Les plus grands esprits du monde ont découvert comment envoyer un homme sur la lune, comment fonctionne l’électricité et, plus récemment, comment faire en sorte que les voitures se conduisent elles-mêmes. Mais ceux d’entre nous qui essaient encore de comprendre comment faire faire la sieste à deux enfants en même temps réfléchissent aux choses les plus simples de la vie : combien devrais-je avoir d’économies ?
Bien que nous ne soyons pas des experts en science des fusées (et le monde des horaires de sieste nous fait encore nous gratter la tête), nous sommes spécialistes de l’argent. Mais avant de plonger, parlons de la clé du succès en matière d’épargne : la budgétisation. Afin de savoir combien vous devriez avoir d’économies, vous devez commencer par un budget, c’est-à-dire un budget à base zéro. Cela signifie simplement que vous vous amusez à dire à votre portefeuille rempli de George Washington où aller, en particulier un compte d’épargne.
Combien devrais-je avoir en épargne ?
La seule personne qui peut vraiment savoir combien vous devriez avoir en épargne est. . . tu. Vous connaissez votre famille (peut-être un peu trop parfois) et votre situation financière mieux que quiconque. Mais avant que tu puisses savoir combien vous devriez avoir en épargne, vous devez comprendre Quel vous économisez pour la première. Pour ce faire, vous devez être intentionnel et avoir un plan avec un objectif, un objectif d’épargne.
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Donc, la question suivante est, quel devrait être votre objectif d’épargne ? Eh bien, cela dépend de votre style de vie et de ce que vous voulez accomplir dans la vie. Mais quel que soit votre objectif d’épargne, il devrait toujours commencer avec ce budget à base zéro.
Lorsque vous établissez un budget, vous pouvez l’utiliser pour planifier les choses de la vie. Que se passe-t-il en cas d’urgence ? Avez-vous assez d’argent pour couvrir un pneu crevé ou (Dieu nous en préserve) un voyage aux urgences ? C’est, mes amis, ce que vous appelez un fonds d’urgence (nous y reviendrons plus tard).
Question suivante : quelles dépenses prévoyez-vous dans les prochains mois ? Vous prévoyez un grand voyage bientôt ? Vous pouvez commencer à budgétiser et à économiser pour ces choses dans quelque chose que nous aimons appeler un fonds d’amortissement (plus à ce sujet plus tard également).
Combien d’argent dois-je garder en épargne d’urgence ?
Selon nos recherches, 45 % des Américains ont moins de 1 000 $ économisés pour une urgence. Moins de 1 000 $! Ce n’est pas le moment d’être « moyen » ou « normal ». La normale est brisée. Avec un peu de discipline et un peu d’intentionnalité, vous pouvez être bizarre et anormal avec beaucoup d’économies !
Donc, si vous êtes un débutant dans le jeu de l’épargne, le meilleur endroit pour commencer est votre fonds d’urgence. Si vous connaissez les 7 étapes de bébé, voici l’étape 1 de bébé. Et si ce n’est pas le cas, voici un bref aperçu :
Bébé Étape 1 : Économisez 1 000 $ pour un fonds d’urgence de démarrage.
Bébé Étape 2 : Remboursez toutes les dettes (sauf la maison) en utilisant la boule de neige de la dette.
Bébé Étape 3 : Économisez trois à six mois de dépenses dans un fonds d’urgence entièrement financé.
Bébé Étape 4 : Investissez 15 % du revenu de votre ménage à la retraite.
Bébé Étape 5 : Épargnez pour le fonds universitaire de vos enfants.
Bébé Étape 6 : Remboursez votre maison plus tôt.
Bébé Étape 7 : Créez de la richesse et donnez.
Si vous ne faites que commencer, vous n’avez besoin que de 1 000 $ dans votre fonds d’urgence de démarrage avant de passer à Baby Step 2 (rembourser toutes les dettes sauf la maison). La seule exception ici est si votre revenu est inférieur à 20 000 $ par an. Si tel est le cas, tout ce dont vous avez besoin est de 500 $ dans votre fonds d’urgence.
Une fois que vous n’aurez plus de dettes et que vous serez prêt à commencer Baby Step 3, vous vous concentrerez sur l’épargne de votre fonds d’urgence entièrement financé. C’est là que vous sortez les gros canons. Votre objectif ici est d’économiser suffisamment d’argent pour couvrir trois à six mois de dépenses.
Rappelez-vous maintenant : ce numéro sera différent pour Tout le monde. La façon la plus simple de le comprendre est de vous demander ceci : Si je n’avais pas de travail, combien d’argent faudrait-il pour passer trois à six mois ? Pensez à des choses comme les dépenses nécessaires et régulières que vous avez (nourriture, logement, services publics, transport, etc.) et ne pas les 400 $ que vous aimeriez dépenser pour une virée shopping gratuite pour tous, cela ne compte pas.
Où dois-je stocker mon fonds d’urgence ?
Écoutez attentivement : vous ne souhaitez pas conserver votre fonds d’urgence dans votre compte d’épargne. Cependant, vous voulez pouvoir accéder à votre argent rapidement et facilement, mais pas aussi facilement.
La meilleure chose à faire est de placer ce fonds d’urgence dans un compte du marché monétaire. La plupart des comptes du marché monétaire vous donneront une carte de débit et des chèques à utiliser – de cette façon, vous pouvez accéder à votre argent quand vous en avez vraiment besoin (en le gardant «liquide»).
Et ne vous souciez pas des intérêts que rapporte le compte : votre fonds d’urgence n’est pas un investissement. Cet argent n’est pas là pour Fabriquer ton argent. Il est là pour servir de filet de sécurité en cas d’urgence.
Combien d’argent dois-je conserver en fonds d’amortissement ?
Un fonds d’amortissement est l’endroit où vous économisez un peu d’argent chaque mois pour quelque chose de spécifique. Ainsi, chaque fois que vous avez une dépense connue à venir, vous pouvez utiliser un fonds d’amortissement pour l’économiser au fil du temps.
Voici un exemple : votre canapé a largement dépassé son apogée et il est temps de le remplacer. (Comme Indiana Jones l’a dit, « Ce ne sont pas les années, chérie. C’est le kilométrage. ») Le nouveau canapé que vous convoitez coûte 600 $, donc si vous commencez à mettre de côté 200 $ pour les trois prochains mois, vous en aurez assez pour remplacer votre ancien. Assez facile, non? Planifier à l’avance les dépenses connues facilite les gros achats (comme un canapé).
Et n’oubliez pas qu’un fonds d’amortissement n’est pas la même chose que votre fonds d’urgence. Le fonds d’urgence sert de tampon entre vous et le inattenduet un fonds d’amortissement est la façon dont vous épargnez pour le attendu.
Où dois-je stocker mes fonds d’amortissement ?
Contrairement à un fonds d’urgence, vous devriez pouvoir accéder assez facilement à votre argent dans le fonds d’amortissement. Disons que vous économisez pour une nouvelle voiture. Vous ne voulez pas mettre cet argent dans un endroit où il sera difficile d’y accéder quand vous en aurez besoin.
Alors, où diable êtes-vous censé économiser pour des objectifs à court terme ?
Nous vous suggérons de stocker vos fonds d’amortissement dans un compte d’épargne ordinaire. Tant qu’il n’y a pas de pénalité pour retirer l’argent (ou un solde minimum que vous devez conserver), vous êtes prêt à partir.
Une autre option consiste à conserver cet argent sur votre compte courant et à le suivre dans votre budget avec EveryDollar. Si vous gardez un œil dessus (et que vous ne vous lancez pas dans une folle frénésie de dépenses), votre budget vous dira exactement combien vous avez mis de côté sur votre compte courant.
Combien d’argent devrais-je avoir en épargne-retraite ?
Parlons de ce que vous demandez vraiment ici : combien devrais-je épargner pour ma retraite ? Bonne question! Nous vous recommandons d’investir 15 % du revenu de votre ménage (c’est-à-dire après avoir terminé les étapes 1 à 3 de bébé). À quoi cela ressemble-t-il dans la vraie vie ? Si le revenu de votre ménage est de 80 000 $, vous devez investir 12 000 $ chaque année dans votre épargne-retraite dans de bons fonds communs de placement en actions de croissance.
Alors, comment faites-vous cela? Tout d’abord, commencez par le 401(k) de votre entreprise et assurez-vous d’en tirer parti feuille match de partenaire ! C’est de l’argent gratuit juste là. N’en laissez même pas un centime sur la table. Et vous pouvez investir tout ce qui reste dans les Roth IRA.
Combien devriez-vous garder dans votre épargne-retraite, demandez-vous? Le ciel est la limite sur celui-ci. Faites le plein ! Plus vous épargnez maintenant, plus vous aurez d’argent lorsque vous prendrez votre retraite grâce à une jolie petite chose appelée intérêts composés.
L’intérêt composé vous appartient meilleur ami. Cela signifie que plus longtemps vous avez de l’argent dans vos comptes de retraite, plus vous en aurez réellement. Dans le cas de l’épargne-retraite, le temps est vraiment de votre côté.
Vous ne savez pas de combien d’argent vous avez besoin pour financer la retraite de vos rêves? Consultez notre calculateur d’investissement pratique pour voir combien vous pouvez vous attendre à avoir à la retraite en fonction du montant que vous investissez et du temps dont vous disposez pour investir.
Budget, économiser et gagner avec de l’argent
Comme vous pouvez le constater, l’épargne est un gros accord. Il vous permet de prendre le contrôle de votre argent et il vous donne, à vous et à votre famille, la tranquillité d’esprit et les ressources dont vous avez besoin pour faire face aux imprévus de la vie.
Écoutez : nous savons que nous l’avons déjà dit, mais la clé pour gagner avec de l’argent commence par faire un budget. EveryDollar est notre outil de budgétisation préféré – et vous pouvez trouver la version premium dans un abonnement Ramsey+. Vous pouvez suivre vos économies de fonds d’urgence et même créer des fonds d’amortissement. De plus, vous aurez accès à nos meilleurs cours d’argent en ligne afin que vous puissiez apprendre à prendre le contrôle de chaque dollar et à faire travailler votre argent pour vous. Pour de vrai Essayez-le aujourd’hui dans le cadre d’un essai gratuit de Ramsey+.
