4 stratégies coûteuses que les gens utilisent pour éviter de payer des impôts
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4 stratégies coûteuses que les gens utilisent pour éviter de payer des impôts

Peut-on vraiment éviter de payer des impôts ?

C’est une question qui revient chaque année au moment des impôts. Les gens veulent payer moins au gouvernement et économiser autant d’argent que possible. Vous ne pouvez pas éviter l’IRS, mais vous pouvez prendre des mesures pour protéger votre revenu.

Les crédits et les déductions peuvent réduire votre facture d’impôt si vous les avez gagnés. Cependant, cela ne signifie pas que toutes les tactiques d’économie d’impôt vous conviennent. Par exemple, certaines personnes vont jusqu’à investir de l’argent dans quelque chose qui permet d’économiser des impôts au départ mais qui leur coûte plus cher à long terme.

C’est pourquoi il est toujours judicieux de parler à un fiscaliste pour s’assurer que vous comprenez l’impact de vos investissements sur vos impôts.

N’utilisez pas ces stratégies pour éviter de payer des impôts

Nous voulons tous économiser de l’argent sur les impôts. Mais toutes les stratégies d’économie d’impôt ne se valent pas. Examinons de plus près quatre façons courantes dont les gens essaient d’éviter de payer des impôts et pourquoi aucune d’entre elles n’est une bonne idée pour les seules économies d’impôt.

1. Ouvrir un IRA traditionnel

Certaines personnes à la recherche d’un moyen de se placer dans une tranche d’imposition inférieure ouvriront un IRA traditionnel et radieront tout l’argent qu’elles y mettront. Bien qu’il soit bon d’économiser de l’argent, il y a un problème avec cette stratégie.

Les impôts ne devraient pas être aussi compliqués. Contactez un conseiller fiscal RamseyTrusted.

Tout argent qui entre dans un IRA traditionnel est à imposition différée, ce qui signifie que vous payez des impôts dessus lorsque vous le retirez. À ce stade, votre pécule sera probablement beaucoup plus gros. Alors tu es économiser un peu d’argent sur les impôts maintenant pour en payer beaucoup plus plus tard. Ce n’est pas la meilleure affaire !

Si vous voulez épargner pour votre retraite, le premier endroit où vous devriez investir est dans un plan 401(k) correspondant. Même s’il s’agit d’un report d’impôt, vous obtenez toujours de l’argent gratuit. Si vous avez une option Roth 401(k) au travail, allez-y car cela signifie que votre argent fructifiera en franchise d’impôt. Si ce n’est pas le cas, investissez jusqu’à votre correspondance, puis ouvrez un Roth IRA afin de ne pas manquer l’opportunité de profiter d’une croissance en franchise d’impôt.

2. Acheter une rente

Toujours dans le thème de l’investissement, une rente est simplement un compte d’épargne auprès d’une compagnie d’assurance. Il peut être à l’abri de l’impôt, mais le problème est que vous payez généralement des frais supplémentaires pour obtenir cet abri. Bien sûr, vous économisez sur les impôts, mais ces économies vous coûtent cher.

La seule fois où il peut être bon d’utiliser une rente variable, c’est lorsque vous avez maximisé toutes les autres économies de retraite et que votre maison est payée, et que la plupart des gens n’y sont pas encore. N’en ouvrez pas un juste pour économiser le jour de l’impôt.

3. Économiser de l’argent dans une police d’assurance vie entière

Un vendeur pourrait vous dire que les intérêts accumulés sur la partie épargne d’une police d’assurance vie entière ou sur valeur de rachat sont exonérés d’impôts, il est donc bon d’économiser votre argent là-bas. Cependant, ce « bon » n’est pas seulement mauvais, c’est moche.

Voici pourquoi les polices d’assurance vie entière sont un mauvais investissement :

  • Les polices d’assurance vie entière sont connues pour apporter de faibles taux de rendement. Vous pourriez gagner beaucoup plus en investissant plutôt dans de bons fonds communs de placement d’actions de croissance.
  • À votre décès, votre famille ne reçoit que la valeur nominale de votre police d’assurance vie entière. Tout cet argent que vous avez économisé à l’intérieur du régime d’assurance? Disparu.

Ne choisissez pas un mauvais produit d’assurance juste pour éviter les impôts. Au lieu de cela, investissez dans des régimes de retraite avantageux sur le plan fiscal, comme un Roth IRA ou votre lieu de travail 401 (k). Vous bénéficierez toujours d’allégements fiscaux pour vos cotisations, sans le taux de rendement inférieur à la moyenne.

4. Garder l’hypothèque trop longtemps

Celui-ci est un peu plus à long terme, mais il est important de s’y attaquer. Ne gardez pas une hypothèque juste pour économiser sur les impôts. La déduction que vous obtenez pour les intérêts hypothécaires n’est pas dollar pour dollar, vous paierez donc plus d’intérêts que vous n’économisez avec l’Oncle Sam.

Disons que vous avez une hypothèque de 200 000 $ à un taux d’intérêt de 5 % et que vous tombez dans la tranche d’imposition de 25 %.

  • Gardez l’hypothèque et vous paierez 10 000 $ par année en intérêts et économiserez 2 500 $ en impôts.
  • Remboursez l’hypothèque et vous manquerez la déduction fiscale de 2 500 $, mais économiserez 10 000 $ en intérêts.

Pensez-vous vraiment qu’il est judicieux de payer 10 000 $ à la banque juste pour pouvoir bénéficier d’un allégement fiscal de 2 500 $ ? Nous ne le pensions pas. Remboursez l’hypothèque et qu’on en finisse !

Économisez de l’argent avec un fiscaliste en qui vous pouvez avoir confiance

Les fournisseurs locaux approuvés par les impôts de Dave (ELP) sont des professionnels de la fiscalité qui prendront le temps d’expliquer vos impôts et de s’assurer que vous obtenez toutes les déductions auxquelles vous avez droit. N’attendez pas la crise fiscale. Contactez votre fiscaliste dès aujourd’hui !

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