Avantages sociaux qui causent un stress financier
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Avantages sociaux qui causent un stress financier

Vous entendez peut-être des rumeurs dans les médias sur les meilleurs avantages sociaux. Et lorsqu’il s’agit de bien-être financier, il y a beaucoup trop de stress et de confusion.

Voici le problème : la plupart des travailleurs américains ont du mal à s’en sortir. En même temps, nous voyons trop de programmes d’avantages sociaux fictifs ou inadéquats qui font peu ou rien pour soulager le véritable stress financier que tant de gens ressentent.

Alors, quelle est la dernière approche de l’industrie pour aider les employés avec leur argent ? Quelque chose d’horrible appelé « flexibilité financière » ! Qu’est ce qui ne va pas avec ça? Cela perturbe la façon dont les employés voient leur argent et les amène à aggraver encore une mauvaise situation financière.

Flexibilité financière au lieu de bien-être financier ?

La flexibilité financière peut sembler une idée intelligente – après tout, qui ne veut pas faire fructifier son argent davantage ? Mais c’est en fait un nom qui sonne bien pour une pilule dure à avaler. Ce qu’ils emballent comme souplesse s’avère être un camisole de force financière une fois que vous l’essayez pour la taille.

Des employés qui partent pour de meilleurs avantages sociaux ou une culture d’entreprise ? Arrêtez le cycle avec le programme de bien-être financier de Dave Ramsey.

Voici comment se passe la réflexion : étant donné que les employés ont toujours plus de mal à s’en sortir, la plupart vivant d’un chèque de paie à l’autre et profondément endettés, nous constatons que les avantages sociaux poussent à ce qu’ils appellent la flexibilité. Ils enseignent aux gens à abandonner des objectifs significatifs comme se désendetter ou se constituer un patrimoine. Pouvez-vous imaginer comment la conversation s’est déroulée lors de ce brainstorming marketing ?

« Et nous appellerons cela la flexibilité financière ! L’ancienne définition du bien-être financier – se fixer des objectifs pour sortir de la dette, épargner pour les urgences et créer de la richesse – est beaucoup trop difficile à accomplir pour les gens de nos jours. Soyons flexibles et offrons-leur des avantages qui leur permettent d’emprunter plus facilement de l’argent et de ne pas avoir à se préoccuper autant de leurs finances. C’est du génie ! »

Oui, c’est ce qui se passe actuellement pour un avantage social en vogue sur le marché ! Il y avait même un article récent de l’industrie sur l’idée avec ce titre: «Passez au bien-être financier. L’heure est à la flexibilité financière.

Tu peux répéter s’il te plait?

C’est tellement grave que vous voulez retourner l’article à l’envers pour essayer de lui donner un sens. Mais peu importe comment vous le voyez, la flexibilité financière est un gâchis mélangé.

Toutes sortes de soi-disant «experts» disent aux employeurs qu’ils peuvent résoudre les problèmes d’argent de leurs travailleurs avec des solutions rapides au lieu de s’attaquer à la racine des problèmes financiers des gens. C’est comme s’ils étaient fatigués de lutter pour aider les employés à se développer financièrement, alors ils disent que nous ferions mieux d’aller de l’avant et d’aider les employés à se sentir à l’aise là où ils sont.

Mes amis, mettre les gens à l’aise sans les aider à aller mieux, c’est comme un dentiste engourdissant une dent pourrie et oubliant de réparer la carie. Cela n’aide vraiment personne ! Vous pouvez l’appeler flexible, confortable ou tout autre terme de marketing que vous choisissez, mais cela ne fait rien pour amener les gens à aller dans une direction plus saine !

Lorsque vous avez rencontré autant de personnes que nous qui ont réalisé le rêve (et nous en avons rencontré des millions), vous ne pouvez jamais accepter tous ces discours sur l’impossibilité. Flexibilité financière est une jolie étiquette pour un désordre chaud.

Voyons quels types d’avantages ces jokers promeuvent comme un excellent substitut au véritable bien-être financier afin que vous sachiez ce qu’il faut éviter.

1. Programmes d’avances sur salaire et de prêts à faible taux d’intérêt

Celui-ci fait bouillir notre sang. Au nom de la flexibilité financière, nous voyons des gens proposer des solutions rapides comme des prêts ou des programmes d’avance sur salaire où les employés peuvent recevoir leur salaire instantanément au lieu d’attendre deux semaines pour un chèque de paie. L’affirmation est que cela aidera les gens à éviter de payer des taux d’intérêt élevés à un fournisseur de prêt sur salaire ou des frais de retard pour avoir manqué le paiement de leurs factures.

Il n’y a aucune raison pour qu’un employeur encourage les travailleurs à s’endetter ! Et c’est encore plus fou de faire ça sous le nom de bien-être financier ! Voici quelques-uns des problèmes avec ce schéma :

  • Il existe encore des frais associés aux programmes d’avances sur salaire, payés soit par l’employeur, soit plus souvent par les employés eux-mêmes.
  • Nous n’avons pas à vous dire que recevoir votre salaire quelques jours plus tôt n’est pas la solution. Il s’agit d’une solution rapide qui ne fait rien pour résoudre le vrai problème, qui est le comportement. La réponse est d’obtenir un plan pour votre argent et d’avoir des économies d’urgence pour faire face aux imprévus.
  • Peut-être pire que les avances sur salaire sont les prêts à faible taux d’intérêt fournis par votre employeur. Oui, ça a l’air d’être un très bon plan. Faisons en sorte qu’il soit plus facile pour les personnes qui ont déjà des difficultés avec leur argent de s’endetter de plus en plus, non !

2. Programmes de refinancement de prêts étudiants

Aucun sujet de finances personnelles ne semble avoir plus de temps d’antenne ces jours-ci que la question des prêts étudiants. En 2017, un cinquième des personnes ayant une dette d’études étaient en retard de paiement.1 Lorsqu’on leur a demandé pourquoi ils se concentraient sur la dette étudiante, 56 % des employeurs ont déclaré conserver leurs employés, tandis que près de la moitié ont déclaré aider les employés stressés.2

Alors que les employeurs s’efforcent d’aider à résoudre ce problème, beaucoup font plus de mal que de bien. Comment? En offrant des programmes de refinancement de prêts étudiants. Voici la répartition :

  • La plupart des programmes de prêts étudiants ont une mentalité « refi-first » qui pousse les emprunteurs à consolider et à refinancer leurs divers prêts fédéraux et privés en un seul prêt privé.
  • Cela met souvent l’emprunteur dans une situation pire parce qu’il perd bon nombre des protections dont bénéficient les prêts fédéraux.
  • Le taux d’intérêt sera également plus élevé que le taux de prêt fédéral. Cela recule et peut être prédateur !
  • Pire encore, les programmes de refinancement de prêts étudiants ne font rien pour inspirer une véritable appropriation des objectifs financiers ou un changement de comportement. Ils donnent aux employés le faux sentiment qu’ils font réellement quelque chose pour prendre le contrôle de leur argent alors qu’ils ne font que repousser le problème – ou souvent, l’aggravent.

Sur une note plus heureuse, nous sommes tout à fait d’accord pour dire que l’impact de ce problème sur les finances personnelles des Américains a atteint un niveau critique. C’est pourquoi il est important d’annoncer quelques bonnes nouvelles actuelles en matière d’avantages sociaux : la décision d’aider les travailleurs à rembourser leurs dettes ! Les programmes de remboursement de prêts étudiants permettent aux employeurs de faire correspondre les paiements de prêts étudiants des employés comme ils le font dans leur 401 (k). Nous aimons cette idée, car c’est quelque chose qui soulagerait le stress financier et conduirait à de meilleurs résultats à long terme. C’est génial!

3. Programmes de paiement automatique et retenues sur la paie

Qui n’apprécie pas les solutions tout-en-un ? Qu’il s’agisse de s’abonner à un kit de repas ou de faire la queue pour toute une série d’émissions à diffuser sur Netflix, il y a quelque chose de beau dans la possibilité de le configurer et de l’oublier. Et même lorsqu’il s’agit de travailler les Baby Steps, mettre en place des paiements automatiques chien bonne idée!

Mais ce n’est pas toujours une excellente approche, en particulier dans le domaine des prestations de bien-être financier. Le problème avec la connexion de votre salaire à vos paiements est que cela peut vous rendre paresseux avec votre argent, ou même perdre de vue vos objectifs. Mais avec la flexibilité financière, le chèque de paie est exactement là où les programmes automatisés apparaissent à la pelle :

  • Programmes d’épargne automatisés
  • Programmes d’achat pour les employés qui vous offrent des rabais sur vos achats par le biais de retenues sur la paie
  • Programmes automatisés de paiement de factures qui sont également déduits de la paie

Aussi pratiques que tout cela puisse paraître, ces programmes vont à l’encontre de ce qui aiderait réellement les employés à gagner de l’argent. Aucun des programmes automatiques ne réduit l’endettement ou n’entraîne qui que ce soit vers une meilleure épargne-retraite. Au lieu d’aider les travailleurs à comprendre pourquoi ils vivent d’un salaire à l’autre, les solutions automatiques leur enlèvent l’intention de suivre un plan. Ils donnent également aux employés le sentiment de progresser sans changer leurs comportements.

4. Offres des grandes institutions financières

Nous voyons également apparaître de nombreux nouveaux programmes de bien-être financier de la part de grandes institutions financières. Encore une fois, l’affirmation initiale consiste à offrir un avantage qui aide les employés à obtenir une plus grande flexibilité financière dans leur vie, mais les «biens» s’avèrent risqués.

Nous ne parlons pas d’entreprises qui s’associent à des fournisseurs externes impartiaux dans le but d’aider vraiment les gens à réussir avec de l’argent. Nous parlons des banques et des compagnies d’assurance, dont certaines se concentrent principalement sur la vente. Il semble assez logique que ces types d’institutions aient quelque chose de précieux à offrir dans le domaine du bien-être financier. Mais regardons de plus près.

Beaucoup de ces programmes sont offerts gratuitement ou à un prix incroyable. Et quand vous dites « gratuit » à un propriétaire d’entreprise, vous allez attirer l’attention ! L’employeur ne peut s’empêcher de penser, Hey, je veux aider mes employés à gagner avec de l’argent ! Et moi aussi j’ai besoin de gagner ! Faisons cette chose gratuitement!

Mais la question doit être posée : qu’est-ce que cela leur rapporte ? En fin de compte, ces groupes ont lancé des programmes de bien-être financier pour une seule raison : amener les employeurs à pousser leurs produits financiers ou d’assurance aux employés.

Le pire, c’est que les demandes incluent des produits qui vont complètement à l’encontre du véritable bien-être financier, comme des cartes de crédit ou des offres pour refinancer une hypothèque. Ils pourraient dire que cela rendra les employés plus flexibles financièrement, mais la vérité est que la dette est pas le bien-être financier– même s’il s’agit d’une forme de dette moins chère que celle que vous avez déjà.

Ces avantages financiers « flexibles » sont un argumentaire de vente sous forme d’éducation financière. Le problème n’est pas l’argumentaire de vente, c’est que ces programmes comportent principalement des outils sans réelle inspiration pour changer les comportements.

Des avantages sociaux qui réduisent réellement le stress

A présent, vous vous demandez peut-être s’il existe des bien avantages sociaux. Tu sais, comme quelque chose qui pourrait en fait aider les travailleurs avec leur argent? Il existe de nombreuses soi-disant «solutions» qui circulent de nos jours, mais elles ne résolvent pas le véritable problème d’aider les employés à prendre le contrôle de leur argent.

À quoi cela ressemblerait-il d’avoir un avantage social dans votre lieu de travail qui aiderait réellement les travailleurs à développer des habitudes d’argent intelligentes ? Et s’il utilisait des histoires inspirantes de changement de vie pour aider les gens à se sortir de leurs dettes, à apprendre à établir un budget, à épargner pour les urgences et à investir pour une vie riche ? Ce serait une bonne affaire et un véritable team builder dans n’importe quelle entreprise !

Que vous soyez un employé, un représentant des ressources humaines ou un propriétaire d’entreprise, les avantages sociaux sont importants. En travaillant avec des millions d’employés et des milliers d’entreprises au fil des ans, nous avons constaté que l’endroit où les travailleurs sont le plus souvent informés de la retraite est auprès de leur employeur.

Les problèmes financiers auxquels sont confrontés tant d’employés américains sont graves et s’aggravent. Mais pour un nombre croissant d’entre eux, un véritable avantage financier pour le bien-être aide. Et c’est un programme créé par la propre équipe de Dave !

SmartDollar aide vos employés à passer d’un chèque de paie vivant à un chèque de paie pour se sentir en confiance avec leur argent, en les guidant tout au long des Baby Steps. Notre programme fonctionne réellement. Au cours de la première année seulement de SmartDollar, l’utilisateur moyen de notre programme a un redressement financier de 15 500 $ en termes de dettes payées et de dollars économisés !

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