Si votre 401(k) et votre Roth IRA sont les véhicules qui vous aideront à épargner pour votre retraite, alors les fonds communs de placement qu’ils contiennent sont le moteur de votre épargne-retraite. De temps en temps, c’est une bonne idée de jeter un coup d’œil sous le capot pour s’assurer que le moteur fonctionne aussi bien qu’il le devrait.
Alors, comment pouvez-vous bien évaluer l’état de vos comptes de retraite ? Répondre à ces quatre questions peut vous aider à déterminer où vous en êtes. Vous devez commencer par la vue d’ensemble, puis creuser pour vous concentrer sur chaque fonds individuel afin de vous assurer que vous tirez le meilleur parti de vos investissements.
Plongeons-nous !
Question 1 : En tant que groupe, mes OPC suivent-ils les rendements boursiers ?
Avez-vous déjà entendu parler du terme « par pour le cours » ? C’est un terme de golf qui signifie essentiellement que vos résultats répondent à vos attentes. Lorsqu’il s’agit d’investir, vous devez mesurer la performance de vos investissements par rapport à celle du marché boursier. C’est comme ça que tu sais si tu vas bien ou pas.
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Pour ce faire, jetez un coup d’œil à l’indice S&P 500, qui mesure la performance des 500 sociétés les plus importantes et les plus stables de la Bourse de New York et est considéré comme la mesure la plus précise du marché boursier dans son ensemble, et mesurez vos investissements. contre cet indice.
Votre objectif devrait être d’investir dans des fonds communs de placement qui surpassent constamment le marché boursier, mais il est bon de savoir où se situe l’indice de référence et comment vos investissements se maintiennent. Et, évidemment, si vos fonds communs de placement sont ne pas suivre, vous devez commencer à creuser pour savoir pourquoi.
Il est également important de noter que la question n’est pas de savoir si chaque individuel le fonds suit le marché. À ce stade, vous regardez simplement la situation dans son ensemble. En tant que groupe, vos investissements devraient suivre ou surpasser le marché boursier au fil du temps.
Question 2 : Ma composition de fonds est-elle déséquilibrée ?
Si vos fonds communs de placement sous-performent, il se peut que votre composition de fonds soit détraquée. Une combinaison équilibrée de fonds joue un rôle beaucoup plus important dans le succès de vos comptes de retraite que ne le pensent la plupart des investisseurs. Notre combinaison préférée est de 25 % dans les fonds de croissance, 25 % dans la croissance agressive, 25 % dans la croissance et le revenu et 25 % dans l’international.
Si vos fonds sont déséquilibrés et que vos fonds de croissance agressive commencent à occuper une plus grande partie de ce mélange, par exemple, une baisse du marché boursier entraînera une baisse de vos rendements. En effet, chacun des quatre types de fonds se comporte différemment selon les conditions du marché.
En gardant votre composition de fonds égale ou proche de celle-ci, vous pouvez profiter de tous les types de conditions du marché tout en protégeant votre épargne-retraite des hauts et des bas des placements boursiers.
Ne vous inquiétez pas, le rééquilibrage de vos fonds est une solution facile. Votre professionnel en placement peut vous aider à maintenir le bon équilibre dans votre portefeuille de retraite afin que vous soyez bien diversifié.
Question 3 : Ai-je des fonds les plus performants dans mes comptes de retraite ?
Maintenant que vous avez examiné vos fonds communs de placement dans leur ensemble, il est temps de prendre une loupe et d’examiner de plus près vos fonds individuels. Lorsque vous examinez vos fonds, gardez ces éléments à l’esprit :
- Le « meilleur interprète » à court terme n’est pas le même que l’interprète moyen à long terme. Selon le comportement du marché, les rendements à court terme peuvent sembler impressionnants ou effrayants. Ne vous laissez pas trop prendre par ce qui se passe en ce moment. Vous jouez le jeu long, vous vous souvenez ? Restez informé des performances récentes de vos fonds, mais restez concentré sur leurs rendements à long terme.
- « Top performer » signifie différentes choses pour différents fonds. Vous souvenez-vous lorsque nous avons mentionné que les quatre types de fonds communs de placement fonctionnent différemment selon les conditions du marché ? Ce trait signifie également que vous ne devriez pas comparer les rendements des fonds entre les différents types. Par exemple, même dans un marché en croissance, vos fonds de croissance et de revenu ne seront probablement pas aussi performants que vos fonds de croissance dynamique. Comparez vos fonds de croissance dynamique à d’autres fonds de croissance dynamique, vos fonds de croissance et de revenu à d’autres fonds de croissance et de revenu, etc. De cette façon, vous comparez des pommes à d’autres pommes et non à un autre type de fruit.
Vous pouvez utiliser des filtres de fonds communs de placement en ligne gratuits pour comparer vos fonds, et si vous avez des inquiétudes, parlez-en à votre professionnel de l’investissement..
Question 4 : Dois-je apporter des modifications à mes fonds individuels pour améliorer les performances ?
Avez-vous déjà été coincé dans la circulation, impatient et avez-vous changé de voie ? . . seulement pour s’arrêter brutalement dans la voie tu étais juste dans commence à bouger plus vite que celui que vous avez changé ? C’est ce qui se produit généralement lorsque vous continuez à changer de fonds en essayant de rechercher des rendements plus élevés !
En tant qu’investisseur à long terme, changer de fonds devrait être un événement extrêmement rare. En fait, les investisseurs qui détiennent leurs fonds communs de placement pendant plus de cinq ans devraient s’attendre à ce que leur rendement surpasse celui du marché boursier à long terme, ce que vous visez.
Passer d’un fonds à un autre pour rechercher des rendements élevés aura l’effet inverse sur vos comptes de retraite. Il n’existe aucun moyen fiable de chronométrer le marché, alors choisissez de bons fonds pour commencer et comptez sur leurs performances à long terme pour faire fructifier votre pécule.
Cela dit, il y a des occasions où des changements dans la direction ou la philosophie d’investissement d’un fonds commun de placement signifient que vous devez y renoncer. Votre professionnel de l’investissement peut vous aider à prendre la décision difficile d’effectuer ce changement.
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Lorsque le moteur de votre voiture commence à crachoter, allez-vous essayer de le réparer vous-même ? Ou ignorer le problème et espérer qu’il s’améliore comme par magie ? Bien sûr que non! Vous confiez votre voiture à un mécanicien en qui vous avez confiance, quelqu’un qui sera en mesure de déterminer quel est le problème et de vous aider à le résoudre.
Vous devez faire de même avec vos investissements. C’est pourquoi il est important d’avoir un professionnel de l’investissement dans votre coin. Ils peuvent vous aider à répondre à ces quatre questions et vous faire des suggestions pour vous aider à remettre vos investissements sur la bonne voie.
Vous n’avez pas de pro ? La Programme SmartVestor est un moyen facile de trouver des professionnels de l’investissement qualifiés dans votre région qui peuvent vous aider à répondre à ces questions et à faire les ajustements nécessaires pour remettre vos investissements sur la bonne voie.
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