RÉSUMÉ DE L’ÉTUDE
- L’argent est le problème numéro un des couples mariés.
- 86% des couples qui se sont mariés au cours des cinq dernières années ont commencé avec des dettes.
- Plus le fardeau de la dette d’un couple est élevé, plus il est susceptible de se disputer au sujet de l’argent.
- Les couples dans des mariages sains sont beaucoup plus susceptibles de parler de leurs rêves d’argent et de se fixer des objectifs à long terme.
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Argent, mariage et communication : ce que révèle une nouvelle recherche
Si vous et votre conjoint vous disputez au sujet de l’argent, vous n’êtes pas seul. C’est le problème numéro un pour lequel les couples mariés se battent. En fait, les querelles d’argent sont la deuxième cause de divorce, derrière l’infidélité.
Fin 2017, Ramsey Solutions a mené une étude auprès de plus de 1 000 adultes américains pour mieux comprendre les comportements et attitudes en matière de finances personnelles, ainsi que la façon dont les couples mariés communiquent et se rapportent à l’argent.
Alors, pourquoi les couples se disputent-ils autant pour l’argent ?
Un coup d’œil dans leurs comptes bancaires peut fournir une réponse.
La dette est paralysante pour les mariages
Les couples qui se battent pour l’argent ont en moyenne environ 30 000 $ de dettes à la consommation, près des deux tiers (63 %) de tous les mariages commençant dans le rouge. Cet endettement a un impact négatif sur les mariages, quel que soit le revenu du ménage. Quarante et un pour cent (41 %) des couples qui ont des dettes à la consommation disent qu’ils se disputent à propos de l’argent, et c’est ce sur quoi ils se disputent le plus. En comparaison, seulement 25 % des couples qui n’ont pas de dettes déclarent se disputer à propos d’argent. De plus, l’argent ne fait même pas partie des cinq principales choses sur lesquelles les couples sans dette se disputent.
L’endettement dans le mariage a tendance à augmenter au fil du temps, les jeunes générations ayant beaucoup plus de dettes que les générations qui les ont précédées. Quarante-trois pour cent (43 %) des couples mariés depuis plus de 25 ans ont commencé endettés, tandis que 86 % des couples mariés depuis cinq ans ou moins ont commencé dans le rouge, soit deux fois plus que leurs homologues plus âgés.
Non seulement cela, mais plus de couples des jeunes générations ont accumulé des dettes pour payer leur mariage que les générations plus âgées. Quarante et un pour cent (41%) de ceux qui sont mariés depuis cinq ans ou moins disent qu’ils se sont sentis obligés de dépenser plus qu’ils ne pouvaient se permettre pour leur mariage. Plus de la moitié (54 %) des couples mariés depuis cinq ans ou moins disent que certaines de leurs dépenses de mariage ont été couvertes par une carte de crédit, et 73 % de ces couples disent regretter cette décision.
« Les couples qui débutent ont besoin de la meilleure base possible s’ils veulent avoir un mariage solide et durable. Malheureusement, la dette maintient les couples dans le passé et les empêche de se concentrer sur leur avenir », a déclaré Rachel Cruze, #1 New York Times auteur à succès et expert en finances personnelles.
« Lorsqu’un mari et sa femme peuvent éliminer leurs dettes, un changement se produit dans leur mariage. Il y a une tranquillité d’esprit qu’ils n’ont jamais connue auparavant.
Plus de dettes, plus de combats
Plus la dette d’un couple est élevée, plus ils sont susceptibles de dire que l’argent est l’un des principaux problèmes pour lesquels ils se battent. Près de la moitié (48 %) des couples ayant une dette de consommation de 50 000 $ ou plus disent que l’argent est la principale raison des disputes. Et ceux qui ont 50 000 $ ou plus de dettes étaient trois fois plus susceptibles que les couples ayant moins de 10 000 $ de dettes de dire que le ton de leurs conversations sur l’argent est négatif.
La dette n’est pas le seul problème financier des couples. Un tiers des personnes qui disent s’être disputées avec leur conjoint au sujet de l’argent disent avoir caché un achat à leur conjoint parce qu’elles savaient que leur partenaire n’approuverait pas.
« L’infidélité financière est plus répandue que les gens ne le pensent », a déclaré Cruze.
« Quand un conjoint cache des achats à son partenaire, cela brise la confiance dans leur relation. Les couples doivent comprendre leurs différences d’argent, comme qui est le dépensier et qui est l’épargnant, afin qu’ils puissent être sur la même longueur d’onde avec leurs finances.
Des objectifs communs et une planification commune font la différence
Des sujets comme les objectifs financiers et les rêves sont des sujets de discussion importants dont les conjoints doivent parler. Les couples dans des mariages plus sains et plus heureux sont plus susceptibles d’avoir ces conversations plus importantes et importantes sur l’argent. Quatre-vingt-sept pour cent (87%) des répondants qui disent que leur mariage est « super » disent également qu’eux-mêmes et leur conjoint travaillent ensemble pour fixer des objectifs à long terme pour leur argent, contre 41% des répondants qui disent que leur mariage est « ok » ou « en crise ». De plus, 94% de ceux qui ont de «grands» mariages discutent de leurs rêves d’argent ensemble, contre seulement 45% de ceux qui disent que leur mariage est «correct» ou «en crise».
Les conversations en cours sur l’argent semblent également importantes. Ceux qui disent avoir un « bon » mariage sont presque deux fois plus susceptibles de parler d’argent quotidiennement ou hebdomadairement que ceux qui disent que leur mariage est « correct » ou « en crise ».
« Les couples qui adoptent une approche d’équipe pour leurs finances sont plus susceptibles d’atteindre leurs objectifs. Faire un budget mensuel ensemble et en parler régulièrement sont les premières étapes pour en faire une réalité. Ces réunions budgétaires ouvrent la porte à des conversations plus significatives sur leurs rêves », a déclaré Cruze.
Les émotions sont des obstacles à la communication
Les émotions entourant l’argent, en particulier la dette, peuvent être l’un des obstacles entre les conjoints lorsqu’il s’agit de parler de leurs finances. Près de la moitié (47 %) des répondants endettés à la consommation affirment que leur niveau d’endettement crée du stress et de l’anxiété. Soixante pour cent (60 %) des personnes endettées disent qu’elles s’inquiètent de leurs finances tous les mois, et une sur quatre dit qu’elles s’inquiètent de leurs finances tous les jours.
Les répondants sont également impatients de parler de leurs finances personnelles, surtout s’ils sont plus endettés. Soixante-trois pour cent (63 %) des personnes ayant une dette de 50 000 $ ou plus se sentent anxieuses à l’idée de parler de leurs finances personnelles. Comparativement, 41 % de ceux qui ont moins de 10 000 $ de dettes ont la même anxiété.
Non seulement la dette cause de l’anxiété, mais elle cause également de l’embarras. Quarante-trois pour cent (43 %) des répondants ayant une dette de 50 000 $ ou plus se sentent gênés de parler de finances personnelles, comparativement à seulement 10 % de ceux qui n’ont pas de dettes.
« Retenir les émotions qui accompagnent la dette vous paralysera et vous empêchera d’améliorer votre situation financière », a déclaré Cruze. « Oui, faire face au passé peut être embarrassant, mais reconnaître le problème est la première étape pour gagner avec de l’argent. »
Conclusion : Conversations saines sur l’argent, mariages sains
Il y a de l’espoir pour les couples qui veulent travailler sur une meilleure communication autour de l’argent. Lorsque les couples se mettent sur la même longueur d’onde – en se parlant régulièrement, en se fixant des objectifs financiers et en discutant de leurs rêves ensemble – ils construisent une base solide pour leur relation. Travailler les uns avec les autres (plutôt que contre) réduit l’anxiété et favorise des relations plus saines.
« Parler d’argent a souvent plus de valeur que l’argent lui-même », a déclaré Cruze.
À propos de l’étude
L’état des finances dans le ménage américain est une étude de recherche menée auprès de 1 072 adultes américains pour comprendre les comportements et les attitudes en matière de finances personnelles et l’impact de l’argent sur les relations. Les statistiques basées sur les attitudes incluent uniquement ceux qui ont une opinion sur le sujet. L’échantillon représentatif à l’échelle nationale a été rempli du 29 novembre 2017 au 5 décembre 2017, à l’aide d’un panel de recherche tiers.
La dette à la consommation est définie dans cette étude comme des types de dette comprenant : la dette de carte de crédit, les prêts étudiants, les prêts automobiles, la dette médicale, les prêts sur valeur domiciliaire, les prêts 401 (k) et la dette fiscale.
L’état sans dette défini dans cette étude n’inclut pas la dette hypothécaire.
