Vous vous sentez dépassé par vos options hypothécaires? Pas étonnant! Vous avez beaucoup de choix pour financer l’achat de votre maison et il peut être difficile de savoir lequel est le meilleur.
La façon préférée de Dave de payer pour un homme est en liquide. Cela peut sembler fou, mais des gens comme vous le font tous les jours ! Si ce n’est pas faisable pour vous, la meilleure chose à faire est un prêt hypothécaire intelligent. Il peut être facile de plonger tête la première dans l’option hypothécaire qui vous permettra d’acheter une maison avec presque rien. Mais un mauvais produit hypothécaire peut être un handicap dans votre portefeuille financier. Un homme devrait être une bénédiction pour votre famille, pas un cauchemar financier !
C’est pourquoi c’est une bonne idée de savoir ce qui existe et pourquoi vous devez éviter certaines des options hypothécaires les plus populaires.
Si vous avez besoin d’aide avec des hypothèques, nous vous recommandons de parler avec Churchill Mortgage. Ils peuvent répondre à toutes vos questions hypothécaires.
Hypothèque à taux variable (ARM)
Un taux d’intérêt bas semble plutôt bien, n’est-ce pas ? C’est ainsi que les ARM accrochent les acheteurs de maison. Ils offrent un faible taux initial, puis, après une période désignée, le taux fluctue pour le reste de la durée du prêt. Ce type de prêt transfère en fait le risque de hausse des taux d’intérêt à vous, le propriétaire. À l’heure actuelle, les taux d’intérêt sont incroyablement bas, et ils le sont depuis un certain temps. Mais une fois que les taux commencent à s’ajuster, il n’y a qu’une seule direction dans laquelle ils peuvent aller : à la hausse !
Dave Ramsey recommande une société de prêt hypothécaire. Celui-ci!
Est-ce un risque que vous voulez ? Nous ne le pensons pas ! je ne remarque pas financer votre maison avec un ARM. C’est l’une des pires options là-bas!
Prêt de la Federal Housing Administration (FHA)
Les prêts FHA sont une autre option hypothécaire populaire, conçue spécifiquement pour les acheteurs d’une première maison. Les prêts de la FHA permettent aux primo-accédants de faire plus facilement le saut vers l’accession à la propriété en n’exigeant qu’une mise de fonds de 3,5 %. De plus, ces prêts sont garantis par le gouvernement, ce qui signifie que le gouvernement assure la banque afin qu’elle ne perde pas son argent si vous n’effectuez pas vos paiements. Quel est l’inconvénient ? De nouvelles réglementations vous obligent à conserver une assurance hypothécaire privée (PMI) pendant toute la durée du prêt. Le PMI peut coûter environ 100 $ par mois pour 100 000 $ empruntés, et cela ne sert pas à rembourser votre prêt hypothécaire. C’est un coût dont vous pouvez vous passer !
Prêt du ministère des Anciens Combattants (VA)
Les prêts VA sont une excellente idée en théorie ! Ils ont été conçus pour permettre aux anciens combattants de notre pays d’acheter plus facilement des maisons, mais le programme est insuffisant dans la pratique. Les prêts VA sont soutenus par le ministère des Anciens Combattants et permettent aux anciens combattants d’acheter une maison sans pratiquement aucun acompte.
Lorsque vous achetez une maison sans mise de fonds, un léger changement du marché pourrait signifier que vous devez plus que la valeur marchande de votre maison. C’est une recette pour un désastre car cela pourrait vous laisser coincé dans une maison jusqu’à ce que le marché se redresse. Les prêts VA comportent également beaucoup de frais et les taux d’intérêt sont généralement plus élevés que ceux des prêts conventionnels.
Acheter de la bonne façon
Nous avons déjà parlé de la meilleure façon d’acheter une maison : le plan 100 % acompte ! Ce n’est peut-être pas facile, mais ça vaut le coup. Des gens comme vous épargnent pendant des années pour atteindre cet objectif ! Si vous envisagez d’acheter une maison avec une hypothèque, vous devez couvrir les bases. Voici ce que nous voulons dire :
- Vous êtes complètement libre de toute dette.
- Vous disposez de trois à six mois de dépenses enregistrées dans un fonds d’urgence.
- Vous avez économisé un gros acompte. Nous recommandons au moins 10%, mais 20% c’est encore mieux car cela vous permettra d’éviter les paiements PMI.
Votre prêt immobilier doit être un prêt hypothécaire conventionnel à taux fixe d’une durée de 15 ans (ou moins). N’obtenez pas une hypothèque de 30 ans! Une hypothèque de 175 000 $ sur 30 ans avec un taux d’intérêt de 4 % vous coûtera 68 000 $ de plus sur la durée du prêt qu’une hypothèque sur 15 ans. C’est beaucoup d’argent que vous pourriez utiliser pour constituer votre fonds de retraite ou économiser pour l’université de vos enfants.
Votre paiement mensuel ne doit pas dépasser 25 % de votre salaire net. Plus que cela immobilisera une trop grande partie de vos revenus et ralentira votre progression dans les étapes de bébé restantes.
L’un des meilleurs endroits pour commencer votre recherche de maison est notre calculateur de prêt hypothécaire gratuit pour avoir une meilleure idée de ce que vous pouvez vous permettre.
Chasse à la maison avec un pro
Une fois vos bases couvertes financièrement, il est temps de commencer à chercher une maison et de passer par le processus d’achat d’une maison. Parlez à un agent professionnel de vos objectifs financiers afin qu’il puisse vous aider à trouver une maison qui corresponde à votre budget.
Les fournisseurs locaux agréés (ELP) immobiliers de Dave comprennent à quel point il est important pour vous d’acheter une maison que vous pouvez vous permettre, vous pouvez donc être sûr que votre ELP ne vous forcera pas à envisager des maisons qui feraient exploser votre budget.
Laissez-nous vous aider à trouver un agent immobilier dès aujourd’hui!
