Nous le faisons tous. Peu importe ce que nous recherchons, nous regardons d’abord le prix, puis regardons les détails. Nous recherchons ce juste milieu entre un bon prix et une bonne qualité.
Il en est de même pour l’assurance inondation. Vous voulez la bonne couverture au bon prix, car la dernière chose que vous voulez lorsque vous avez affaire à des biens endommagés par une inondation est de découvrir que votre couverture est insuffisante. Pour vous aider à trouver ce point idéal, nous passerons en revue le coût moyen de l’assurance contre les inondations dans votre état, comment comprendre les facteurs qui affectent vos primes d’assurance contre les inondations et les différences de coût entre la FEMA et l’assurance privée contre les inondations.
Coût moyen de l’assurance contre les inondations par État
Pour ajouter à tout ce que nous avons sur notre liste d’inquiétudes ces jours-ci, les séquences d’actualités sur les dommages causés par les inondations sont devenues une partie régulière des bulletins de nouvelles à travers le pays. Obtenir une assurance contre les inondations n’est plus seulement une tâche peu prioritaire qui continue de glisser vers le bas des listes de tâches. Il est maintenant très important pour les propriétaires intelligents (et les locataires) de faire leurs devoirs sur l’assurance contre les inondations, en particulier sur les coûts.
Protégez votre maison et votre budget avec la bonne couverture !
Les taux d’assurance contre les inondations varient considérablement d’un État à l’autre. Et plusieurs facteurs (certains que vous pouvez contrôler) influencent les primes individuelles. Mais avant d’aborder les causes des différences de prix, examinons le coût moyen par État.
L’une des choses les plus importantes à retenir à propos de l’assurance contre les inondations est que l’assurance des propriétaires et des locataires ne ne pas couvrir les dégâts des inondations. Vous devez souscrire une assurance contre les inondations séparément.
Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, le prix tu le salaire peut varier de la moyenne de votre état. Passons en revue les différentes causes qui peuvent affecter votre taux.
Facteurs qui affectent les coûts d’assurance contre les inondations
Selon la FEMA, les programmes gouvernementaux et les entreprises privées examinent ces facteurs critiques pour déterminer leurs tarifs d’assurance contre les inondations :
- Risque d’inondation
- Emplacement
- Âge
- Construction
- Couverture
- Cartes des taux d’assurance contre les inondations (FIRM)
- Cote de risque 2.0
- déductible
Nous passerons en revue chacun.
Risque d’inondation. Premièrement, le facteur le plus important qui détermine le coût de l’assurance contre les inondations est le risque historique d’inondation dans votre région. Si votre maison se trouve dans une zone qui a connu des inondations dans le passé, plus votre assurance contre les inondations risque de vous coûter cher. En effet, les primes sont principalement basées sur le risque et les compagnies d’assurance facturent des primes plus élevées pour compenser le risque. Pour en savoir plus sur les risques d’inondation dans votre région, vous pouvez consulter les cartes d’inondation de la FEMA.
Emplacement. L’emplacement précis de votre maison dans une plaine inondable joue également un rôle important dans la détermination du coût. Les plaines inondables se trouvent dans les zones proches des rivières et des ruisseaux qui débordent en raison de fortes pluies. À moins que votre maison ne soit construite sur une colline ou une autre élévation, plus vous êtes proche d’une plaine inondable, plus votre prime d’assurance contre les inondations sera élevée.
Âge. Les fournisseurs d’assurance contre les inondations basent également votre prime sur l’âge de votre maison. Les maisons plus anciennes peuvent être plus sujettes aux dommages causés par les inondations en raison de leur structure ou de leurs matériaux de construction. Les compagnies d’assurance considèrent cela comme un gros risque et, sans surprise, elles augmentent les primes en conséquence.
Construction. Certains matériaux de construction modernes comme les briques et le béton sont plus résistants aux inondations et aident à protéger les nouvelles maisons contre les dommages causés par les inondations. De plus, les nouvelles constructions dans les zones inondables comprennent souvent un mur anti-inondation (barrière permanente) autour de la structure pour empêcher les eaux de crue de l’atteindre. Les fournisseurs d’assurance contre les inondations accordent une attention particulière à de telles caractéristiques lorsqu’ils déterminent la prime de votre police.
Couverture. Voici la vérité. Plus vous demandez de protection contre les inondations, plus votre prime sera élevée. Si votre maison vaut plus de 500 000 $, est remplie de meubles anciens coûteux et que vous vous trouvez dans une zone à haut risque, votre prime sera probablement élevée. Mais si votre maison est une nouvelle construction et est évaluée à 250 000 $, le coût de votre prime pourrait être minime.
CABINETS. FEMA crée des cartes de taux d’assurance contre les inondations (FIRM) pour chaque communauté à travers les États-Unis. Les FIRM sont utilisés par les programmes gouvernementaux et les courtiers d’assurance privés pour déterminer les taux d’assurance contre les inondations. Chaque FIRM montre les zones que la FEMA a désignées comme zone inondable officielle, y compris la gravité potentielle du type d’inondation dans cette zone.
Cote de risque 2.0. La FEMA met à jour le programme national d’assurance contre les inondations (NFIP) avec des taux plus conformes aux tendances actuelles. L’un des objectifs de la cote de risque 2.0 est de réduire la différence entre les coûts d’assurance contre les inondations pour les maisons de valeur inférieure et supérieure. À partir d’octobre 2021, les nouvelles polices et les polices éligibles au renouvellement seront basées sur les nouvelles directives de tarification.
déductible. Une franchise est le montant que vous devez payer lorsque vous déposez une réclamation avant que votre couverture d’assurance n’entre en vigueur. Le même calcul s’applique à une franchise d’assurance contre les inondations comme à toutes les franchises d’assurance. Plus votre franchise est élevée, plus votre prime est faible.
FEMA contre. Coûts de l’assurance privée contre les inondations
Ne présumez pas que la FEMA est votre seul choix pour l’assurance contre les inondations. Vous avez le choix ! Vous pouvez soit obtenir une assurance contre les inondations par le biais du programme national d’assurance contre les inondations (NFIP) de la FEMA si votre communauté participe au programme, soit vous pouvez obtenir une assurance contre les inondations auprès d’un assureur privé. Ou les deux Nous décomposerons ce que vous devez savoir sur les différents coûts entre les deux fournisseurs.
En règle générale, il est moins cher d’obtenir privé l’assurance contre les inondations que par le biais du NFIP, mais pas toujours. L’une des raisons pour lesquelles les assurances privées contre les inondations ont tendance à être moins chères est que leur analyse des risques est plus sophistiquée.
Par exemple, un assureur privé peut potentiellement déterminer que votre propriété se trouve dans une zone à faible risque – et ne nécessite donc pas autant de couverture – plus rapidement et avec plus de précision que le NFIP de la FEMA.
Une autre raison pour laquelle une assurance privée peut être moins chère que vos options NFIP est la façon dont sa couverture est structurée. Les compagnies d’assurance privées contre les inondations couvrent vos biens immobiliers et vos biens personnels, tandis que l’assurance contre les inondations NFIP vous oblige à acheter ces deux couvertures séparément.
Cette différence affecte les coûts car l’assurance NFIP vous oblige à payer votre franchise deux fois – une fois pour la couverture du bâtiment et une fois pour la couverture des biens personnels lorsque vous déposez une réclamation. Le paiement de deux franchises peut s’additionner rapidement, surtout si votre police comporte la franchise élevée recommandée.
Demandez à votre agent d’assurance local de clarifier les options de coût de la police de NFIP vs. assurance privée contre les inondations.
Obtenez le meilleur prix d’assurance contre les inondations
Chaque fois que vous faites un investissement aussi important que celui que vous avez fait dans votre maison, il est logique de le protéger. Les dommages causés par les inondations peuvent survenir rapidement et coûter cher à réparer. Avant qu’elle ne crée une tempête parfaite dans votre vie, préparez-vous avec la bonne assurance contre les inondations.
Nous vous recommandons de parler à l’un de nos fournisseurs locaux agréés (ELP) qui connaît les coûts d’assurance contre les inondations dans votre région. Assurez-vous de poser des questions sur FEMA vs. taux d’assurance privée contre les inondations. Découvrez combien vous pouvez économiser.
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