Les enfants sont enfin adultes et ont leurs propres familles. Bonne nouvelle, non ? Les élever a été amusant, mais maintenant qu’ils sont partis, vous aurez le temps de vous concentrer sur tant de choses que vous deviez remettre à plus tard. passe-temps quelqu’un? (Oui!)
Bien sûr, même le nid vide n’est pas Ail amusement et jeux. Il y a aussi des questions importantes à se poser. Comment va ta santé, pour commencer ? Et pendant que nous y sommes, voici quelques autres auxquels personne ne veut penser : que se passera-t-il à votre mort ? Qui va payer les frais médicaux et les frais funéraires ? Non, ce ne sont pas des sujets de dîner populaires. Mais tout le monde a besoin de réponses à ces questions tôt ou tard.
Il y a de fortes chances que vous ayez entendu parler de ce qu’on appelle l’assurance-vie des dépenses finales. Il est conçu pour aider les proches à payer les dépenses de fin de vie d’une personne âgée. Les primes mensuelles sont annoncées comme étant basses et ne nécessitent pas d’examen médical. Ça a l’air bien. Mais est-ce vraiment la bonne solution ?
Découvrons-le.
Qu’est-ce que l’assurance des frais finaux ?
Les personnes âgées souscrivent généralement une assurance dépenses finales (c’est-à-dire une assurance funéraire, une assurance funérailles et une assurance vie entière à émission simplifiée ou à émission garantie) pour aider leurs proches survivants à payer leurs dépenses de fin de vie.
Comparez les devis d’assurance-vie temporaire
Vous pouvez obtenir une approbation plus facilement que pour la plupart des polices d’assurance. En règle générale, vous n’avez même pas besoin de passer un examen médical – c’est un gros problème si vous avez des problèmes de santé ! De plus, le coût moyen en 2021 d’un enterrement avec une visite et un enterrement était de 7 848 $ – donc un peu d’aide ferait beaucoup de chemin !1
Mais alors que les compagnies d’assurance le rendent attrayant et qu’il est Est-ce que logique de mettre de l’argent de côté pour les frais de fin de vie, l’assurance des frais finaux n’est pas nécessairement la meilleure option. Nous expliquerons pourquoi plus tard, mais passons d’abord en revue les différents types d’assurance des frais finaux.
Types d’assurance des frais finaux
Cette partie est facile. Il n’existe que deux types d’assurance dépenses finales : simplifiée et garantie. Chacune varie légèrement dans le montant de la couverture que vous pouvez obtenir, le montant que vous paierez et la quantité d’informations médicales que vous devrez fournir. Voyons ce que vous devez savoir.
Simplifié
La bonne nouvelle est que vous pouvez obtenir une assurance-vie à émission simplifiée simplement en remplissant un questionnaire médical (les examens médicaux ne sont pas nécessaires). Il s’adresse généralement aux personnes qui ont besoin d’une assurance-vie immédiatement, aux personnes à qui l’assurance-vie traditionnelle a été refusée ou à celles qui ne veulent pas passer un examen médical.
La moins bonne nouvelle ? Les primes ont tendance à être plus élevées et les montants de couverture sont inférieurs à ceux d’une assurance-vie traditionnelle.
Garanti
Garanti l’assurance-vie des derniers frais est plus facile à obtenir que simplifié— vous pouvez l’obtenir même si vous avez un problème de santé grave. Et comme l’assurance dépenses finale simplifiée, il n’y a pas d’examen médical et un questionnaire médical encore plus court (ou pas du tout).
Les garanties, c’est bien, non ? Sachez simplement que vous paierez des primes plus élevées et être limité par un plafond de versement d’assurance-vie inférieur (habituellement 25 000 $). Les compagnies d’assurance prennent plus de risques avec ce type de police, elles le composent donc souvent de plusieurs manières :
- Faire payer des primes plus élevées
- Limitation du montant du capital-décès
- Exiger une période d’attente plus longue
Combien coûte l’assurance des frais finaux ?
Le montant de la prime pour l’assurance des dépenses finales est plus élevé par dollar de couverture que ce que vous paieriez pour le même montant de prestations avec d’autres types d’assurance-vie.
Par exemple, pour une prestation d’assurance-vie sur les dépenses finales de 50 000 $ pour un homme de 70 ans, votre prime mensuelle pourrait être le double ou même le triple du montant que vous paieriez pour le même montant de prestation d’assurance-vie temporaire de 50 000 $ pour les mêmes 70 ans. -homme d’un an.
L’assurance dépenses finales fait-elle partie d’un plan financier intelligent ? Certainement pas! Nous ne pensons tout simplement pas que l’assurance dépenses finales soit une façon intelligente de dépenser votre argent. Passons en revue les raisons.
L’assurance frais de fin de séjour est-elle une bonne idée ?
Acheteur, méfiez-vous ici – l’assurance des dépenses finales est un achat émotionnel classique. Et les compagnies d’assurance le savent.
Sachant que la fin de vie est un sujet sensible et que la plupart des gens veulent faire du bien à leur famille, certaines compagnies d’assurance essaieront de vous vendre une assurance frais de fin de vie en vantant ses primes inférieures par rapport à d’autres types de polices.
Même s’il est vrai que les primes de dépenses finales sont faibles, il y a une bonne raison à cela, car pour chaque dollar dépensé, vous bénéficiez d’une couverture moindre. Par exemple, votre prime pourrait n’être que de 10 $/mois. Bien. Mais le paiement n’est que de 25 000 $ ! Pas grand-chose pour ces dollars! Tout compte fait, vous payez beaucoup plus, dollar pour dollar, pour une couverture moindre que les autres types d’assurance-vie.
Voici un tableau qui clarifie les avantages et les inconvénients de l’assurance-vie des dépenses finales dont nous avons discuté.
|
Avantages |
Les inconvénients |
|
Les politiques sont disponibles pour les personnes en mauvaise santé. |
Certains assureurs insèrent des informations confuses ou trompeuses dans leurs supports marketing. |
|
Pas d’examen médical. |
Certains assureurs des dépenses finales utilisent des tactiques de marketing alarmistes basées sur des frais funéraires moyens élevés et jouer sur les peurs des seniors d’accabler leurs proches. |
|
La prestation de décès n’est pas imposable. |
Certains assureurs orientent les consommateurs sans problèmes de santé majeurs vers des polices de dépenses finales même si ces consommateurs peuvent prétendre à une meilleure couverture. |
Comme vous pouvez le voir sur Les inconvénients colonne, il y a des raisons valables de se méfier de l’assurance-vie des dépenses finales. Le plus évident est énorme – vous payez simplement une compagnie d’assurance pour mettre de l’argent de côté pour vous afin d’aider vos proches à payer vos dépenses de fin de vie. Ne faites pas ça !
Vous feriez bien mieux de garder votre argent dans un compte d’épargne ou d’acheter une police d’assurance-vie temporaire.
Quel est le meilleur type d’assurance-vie ?
Choisir la bonne assurance vie peut être déroutant, n’est-ce pas ? Il y a tellement de types à choisir! Et il est si important de choisir le bon.
Alors, lequel est le meilleur? Eh bien, la réponse sûre est qu’il s’agit vraiment de ton besoins et budget.
Mais une meilleure réponse pour ceux qui recherchent le scoop direct (et la plupart d’entre nous le sommes de nos jours) est que dans presque toutes les situations, nous recommandons une assurance-vie temporaire.
L’assurance-vie temporaire est beaucoup moins chère que l’assurance-vie des dépenses finales. Si vous décédez pendant les mandats (c’est-à-dire tu set) de votre police d’assurance temporaire, vos bénéficiaires recevront le montant total du versement de l’assurance temporaire, y compris l’argent pour couvrir vos dépenses de fin de vie.
Discutez avec un professionnel de l’assurance qui fonctionne pour Tu
Pour résumer, l’assurance des dépenses finales est une expression marketing juste pour une petite police d’assurance-vie facile à souscrire, mais assortie de primes élevées. Ne tombez pas dans le panneau.
Au lieu de cela, parlez à un fournisseur d’assurance RamseyTrusted – nous recommandons Zander Insurance. Ce sont des experts en assurance qui peuvent expliquer les avantages de l’assurance-vie temporaire par rapport à l’assurance-vie des dépenses finales, afin que vous puissiez prendre une décision éclairée quant à la mise de côté de l’argent pour vos dépenses de fin de vie.
Commencer aujourd’hui!
