Comment créer de la richesse à tout âge
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Comment créer de la richesse à tout âge

Voyages pour rendre visite à des petits-enfants, aventures de voyage et fêtes de famille dans votre maison payante. C’est le genre de retraite dont rêvent de nombreux Américains.

Vous n’avez pas besoin de gagner six chiffres pour transformer ce rêve en réalité. Mais vous devez vivre et planifier aujourd’hui avec cet objectif à l’esprit. Nous vous montrerons comment démarrer avec quelques principes fondamentaux qui vous permettront de créer de la richesse, quel que soit votre âge. Ensuite, nous approfondirons certains objectifs spécifiques à l’âge afin que vous ayez un plan financier pour chaque étape de la vie. Prêt? Tu peux le faire!

Les 5 clés pour créer de la richesse

Voici l’affaire : si vous faites ces cinq choses de bon sens qui viennent directement de la Bible et de votre grand-mère, vous gagnerez de l’argent et créerez de la richesse. période Peu importe que vous ayez 25 ou 52 ans, ces vérités sont fondamentales et constantes à tout âge.

Selon votre revenu et les défis auxquels vous serez confrontés tout au long de votre vie, certaines personnes pourraient prendre plus de temps que d’autres. Mais le fait est que vous sera y arriver si vous faites ces cinq choses encore et encore. Prêt? Voici les cinq clés pour créer de la richesse :

1. Ayez un plan écrit pour votre argent (c’est-à-dire un budget)

Personne ne gagne « accidentellement » quoi que ce soit – et vous êtes ne pas l’éxéption! Si vous voulez créer de la richesse, vous devez planifier en conséquence. Et c’est exactement ce qu’est un budget – c’est juste un plan écrit pour votre argent.

Vous devez vous asseoir au début de chaque mois et donner une mission à chaque dollar, puis vous y tenir ! Lorsque notre équipe a terminé L’étude nationale des millionnairesnous avons constaté que 93 % des millionnaires déclarent s’en tenir aux budgets qu’ils créent. Quatre-vingt-treize pour cent ! L’établissement d’un budget est la base de tout plan de création de richesse.

2. Sortez (et restez) de la dette

Mettons une chose au clair : la seule « bonne dette » est la dette remboursée. Votre outil de création de richesse le plus puissant est votre revenu. Et lorsque vous passez toute votre vie à envoyer des remboursements de prêt aux banques et aux sociétés de cartes de crédit, vous vous retrouvez avec moins d’argent à épargner et à investir pour votre avenir. Il est temps de briser le cycle !

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Essayer d’épargner et d’investir alors que vous êtes encore endetté, c’est comme courir un marathon les pieds enchaînés. C’est idiot avec un D majuscule ! Débarrassez-vous des dettes de votre vie première. Ensuite, vous pouvez commencer à penser à créer de la richesse.

3. Vivez avec moins que vous ne gagnez

Proverbes 21:20 dit que dans la maison du sage se trouvent des réserves de nourriture et d’huile de choix, mais un homme dévore tout ce qu’il a. Traduction? Les gens riches ne gaspillent pas tout leur argent dans des trucs stupides. Le mythe selon lequel les millionnaires vivent des styles de vie somptueux qui incluent des Ferrari dans leur garage et des dîners de homard tous les soirs n’est que cela…un idiot mythe.

Voici la vérité : 94 % des millionnaires que nous avons étudiés ont déclaré vivre avec moins que ce qu’ils gagnaient. Le millionnaire typique a neiger ont porté un solde de carte de crédit toute leur vie, dépensent 200 $ ou moins au restaurant chaque mois, et toujours magasins avec des coupons, même après avoir atteint le statut de millionnaire !1 Alors demandez-vous : voulez-vous faire semblant de devenir riche ou réellement devenir riche ? Le choix t’appartient.

4. Épargner pour la retraite

Selon L’étude nationale des millionnaires3 millionnaires sur 4 (75 %) ont déclaré qu’un investissement régulier et constant sur une longue période était la raison de leur succès.2 Ils ne se laissent pas distraire par les fluctuations du marché, les actions à la mode ou les stratagèmes pour devenir riche rapidement – ils réellement économisez et investissez !

Le fait de ne pas avoir de dettes et d’avoir de l’argent en banque pour couvrir les urgences vous donne les bases dont vous avez besoin pour commencer à épargner pour votre retraite. Une fois que vous arrivez à ce point, investissez 15% de votre revenu brut dans des comptes de retraite comme un 401 (k) et un Roth IRA. Quand vous faites cela mois après mois, décennie après décennie, vous savez ce que vous allez avoir dans votre pécule ? Argent! Beaucoup!

5. Soyez outrageusement généreux

Ne manquez pas ça, vous tous. Au bout du compte, la vraie paix financière, c’est d’avoir la liberté de vivre et donner comme personne d’autre. Lorsque vous rédigez un plan pour votre argent, que vous vous débarrassez de vos dettes, que vous vivez avec moins que ce que vous gagnez et que vous commencez à investir pour l’avenir, vous pouvez être aussi généreux que vous le souhaitez et aider à changer le monde qui vous entoure.

Mais lorsque vous faites du don une partie de votre vie, cela ne change pas seulement ceux qui vous entourent, cela change tu. Des études ont montré à maintes reprises que la générosité mène à plus de bonheur, de satisfaction et à une meilleure qualité de vie.3 Vous ne pouvez pas mettre une étiquette de prix là-dessus!

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Comment créer de la richesse à tout âge

Il s’agit de conseils financiers généraux qui fonctionnent, peu importe votre âge ou votre revenu. Il est également vrai que chaque décennie de votre vie comportera des défis et des opportunités spécifiques. Alors décomposons les choses décennie par décennie pour voir ce que vous pouvez faire pour maximiser votre potentiel d’épargne.

Comment créer de la richesse dans la vingtaine

Vous êtes probablement fraîchement sorti de l’université et essayez de faire décoller votre carrière. Qu’est-ce que la retraite a à voir avec vous? Beaucoup, en fait. Parce que c’est à la retraite que vous avez le plus à gagner. Rien ne devrait vous arrêter lorsqu’il s’agit de créer de la richesse, car vous avez une chose que les autres générations n’ont pas : beaucoup de temps.

Voici un scénario : Disons que vous commencez à investir 200 $ par mois à 24 ans. Mais vos amis, qui ont acheté de nouvelles voitures et pris des vacances de rêve avec des cartes de crédit, retardent l’épargne pour la retraite jusqu’à 34 ans pendant qu’ils remboursent leur dette. À 64 ans, vous auriez environ 1,7 million de dollars en épargne-retraite. Mais vos amis n’auraient que 560 900 $. Cette avance de 10 ans vous enrichit d’un million de dollars !

Si vous êtes dans la vingtaine, vous avez une excellente occasion de créer une base solide pour votre avenir. Ne le gaspillez pas !

Vous voulez créer de la richesse à partir de la vingtaine ? Voici comment:

  • Évitez les dettes. Si vous avez des dettes, utilisez la boule de neige de la dette pour les éliminer de votre vie aussi vite que possible, y compris les prêts étudiants. Si Sallie Mae vit dans votre chambre d’amis, expulsez-la dès que possible.
  • Vivez en dessous de vos moyens. Dites simplement non aux choses que vous ne pouvez pas acheter avec de l’argent ! Dépenser chaque mois peut avoir un impact considérable sur votre capacité à épargner pour votre retraite.
  • Augmentez votre niveau de vie lentement. Ce n’est pas le moment de faire des pas de géant dans les maisons ou les voitures. Les casses payantes et les petites locations d’appartements feront très bien l’affaire pendant que vous rembourserez vos dettes et constituerez votre fonds d’urgence.
  • Un budget comme votre avenir en dépend, car c’est le cas. Un budget écrit mensuel donne à chaque dollar une affectation. Les catégories de budget comprennent des choses comme la nourriture, les vêtements, le logement, les factures et les économies. De plus, un budget garantit que vous aurez de l’argent pour les choses qui sont importantes pour vous, comme l’argent du plaisir et retrait d’épargne
  • Commencer tôt. Comme vous pouvez le voir dans l’exemple ci-dessus, il ne faut pas beaucoup d’argent pour se bâtir une retraite d’un million de dollars, pourvu que vous commenciez tôt ! Votre objectif est d’investir 15 % de vos revenus pour la retraite. Et plus vous commencez tôt, mieux c’est ! C’est une habitude de création de richesse qui rapportera non seulement en dollars, mais aussi en opportunités pour vous plus tard.

Comment créer de la richesse dans la trentaine

Pour les trentenaires, la vie bat son plein. Vous pourriez avoir des enfants, une hypothèque et des dépenses mensuelles qui semblent grignoter votre revenu. Si vous ne faites pas attention, l’épargne-retraite pourrait facilement prendre le pas sur les dépenses quotidiennes. Ne tombez pas dans ce piège !

Voici la vérité : la vie ne devient jamais moins cher, et l’épargne ne devient plus facile à partir de maintenant. Vous devez rester concentré et vous engager à respecter vos habitudes d’épargne et d’investissement. Tu peux le faire!

Si vous avez la trentaine, considérez ces gestes judicieux :

  • Surveillez votre budget logement. Si vous n’êtes pas en mesure de payer comptant pour votre maison, n’oubliez pas de ne pas dépenser plus de 25 % de votre salaire net mensuel sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans. Ne commettez pas l’erreur de devenir pauvre en logement, surtout au détriment de votre pécule de retraite.
  • Ayez votre fonds d’urgence bien en place. Conservez 3 à 6 mois de dépenses dans votre fonds d’urgence afin de ne jamais avoir à puiser dans votre fonds de retraite ou à vous endetter en cas d’urgence. Et une urgence finira par arriver.
  • Maximisez vos options d’épargne-retraite. Si votre employeur offre une correspondance 401(k), cotisez jusqu’à la correspondance, c’est tout libre argent! Après cela, ouvrez un Roth IRA et maximisez cette ventouse. Votre objectif est d’économiser 15 % du revenu brut de votre ménage pour la retraite une fois que vous n’aurez plus de dettes et que vous aurez économisé 3 à 6 mois de dépenses en cas d’urgence.
  • Épargner pour la retraite avant de vous économisez pour l’université de vos enfants. Vos enfants peuvent ou non aller à l’université, mais vous sera retirer un jour Alors, faites de l’épargne pour la retraite une priorité par rapport à l’épargne pour l’université si vous ne pouvez pas vous permettre de faire les deux.

Comment créer de la richesse dans la quarantaine

Une étude récente a rapporté que les travailleurs de la génération X, qui comprennent les travailleurs actuellement dans la quarantaine, ont économisé 107 000 $ sur tous leurs comptes de retraite.4 Cela ne va pas le couper!

Si vous n’êtes pas là où vous devriez être avec votre épargne-retraite, vous n’êtes pas seul. Beaucoup d’Américains sont dans le même bateau. Mais maintenant, il est temps de prendre au sérieux votre avenir.

Voici trois façons de revenir sur la bonne voie :

  • Connaissez votre portefeuille. Rencontrez un conseiller financier et assurez-vous d’investir 15 % de votre revenu annuel dans des comptes de retraite comme un 401(k) ou un Roth IRA. Automatisez vos contributions si vous ne l’êtes pas déjà.
  • N’empruntez pas d’argent sur votre compte de retraite. Piller votre 401(k) sabotera votre épargne-retraite, et si vous perdez votre emploi et que vous avez toujours un solde de prêt 401(k) impayé, vous devez rembourser cet argent immédiatement. Ne le faites pas ! Trouvez d’autres moyens de payer les factures médicales imprévues, les rénovations domiciliaires et les dépenses universitaires.
  • Si vous avez une hypothèque, commencez à la rembourser. Si vous avez un solde de 250 000 $ sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans avec un taux d’intérêt de 4 % et que vous pouvez payer 300 $ de plus chaque mois, vous pourriez rembourser votre maison deux ans et demi plus tôt. L’objectif est de créer une retraite sans hypothèque dès que possible et d’augmenter votre épargne-retraite pour rattraper le temps perdu.

Comment créer de la richesse dans la cinquantaine

Selon une étude menée par Ramsey Solutions, 53 % des baby-boomers actifs qui n’épargnent pas actuellement pour leur retraite n’ont pas l’intention d’épargner.5 Il est temps que les baby-boomers se réveillent !

Vous devez profiter des possibilités d’épargne-retraite qui viennent avec l’âge. Si vous ne le faites pas, vous ferez face à une crise financière à la retraite. Donc, si vous vous retrouvez dans la cinquantaine avec peu ou pas d’économies, c’est le moment de faire un sérieux rattrapage.

Certaines options incluent :

  • Cotisations annuelles de rattrapage. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez investir 1 000 $ supplémentaires dans votre Roth IRA pour un total de 7 000 $ chaque année.6 Vous pouvez également investir jusqu’à 27 000 $ dans le plan 401(k) de votre entreprise en 2022.sept
  • Réduisez votre style de vie. Alors que vos enfants se préparent à déployer leurs ailes, à aller à l’université et à démarrer leur carrière, vous et votre conjoint deviendrez probablement des nids vides dans la cinquantaine. C’est peut-être une bonne occasion de réduire la taille de votre maison (est-ce que vous vraiment avez-vous besoin de quatre chambres ?) ou recherchez d’autres domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses afin d’investir davantage dans votre retraite.
  • Assurance santé. La probabilité d’avoir besoin de soins médicaux augmente avec l’âge, alors assurez-vous de conserver au moins une couverture d’assurance médicale de base en tout temps. Une crise sanitaire majeure pourrait vous ralentir financièrement et retarder votre capacité à investir davantage pour votre retraite.

Lorsque vous atteignez la fin de la cinquantaine, vous voudrez peut-être commencer à penser à la sécurité sociale. Vous pouvez demander des prestations de retraite dès l’âge de 62 ans ou jusqu’à 70 ans.8 Retarder votre demande augmentera vos prestations mensuelles. Si vous pouvez attendre l’âge de votre retraite à taux plein (qui, pour la plupart des gens, est de 67 ans), vous recevrez plus d’argent chaque mois.

Où vais-je à partir d’ici ?

Prêt ou pas, retraite est à venir. Dans quelle mesure serez-vous préparé lorsque vous approcherez de la retraite ? ça dépend où tu. Vous avez le pouvoir de prendre les mesures nécessaires pour assurer votre avenir à la retraite!

Vous pouvez commencer dès aujourd’hui à réaliser vos rêves de retraite en communiquant avec un conseiller financier. Un professionnel qualifié comme l’un de nos SmartVestor Pros peut vous aider à créer un plan en fonction de vos besoins individuels.

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