Il est facile de se sentir dépassé par toutes les décisions qui entrent dans l’achat d’une nouvelle maison. Neuf ou existant ? Cottage ou McMansion? Fixer-upper ou emménager prêt? Ville ou campagne ? Après tout, une maison est un gros achat et vous voulez qu’elle soit une bénédiction pour de nombreuses années à venir.
Mais une question est la clé du succès de l’achat d’une maison : combien pouvez-vous vous permettre ?
Heureusement pour vous, vous n’avez pas besoin d’un diplôme en science des fusées pour trouver la réponse. Il suffit juste de savoir budgétiser. Voici cinq étapes pour vous aider à créer votre propre budget d’achat de maison.
Étape 1 : Additionnez vos revenus
Vous ne pouvez pas faire de budget si vous ne savez pas combien vous pouvez dépenser. Alors asseyez-vous et additionnez toutes les sources de revenus que vous recevez chaque mois.
Calculons les chiffres en fonction d’un ménage à deux revenus. Dans notre exemple, Josh rapporte à la maison deux chèques de paie par mois, tandis que sa femme Jess en reçoit un.
Revenu mensuel du ménage de Josh et Jess
Étape 2 : Dressez la liste de vos dépenses ménagères
Ensuite, notez chaque endroit où vont vos dollars chaque mois.
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Josh et Jess louent un appartement d’une chambre au cœur de la ville pour être à proximité de leur travail. Ils mettent de côté une grande partie de leur salaire net pour un acompte sur leur nouvelle maison. Voici à quoi ressemble leur budget actuel :
Budget pré-maison de Josh et Jess
Bien sûr, le budget de chacun sera différent. Nous avons supposé certaines choses dans cet échantillon. Si certaines de ces catégories ne correspondent pas, n’hésitez pas à les personnaliser.
Étape 3 : Calculer les coûts d’accession à la propriété
D’accord, assurez-vous maintenant de limiter votre paiement de logement à pas plus de 25 % de votre salaire net mensuel, sinon vous seriez pauvre en logement !
Cette limite de 25 % comprend le principal, les intérêts, les taxes foncières, l’assurance habitation et, si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, l’assurance hypothécaire privée (PMI). De plus, n’oubliez pas de tenir compte des frais d’association des propriétaires (HOA) – si votre nouvelle maison fait partie d’un HOA.
Pour maximiser votre épargne, vous devriez obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans. Pour vous aider à déterminer combien de maison vous pouvez vous permettre, essayez notre calculateur de prêt hypothécaire.
Quant à Josh et Jess, le montant maximum qu’ils devraient consacrer chaque mois au paiement de leur maison est de 1 500 $ (6 000 $ x 25 % = 1 500 $). Mais Josh et Jess doivent également faire de la place dans leur budget pour des dépenses telles que l’entretien et les réparations de la maison. Et ils doivent ajouter un poids supplémentaire aux services publics et au transport, car ils auront plus de pieds carrés et un trajet plus long dans leur nouvelle maison.
L’objectif de versement initial de Josh et Jess sera atteint lorsqu’ils achèteront une maison, ce qui signifie qu’ils pourront réduire le montant d’argent qu’ils mettent en épargne, puis utiliser ce qui reste pour augmenter le budget si nécessaire.
Budget de Josh et Jess : changements apportés en tenant compte de l’accession à la propriété
Avec ces ajustements, Josh et Jess ont encore de l’argent, mais la budgétisation ne s’arrête pas là.
Étape 4 : Donnez à votre budget une marge de croissance
La vie va se passer dans les années où vous occupez votre maison. Avant de contracter un prêt hypothécaire, pensez à l’avenir et réfléchissez aux événements qui pourraient augmenter vos frais de subsistance à l’avenir.
Josh et Jess n’ont pas encore d’enfants mais espèrent fonder une famille l’année prochaine. Devine quoi? Les enfants coûtent de l’argent! Disons qu’ils ont besoin de 800 $ par mois pour aider à soutenir les premières années de la vie de Junior. Selon ce que vous faites ou l’endroit où vous vivez, cela peut être plus, cela peut être moins.
Josh et Jess intègrent un coussin pour Junior dans leur budget en plaçant 800 $ supplémentaires dans leur compte d’épargne chaque mois. Cela porte leurs économies totales à 1 400 $ et fait grimper leurs dépenses mensuelles à 6 550 $.
Budget de Josh et Jess : changements apportés en pensant aux enfants
Étape 5 : Effectuez des ajustements
À l’heure actuelle, les dépenses de Josh et Jess dépassent leurs revenus de 550 $, ils ont donc un équilibre à faire. Josh et Jess se rendent compte que dépenser 25 % de leur revenu pour un prêt hypothécaire réduira leur capacité à payer des couches et une garderie. Ils visent donc un paiement à domicile plus conservateur et resserrent les cordons de la bourse dans quelques autres domaines.
Le budget final d’achat d’une maison de Josh et Jess
Boostez votre pouvoir d’achat
Lorsque le revenu moins la production est égal à zéro, votre travail est terminé car chaque dollar a un nom. Cela signifie que vous pouvez vous sentir en confiance en achetant une maison qui ne fera pas exploser votre budget. Gardez simplement votre hypothèque à 25 % — ou moins ! — de votre revenu mensuel et n’empruntez pas tellement que vous ne pourrez plus respirer si la vie change plus tard.
Maintenant que vous connaissez le secret pour être un propriétaire heureux, il est temps de sortir et de tirer le meilleur parti de votre maison pour votre argent ! Tout ce dont vous avez besoin est un négociateur expert à vos côtés. Les agents acheteurs en qui nous avons confiance Fournisseurs locaux approuvés (ELP) programme apportez vos meilleurs intérêts à la table – c’est ainsi qu’ils ont gagné le droit d’être appelés RamseyTrusted. Ils peuvent vous aider à trouver un homme qui est bon pour vous et votre budget.
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