5 façons éprouvées d'atteindre la sécurité financière
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5 façons éprouvées d’atteindre la sécurité financière

La sécurité financière est quelque chose que tout le monde veut, mais peu de gens l’ont. Donc, si c’est vous, vous n’êtes pas seul. En fait, pour les Américains, la première cause de stress « important » est l’argent et les finances personnelles. Plus de 40 % s’inquiètent chaque jour de leurs finances et 34 % en perdent le sommeil.1 Ouais.

Écoutez les gars, il est temps de dire adieu au stress financier et de commencer à passer une bonne nuit de sommeil. Même si vous êtes enseveli sous les dettes, que vous avez commis des erreurs financières toute votre vie et que vous n’avez pas un centime de côté pour votre retraite, vous pouvez toujours bénéficier d’une sécurité financière. (Mais j’y reviendrai plus tard.)

Parlons donc de ce qu’est la sécurité financière, de son importance, de la différence entre la sécurité financière et la stabilité financière, et de la manière d’y parvenir.

Qu’est-ce que la sécurité financière ?

La sécurité financière atteint un point où vous êtes si stable avec votre argent que vous vivez sans dette, payez vos dépenses mensuelles, investissez pour la retraite et gardez de l’argent à la banque en cas d’urgence.

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C’est avoir la certitude que vous pouvez survivre financièrement, même en cas d’imprévu. C’est savoir que vous et votre famille irez bien, même si vous perdez votre emploi. C’est avoir la paix pendant que vous prenez soin d’un membre de votre famille à l’hôpital, même lorsque les factures médicales ne cessent de s’accumuler.

La sécurité financière n’est pas seulement quelque chose à espérer. C’est quelque chose que vous chien atteindre! Mais pour y arriver, il faut savoir pourquoi c’est si important.

Pourquoi la sécurité financière est-elle importante ?

Pour certains, préparer vos finances à l’inattendu semble un peu idiot lorsque vous essayez simplement de garder les lumières allumées. Je sais que vous pensez probablement : « Rachel, comment puis-je me préparer pour l’avenir alors que je ne fais que vivre d’un chèque de paie à l’autre ? »

Je comprends. Et vous n’êtes pas le seul. En fait, 78 % des Américains comme vous vivent d’un chèque de paie à l’autre.2 Et quatre adultes sur 10 ne peuvent pas couvrir une urgence de 400 $ en espèces.3

Vous ne savez jamais ce que la vie vous réserve (ahem, vous vous souvenez de 2020 ?). La vie telle que nous la connaissions a appuyé sur le bouton pause géant, sauf sur la facture légère, le paiement hypothécaire et la facture d’épicerie. Et c’est pourquoi la sécurité financière est si importante.

Vous n’aurez pas toujours à faire face à une pandémie mondiale, Dieu merci ! Mais la vie se passe de toutes sortes de façons. La machine à laver décide qu’elle a terminé sa dernière charge. Un pneu éclate en allant au travail. Votre conjoint est licencié de son emploi.

Mais lorsque vous êtes financièrement préparé, les urgences financières comme celles-ci ne sont vraiment que des inconvénients. C’est ça la sécurité financière.

Et ne vous inquiétez pas, je vais vous expliquer comment vous pouvez atteindre la sécurité financière, même si vous vivez d’un chèque de paie à l’autre.

Sécurité financière vs. Stabilité financière

Les gens demandent toujours quelle est la différence entre la sécurité financière et la stabilité financière. Ils sonnent pratiquement de la même manière, n’est-ce pas ? Eh bien, il y a une légère différence.

N’oubliez pas que la sécurité financière, c’est pouvoir respirer profondément et avancer en toute confiance, surtout lorsque l’inattendu se présente à votre porte d’entrée (peut-être sous la forme d’un nouveau système CVC, d’un tuyau éclaté ou d’une voiture en panne).

C’est pouvoir payer sa vie : prendre en charge les dépenses mensuelles, épargner pour la retraite et couvrir les urgences sans souci.

La stabilité financière est légèrement différente. C’est tout ce qu’est la sécurité financière, mais pas aussi axée sur l’avenir. Lorsque vous êtes financièrement stable, vous êtes toujours en mesure d’encaisser en toute confiance une situation d’urgence et de couvrir vos factures mensuelles, et même d’avoir un peu plus à la fin du mois pour économiser.

C’est à quoi ressemble la vie après vous devenez libre de toute dette mais avant de vous atteignez la sécurité financière.

Maintenant, parlons de la façon dont vous pouvez atteindre la sécurité financière, même si vous êtes endetté jusqu’aux yeux. Voici cinq façons de vous aider à y arriver.

5 façons d’atteindre la sécurité financière

1. Dites adieu à vos cartes de crédit.

Pouvez-vous imaginer vous réveiller demain devant exactement 0 $ à une société de cartes de crédit ? Cela peut totalement être vous un jour. . . si vous avez coupé vos cartes de crédit aujourd’hui.

Le plus grand argument que j’entends pour garder les cartes de crédit est les récompenses. Ah, les gens aimer leurs points de carte de crédit. Des remises en argent aux miles aériens, les sociétés de cartes de crédit manipulatrices ont fait un excellent travail en forçant ce concept dans nos esprits.

Mais je n’ai jamais rencontré une personne riche qui m’a dit : « Le secret de mon succès réside dans les points de ma carte de crédit. Les cartes de crédit ne sont pas la voie vers la sécurité financière. En fait, ils vous emmèneront dans la direction opposée.

Pensez à tout l’argent supplémentaire que vous dépensez pour « gagner » ces miles aériens. La mentalité d’acheter maintenant, de payer plus tard amène les gens à dépenser plus qu’ils ne le feraient avec leur propre argent durement gagné. Et c’est avant même que l’intérêt ne se manifeste.

Vous savez quoi d’autre que les points de carte de crédit avec lesquels vous pouvez réserver des vols et des hôtels ? L’argent actuel dans votre propre compte courant. Ouais.

Les gars, la seule chose que vous gagnez avec une carte de crédit, c’est beaucoup de dettes, de stress et d’inquiétude. Les avantages aléatoires, les miles aériens et les pizzas gratuites que la compagnie de carte de crédit vous offre ne valent pas la peine de payer des sommes folles sur les intérêts et de mettre votre stabilité financière en danger.

2. Constituez un fonds d’urgence.

Rien ne vous donnera la tranquillité d’esprit et la stabilité financière comme un fonds d’urgence. Un fonds d’urgence sera votre filet de sécurité lorsque des urgences se produiront – et elles se produiront, alors planifiez-les. Il est difficile de devenir financièrement stable si vous continuez à entrer dans s’endetter en raison d’urgences, donc mettre de l’argent à la banque est la première étape vers la sécurité financière.

Trop de gens utilisent leur carte de crédit lorsque leur voiture tombe en panne, mais cela ne fait que transformer un problème de voiture en problème d’argent. Ensuite, les intérêts composés transforment le problème d’argent en de plus en plus de dettes, de stress et d’inquiétude. Cependant, lorsque vous avez de l’argent réel à la banque juste pour les urgences, vous pouvez simplement faire réparer la voiture. Ne stresse pas. Pas de drame.

Il peut parfois être difficile de constituer un fonds d’urgence, mais si vous en faites une priorité, cela se produira.

Commencez par le fonds d’urgence de démarrage de 1 000 $. Cela couvrira les petites urgences pendant que vous vous désendettez. Une fois que vous n’aurez plus de dettes, vous devriez utiliser votre fonds d’urgence pour trois à six mois complets de dépenses.

3. Attaquez votre dette.

Cue les confettis car c’est une partie passionnante de votre voyage vers la sécurité financière !

Votre principal outil de création de richesse est votre revenu. Mais la dette vole votre revenu, et en plus de cela, faire tous ces paiements chaque mois est tout simplement ennuyeux. Il est donc temps d’éliminer la dette pour de bon.

La meilleure façon de sortir de la dette est d’utiliser ce que nous appelons la boule de neige de la dette. Voici comment ça fonctionne:

  1. Énumérez toutes vos dettes, sauf votre maison, de la plus petite à la plus grande—par solde, pas par taux d’intérêt.
  2. Remboursez d’abord la plus petite dette tout en payant les paiements minimums sur tout le reste. Vous devez devenir fou de cette dette! Prenez autant d’argent que vous le pouvez et jetez-le sur la plus petite dette de la liste.
  3. Une fois que cela est remboursé, prenez ce que vous payiez sur celui-ci et roulez-le jusqu’à la deuxième plus petite dette et ainsi de suite jusqu’à ce que vous ne soyez plus endetté !

C’est le moyen le plus efficace de rembourser la dette, car il s’attaque au vrai problème.

L’argent n’est pas qu’une question de mathématiques et de taux d’intérêt, c’est aussi à propos de vous comportement. Ainsi, en remboursant d’abord la plus petite dette, vous obtenez un gain rapide. Et nous aimons tous ça, n’est-ce pas ?

Même s’il s’agit d’une dette de 300 $ sur une carte de crédit d’un grand magasin, mettez-la sur la liste et remboursez-la. Lorsque vous avez terminé, rayez-le de la liste et passez au suivant.

Les gains rapides vous aident à rester motivé tout au long de ce processus et vous préparent au défi de rembourser des dettes plus importantes. Et une fois que vous êtes libre de toute dette. . . eh bien, cela conduit à une véritable sécurité financière.

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4. Vivez avec moins que vous gagnez.

Si vous voulez atteindre la sécurité financière, vous devez profiter de votre plus grand outil de création de richesse : votre revenu. Ainsi, que vous essayiez de trouver de l’argent pour constituer votre fonds d’urgence, rembourser vos dettes ou investir dans votre avenir, votre chèque de paie est le meilleur point de départ.

Que pouvez-vous faire pour maximiser votre salaire net? Dépensez-en moins !

La gratification instantanée vous attirera des ennuis à maintes reprises. Si vous pouvez apprendre à vous dire non et à vous contenter de ce que vous avez, vous serez plus stable financièrement que jamais auparavant.

Plus de frais de découvert. Plus de chèque de paie vivant à chèque de paie. Plus besoin de dépenser de l’argent pour impressionner les gens que vous n’aimez même pas.

N’oubliez pas que faire des sacrifices mineurs maintenant sera payant à long terme. Sachez quel est votre objectif final, puis poursuivez-le !

5. Investissez 15 % de vos revenus.

Un énorme élément de sécurité financière est de savoir que vous serez pris en charge à la retraite. Pour vous, cela peut signifier prendre une retraite anticipée pour poursuivre l’idée d’entreprise de vos rêves ou pouvoir passer vos années dorées à voyager. (Personnellement, je veux visiter Disney World au moins deux ou trois fois par an.)

Une fois que vous vous serez débarrassé de vos dettes (à l’exception de votre hypothèque) et que vous aurez économisé trois à six mois de dépenses dans votre fonds d’urgence, vous serez dans une très bonne situation dans la vie, n’est-ce pas ? Zéro paiement et un doux filet de sécurité vous permettront de vous sentir plus stable financièrement de jour en jour.

Une fois que vous avez construit cette base financière solide, il est temps de commencer à investir 15 % de votre revenu brut dans la retraite.

Voici les quatre endroits où je vous recommande d’investir :

  • Régimes 401(k)
  • Régimes 403(b)
  • IRA
  • Roth IRA

Il existe un million de règles et de détails en matière d’investissement, vous voulez donc toujours travailler avec un professionnel de l’investissement en qui vous avez confiance. Cette personne devrait vous expliquer, dans des termes que vous comprenez, comment fonctionnent ces placements.

La sécurité financière est plus proche que vous ne le pensez

Tant de gens se sentent stressés par l’argent, mais cela ne doit pas nécessairement être vous. Ne laissez pas vos dettes, vos peurs ou votre stress vous empêcher d’atteindre vos objectifs financiers. Faire passer!

Autant que je souhaite qu’il y ait vraiment un génie magique qui pourrait réaliser tous nos rêves financiers, ce n’est pas la réalité. La réalité est que vous pouvez vivre la vie que vous voulez – et la vraie magie consiste à apprendre à vous connaître et à connaître vos propres tendances financières.

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