Le mot budget peut avoir une mauvaise réputation. Les gens pensent que les budgets sont difficiles, chronophages et restrictifs. Mais écoutez : la vie budgétaire en vaut vraiment la peine.
La budgétisation ne vous dit pas ne pas dépenser Il vous donne la permission de dépenser le droit chemin-pour montrer à votre argent qui est en charge. (Tu.)
Et avec EveryDollar, c’est beaucoup plus facile. Prêt à commencer? Décomposons les étapes et apprenons à créer un budget avec EveryDollar.
Qu’est-ce qu’un budget mensuel ?
Tout d’abord, commençons par une solide définition de la budgétisation. Ton budget mensuel est juste un plan pour votre argent. Chaque dollar. Chaque mois. Lorsque vous créez un budget mensuel, vous indiquez à votre argent où aller afin que vous ne vous demandiez plus jamais où il est allé.
Vous pouvez créer votre budget dans une feuille de calcul, sur une feuille de papier ou de la meilleure façon, avec EveryDollar.
Étape 1 du budget : saisissez vos revenus
La première étape pour créer votre budget mensuel est simple : saisissez vos revenus. le revenu est tout l’argent que vous prévoyez d’obtenir au cours de ce mois – cela signifie vos chèques de paie normaux et tout argent supplémentaire provenant d’une agitation secondaire, d’une vente de garage, d’un travail indépendant, etc.
Voici comment saisir vos revenus dans EveryDollar :
- Cliquez sur Ajouter un chèque de paie.
- Étiquetez le chèque comme Chèque de paie 1, Chèque de paie 2 ou avec le nom de votre employeur, tout ce qui vous convient !
- Cliquez sur le montant prévu et ajoutez le montant de ce chèque. (Si vous avez un revenu irrégulier, mettez l’estimation la plus basse de ce que vous gagnez normalement à cet endroit.)
- Répétez ce processus avec chaque chèque de paie que vous (et votre conjoint, si vous êtes marié) gagnerez en un mois.
Étape 2 du budget : répertoriez vos dépenses
Maintenant que vous avez planifié les rentrées d’argent, vous êtes prêt pour la deuxième étape : planifier les sorties d’argent. Il est temps de lister vos dépenses.
Commencez à établir votre budget avec EveryDollar dès aujourd’hui !
Avant de vous lancer dans les factures et autres dépenses, mettez de l’argent de côté pour donner. Nous croyons en 10% de vos revenus ici. Et si vous n’avez pas encore de fonds d’urgence, faites de l’épargne une de vos priorités.
Couvrez vos quatre murs.
Concentrez-vous ensuite sur vos quatre murs : nourriture, services publics, abri et transport. En d’autres termes, vous nourrissez votre famille, gardez les lumières allumées, payez le loyer ou l’hypothèque, mettez de l’essence dans la voiture et faites fonctionner la voiture.
Dans EveryDollar, vous couvrirez vos quatre murs dans les catégories budgétaires Logement, Transport et Alimentation. Sous chaque catégorie, vous souhaiterez ajouter des lignes budgétaires en cliquant sur Ajouter un élément et en nommant la ligne. (Vous pouvez même utiliser des emojis ! Hé, qui a dit que faire un budget n’était pas amusant ?)
Consultez notre exemple de budget ci-dessous pour voir les lignes budgétaires communes à chacune de ces catégories.
Certaines de ces lignes budgétaires sont faciles à planifier car elles constituent ce qu’on appelle un charge fixe— c’est-à-dire que vous payez le même montant chaque mois. Votre loyer ou votre hypothèque, par exemple, est probablement une dépense fixe.
D’autres dépenses changent d’un mois à l’autre, comme le montant que vous dépensez en essence. Ne vous inquiétez pas. Vous pouvez vous connecter à votre banque en ligne et consulter les deux derniers mois. Que dépensez-vous habituellement pour cette dépense ? Faites une bonne estimation basée sur les dépenses passées et intégrez-la au montant prévu.
Faites-le pour tous les frais de nourriture, de services publics, de logement et de transport que vous payez chaque mois.
Ensuite, listez toutes les autres dépenses mensuelles dans EveryDollar.
Ensuite, vous devez répertorier toutes vos autres dépenses mensuelles. Commencez par l’essentiel comme l’assurance, la dette et la garde d’enfants. Travaillez ensuite dans une ligne divers et tout argent de divertissement et de divertissement (parfois appelé dépenses personnelles). Dans EveryDollar, vous verrez ces catégories : Personnel, Style de vie, Santé, Assurance et Dette.
Encore une fois, créez les lignes budgétaires dont vous avez besoin sous chacune. Commencez par les dépenses fixes avant de remplir les montants prévus estimés pour le reste.
Bon maintenant, voici une légende importante. Très. important Si vous avez des dettes, vous ne devriez pas empiler de l’argent dans une ligne budgétaire de divertissement ou de restaurant. Vous devez réduire tous les extras jusqu’à ce que vous ayez éliminé la dette de votre vie. Toujours.
Pourquoi? La dette vole le revenu de ce mois pour couvrir quelque chose dans le passé. C’est comme si vous faisiez deux pas en avant avec votre argent pour être à nouveau retiré. Débarrassez-vous de la dette. Ensuite, vous libérerez de l’argent chaque mois pour faire ce que tu voulez au lieu de ce que vos dettes exigent.
Étape 3 du budget : soustraire les dépenses des revenus
Lorsque vous avez toutes ces dépenses dans votre budget mensuel, vous devez les soustraire de vos revenus. (Et devinez quoi – EveryDollar le fait automatiquement pour vous lorsque vous remplissez vos lignes budgétaires! Heck yeah.)
S’il vous reste de l’argent après avoir soustrait toutes vos dépenses, utilisez-le pour atteindre votre objectif financier actuel, comme économiser ou rembourser une dette. Si vous vous retrouvez avec un nombre négatif, vous devez réduire certaines dépenses.
Votre objectif est d’établir un budget à base zéro, c’est-à-dire que tous vos revenus moins toutes vos dépenses sont égaux à zéro. Donc, si vous gagnez 5 200 $ par mois, comme dans notre exemple de budget, vous consacrez la totalité des 5 200 $ à un travail : payer des factures, économiser de l’argent, rembourser vos dettes et vivre votre vie !
Pour vous aider à savoir quand vous avez atteint zéro, nous l’annonçons fièrement en haut de votre écran : c’est un budget EveryDollar ! Si vous voyez cela, célébrez. Vous venez de budgétiser à zéro.
Maintenant, et c’est important, le vôtre compte bancaire ne devrait jamais atteindre zéro. Gardez un petit tampon dans votre compte courant d’environ 200 $ pour plus de sécurité.
Étape 4 du budget : suivez vos transactions
Nous avons de bonnes et de mauvaises nouvelles. La mauvaise nouvelle est que vous ne pouvez pas créer un budget mensuel et le laisser seul. Comme un paresseux suspendu à une branche d’arbre, il ne fera rien pour vous. La bonne nouvelle, c’est que nous avons le secret pour rester au top de votre budget. Pister. Ton. dépenses
Lorsque vous achetez quelque chose, lorsque vous payez une facture, lorsque vous dépensez de l’argent. . . vous devez mettre ces dépenses dans votre budget. De cette façon, vous saurez exactement combien il vous reste à dépenser.
Le suivi des dépenses est un excellent moyen de rester responsable, envers vous-même et votre budget ! De plus, si vous êtes marié, vous devriez tous les deux utiliser une Compte EveryDollar pour que vous ayez tous les deux une vue complète de votre budget partagé.
Faites-le tout au long du mois, pas seulement à la toute fin. Vous saurez alors quand vous ajuster pour éviter de trop dépenser.
Le suivi de vos transactions est l’un des seul le plus important façons de respecter ce budget mensuel. C’est ainsi que vous prendrez vraiment le contrôle de vos finances.
Faites-le dans EveryDollar en appuyant sur l’icône Transactions, puis sur le bouton plus. Vous pouvez ajouter toutes vos informations de transaction et sélectionner la bonne ligne budgétaire. Suivez au fur et à mesure que vous effectuez un achat, une fois par jour, une fois par semaine, ou tout autre rythme qui vous empêche d’oublier !
Étape 5 du budget : créer un nouveau budget chaque mois
La budgétisation n’est pas une situation unique. C’est plus une mousse, rincez et répétez. Voici deux des plus grands points à retenir à propos de la quatrième étape.
Budget chaque mois, avant le début du mois.
Pourquoi? Parce que c’est en pensant à l’avenir que vous avancez dans la vie et avec de l’argent.
Avec EveryDollar, c’est facile. Il vous suffit de copier le mois précédent et de modifier ce dont vous avez besoin.
N’oubliez pas les dépenses mensuelles.
Mais attendez, que signifie « ajuster » lorsque vous créez un budget mensuel ? Eh bien, après avoir copié le budget du mois précédent, sortez votre calendrier social. C’est l’anniversaire de votre BFF ? Vous aurez besoin d’une place dans le budget pour ce cadeau.
Pensez ensuite aux autres besoins à venir ce mois-ci. Votre voiture a besoin d’une vidange d’huile ? Les enfants ont-ils besoin de vêtements de saison parce que le temps change et qu’ils ne cessent de grandir ? (Dépasser leurs vêtements est une chose que les enfants font le mieux.)
Vous allez probablement manquer quelque chose parce que vous ne pouvez pas voir l’avenir, après tout. Mais vous pouvez planifier quoi vous connaissez est à venir et ont une ligne divers pour toutes les surprises.
Budget à base zéro d’EveryDollar vs. la règle du 50/30/20
Voici pourquoi EveryDollar est construit sur la méthode du budget à base zéro au lieu de la règle 50/30/20, qui définit toutes les dépenses et économies mensuelles en trois catégories : besoins (50 %), désirs (30 %) et économies (20 %). .
Le plus gros problème avec la règle 50/30/20 est qu’elle ne laisse que 20 % de votre revenu pour l’épargne, la retraite et paiements de dettes supplémentaires. Les paiements minimums sur la dette sont considérés comme un besoin et placés dans cette section de 50 %, mais si vous voulez payer quoi que ce soit au-delà, cela proviendra des derniers 20 % qui sont mis de côté pour l’épargne.
Ce genre de pensée rend les progrès très lents vers vos objectifs financiers. Comme une sorte de progrès semblable à un escargot. Si vous êtes endetté, consacrez plus de 20 % de votre revenu à ces paiements, afin de pouvoir écraser vos dettes pour de bon. Avec une sorte de vitesse de gazelle. Après cela, vous pouvez passer à l’épargne et à l’investissement.
N’oubliez pas que lorsque vous utilisez la méthode à base zéro, tout argent restant après avoir budgétisé toutes vos dépenses est affecté à votre Baby Step actuel. Vous n’êtes pas bloqué à seulement 20 %. Et vous ne jetez pas d’argent à Trois buts à onze. Vous vous attaquez à vos objectifs financiers un par un et concentrez toute votre intensité sur les faire faire.
Choses à retenir lors de l’élaboration de votre budget EveryDollar
Écoutez, si vous êtes du genre à tergiverser, remettez à plus tard quelque chose de moins important, comme l’utilisation de la soie dentaire. Mais ne remettez jamais votre budget à plus tard. Et pendant que vous travaillez sur ce budget mensuel, rappelez-vous ces quatre conseils.
Ajustez votre budget mensuel si nécessaire.
Vous pensiez peut-être qu’un budget était quelque chose de gravé dans le marbre. bien Ce n’est pas le cas.
N’ayez pas peur d’ajuster votre budget tout au long du mois. C’est en fait une énorme clé pour réussir son budget.
Si votre facture d’électricité est plus élevée que ce que vous aviez prévu, ajustez. Ensuite, trouvez cet argent ailleurs dans le budget. Peut-être que votre facture d’eau était moins élevée. Ou peut-être devez-vous réduire vos dépenses de restaurant pour compenser cela. Ajustez pour que cela fonctionne. Assurez-vous simplement que vous ne dépensez pas trop pour les extras. Besoins. manger Première.
Économisez pour les dépenses importantes ou semestrielles chaque mois.
Toutes les dépenses de votre vie ne se produisent pas selon une routine mensuelle régulière. Vous devriez utiliser un fonds d’amortissement pour économiser petit à petit. Par exemple:
- Si le moteur de votre voiture n’a pas l’air si chaud, commencez à économiser pour les réparations.
- Si votre prime d’assurance est due deux fois par an, divisez le coût et économisez chaque mois.
- Si vous avez un animal de compagnie, économisez-en chaque mois pour les injections annuelles et la visite chez le vétérinaire de Sir Fluffyton.
Ce sont tous d’excellents exemples de cas où vous auriez besoin d’un fonds d’amortissement : pour budgétiser des dépenses importantes ou pour répartir le coût des dépenses semestrielles.
PS L’un des nombreux avantages impressionnants d’EveryDollar est la fonction de fonds. Cela vous permet de vous préparer facilement à ces dépenses et de suivre vos économies au fur et à mesure, directement dans l’application.
Accordez-vous un peu de grâce lorsque vous travaillez sur votre budget mensuel.
Rappelez-vous d’apprendre à faire du vélo? Nous non plus. Mais pensez à certaines compétences que vous donner rappelez-vous l’apprentissage. C’est un peu chiant au début, non ? Vous n’êtes pas doué pour ça. Mais ça va. C’est pourquoi ils l’appellent apprentissage et pas connaissance.
Tout comme l’apprentissage de toute nouvelle compétence, la budgétisation nécessite un peu de pratique et de patience pour bien faire les choses. Et nous savons que vous pouvez le faire ! Pour la plupart des utilisateurs, il faut environ trois mois pour passer de maladroit à confortable. Mais tout comme le vélo, vous finirez par être si bon que vous oublierez l’expérience d’apprentissage cahoteuse et avancerez en toute confiance.
Suivez vos transactions plus rapidement grâce à la connectivité bancaire.
Le suivi de vos dépenses, c’est-à-dire le suivi de vos transactions, n’est pas difficile. Mais cela peut prendre du temps. C’est pourquoi vous devriez consulter la version premium d’EveryDollar, qui vous offre la fonctionnalité de connectivité bancaire. Vous pouvez connecter votre banque à votre budget afin que vos dépenses et vos revenus soient intégrés directement dans votre budget. Il vous suffit de les faire glisser et de les déposer sur leur ligne budgétaire correcte.
Vous gagnerez du temps et vous n’aurez plus à vous soucier d’oublier une transaction ou de la mal saisir ! Plus rapide et plus précise? Oui s’il te plaît.
Quoi qu’il en soit, vous devez établir un budget. Alors entrez dans EveryDollar et poursuivez-le !
