Voici une chose à laquelle vous n’aviez peut-être pas pensé lorsque vous avez célébré votre 40e anniversaire : vous êtes à peu près aussi proche de l’âge traditionnel de la retraite que de l’obtention de votre diplôme d’études secondaires. Vous vous sentez vieux ?
Si cette pensée suscite un peu de peur dans votre cœur, vous n’êtes pas seul. L’Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés rapporte que 11 % de tous les employés âgés de 35 à 44 ans et 14 % des employés âgés de 45 à 54 ans ont moins de 1 000 $ épargnés pour leur retraite.1 Si vous faites partie de ces personnes, il devrait y avoir toutes sortes d’alarmes qui se déclenchent dans votre tête. C’est votre réveil !
Nous n’allons pas tourner autour du pot ici : Ouivous avez du pain sur la planche si vous voulez être millionnaire. Mais ne perdez pas espoir ! Même si vous avez 40 ans et que vous n’avez rien épargné pour la retraite, non seulement c’est possible de construire un pécule de 1 million de dollars au moment où vous atteignez vos années dorées, il se peut que ce ne soit pas aussi difficile que vous le pensez d’y arriver.
Il est encore temps de devenir millionnaire
Voici la meilleure nouvelle concernant la quarantaine : vous êtes en plein milieu de vos meilleures années de revenus, c’est-à-dire lorsque la plupart des travailleurs gagnent leurs revenus annuels les plus élevés. Tout ce travail acharné que vous avez fait dans la vingtaine et la trentaine pour faire décoller votre carrière commence à porter ses fruits, littéralement !
De combien aurez-vous besoin pour votre retraite ? Découvrez-le avec cet outil gratuit !
Selon le US Census Bureau, le revenu type d’un ménage pour les personnes âgées de 35 à 44 ans est de 85 694 $. Le seul groupe d’âge dont le revenu du ménage est plus élevé est celui des personnes âgées de 45 à 54 ans (90 359 $).2 Donc, si vous vous êtes creusé dans un trou quand il s’agit d’épargner pour la retraite, vous avez au moins une pelle plus grosse pour vous creuser !
Disons que vous venez d’avoir 40 ans et que vous réalisez, Oh merde ! Je n’ai rien d’épargné pour la retraite ! Que fais-tu? Que vous ayez 24 ou 42 ans, les Baby Steps sont toujours le moyen le plus rapide de créer de la richesse et de devenir millionnaire. Voici comment.
Une fois que vous n’avez plus de dettes avec un fonds d’urgence entièrement financé, il est temps d’accélérer et de commencer à investir pour la retraite (Baby Step 4). Combien devez-vous économiser ? Vous devez investir au moins 15 % de votre revenu brut pour la retraite. Aucune exception!
Donc, si vous avez 40 ans et que le revenu de votre ménage est de 80 000 $, cela signifie que vous devriez investir 1 000 $ chaque mois jusqu’à la retraite. Qu’il s’agisse de supprimer ce voyage quotidien chez Starbucks ou de dire adieu au câble, faites tout ce que vous avez à faire pour faire de la place dans votre budget pour ces économies de retraite. C’est de votre futur dont nous parlons ici !
Si vous investissez cet argent dans de bons fonds communs de placement d’actions de croissance, vous pourriez avoir économisé plus de 1,5 million de dollars dans votre pécule de retraite au moment où vous aurez 65 ans. Et si vous reteniez votre retraite pendant encore cinq ans après cela, vous pourriez prendre votre retraite à 70 ans avec 2,8 millions de dollars !
Vous voyez? Ce est possible de retirer un millionnaire, même avec un départ tardif. Mais tu dois commencer aujourd’hui!
Comment vous remettre sur la bonne voie avec l’épargne-retraite
Maintenant que vous savez qu’il est possible d’atteindre votre objectif de retraite de 1 million de dollars, vous vous demandez probablement si vous pouvez vous permettre d’investir autant de votre revenu chaque mois pour atteindre cet objectif. La vraie question est : Pouvez-vous vous permettre de ne pas …
Voici quelques conseils qui vous aideront à vous remettre dans le jeu et sur la bonne voie pour un pécule d’un million de dollars. Sera-ce facile ? Non! Il va falloir travailler dur. Cela va demander quelques sacrifices. Mais devinez quoi ? La paix qui accompagne le fait d’avoir un pécule qui vous permettra de prendre votre retraite dans la dignité en vaut la peine à chaque fois.
1. Profitez de votre 401(k).
Où devrais-tu mettre votre argent pour en avoir le plus pour votre argent? Le moyen le plus simple et souvent le plus efficace de commencer consiste à utiliser votre plan de retraite en milieu de travail, comme un 401 (k). En fait, 8 millionnaires sur 10 ont investi dans le plan 401(k) de leur entreprise, selon L’étude nationale des millionnaires.
La plupart des employeurs qui offrent un 401(k) correspondront à une partie de votre investissement, alors investissez suffisamment pour obtenir la contrepartie complète pour un retour instantané et garanti de 100 % sur votre argent !
Si votre employeur propose une option Roth 401(k) et que le plan offre un choix de bons fonds communs de placement d’actions de croissance, vous pouvez investir la totalité du montant dans votre plan de travail. Si un Roth 401(k) n’est pas disponible, investissez simplement jusqu’à concurrence de l’employeur dans votre 401(k), puis ouvrez un Roth IRA séparé pour investir le reste.
2. Éliminez les dettes de votre vie—toujours!
Essayer d’épargner pour la retraite tout en jonglant avec les paiements de carte de crédit, de prêt étudiant et de voiture, c’est comme essayer de gravir le mont Everest avec un sac à dos plein de briques – vous n’irez pas très loin !
Une étude récente montre qu’environ 30 % du revenu mensuel des Américains est consacré au remboursement de la dette des consommateurs.3 Comment diable êtes-vous censé épargner pour la retraite quand environ un tiers de vos revenus va aux banques et aux prêteurs chaque mois ? Alerte spoil: Vous ne pouvez pas !
Savez-vous ce que vous aurez si vous n’avez aucun remboursement de dette ? Argent! Si vous avez des dettes, votre priorité est de vous en sortir le plus rapidement possible. Mettez de côté l’épargne-retraite pour l’instant. Budget pour l’essentiel, alors s’attaquer à votre dette en utilisant la méthode boule de neige de la dette.
Une fois que vous n’avez plus de dettes, sauf pour votre maison et que vous disposez d’un fonds d’urgence entièrement financé (3 à 6 mois de dépenses) puis ouivous pouvez vous permettre d’investir 15 % ou plus de votre revenu chaque mois pour votre retraite.
3. Faites de l’épargne-retraite une priorité de votre budget.
Si vous ne planifiez pas vos dépenses chaque mois, il est facile de se sentir fauché tout le temps. N’est-ce pas la raison pour laquelle vous êtes en retard sur l’épargne-retraite maintenant ? Un budget vous permet d’établir vos priorités de dépenses avant le début du mois, de sorte que vous toujours savoir où va votre argent et comment il travaille pour vous.
Lorsque vous vous asseyez pour établir un budget, vous devez planifier dans cet ordre : donner, économiser, dépenser. Voici à quoi cela ressemble :
- Tout d’abord, mettez de côté une partie de votre revenu pour donner. Nous pensons que vous devriez donner 10 %, peu importe où vous en êtes dans votre parcours financier. Après tout, donner est la chose la plus amusante que vous puissiez avoir avec de l’argent, et vous ne pouvez pas mettre un prix à avoir un esprit de générosité !
- Deuxièmement, vous devez établir un budget en fonction de vos objectifs d’épargne. Si vous êtes sur Baby Step 4, cela inclut un investissement de 15 % pour la retraite !
- Après cela, vous pouvez passer à la budgétisation des dépenses mensuelles. Commencez par l’essentiel (comme la nourriture, le logement, les services publics et le transport) avant de passer à tout ce qui n’est pas essentiel (comme l’argent fictif et les divertissements).
- Conseil de pro : Lorsque vous soustrayez toutes vos dépenses (dons, épargne et dépenses) de votre revenu, il devrait être égal zéro. C’est ce qu’on appelle un budget base zéro, et c’est tant mieux ! Cela signifie que vous avez donné à chaque dollar une mission. Bon travail!
Lorsque vous faites régulièrement de la générosité et que vous économisez une partie de votre vie, cela finit par devenir une habitude qui devient de plus en plus facile avec le temps. Vous devrez peut-être réduire certaines choses comme les sorties au restaurant ou les voyages pour faire de la place pour votre épargne-retraite. Mais faire ce sacrifice maintenant signifie que vous ne transpirerez plus au moment où vous voudrez prendre votre retraite.
Échangez vos soucis de retraite contre des perspectives d’un million de dollars
Vous avez peut-être laissé passer les 20 années précédentes de votre carrière sans vous soucier sérieusement de l’épargne-retraite, mais cela ne signifie pas que vous devez passer les 20 prochaines années de la même manière. Changez vos habitudes maintenant, élaborez un plan et améliorez votre avenir !
Discutez avec un conseiller financier qui vous aidera à choisir vos placements à long terme dans les fonds communs de placement, à surveiller leur rendement et à vous aider à prendre votre retraite comme prévu. Vous ne savez pas par où commencer ? Parlez à un professionnel de l’investissement dans votre région dès aujourd’hui.
Et si vous cherchez à en savoir plus, le dernier livre de Dave, Baby Steps Millionnaires, ne se contente pas de vous dire quoi faire. Il vous indique également pourquoi le faire, comment le faire et quand le faire. Prenez une copie aujourd’hui pour apprendre à briser les barrières qui vous empêchent de devenir millionnaire.
