Collision contre Assurance multirisques : quelle est la différence ?

Il est facile de les confondre. Ils commencent tous les deux par la lettre « C » et ce sont deux types d’assurance automobile qui couvrent les dommages à votre voiture uniquement, mais c’est là que s’arrêtent leurs similitudes. Pour ajouter à la confusion, les compagnies d’assurance automobile regroupent généralement l’assurance casco complète et l’assurance collision.

Alors, quelle est la différence entre collision vs. une assurance auto complète ? Préparez-vous à l’une de ces explications que lorsque vous l’entendez, vous vous rendez compte, oh, c’est parfaitement logique!

Passons en revue les bases et dissipons la confusion.

Qu’est-ce que l’assurance tous risques ?

La façon la plus simple d’expliquer l’assurance automobile complète est de dire qu’elle couvre les dommages, à votre voiture uniquement, qui sont causés par autre chose qu’une collision avec une autre voiture.

Il peut s’agir d’une catastrophe naturelle, d’un vol, de dommages causés par un animal, de vandalisme, d’un acte de terrorisme ou d’une chute d’objet. Ainsi, si votre voiture est endommagée par une tornade, est volée dans le parking longue durée de l’aéroport ou si votre nouveau travail de peinture est « clé », vous serez couvert par une assurance tous risques. (Extrêmement malchanceux mais couvert !)

Les événements d’assurance multirisque sont parfois appelés «cas de force majeure» puisque vous n’avez aucun contrôle sur eux. Très probablement, vous n’êtes même pas là quand ils se produisent.

Le principal avantage d’une assurance tous risques est de vous procurer la tranquillité d’esprit et une protection financière si quelque chose de vraiment malchanceux arrive à votre voiture.

Qu’est-ce que l’assurance collision ?

L’assurance collision couvre les frais de réparation ou de remplacement de votre voiture uniquement si vous causez des dommages à votre voiture en heurtant un autre véhicule ou un objet comme un arbre, une clôture ou une barrière de circulation. Une bonne façon de se souvenir de ce type d’assurance est que vous avez le contrôle sur la collision. (Remarque : frapper un cerf ou un autre animal est couvert par complet. Il pourrait sembler qu’il tomberait sous une collision, mais pensez-y comme ceci : le cerf vous heurte. Vous n’avez aucun contrôle là-dessus.)

Disons que vous balayez latéralement un garde-corps à grande vitesse. Si vous avez une assurance collision, vous n’êtes responsable que du paiement de votre franchise et votre compagnie d’assurance couvrira les frais de réparation de votre voiture.

Les principaux avantages de souscrire une assurance collision sont la tranquillité d’esprit que vous n’aurez pas à payer des frais de réparation élevés et, généralement, que vous n’aurez pas à traiter avec la compagnie d’assurance d’un autre conducteur.

Quelle est la différence entre complet vs. Assurance collision ?

La principale différence entre collision vs. l’assurance tous risques est que l’assurance collision couvre les dommages causés lorsque le conducteur est aux commandes de la voiture, tandis que l’assurance tous risques couvre généralement les événements qui sont hors de le contrôle du conducteur.

Utilisons une tornade pour illustrer la différence entre collision vs. assurance tous risques. Imaginez les deux scénarios suivants :

1. Un canapé d’un homme qui a été pris dans l’entonnoir d’une tornade tombe sur votre voiture alors qu’elle était garée dans votre allée.
2. Vous avez fait une embardée pour éviter de heurter un canapé qui a été pris dans l’entonnoir d’une tornade et a percuté un poteau de rue.

Dans le premier scénario, puisque vous n’a pas avoir le contrôle sur la chute du canapé, votre compagnie d’assurance vous rembourserait les dommages causés à votre voiture sous vous complet assurance voiture.

Dans le deuxième scénario, vous a dit avoir le contrôle de votre voiture dans cette situation, de sorte que votre compagnie d’assurance vous rembourserait les dommages causés à votre voiture par le poteau de rue sous votre collision couverture.

Que couvre l’assurance tous risques et collision ?

Ensemble, l’assurance tous risques et collision (combinée à l’assurance responsabilité civile requise) est appelée couverture totale. Voici un tableau qui montre ce que l’assurance tous risques et collision couvre individuellement.

Nous vous recommandons de vous connecter avec l’un de nos fournisseurs locaux approuvés (ELP) pour trouver le meilleur prix pour une couverture complète et collision.

Ai-je besoin d’une assurance tous risques et collision ?

Si vous vous demandez si les deux types de couverture sont nécessaires, la réponse est presque toujours oui. Les deux types de dommages sont courants, nous donner recommandons de souscrire une assurance tous risques et collision dans la plupart des cas. Voici pourquoi.

Votre situation financière

Si votre voiture est détruite, pouvez-vous vous permettre de la remplacer sans vous endetter ? C’est une pensée désagréable, mais les accidents de voiture arrivent tout le temps. Si votre réponse est non, alors c’est un risque que vous n’avez pas besoin de prendre. Obtenez une couverture complète et collision afin que la compagnie d’assurance puisse vous aider avec le coût de remplacement de votre voiture et que vous puissiez conserver votre fonds d’urgence pour une autre fois. La seule exception à cette règle est si votre voiture est payée et ne vaut pas grand-chose, et que vous pourriez facilement vous permettre de la remplacer. Dans ce cas, vous pouvez ignorer l’intégralité et la collision.

Vos habitudes de conduite

Avez-vous un long trajet pour vous rendre au travail ou une relation avec quelqu’un dans une autre ville ? Si c’est le cas, gardez à l’esprit (puisque vous êtes coincé dans la circulation sur l’autoroute, encore une fois) que plus vous conduisez, plus le risque de dommages à votre voiture est élevé et plus vous devrez souscrire une assurance tous risques et collision.

Où vous vivez

Votre emplacement a beaucoup à voir avec l’achat d’une assurance automobile. Même si vous ne conduisez pas souvent, si vous vivez dans une région où le taux de criminalité est élevé ou qui est sujette aux catastrophes naturelles, vous devriez au moins souscrire une assurance tous risques.

Comment votre voiture est financée

Si vous louez ou financez votre voiture, le prêteur exigera très probablement que vous déteniez une assurance tous risques et collision. Les prêteurs veulent s’assurer qu’ils ne courent aucun risque si votre voiture est détruite ou volée et que vous renoncez à votre prêt ou à votre bail.

Si vous posséder votre voiture (le meilleur choix financier !), vous n’êtes pas tenu par la loi de souscrire une assurance tous risques ou collision, mais encore une fois, si vous ne pouvez pas vous permettre de payer pour réparer ou remplacer votre voiture par vous-même, il est trop risqué d’y aller sans la bonne couverture.

Combien coûte une assurance casco et collision ?

En général, l’assurance collision est plus chère que l’assurance tous risques car les sinistres collision sont plus fréquents que les sinistres tous risques. Regardons les taux moyens dans chaque état.

* Les statistiques proviennent de l’Association nationale des commissaires aux assurances

Obtenez la meilleure couverture au meilleur prix

Nous vous recommandons de souscrire à la fois une assurance tous risques et une assurance collision. Oui, les deux types de couverture sont différents, mais ils protégeront tous les deux votre fonds d’urgence en cas de dommages importants à votre voiture.

Connectez-vous avec l’un de nos fournisseurs locaux approuvés (ELP) qui peut trouver les meilleurs tarifs d’assurance tous risques et collision dans votre état. Nos PEL sont des agents indépendants, ce qui signifie qu’ils peuvent travailler pour vous, et non pour la compagnie d’assurance.