Les applications de micro-investissement sont l’une des dernières tendances dans le monde de l’investissement. Et il est logique que tant de gens les utilisent.
Avec une application d’investissement avisée, vous pouvez arrondir vos achats au dollar près, en rangeant la monnaie supplémentaire dans un compte d’investissement. Si vous pouvez commencer votre journée avec un café au lait et une contribution à votre avenir, pourquoi pas ?
Ça fait du bien, vous économisez de l’argent sans même y penser ! Mais quel impact ce changement de poche aura-t-il à long terme ? Et est-il sûr de mettre votre argent entre les mains d’une application pour smartphone facile à utiliser ?
Examinons de plus près ce qu’est le micro-investissement, pourquoi il est devenu une option d’investissement populaire et s’il devrait ou non faire partie de votre stratégie d’investissement.
Que sont les applications de micro-investissement ?
Les applications de micro-investissement permettent aux utilisateurs d’économiser et d’investir de l’argent en petites quantités. Habituellement, l’application facilite l’enregistrement. Lorsque vous connectez une carte de débit, certaines applications de micro-investissement peuvent même arrondir vos achats au dollar près ou effectuer des virements automatiques et investir votre argent pour vous.
Le chaos du marché, l’inflation, votre avenir – travaillez avec un professionnel pour naviguer dans ce genre de choses.
Les applications de micro-investissement vous aident à investir cet argent supplémentaire dans des actions. La plupart d’entre eux facturent des frais sur les transactions ou offrent des transactions gratuites jusqu’à ce que votre compte atteigne un certain montant, comme 5 000 $. Quelques exemples d’applications d’investissement sont des plateformes comme Acorns, Stash et Robinhood.
Et ces applications sont assez populaires, en particulier auprès de la génération Y. Selon une étude réalisée par Ramsey Solutions, 51 % des investisseurs de la génération Y ont essayé des applications d’investissement comme Robinhood, contre 32 % des investisseurs de la génération X et seulement 5 % des investisseurs des baby-boomers.
Pourquoi les gens aiment-ils le micro-investissement ?
Le micro-investissement permet d’investir quelques dollars ici et là assez facilement. Il s’agit d’une approche consistant à définir et à oublier. Vous n’avez pas besoin d’une stratégie compliquée pour économiser. Au lieu de cela, il utilise la monnaie de rechange que vous pourriez jeter sur votre comptoir après le travail. C’est certainement peu d’effort.
Vous n’avez pas non plus besoin d’en avoir beaucoup pour commencer. Selon l’application, vous devrez peut-être payer des frais d’utilisation, mais c’est assez petit. Par exemple, Acorns facture des frais mensuels de 3 à 5 $ selon le compte que vous choisissez.1 Mais après votre inscription, vous pouvez commencer par investir le reste de votre latte du matin ! Il n’y a rien de plus facile que cela, si facile est ce que vous recherchez.
Quelques avertissements concernant les applications de micro-investissement
Si vous souhaitez jeter votre monnaie de rechange dans un compte d’épargne, il n’y a aucun problème avec cela. Mais certaines applications de micro-investissement vous permettent de prendre de grandes décisions, et c’est là que les choses peuvent devenir compliquées.
Prenez Robinhood, par exemple. Il s’agit d’une application qui permet aux utilisateurs d’acheter, de vendre, d’échanger et d’investir dans des actions d’entreprise et des crypto-monnaies sans payer de commission. Elle est considérée comme une application de micro-investissement car elle vous permet d’investir dans des milliers d’actions pour aussi peu que 1 $.2
Mais toi chien investir beaucoup plus. Le client moyen de Robinhood a 5 000 $ sur son compte.3 Et parce que l’application permet à n’importe qui de s’inscrire et de commencer à trader en quelques minutes, les gens peuvent devenir fous du commerce sans vraiment comprendre comment fonctionne le marché boursier.
Il convient également de noter que la société fait actuellement face à 50 poursuites en cours, ainsi qu’à des réglementations plus strictes pour certaines pratiques assez louches, comme la restriction des échanges.4
Tout ça pour dire – soyez prudent. Les applications de micro-investissement font que l’investissement ressemble presque à un jeu. Mais rappelez-vous, c’est avec votre avenir que vous jouez.
Recommandons-nous le micro-investissement ?
Si nous parlons d’obtenir une application d’investissement qui arrondira votre achat Starbucks d’un centime et le placera dans un 401 (k) pour vous, ce n’est pas un bain planifier Mais si c’est à toi seulement plan, vous devriez vous préparer à avoir faim à la retraite.
Micro-produits d’investissement micro résultats. C’est pourquoi nous ne le recommandons pas dans le cadre de votre stratégie d’investissement.
D’un autre côté, si vous envisagez d’investir en bourse d’un simple clic – avec de plus gros signes de dollar attachés – eh bien, cela dépend où votre argent va.
Vous ne devriez pas investir dans des actions individuelles ou des fonds négociés en bourse (ETF), car ils peuvent être très risqués. Et pour le moment, ce sont les seuls types d’investissement que vous pouvez faire sur des applications comme Robinhood et Stash.5.6
Regardez, il existe de meilleurs moyens à faible effort et à faible risque pour renforcer vos investissements que d’utiliser une application de micro-investissement. Pour commencer, vous pouvez investir suffisamment pour obtenir le match dans votre entreprise 401 (k).
Donc, si vous voulez une stratégie de retraite qui donne d’excellents résultats, par où commencer ?
Étape 1 : Commencez avec une base solide
Au lieu de vous lancer dans des micro-investissements avec votre petite monnaie, consacrez votre argent supplémentaire à économiser un fonds d’urgence de démarrage de 1 000 $, à rembourser votre dette, puis à créer un fonds d’urgence plus important pour couvrir 3 à 6 mois de dépenses. Ici, nous les appelons les trois premiers pas de bébé.
Vous n’êtes pas prêt à investir tant que vous n’avez pas suivi les étapes 1 à 3 de bébé. Comment pouvez-vous espérer économiser pour votre avenir alors que vous continuez à payer pour des choses que vous avez achetées il y a des mois ou des années ? Rembourser vos dettes libère votre plus grand outil de création de richesse : votre revenu ! Au lieu de thésauriser votre petite monnaie, vous pouvez en fait travailler à économiser 15 % de votre revenu pour votre avenir.
Et pourquoi est-il si important d’avoir un fonds d’urgence sain ? Considérez ceci : 45 % des Américains ont moins de 1 000 $ économisés pour une urgence, selon une étude de Ramsey Solutions. Des dépenses surprises, comme une réparation de voiture ou un chauffe-eau en panne, nous arrivent à tous. Avoir un fonds d’urgence signifie que vous pouvez couvrir ces urgences sans avoir à puiser dans vos investissements ou à vous endetter.
Étape 2 : Tenez-vous en à un plan d’investissement simple qui fonctionne
Nous vous recommandons d’investir 15 % de vos revenus dans l’épargne-retraite. Voici comment commencer :
- Commencez par vos options d’investissement en milieu de travail. Si vous obtenez une correspondance d’entreprise sur votre 401(k), profitez-en pleinement ! Investissez jusqu’au match. Cela signifie que si votre entreprise offre une contrepartie de 3 % sur vos cotisations, investissez au moins 3 %. C’est de l’argent gratuit.
- Si vous avez une option Roth 401(k) avec de bonnes options de fonds communs de placement, vous pouvez continuer à augmenter vos cotisations de retraite jusqu’à ce que vous atteigniez votre plein 15% dans votre Roth 401 (k). Avec un Roth 401(k), vous pouvez profiter du match de votre entreprise, s’il est disponible, ainsi que des retraits en franchise d’impôt après votre retraite.
- Si vous avez un 401(k) traditionnel, investissez jusqu’au match, puis parlez à votre conseiller financier de l’ouverture d’un Roth IRA. Un Roth IRA est un excellent ajout à votre 401 (k) parce que vous avez plus d’options de fonds communs de placement et ne devrez pas d’impôts sur l’argent que vous retirerez à la retraite.
Étape 3 : Gardez une perspective à long terme
Le micro-investissement peut être un sprint pour l’épargne à court terme, mais vous ne pouvez pas compter dessus pour des investissements à long terme. Et vous aurez besoin de vos investissements pour faire le gros du travail si vous voulez vraiment vivre vos rêves de retraite. La majorité des travailleurs américains (67 %) rêvent de voyager à la retraite, suivis de passer du temps avec leur famille et leurs amis (57 %) et de poursuivre des loisirs (48 %).sept
Si vous voulez réaliser vos rêves de retraite, vous avez besoin d’un gros pécule, pas d’un micro pécule
La bonne nouvelle est que plus vous commencez tôt, plus vous aurez de temps pour faire fructifier votre argent. C’est le pouvoir de la croissance composée ! Voici à quoi cela pourrait ressembler pour vous :
Disons que vous avez 30 ans et que le revenu médian de votre ménage est d’environ 67 521 $.8 Vous décidez d’investir environ 850 $ par mois dans vos comptes de retraite. Cela représente environ 15 % de vos revenus chaque année. Si vous prenez votre retraite à 67 ans, avec un taux de rendement de 10 %, vous pourriez avoir plus de 3,9 millions de dollars dans votre épargne-retraite.
Ça sonne plutôt bien, non ? Mais ça va encore mieux. Sur ce total de 3,9 millions de dollars, vos contributions ne représentent qu’environ 377 400 dollars. Cela signifie que 90 % de ce total ne provient même pas de votre propre poche, mais de la croissance composée !
Étape 4 : Impliquez-vous dans votre plan d’investissement
Le micro-investissement peut sembler amusant, mais si vous voulez un avenir de retraite confiant, vous avez besoin d’un plan plus sûr.
Il est normal de se sentir un peu dépassé lorsqu’il s’agit de planifier et d’épargner pour son avenir. Après tout, vous avez de grands rêves et avez besoin de grands résultats ! C’est pourquoi nous recommandons toujours de faire appel à un professionnel. Peu importe que vous soyez nouveau dans le domaine des placements ou que vous le fassiez seul depuis des années, il n’est jamais trop tard pour bénéficier des conseils d’un expert.
Vous voulez trouver un expert de confiance qui prend le temps de vous aider à comprendre vos options afin que vous puissiez prendre des décisions d’investissement en toute confiance. Un conseiller financier ou un professionnel de l’investissement peut vous aider à prendre des décisions d’investissement judicieuses à long terme, que le marché soit bon ou mauvais.
Vous vous demandez par où commencer ? Notre programme SmartVestor vous met en contact avec des conseillers financiers de votre région qui peuvent vous aider à en savoir plus sur vos investissements et à atteindre vos objectifs financiers.
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