Comment calculer votre retenue d'impôt
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Comment calculer votre retenue d’impôt

Vous pensez que le gros remboursement d’impôt que vous avez obtenu l’année dernière était fondamentalement un gros bonus ? Détrompez-vous.

Grand gros le remboursement signifie simplement que vous avez prêté trop d’argent au gouvernement avec chaque chèque de paie, et l’oncle Sam rend simplement l’argent qui vous appartenait au départ – c’est pourquoi cela s’appelle un remboursement!

Ou peut-être avez-vous le problème inverse. Vous êtes touché par des factures fiscales massives et vous en avez marre d’envoyer un gros chèque à l’IRS chaque avril. Si c’est vous, nous ressentons votre douleur.

Combien devez-vous retenir pour les impôts ? Devriez-vous retenir un montant supplémentaire sur chaque salaire ? Tout commence par un examen plus approfondi de votre retenue d’impôt.

La retenue d’impôt expliquée

Chaque fois que vous recevez un chèque de paie, votre employeur retient des impôts à envoyer à l’IRS. Et vous pensiez que la période des impôts n’était qu’en avril ? Non. Vous payez des impôts toute l’année grâce à la retenue d’impôt.

Lorsque le temps des impôts arrive, c’est à ce moment-là que vous découvrez si vous avez trop ou pas assez d’impôts retenus sur votre chèque de paie. Trop retenu ? Vous obtiendrez un remboursement d’impôt. Retenu trop peu ? Vous devrez faire un chèque à l’IRS. Non merci!

Les impôts ne devraient pas être aussi compliqués. Contactez un conseiller fiscal RamseyTrusted.

Vous voulez vraiment avoir un remboursement aussi proche que possible de 0 $ sans avoir à payer de taxes supplémentaires. Ouais, zéro est un score gagnant en matière de détaxe !

Comprendre le nouveau formulaire W-4

Rappelez-vous le premier jour de votre travail? Ne vous inquiétez pas. Nous non plus. Un nouveau travail est un flou de nouveaux noms et espaces. Mais à un moment donné, vous avez probablement rempli un formulaire W-4 pour aider votre employeur à déterminer le montant des impôts à retenir sur chaque chèque de paie.

Le titre officiel du gouvernement pour un W-4 est le certificat de retenue de l’employé, ce qui semble un peu fantaisiste. Mais ce n’est pas. Vous n’accrocherez pas ce certificat à une place d’honneur à côté de celui que vous avez obtenu pour la deuxième place dans un concours de mangeurs de hot-dogs.

Le W-4 est divisé en cinq étapes assez simples qui donneront à votre employeur les informations dont il a besoin pour calculer votre retenue. Laissez au gouvernement le soin d’étiqueter un formulaire en cinq étapes avec le chiffre quatre !

  • Étape 1: Vous entrerez ici quelques informations personnelles de base – nom, adresse, numéro de sécurité sociale et statut de dépôt (célibataire, marié, chef de famille, etc.). Tout le monde doit remplir cette étape, mais vous n’avez qu’à remplir les étapes 2 à 4 si elles s’appliquent à vous.
  • Étape 2: Si vous avez plus d’un emploi, ou si vous êtes marié et que votre conjoint travaille également, remplissez cette étape. Vous pouvez utiliser l’estimateur de retenue d’impôt de l’IRS ou la feuille de calcul sur le formulaire pour calculer le montant d’impôt supplémentaire que vous devrez retenir sur votre chèque de paie.
  • Étape 3: C’est là que vous réclamez des crédits d’impôt à charge pour réduire vos impôts. Les enfants de moins de 17 ans coûtent 2 000 $ chacun. Les autres personnes à charge sont de 500 $ chacune. Juste une note ici : le crédit d’impôt pour enfants a été temporairement augmenté de 2 000 $ à un maximum de 3 600 $ par enfant en 2021 dans le cadre du plan de sauvetage américain, et de nombreux contribuables ont reçu des paiements mensuels anticipés. Il est revenu à 2 000 $ en 2022.1
  • Étape 4: Voici où vous pouvez apporter encore plus d’ajustements à votre retenue à la source pour un revenu supplémentaire (tel que le revenu de retraite ou le revenu d’un travail indépendant), des déductions en dehors de la déduction standard et de tout impôt supplémentaire que vous souhaitez retenir sur chaque chèque de paie.
  • Étape 5 : Griffonnez votre John Hancock sur la ligne pointillée, et le tour est joué !

L’IRS a introduit un nouveau formulaire W-4 en 2020. Si vous travaillez depuis un certain temps, vous ne ont pour remplir un nouveau formulaire W-4. Mais cela pourrait être une bonne idée de le vérifier quand même, car le nouveau formulaire devrait vous aider à rapprocher votre retenue d’impôt de l’endroit où elle doit être.

Et en plus, c’est toujours une bonne idée de faire un « contrôle de paie » de temps en temps juste pour s’assurer que votre employeur ne retient pas trop (ou trop peu) le jour de paie.

Pourquoi avez-vous besoin d’ajuster votre retenue d’impôt ?

Si vous ajustez votre retenue à la source pour atteindre le seuil de rentabilité (ou être très proche du seuil de rentabilité) au moment des impôts, vous vous retrouvez avec plus d’argent dans vos poches tout au long de l’année. En d’autres termes, vous n’envoyez pas un gros chèque à l’IRS et vous n’obtenez pas non plus un énorme remboursement.

Les données de l’IRS montrent que le remboursement d’impôt moyen pour la saison fiscale 2021 était de 2 856 $.2 Donc, disons que vous avez été payé deux fois par mois et que vous avez reçu le remboursement moyen. Cela signifie que vous auriez dû avoir 119 $ supplémentaires sur chaque chèque de paie l’année dernière ! Pensez à ce que vous pourriez faire avec 238 $ ou plus chaque mois !

Et si vous avez vécu un changement majeur dans votre vie au cours de l’année écoulée qui pourrait avoir un impact sur le montant de vos impôts – vous vous êtes marié, avez acheté une maison ou avez accueilli un bébé dans le monde – c’est une bonne idée de jeter un regard neuf sur votre retenue d’impôt et procéder à des ajustements.

Comment calculer et ajuster votre retenue d’impôt

Prêt à remettre votre retenue d’impôt sur la bonne voie ? Voici comment.

Étape 1 : Faites le total de votre retenue d’impôt

Commençons par additionner votre retenue d’impôt prévue pour l’année. Vous pouvez trouver le montant de l’impôt fédéral sur le revenu retenu sur votre talon de chèque de paie. Euh, nous savons. Cela fait des années que vous n’avez pas regardé votre bulletin de paie et vous ne savez même plus comment vous connecter à votre système de paie. Mais cela en vaudra la peine !

Disons que vous avez 150 $ retenus à chaque période de paie et que vous êtes payé deux fois par mois. Ce serait 3 600 $ en impôts retenus chaque année.

Si vous êtes célibataire, c’est assez facile. Si vous êtes marié et que vous déposez conjointement et que vous travaillez tous les deux, calculez également la retenue d’impôt de votre conjoint. Dans cet exemple, nous supposerons que votre conjoint a 400 $ retenus à chaque période de paie et reçoit un chèque de paie mensuel.

Alors additionner les deux pour obtenir le montant total de la retenue d’impôt de votre foyer.

Étape 2 : Estimez votre impôt à payer

Maintenant que vous connaissez votre retenue à la source projetée, la prochaine étape consiste à estimer le montant que vous devrez payer en impôts cette année.

L’IRS fournit des feuilles de travail pour vous guider tout au long du processus, ce qui revient à remplir une fausse déclaration de revenus.

Si vous êtes marié et déposez conjointement, par exemple, et que votre revenu imposable est d’environ 107 000 $ pour l’année d’imposition 2021, cela vous place dans la tranche d’imposition de 22 %. Mais en réalité, vous ne paierez pas 22 % sur l’ensemble de vos revenus, car les États-Unis ont un système d’imposition progressif. Après déductions, votre impôt à payer, ou ce que vous devez en impôts, sera d’environ 9 600 $.

N’oubliez pas que les impôts fédéraux ne sont pas automatiquement déduits du revenu d’un travail indépendant. Si vous avez une entreprise parallèle ou travaillez à la pige, il est particulièrement important de tenir compte de ce revenu dans votre équation fiscale pour vous assurer de ne pas vous retrouver avec une grosse facture d’impôt à la fin de l’année.

Étape 3 : soustraire la différence

Une fois que vous avez une idée du montant que vous devez à l’IRS, il est temps de comparer ce montant à votre retenue totale. Prenez votre retenue d’impôt annuelle et soustrayez votre impôt à payer estimé.

Continuons notre exemple ci-dessus et supposons que votre impôt à payer est estimé à 9 600 $. Dans ce cas, vous auriez un déficit potentiel de 1 200 $.

Un solde positif indique un remboursement, tandis qu’un solde négatif signifie que vous devez plus et peut avoir à payer les intérêts de l’IRS et une pénalité pour avoir sous-payé vos impôts. La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez régler le problème avant que le temps des impôts n’arrive !

Étape 4 : Ajustez votre retenue

Si vous analysez les chiffres et constatez que vous avez du retard à rattraper, il est préférable d’ajuster votre retenue d’impôt le plus rapidement possible. Plus vous attendez, plus il sera difficile de le faire correctement. Vous avez deux options :

  • Déposez un nouveau W-4 et soumettez-le à votre employeur. Si vous travaillez depuis un certain temps et que vous recevez d’importants remboursements ou factures d’impôts depuis des années, remplir un nouveau W-4 pourrait vous aider à obtenir une bonne retenue d’impôt.
  • Spécifiez la retenue supplémentaire. Comme mentionné ci-dessus, vous avez la possibilité sur le formulaire W-4 d’entrer un Additionnel montant que vous souhaitez avoir retenu avec chaque chèque de paie. Divisez simplement votre déficit fiscal estimé par le nombre de périodes de paie qu’il vous reste avant la fin de l’année pour obtenir votre chiffre.

Travailler avec un pro

Si vous êtes bloqué en cours de route ou si vous ne vous sentez pas à l’aise avec vos chiffres, demandez de l’aide à un fournisseur local approuvé par les impôts (ELP). Ils sont RamseyTrusted et peuvent donner un sens à votre situation fiscale personnelle et vous guider vers un objectif raisonnable. Avec quelques ajustements mineurs, vous pouvez trouver un meilleur équilibre et envisager la saison des impôts de l’année prochaine avec beaucoup moins de stress.

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