couples mariés – 49 % contre 65 %. En fait, nos recherches montrent qu’un tiers des célibataires n’ont absolument aucune épargne-retraite. C’est un problème!
De combien aurez-vous besoin pour votre retraite ? Découvrez-le avec cet outil gratuit !
Mis à part les chiffres, les jeunes célibataires risquent de perdre le plus en reportant l’épargne-retraite. Un retard, même de quelques années, pourrait vous coûter des centaines de milliers de dollars. Voici comment:
Disons qu’Henry termine ses études universitaires sans dette et commence son premier emploi, gagnant environ 50 000 $ par an. Il a pris un bon départ, mais il commet une grosse erreur, mais courante. Au lieu d’épargner pour sa retraite, Henry choisit de dépenser son revenu à sa guise, en achetant un bel ordinateur, une nouvelle voiture et plusieurs voyages à l’étranger.
Avance rapide de quelques années. Henry a maintenant 30 ans, vient de se marier et commence à penser à l’avenir. Il commence à investir 2 000 $ par année dans sa caisse de retraite. À 65 ans, il disposera d’environ 593 000 $ pour sa retraite. C’est génial. Mais si Henry avait commencé à investir à l’âge de 24 ans, il aurait pu prendre sa retraite avec plus d’un million de dollars sur son compte !
En tant que jeune adulte, vous avez deux énormes avantages de votre côté que les personnes âgées n’ont pas : le temps et la puissance de la croissance composée. Plus tôt vous profiterez de la croissance composée, moins vous aurez à dépenser d’argent à long terme pour obtenir la retraite que vous souhaitez.
Notez qu’en se lançant tôt, Henry n’aurait eu qu’à investir 12 000 $ de plus pour voir une différence de 475 000 $ ! C’est le pouvoir de la croissance composée.
Estimez votre épargne-retraite avec notre calculateur d’investissement!
2. Abandonnez le trio de la folie financière : endettement, dépenses excessives et faire cavalier seul.
Rien ne vous vole autant que l’endettement votre potentiel d’investissement. Cela ne doit pas nécessairement être vous, alors faites avancer les choses dans la bonne direction en vous occupant d’abord de quelques questions de finances personnelles de base :
- Abandonnez la dette. C’est les sables mouvants de la retraite, alors sortez-en dès que vous le pouvez ! Si vous avez un prêt auto, un prêt étudiant ou une dette à la consommation, remboursez-les avant de commencer à épargner pour la retraite. Cela libérera davantage de votre plus grand outil de création de richesse : votre revenu !
- Soyez réaliste quant à vos habitudes de dépenses. C’est le moment idéal pour s’engager à création d’un budget mensuel pour garder une trace de chaque dollar que vous dépensez. Quelques mauvais schémas comme des dépenses excessives constantes – et compter sur les cartes de crédit pour combler le vide – détruiront votre capacité à économiser de l’argent pour la retraite.
- Ajoutez un ami financier. Bien que l’épargne en tant que célibataire ait ses avantages, l’un des défis est le manque de responsabilité en matière de finances. S’il vous est difficile de rester sur la bonne voie avec votre argent, appeler des renforts. Un ami ou un mentor qui est doué avec l’argent peut vous aider à rendre des comptes.
3. Créez un plan.
L’investissement de retraite n’est pas aussi complexe ou délicat qu’on pourrait le croire. La partie la plus difficile de l’épargne pour la retraite est tout simplement de commencer. Avec le bon plan en place, vous serez sur la bonne voie vers la retraite de vos rêves. Commencez par ces étapes d’épargne-retraite et commencez à constituer un patrimoine pour votre avenir :
- Investissez 15% de vos revenus. Une fois que vous avez remboursé toutes vos dettes et que vous avez mis en place un fonds d’urgence de trois à six mois, il est temps d’investir comme un fou. Maximisez la correspondance 401(k) de votre employeur, puis commencez financer un Roth IRA. Si vous n’avez toujours pas atteint vos 15 %, revenez au 401(k) de votre entreprise pour atteindre votre objectif.
- N’ayez pas peur de commencer petit. Vous ne pouvez pas balancer 15 % ? C’est bon! Commencez par le plan 401(k) de votre employeur s’il en propose un, et investissez jusqu’à concurrence. Disons que votre entreprise offre un match jusqu’à 4 % de vos revenus. Vos 4 % plus les 4 % de votre employeur signifient que vous disposez d’un total de 8 % de votre revenu pour la retraite. C’est un bon début !
- Rencontrer un professionnel de l’investissement. Vous n’avez pas besoin d’être riche pour obtenir des conseils d’un professionnel de l’investissement. Travailler avec un conseiller financier dès le départ signifie que vous aurez une feuille de route de retraite personnalisée à suivre. Un conseiller peut vous aider à comprendre vos options de placement et vous garder sur la bonne voie à long terme. En fait, un récent rapport de Ramsey Research a montré que les Américains qui travaillent avec un professionnel de la finance, comparativement à ceux qui n’en ont pas, sont près de deux fois plus susceptibles d’être convaincus qu’ils auront suffisamment d’argent pour prendre leur retraite. Ils sont également plus susceptibles d’avoir un pécule à six chiffres : 44 % des personnes qui s’associent à un professionnel ont économisé 100 000 $ ou plus pour leur retraite, contre seulement 9 % de celles qui voyagent seules. Je ne sais pas pour vous, mais un fonds de retraite plus important, c’est mieux, à chaque fois !
Vous n’avez pas à le faire seul.
La planification de la retraite n’a pas à restreindre votre style. Un conseiller financier peut vous aider à créer un plan qui vous donne la liberté de vivre votre vie aujourd’hui tout en vous constituant un patrimoine pour demain.
Vous ne savez pas par où commencer ? Parlez à un professionnel de l’investissement qui peut vous aider à établir un plan d’investissement qui vous convient parfaitement. C’est votre avenir, alors prenez-en le contrôle maintenant.
Trouvez un SmartVestor Pro dès aujourd’hui !
