7 coûts d'assurance cachés à éviter
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7 coûts d’assurance cachés à éviter

Si cela ressemble à des frais, sent comme des frais et fait mal à votre portefeuille comme des frais. . . alors c’est probablement une redevance. Et bien que les compagnies d’assurance ne les appellent peut-être pas des «frais», il existe des dépenses sournoises qui augmentent inutilement votre facture d’assurance.

Si vous ne faites pas attention, vous pourriez finir par être nickelé sans même vous en rendre compte. Apporter quelques modifications à vos polices d’assurance pourrait vous aider à réduire le coût de vos primes. Bien que quelques dollars économisés ici et là ne semblent pas être un gros problème, ces économies représentent une belle somme d’argent qui vous reste au fil du temps !

Des frais ennuyeux aux avenants d’assurance inutiles, voici quelques dépenses d’assurance cachées que vous voudrez peut-être supprimer de votre police.

Frais de paiement mensuel

Quand il s’agit d’assurance, comment vous payez pour cela peut être tout aussi important que Quel couvertures que vous payez.

En payant vos primes d’assurance par versements mensuels, vous choisissez essentiellement le mode de paiement d’assurance le plus coûteux. Pourquoi? Parce qu’il y a des frais administratifs qui accompagnent le traitement de ces paiements, votre compagnie d’assurance facture donc des «frais de versement» pour couvrir ces frais.

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Et comme la plupart des entreprises, les compagnies d’assurance préfèrent avoir de l’argent en main, alors elles essaieront de faire en sorte que cela vaille la peine de payer d’avance et en totalité en vous offrant des économies.

Donc, si vous pouvez payer trimestriellement (quatre fois par an) ou semestriellement (deux fois par an), vous réaliserez probablement des économies sur les primes. Et si vous pouvez payer annuellement – l’option « paiement intégral » – c’est encore mieux !

Frais de paiement papier

Si vous êtes de la vieille école et décidez de payer votre facture d’assurance en envoyant un chèque par la poste ou choisissez de recevoir des relevés de compte papier, vous pourriez être facturé quelques dollars supplémentaires pour cela. Les frais d’affranchissement et de traitement de toute cette paperasse incombent à la compagnie d’assurance, et ils essaieront souvent de répercuter ces dépenses sur tu.

Ainsi, les compagnies d’assurance vous récompenseront pour la dématérialisation, le paiement électronique de vos primes et la mise en place de paiements automatiques en supprimant certains de ces frais et surtaxes supplémentaires. Et en plus, vous économiserez quelques arbres et éviterez les retards de paiement. Gagnant-gagnant !

Couverture de remboursement de voiture de location

Un accident de voiture désagréable pourrait laisser votre voiture bloquée dans le magasin pendant quelques semaines, selon l’ampleur des dommages. Cela soulève la question : comment allez-vous vous déplacer pendant que votre mécanicien répare Old Betsy ?

La couverture de remboursement de voiture de location est une couverture facultative qui paiera le coût d’une voiture de location ou d’un transport en commun pendant que votre véhicule est réparé après un accident. Parfois, cette couverture ajoute aussi peu que 2 $ par mois à vos primes, ce qui peut sembler une bonne affaire. Mais parfois, cela peut coûter plus de 175 $ par année.

La vérité est que vous n’avez probablement pas besoin de cette couverture, surtout si vous disposez d’un fonds d’urgence entièrement financé ou si vous avez accès à un deuxième véhicule.

Couverture des services routiers d’urgence

Il n’y a rien de plus dégonflant que de se retrouver bloqué sur le bord de la route avec un pneu crevé, et c’est là que la couverture des services d’urgence en bordure de route peut s’avérer utile. Il s’agit d’une autre couverture facultative que vous pouvez ajouter à votre police d’assurance automobile et qui aide à couvrir le coût des problèmes routiers, comme envoyer quelqu’un réparer un pneu crevé ou remorquer votre voiture chez un mécanicien pour réparation.

À l’instar de la couverture de remboursement de voiture de location, il n’est pas très coûteux d’avoir une couverture d’urgence en bordure de route. Mais si vous bénéficiez déjà d’une assistance routière par le biais d’une organisation de services comme AAA, il ne s’agit que d’une couverture en double que vous pouvez vous permettre d’abandonner.

Voici l’essentiel quand il s’agit d’assurance automobile : vous voulez avoir une « couverture complète », qui se compose de trois types de couverture : responsabilité civile, casco complète et collision. Au-delà de cela, vous pouvez décider si tout autre type de couverture vaut la peine d’être conservé. Mais la vérité est qu’avec un fonds d’urgence entièrement financé, vous pourrez peut-être assumer vous-même les petits risques.

Pas certain? Parlez à un agent d’assurance indépendant pour décider des couvertures dont vous avez besoin et de celles dont vous pouvez vous passer.

Vous voulez avoir une «couverture complète», qui se compose de trois types de couverture: responsabilité civile, complète et collision.

Retour des passagers Premium

Nous savons ce que vous pensez : qu’est-ce qu’un « cavalier » ? Un avenant d’assurance est souvent une sorte de couverture ou d’avantage supplémentaire qui est ajouté à votre police moyennant des frais supplémentaires. Vous verrez souvent des avenants attachés à des polices d’assurance-vie, mais vous pourriez voir certains avenants disponibles avec des polices d’assurance habitation ou automobile de temps à autre.

Un avenant de retour de prime annonce que vous pouvez récupérer vos primes si vous n’utilisez jamais votre police. Donc, si vous souscrivez à une police d’assurance-vie temporaire de 20 ans avec un avenant de remboursement des primes et que vous survivez au terme, la compagnie d’assurance s’engage à vous rembourser toutes les primes que vous avez payées au fil des ans.

Ça sonne bien, non ? Mais un avenant de remboursement des primes pourrait ajouter des centaines de dollars à une facture d’assurance-vie chaque année, et c’est de l’argent que vous auriez pu utiliser ailleurs.

Disons que vous envisagez une police d’assurance-vie temporaire de 20 ans qui vous coûtera 500 $ par année. Avec un avenant de retour de prime, cela fera grimper votre prime annuelle à 800 $. Ainsi, le maximum que vous puissiez espérer récupérer au bout de 20 ans est un chèque de 16 000 $ en primes remboursées. Mais que se passerait-il si vous décidiez plutôt d’investir ces 300 $ supplémentaires chaque année ? Après 20 ans, cet argent aurait pu atteindre plus de 21 000 $ !

Avenants en cas de décès accidentel

Voici un autre avenant que vous verrez généralement vendu avec des polices d’assurance-vie. L’avenant décès accidentel offre une couverture supplémentaire si la cause de votre décès n’est pas naturelle et est due à un accident.

Par exemple, vous pourriez souscrire une police d’assurance vie de 500 000 $ avec un avenant décès accidentel supplémentaire de 500 000 $. Si vous décédez d’une crise cardiaque, vos bénéficiaires recevraient cette prestation de décès initiale de 500 000 $. Mais si vous mouriez dans un accident de voiture, vos bénéficiaires recevraient deux fois plus pour un versement total de 1 million de dollars.

Écoute, ta famille n’a pas besoin de deux fois plus parce que tu es mort dans un accident. Éloignez-vous de ces gadgets qui pourraient ajouter des centaines de dollars à vos primes annuelles ! Tant que vous portez 10 à 12 fois votre salaire annuel en assurance-vie temporaire, vous êtes prêt à partir.

Tant que vous portez 10 à 12 fois votre salaire annuel en assurance-vie temporaire, vous êtes prêt à partir.

Couverture de garantie prolongée

Que vous achetiez une voiture ou un nouveau canapé pour le salon, vous êtes presque toujours allez obtenir un argumentaire du vendeur pour vous inscrire à une garantie prolongée – un plan de service qui revient essentiellement à acheter une assurance supplémentaire pour vos affaires.

Où commencer? Tout d’abord, la plupart des nouveaux articles sont déjà accompagnés d’une garantie standard du fabricant. Cela signifie que si votre machine à laver flambant neuve tombe en panne ou si votre smartphone devient muet et cesse de fonctionner au cours des premiers mois (parfois jusqu’à un an ou plus), ce sera à eux de couvrir les frais de réparation— sans frais supplémentaires pour vous. Un étendu garantie vous donne la possibilité de prolonger cette période de protection d’origine, moyennant un certain prix.

Et deuxièmement, les chances que vos affaires tombent en panne et que vous utilisiez cette garantie sont assez faibles – et les personnes qui vous vendent une garantie prolongée le savent probablement. Au lieu de cela, mettez de côté une partie de l’argent que vous auriez payé pour une garantie prolongée et mettez-le dans un «fonds de réparation». De cette façon, vous pouvez gérer vous-même le coût des réparations.

Ainsi, la prochaine fois qu’un vendeur essaiera de vous faire inscrire à une garantie prolongée, souriez simplement et dites : « Merci, mais non merci ! »

Payer trop cher pour la couverture ? Parlez avec un pro

Si vous avez l’impression de vous faire escroquer par des dépenses d’assurance cachées, vous avez probablement raison ! À tout le moins, vous voudrez peut-être réserver du temps pour examiner vos polices d’assurance et voir s’il y a des changements que vous pouvez apporter qui pourraient vous faire économiser de l’argent sur les primes. Chaque petit geste compte!

Mieux encore, contactez l’un de nos fournisseurs locaux agréés (ELP) qui peut vous aider à rechercher de meilleurs tarifs et vous montrer les couvertures dont vous avez besoin et celles dont vous pouvez vous passer.

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