Bénéficiaire du reliquat. . . cela ressemble beaucoup à des résidus. Vous savez, les trucs qui restent quand vous enlevez quelque chose de collant.
Mais lorsqu’il s’agit de types de bénéficiaires, le résidu peut prendre une signification beaucoup plus importante que simplement quelque chose qui reste. En fait, les chances qu’un bénéficiaire résiduel hérite de toute une succession sont plus grandes que la plupart des gens ne le pensent.
Voyons comment cela fonctionne.
Qu’est-ce qu’un bénéficiaire résiduel ?
Un bénéficiaire résiduel est une personne ou une organisation qui a été désignée pour recevoir les biens d’un testament ou d’une fiducie. Mâchons cela une minute. Les bénéficiaires résiduels peuvent hériter de choses de trois manières.
La première façon est lorsqu’un défunt ne nomme pas de bénéficiaire principal ou éventuel pour un actif.
Économisez 10% sur votre testament avec le code promo RAMSEY10.
Waouh, tiens bon ! Avez-vous eu les yeux vitreux lorsque vous avez lu cette phrase ? Le nôtre aussi. Définissons certaines choses. Un défunt est la personne qui a rédigé le testament. Un bénéficiaire principal est la première personne en ligne à recevoir les éléments du testament. Et un bénéficiaire subsidiaire est la personne qui recevra les éléments du testament si aucun des principaux bénéficiaires ne le peut.
Ainsi, si le défunt n’a pas nommé de bénéficiaire principal ou subsidiaire pour un actif, le bénéficiaire résiduel l’obtient.
Maintenant que nous avons tout réglé, revenons en arrière : une autre façon dont les bénéficiaires résiduels peuvent hériter de choses est si le bénéficiaire principal ou subsidiaire nommé n’est pas disponible, pour une raison quelconque.
La troisième façon dont les bénéficiaires résiduels peuvent hériter des actifs est après que les actifs ont déjà été donnés au(x) bénéficiaire(s) principal(aux).
Par exemple, indiquez votre bénéficiaire principal quelques jours avant vous et vous avez oublié de nommer un autre bénéficiaire (subordonné ou résiduel). Dans ce cas, vos actifs reviendront à votre succession et passeront par l’homologation, ce qui peut être un gros gâchis. Aie!
Quand utiliser un bénéficiaire résiduel
Tu devrais toujours nommer un bénéficiaire résiduel. Considérez ce choix comme faisant partie de votre plan de sauvegarde – une étape importante pour vous assurer que vos affaires iront où vous voulez au cas où les choses tourneraient mal.
Pensez à ce qui pourrait arriver si vous sautiez l’étape du bénéficiaire résiduel. Si vos bénéficiaires principaux et éventuels ne sont pas disponibles ou rejettent votre don (hé, ça arrive), vous laissez la distribution de vos actifs jusqu’au processus d’homologation dans votre état. Ne faites pas ça !
Examinons quelques exemples de la façon dont le plan de sauvegarde des bénéficiaires résiduels peut se dérouler.
Scénarios de bénéficiaires résiduels
Selon les cas, un bénéficiaire résiduel peut ne rien recevoir, un don périmé ou une aubaine. Approfondissons à l’aide des exemples ci-dessous.
Scénario 1 : Le bénéficiaire résiduel ne reçoit rien.
Imaginez que Harry utilise un testament pour distribuer l’ensemble de sa succession. Il a déjà remboursé l’hypothèque de sa maison (beau travail, Harry !) et il possède également un important compte d’épargne à haut rendement. Harry laisse sa maison à sa sœur Anne, son compte d’épargne à son bon ami Keith et nomme son ex-femme Stella comme bénéficiaire résiduel.
Quand Harry meurt, Anne et Keith peuvent tous deux recevoir leur part de l’héritage. Cela signifie que Stella, la bénéficiaire résiduelle, ne reçoit rien. Désolé Stella !
Scénario 2 : Le bénéficiaire résiduel reçoit un don périmé.
Qu’est-ce qu’un cadeau périmé ? Voici une façon simple d’y penser : Si un don successoral échoue pour quelque raison que ce soit (bénéficiaire non disponible, bénéficiaire non nommé, bénéficiaire non intéressé, etc.), le don déchéances et retombe dans la succession du défunt. Ensuite, le don va au bénéficiaire résiduel.
Voici un exemple : supposons que Jason donne sa précieuse Mercedes antique à sa nièce (elle laisse entendre qu’elle la veut depuis qu’elle est petite fille) et le reste de sa succession à sa femme Susan. La nièce de Jason perd la voiture car, maintenant qu’elle a grandi, elle vient de l’acheter posséder voiture de rêve. La Mercedes de Jason va maintenant à Susan parce que c’est ce que Jason a nommé comme bénéficiaire résiduel de sa succession.
Scénario 3 : Le bénéficiaire résiduel reçoit une aubaine.
Dans celui-ci, Mary nomme son frère Paul comme bénéficiaire de son important domaine, qui comprend de vastes biens immobiliers, des voitures anciennes, un compte d’épargne et une lourde police d’assurance-vie. Elle nomme son ami le plus proche Dee comme bénéficiaire résiduel de sa succession.
Après la mort de Mary, son exécuteur testamentaire trouve un timbre rare dans l’un des tiroirs du bureau de Mary d’une valeur de plus d’un million de dollars. Parce que Mary a nommé Dee comme son bénéficiaire résiduel, Dee recevra le timbre dans le cadre de la succession résiduelle.
Tous ces différents scénarios ont une chose en commun : le défunt a été assez intelligent pour nommer un bénéficiaire résiduel de sa succession. S’ils ne l’avaient pas fait, lorsque leurs premier et deuxième choix sont devenus indisponibles, leurs affaires auraient été distribuées à des bénéficiaires choisis par un tribunal des successions. Personne ne veut que cela se produise !
Ne laissez pas les grandes décisions à des inconnus
Notre conseil ? Nommez toujours un bénéficiaire résiduel. À moins que vous ne vouliez que votre famille s’occupe de la bureaucratie du tribunal des successions, et vous êtes d’accord avec des étrangers qui donnent vos affaires – et nous supposons que vous ne voulez ni l’une ni l’autre de ces choses.
La meilleure solution que nous avons trouvée est de créer votre testament en ligne et d’y nommer un bénéficiaire résiduel. Nous recommandons le fournisseur RamseyTrusted Mama Bear Legal Forms. Vous pouvez créer votre testament (et nommer votre bénéficiaire résiduel) en moins de 20 minutes.
Commencez dès maintenant à rédiger votre testament !
