La réponse simple est non, vous n’avez pas besoin d’assurance-vie pour vos enfants. Surpris? Nous avons compris. Même la pensée que quelque chose arrive à vos enfants suffit à attiser la peur et l’anxiété dans le cœur de chaque parent.
Et ces émotions sont exactement ce que les spécialistes du marketing de l’assurance-vie ciblent lorsqu’ils essaient de vous vendre une assurance-vie pour vos enfants. Mais tout est basé sur un tas de mythes ! Explorons (et démystifions) ces mythes et parlons de ce que vous devriez faire à la place.
Qu’est-ce que l’assurance-vie pour les enfants ?
L’assurance-vie pour enfants est une police d’assurance qui verse une indemnité, généralement aux parents, si votre enfant décède. Mais voici le problème : le seul travail de l’assurance-vie est de remplacer le revenu de la personne décédée. Et qui a déjà entendu parler d’un enfant avec un revenu ?
Même si vous avez un entrepreneur en herbe pour un fils ou une fille (et nous espérons que vous en avez), il est peu probable que vous dépendiez de leur revenu pour votre propre subsistance. Alors, d’où vient ce concept d’assurance-vie pour enfants ?
Comparez les devis d’assurance-vie temporaire
Franchement, c’est du battage publicitaire visant à vous vendre quelque chose dont ni vous ni votre enfant n’avez vraiment besoin. Voici le problème : l’assurance-vie pour enfants prend une excellente idée comme l’assurance-vie, et elle est protection essentielle et la combine avec quelque chose de totalement indépendant.
Pourquoi les gens achètent une assurance vie pour les enfants
Comme nous l’avons souligné ci-dessus, les annonceurs font un excellent travail en tirant sur votre cœur. Ils font de l’assurance-vie pour vos enfants la meilleure chose depuis la livraison à domicile de vos courses. Voici quelques-uns des mythes qui incitent les gens à souscrire une assurance-vie pour leurs enfants :
Mythe no 1 : Cela m’aide à épargner pour les études de mon enfant.
Vous avez probablement vu cela comme une caractéristique de l’assurance vie entière pour les enfants. L’idée est que la prime mensuelle constituera une épargne pour l’université. Ça sonne bien, non ? Je ne suis pas rapide.
Tout d’abord, les frais rongeront votre retour. Et le rendement n’est pas excellent, à peu près autant qu’un CD traditionnel (certificat de dépôt) que vous obtiendriez dans une banque. Non seulement cela, mais vous devrez également payer des frais pour obtenir votre argent au moment de payer les frais de scolarité. Dans quel monde est-ce une bonne idée ? Pas le monde réel, c’est sûr.
Mythe #2 : Cela garantit que mon enfant pourra obtenir plus d’assurance-vie plus tard.
Certains parents et grands-parents veulent s’assurer que leurs enfants peuvent obtenir une bonne assurance-vie même si les enfants développent un problème médical dès le début.
La vérité est que la plupart des gens dans la vingtaine et la trentaine n’ont aucun problème à obtenir une bonne police d’assurance-vie temporaire, il n’est donc vraiment pas nécessaire d’acheter une assurance-vie pour enfant.
Disons que vous avez décidé de souscrire une assurance-vie pour vos enfants et que plus tard, ils ont voulu conserver leur police jusqu’à l’âge adulte. Dans ce cas, vous seriez tous les deux déçus de constater qu’il y a une limite au montant que vous pouvez ajouter à une police d’assurance-vie pour enfants. Et dans de nombreux cas, ce montant est trop petit pour subvenir aux besoins de leur famille à long terme.
Mythe #3 : Il couvre les frais funéraires et autres frais.
Oui, l’assurance-vie couvrirait les frais funéraires. Mais la probabilité d’en avoir réellement besoin est si faible qu’il vaut mieux placer les paiements mensuels de la prime sur un compte d’épargne. Alors tu contrôlez cet argent et pouvez l’utiliser pour d’autres raisons, par exemple si votre enfant a besoin de se faire retirer les amygdales. Et ce type d’urgence est beaucoup plus susceptible de se produire !
Alternatives à l’assurance vie des enfants
Si vous ne souscrivez pas d’assurance-vie pour enfants, comment paierez-vous les frais d’inhumation si l’impensable se produit? Nous avons une solution facile. Au lieu de payer des primes, vous devriez mettre cet argent dans un fonds d’urgence. Si vous économisez trois à six mois de frais de subsistance, vous pouvez facilement couvrir le coût des funérailles ou de toute autre urgence qui pourrait survenir en cours de route.
Si vous n’avez pas encore cet argent de côté, ne vous inquiétez pas. Vous pouvez obtenir un cavalier pour vos enfants sur ton police d’assurance-vie temporaire (ou celle de votre conjoint). Un avenant est un complément à une police de base. Pensez-y comme si vous ajoutiez des cloches et des sifflets à votre voiture.
Ce type d’avenant est assez bon marché – environ 50 à 60 $ par an – et il couvre tous vos enfants, quel que soit leur nombre, jusqu’à ce qu’ils ne fassent plus partie de votre foyer (c’est ce que Dave a fait pendant des années).
Faire la bonne chose
Si vous êtes à la recherche d’une nouvelle assurance-vie pour vous ou votre conjoint, nous recommandons Zander Insurance, fournisseur de confiance de Ramsey, pour vous aider à prendre les bonnes décisions. Zander s’assurera que votre police remplacera votre revenu et mettra vos enfants dans la meilleure situation possible si une tragédie se produit et que l’un de vous décède.
Protégez les petites personnes dans votre vie aujourd’hui !
