Combien coûte l’assurance des locataires ?

Qu’est-ce qui coûte à peu près le même prix qu’un café au lait hebdomadaire et protège vos biens contre les mauvaises choses qui pourraient arriver ?

Non, ce n’est pas une clôture de barbelés. C’est Assurance locataire!

L’assurance locataire est l’une des assurances les moins chères. Si vous vous demandez, Combien coûte l’assurance locataire ?, vous êtes au bon endroit. Nous décomposerons tout ce que vous devez savoir.

Qu’est-ce que l’assurance locataire ?

L’assurance des locataires protège vos effets personnels s’ils sont endommagés, vandalisés ou volés. C’est un type d’assurance de biens qui couvre les catastrophes telles que les incendies, les surtensions électriques et les explosions. Semblable à l’assurance habitation, c’est un moyen de transférer le risque de vous à une compagnie d’assurance. En payant des primes mensuelles, la compagnie d’assurance paiera pour remplacer vos biens, une fois que vous aurez payé votre franchise. De cette façon, vous ne videz pas votre compte bancaire lorsque Murphy frappe.

Étant donné que l’assurance de votre propriétaire ne couvre que son immeuble, pas vos biens, vous avez besoin d’une assurance locataire. période

Combien coûte l’assurance des locataires ?

Nous le dirons encore. L’assurance des locataires est l’une des assurances les plus abordables que vous puissiez obtenir. Alors que l’assurance habitation et l’assurance automobile peuvent facilement coûter plus de 100 $ par mois, l’assurance locataire coûte environ 15 $ par mois en moyenne, soit 180 $ par an.¹

Même si vous avez un budget extrêmement serré, en travaillant avec les Baby Steps, vous pouvez économiser 50 cents par jour pour assurer 30 000 $ à 50 000 $ de choses.

Examinons de plus près le coût moyen de l’assurance des locataires par État.

Coût de l’assurance des locataires par État

États les plus chers pour l’assurance des locataires

L’emplacement compte beaucoup lorsqu’il s’agit du coût de l’assurance des locataires. Si vous vivez dans ces cinq États, vous pouvez vous attendre à ouvrir un peu plus votre portefeuille. Quatre de ces endroits sont côtiers et tous connaissent généralement des conditions météorologiques plus extrêmes.

Assurance des États les moins chers pour les locataires

Fait amusant : si vous vivez dans le Dakota du Sud, vous pouvez traverser la frontière vers le Dakota du Nord et économiser 1 $ sur l’assurance des locataires. D’accord, peut-être que cela ne vaut pas la peine de traverser les frontières de l’État juste pour économiser sur l’assurance, mais il semble qu’il y ait une rude concurrence entre les Dakotas !

Une partie de la raison pour laquelle ces États voient des taux plus bas est qu’ils ont moins de grandes villes. Les taux d’assurance de biens sont souvent liés à la propriété valeursqui sont évidemment plus élevés dans les villes plus densément peuplées.

Coût de l’assurance des locataires par montant de couverture

Outre l’emplacement, votre prime d’assurance dépend également du niveau de couverture dont vous avez besoin. Plus le montant de la couverture est élevé, plus vous paierez.

Voici une liste des primes moyennes aux États-Unis en fonction des montants de couverture.

Comment le coût de l’assurance des locataires est-il déterminé?

Maintenant que nous avons examiné les coûts moyens de l’assurance des locataires, voyons comment ces coûts sont déterminés.

Voici quelques-uns des facteurs qui feront augmenter ou diminuer votre taux d’assurance des locataires :

• Votre historique de crédit. Les compagnies d’assurance utilisent parfois un score d’assurance basé sur le crédit pour calculer votre taux. Ainsi, même s’ils ne tirent pas votre score FICO, ils utilisent les antécédents de crédit pour déterminer en partie votre risque.
• Historique des réclamations. Si vous avez une longue histoire de dépôt de réclamations d’assurance, votre assureur vous considérera très probablement comme un plus grand risque. Et les réclamations peuvent rester dans votre dossier jusqu’à sept ans. Il serait donc peut-être préférable à long terme de payer les petites choses de sa poche et de ne pas déposer de réclamation.
• Votre franchise. Plus votre franchise est élevée, moins vous paierez par mois, et vice versa.
• Montants de la couverture. Si vous assurez des biens d’une valeur de 50 000 $, vos primes coûteront plus cher. D’un autre côté, si vos affaires ne valent que 10 000 $, votre assurance locataire sera à l’extrémité inférieure.
• Votre emplacement et votre quartier. Nous avons déjà vu que l’emplacement est important. Si vous vivez dans une partie du pays qui connaît des conditions météorologiques plus extrêmes (comme des ouragans ou des inondations), vous aurez probablement besoin d’une couche de couverture supplémentaire et vous paierez plus cher. Le quartier compte aussi. Si vous vivez dans une région où la criminalité est plus élevée, vous pourriez finir par payer plus pour l’assurance.

Que couvre l’assurance des locataires ?

Maintenant, quel type de protection l’assurance locataire vous offre-t-elle ? Une police d’assurance de location standard couvre les éléments suivants.

Biens personnels

Des choses comme votre canapé, votre ordinateur et ce chandail de Noël « branché » (ne le portez pas sur la photo de famille). Quoi que vous possédiez, l’assurance des locataires vous couvre, jusqu’à une certaine limite. Donc, si vous achetez 15 000 $ en assurance de biens, votre compagnie d’assurance vous remboursera jusqu’à ce montant. Cependant, si vous possédez des biens plus chers (bijoux coûteux, art, etc.), vous aurez besoin d’une approbation. (Un avenant est un ajout à votre police qui offre une couverture supplémentaire.)

De plus, il est important de connaître la différence entre la valeur de rachat actuelle et la couverture du coût de remplacement. Valeur de rachat réelle signifie que la compagnie d’assurance vous fera un chèque pour la valeur des articles lorsqu’ils ont été perdus ou endommagés, en tenant compte de la dépréciation. Couverture du coût de remplacement signifie que votre compagnie d’assurance paiera le montant total pour remplacer l’article que vous avez perdu.

L’assurance des locataires couvre également les accidents qui se produisent dans votre appartement ou votre maison, encore une fois, jusqu’à certaines limites. Donc, si votre chien mord votre voisin, ou s’il glisse sur votre sol, se casse une cheville et vous poursuit, vous êtes couvert. La responsabilité aiderait à payer les frais juridiques et médicaux.

Frais de subsistance supplémentaires

L’assurance des locataires vous couvre également si vous deviez vivre temporairement ailleurs pendant que votre appartement était en réparation. Les frais de subsistance supplémentaires (ALE) couvrent des éléments tels que les frais d’hôtel, les vêtements et la nourriture.

Les biens personnels, la responsabilité et les frais de subsistance supplémentaires ne sont que trois des principaux éléments couverts par l’assurance des locataires. Il couvre également des éléments tels que :

• Vol (même si cela se produit pendant que vous êtes en vacances)
• Articles en unités de stockage
• Nourriture qui se gâte à cause d’une panne de courant
• Certains types de dégâts d’eau sont couverts, comme les toilettes inondées ou les tuyaux qui fuient. Cependant, l’assurance des locataires ne couvre pas certaines catastrophes naturelles.

Comment économiser sur l’assurance des locataires

Maintenant que nous avons répondu, Combien coûte l’assurance locataire ?regardons quelques conseils pour économiser de l’argent.

Faire moins de réclamations est un moyen de maintenir vos primes à un niveau bas. Donc, si quelqu’un vole votre sac à main et qu’il ne valait que 50 $, cela ne vaut peut-être pas la peine de déposer une réclamation.

Une autre excellente façon d’économiser est d’augmenter votre franchise. En règle générale, plus la franchise est élevée, plus votre prime est faible. Mais ne le faites que si vous avez suffisamment d’économies pour payer la franchise la plus élevée.

Vous pouvez également économiser de l’argent en regroupant par exemple votre police d’assurance locataire avec une police d’assurance automobile auprès de la même compagnie. Configurer le paiement automatique avec votre assureur ou installer des fonctions de sécurité comme des pênes dormants peut également être un moyen facile de réduire certains coûts de votre facture mensuelle.

Enfin, vous pourriez penser que partager une assurance locataire avec vos colocataires est un bon moyen d’économiser de l’argent. Désolé, mais non. Il y a beaucoup de raisons pour lesquelles cela n’en vaut pas la peine. Il est généralement préférable d’obtenir votre propre police distincte et d’éviter les tracas et les risques supplémentaires liés au partage d’une police.

Obtenez la bonne couverture

Si vous êtes prêt à démarrer votre propre police d’assurance locataire à toute épreuve, nous vous recommandons de travailler avec l’un de nos agents d’assurance indépendants. Ils font partie de notre programme Endorsed Local Providers (ELP) et sont également RamseyTrusted. Ils peuvent vous donner des devis gratuits et vous aider à trouver le montant de couverture adapté à vos besoins.

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