Comment choisir les bons fonds communs de placement

Lorsque vous êtes prêt à commencer à constituer un patrimoine pour la retraite, vous avez beaucoup d’options.

Mais tous ne le sont pas bien options. Investissements risqués pour devenir riche rapidement (toux crypto, toux) un désastre pour vos plans de retraite. D’un autre côté, les investissements « sûrs » comme l’or et les obligations ne suivront même pas l’inflation. C’est pourquoi nous avons été et serons toujours partisans des bons fonds communs de placement d’actions de croissance.

Investir dans des fonds communs de placement est un moyen éprouvé de créer de la richesse et de prendre sa retraite d’un millionnaire –le droit chemin-moins le stress et l’incertitude. Mais cela ne fonctionne que si vous savez comment choisir les bons fonds communs de placement pour vous.

Comment choisir les bons fonds communs de placement ?

Les fonds communs de placement sont comme les gens. La seule façon de séparer les bons des moins bons est d’apprendre à les connaître. Ainsi, pour choisir les bons fonds communs de placement, vous devrez consulter le prospectus imprimé ou le profil en ligne du fonds.

Nous savons que vous êtes impatient de commencer. Mais avant de parler de ce qu’il faut rechercher dans le profil du fonds, il est important de savoir exactement ce que sont les fonds communs de placement et comment ils fonctionnent. Après tout, vous ne devriez jamais investir dans quelque chose que vous ne comprenez pas entièrement.

Que sont les fonds communs de placement ?

Commençons par revoir les bases. Que sont les fonds communs de placement? Disons que vous avez un « pot de fonds de pizza » dans votre cuisine, et chaque fois qu’un membre de votre famille passe devant le pot, il jette quelques dollars. Vous et votre famille venez de financés mutuellement votre prochaine soirée pizza (miam !). C’est aussi simple que ça !

Tout comme la soirée pizza, avec les fonds communs de placement, vous rejoignez un groupe d’autres investisseurs. Ces cotisations mises en commun sont investies et gérées pour vous par des gestionnaires de fonds professionnels.

Et au lieu d’acheter des actions d’une seule entreprise, les fonds communs de placement contiennent des actions (ou des obligations) de dizaines (voire de centaines) d’entreprises. Fondamentalement, vous achetez des morceaux de nombreuses entreprises regroupées dans un seul fonds.

Avantages des fonds communs de placement

C’est un fait que certaines actions montent en valeur et que d’autres baissent. Posséder des actions dans une seule entreprise, c’est comme mettre tous ses œufs dans le même panier. C’est beaucoup trop risqué et crée des montagnes russes émotionnelles pour vous ne pas envie de continuer.

Étant donné que chaque fonds commun de placement contient des actions de plusieurs sociétés, la valeur des actions peut augmenter ou baisser pour des sociétés individuelles, mais la valeur globale du fonds devrait toujours augmenter avec le temps. Et à mesure que la valeur augmente, vos retours augmentent également ! Pas trop mal! Mais ce n’est pas le seul avantage des fonds communs de placement, d’autres incluent :

• Gestion de fonds active et professionnelle (plus d’informations à ce sujet dans une minute)
• Réinvestissement des dividendes (votre argent rapporte !)
• Réduction des coûts
• Diversification instantanée

Aux États-Unis seulement, un actif net total de 27 billions de dollars est détenu dans un peu plus de 9 000 fonds communs de placement. 27 $ mille milliards!¹ Chacun de ces fonds contient sa propre stratégie d’investissement, ses risques et ses avantages.

Alors maintenant, voici la partie difficile, choisir vos fonds communs de placement ! Heureusement, il se trouve que nous savons une chose ou deux à ce sujet.

Que rechercher lorsque vous choisissez des fonds communs de placement

Très bien, passons aux choses sérieuses pour savoir comment choisir les bons fonds communs de placement. Comme nous l’avons dit plus tôt, le prospectus ou le profil en ligne du fonds commun de placement vous dira beaucoup de ce que vous devez savoir. Voici six caractéristiques importantes que vous devrez examiner lorsque vous sélectionnerez des fonds dans lesquels investir :

1. Objectif

Il s’agit d’un résumé de l’objectif du fonds et des types d’investissements qu’il effectuera pour atteindre cet objectif. Nous vous recommandons de répartir équitablement vos placements entre ces quatre types de fonds communs de placement :

• Fonds de croissance et de revenu: Ces fonds créent une base stable pour votre portefeuille. Ce sont essentiellement de grandes entreprises américaines (ennuyeuses) qui existent depuis longtemps, souvent des noms connus. Ils offrent des biens et des services que les gens utilisent quelle que soit l’économie. Recherchez des fonds avec un historique de croissance et de versements de dividendes constants. Ceux-ci sont aussi appelés grande valeur, grande capitalisation, blue chips, revenu de dividendes or revenu des capitaux propres fonds
• Fonds de croissance: Ici, vous trouverez des moyennes à grandes entreprises américaines qui connaissent actuellement une croissance sur leur marché. Ces entreprises sont plus susceptibles de suivre l’évolution de l’économie, et elles fabriquent souvent le dernier produit « it » – un nouveau gadget sophistiqué ou un article de luxe. D’autres noms communs incluent mi-tête or équité fonds
• Fonds de croissance agressive : Considérez ces fonds comme l’enfant sauvage de votre portefeuille. Quand ils sont debout, ils sont en haut. Et quand ils sont à terre, ils sont vers le bas. Bien que les fonds agressifs investissent généralement dans de petites entreprises (ou start-up), la taille n’est pas le seul facteur. La géographie peut également jouer un rôle, et si une grande entreprise entre sur un marché émergent, ses actions peuvent également se retrouver dans un fonds de croissance agressif.
• Fonds internationaux: Les fonds internationaux sont d’excellents ajouts à votre portefeuille car ils aident à répartir les risques au-delà du sol américain. Ils vous permettent également d’investir dans de grandes entreprises non américaines. Vous pourriez voir ceux-ci appelés étranger or à l’étranger fonds Attention à ne pas confondre fonds internationaux avec monde or global fonds, qui contiennent à la fois des actions américaines et étrangères.

En équilibrant vos investissements entre ces quatre types de fonds, vous créez le portefeuille stable et diversifié dont vous avez besoin pour constituer un patrimoine à long terme.

Placer 25% de votre argent d’investissement dans chacun de ces quatre fonds garantit que vos œufs sont répartis dans plusieurs paniers différents. C’est le genre de stratégie dont vous avez besoin pour créer un patrimoine à long terme.

2. Expérience de gestionnaire de fonds

Nous avons déjà mentionné les gestionnaires de fonds à quelques reprises. Mais que fait exactement votre gestionnaire de fonds ?

Contrairement à la plupart des autres placements, les fonds communs de placement sont accompagnés d’une équipe de professionnels du placement. Fondamentalement, les gestionnaires de fonds investissent vos cotisations en votre nom. Ils aussi:

• Définir la stratégie du fonds
• Effectuer des études de marché approfondies
• Suivre la performance du fonds
• Ajuster les investissements au besoin

D’autres investissements, tels que les fonds indiciels et les FNB, ont une approche fixe et oubliable sans gestion professionnelle intégrée. Vous croisez les doigts et espérez que tout ira bien, plutôt réglez-le et stressez-le.

Les fonds communs de placement sont davantage une approche de mise en place et de confiance, en particulier entre les mains d’un bon gestionnaire de fonds. Ainsi, tout comme vous ne feriez pas confiance à n’importe qui au volant de votre voiture, il en va de même pour vos placements de retraite. C’est pourquoi vous voulez qu’un gestionnaire expérimenté dirige votre fonds commun de placement, quelqu’un qui a au moins 5 à 10 ans à son actif. Gardez cependant à l’esprit que de nombreux managers encadrent leurs successeurs pendant plusieurs années. Donc, n’annulez pas complètement un fonds avec un nouveau gestionnaire – cela pourrait toujours être une bonne option si le fonds a toujours bien performé.

3. Secteurs

Les secteurs font référence aux types d’entreprises dans lesquelles le fonds investit, comme les services financiers ou les soins de santé. Un fonds investi dans des sociétés d’un large éventail de secteurs signifie que le fonds est bien diversifié. C’est ce que vous recherchez, car vous ne voulez pas que votre avenir à la retraite dépende d’entreprises de une secteur particulier (au cas où ce secteur s’effondrerait). Comme nous l’avons dit plus tôt, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.

4. Performance (taux de rendement)

Parieriez-vous sur un cheval qui n’a jamais gagné de course ? Bien sûr, vous ne le feriez pas ! Lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement, vous souhaitez choisir des fonds avec un historique de rendements solides (ou ROI). Concentrez-vous sur les rendements à long terme — 10 ans ou plus si possible.

N’oubliez pas qu’une fois que vous êtes sur Baby Step 4, investissez 15 % du revenu de votre ménage avant impôts. Cela signifie que si vous avez un revenu de 65 000 $ par an, vous investirez environ 800 $ par mois. Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre en investissant dans des fonds communs de placement entre 35 et 65 ans :

• 800 $ par mois entre 35 et 65 ans à un rendement de 10 % est de 1,8 million de dollars.
• 800 $ par mois de 35 à 65 ans à un rendement de 11 % est de 2,2 millions de dollars.
• 800 $ par mois de 35 à 65 ans à un rendement de 12 % est de 2,8 millions de dollars.

Gardez à l’esprit que ces chiffres supposent un revenu familial annuel de 65 000 $ entre 35 et 65 ans. Cela signifie que même si vous neiger obtenir une augmentation, passer à un emploi mieux rémunéré ou recevoir une contrepartie de l’employeur tout au long de votre carrière, vous pouvez toujours prendre votre retraite un millionaire. Un millionnaire foutu !

5. Coût

Même après avoir trouvé un fonds commun de placement qui offre d’excellents rendements, des frais élevés peuvent vraiment gâcher votre croissance. C’est pourquoi vous devriez investir dans charge frontale fonds communs de placement Qu’est-ce que cela signifie? Cela signifie simplement que vous payez des frais et des commissions à l’avance lorsque vous effectuez votre investissement. Simple, non ? Cela permet à votre argent de fructifier sans être embourbé par des frais de gestion coûteux. Faites également attention au ratio des dépenses du fonds, qui est une collection de frais qui aident à couvrir les coûts de gestion du fonds commun de placement. Un ratio supérieur à 1% est considéré comme coûteux.

Attention à ne pas tomber dans le piège des fonds communs de placement sans frais. Ce sont des fonds communs de placement achetés directement auprès d’une entreprise au lieu d’un gestionnaire de fonds ou d’un courtier. Ils ne facturent pas de commission, ce qui peut sembler intéressant au premier abord. Mais ils peuvent augmenter les frais de maintenance et autres frais cachés. Si vous ne faites pas attention, vous pourriez finir par payer Suite heures supplémentaires! C’est pourquoi il est préférable de s’en tenir aux fonds avec frais d’entrée. De cette façon, vous connaissez les coûts à l’avance.

De plus, ces commissions rémunèrent votre professionnel de l’investissement pour son temps et son expertise. Ils vous aident à élaborer un plan d’investissement, à rechercher et à recommander de bons fonds communs de placement dans lesquels investir. Ce conseil professionnel vaut quelques dollars, n’est-ce pas ?

6. Taux de rotation

Le chiffre d’affaires fait référence à la fréquence à laquelle les investissements sont achetés et vendus au sein du fonds. Un faible taux de rotation de 10 % ou moins montre que l’équipe de gestion a confiance dans ses investissements. Un taux de rotation élevé est un signal d’alarme indiquant que l’équipe de direction n’est pas très confiante dans ses choix d’investissement. Ou ils essaient peut-être de chronométrer le marché pour des rendements plus importants, ce qui n’est pas notre objectif.

Si vous investissez dans un compte de courtage au lieu d’un compte fiscalement avantageux comme un 401 (k) ou un Roth IRA, vous voudrez accorder une attention particulière à un taux de rotation élevé, car cela peut entraîner des coûts fiscaux plus élevés. Donc, si vous voyez beaucoup de roulement, ce n’est pas le bon fonds pour vous. Nous essayons de mettre de l’argent dans votre poche, pas celle de l’Oncle Sam.

N’oubliez pas d’être patient, ne soyez pas obsédé

La clé d’un portefeuille réussi de bons fonds communs de placement d’actions de croissance est la patience. Il n’y a aucune raison de paniquer si le marché est en baisse, surtout si vous êtes dans la vingtaine, la trentaine ou la quarantaine (merde, même vos 50 et 60 ans). Comme le dit Dave, le marché s’est remis des creux 100 % du temps. Posez votre téléphone, éteignez la télévision et respirez profondément. Ne cédez pas à la peur. Faites confiance au processus éprouvé.

N’oubliez pas que vous investissez pour votre retraite. Ce n’est pas une machine à sous. Vous ne recherchez pas des gains à court terme. Vous êtes ici pour le long terme. Vous êtes ici pour gagner. Si vous poursuivez les étapes de bébé et choisissez les bons fonds communs de placement, vous gagnerez la partie longue.

Besoin d’aide pour choisir des fonds communs de placement ? Obtenez un conseiller financier.

Si cela ressemble à beaucoup d’informations à creuser et à comparer, c’est parce que c’est le cas. La bonne nouvelle c’est toi ne le faites pas il faut le faire tout seul.

Notre programme SmartVestor peut vous mettre en contact avec un professionnel de l’investissement agréé dans votre région qui connaît les tenants et les aboutissants du marché. Ils vous guideront tout au long du processus d’investissement et vous aideront à élaborer un plan qui vous convient. Avec un SmartVestor Pro, vous pouvez être tranquille en sachant que vous avez une voix expérimentée dans votre coin pendant que vous travaillez vers vos objectifs de retraite.

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