C’est cette pensée lancinante qui vous vient à l’esprit chaque fois que vous pensez à l’avenir : Je dois épargner pour ma retraite. Il est facile d’ignorer ou de remettre à un autre jour. . . ou une autre année. Peut-être que vous n’avez pas encore commencé parce que la retraite semble bien loin. Ou peut-être avez-vous traîné des pieds parce que vous ne savez tout simplement pas par où commencer.
Eh bien, c’est aujourd’hui qu’il faut commencer à changer votre avenir !
L’une des meilleures façons d’épargner pour la retraite est avec un Roth IRA. En fait, vous devriez profiter de toutes les options Roth dont vous disposez, qu’il s’agisse d’un IRA ou d’un Roth 401(k). La plus grande raison ? frais L’argent que vous mettez dans votre Roth IRA croît en franchise d’impôt. Et vous ne devrez pas d’impôts lorsque vous utiliserez l’argent de votre Roth IRA une fois à la retraite. Mais aussi génial qu’un Roth IRA soit, il a une place spécifique dans votre plan de création de richesse. Nous y reviendrons un peu plus tard.
Pour l’instant, commençons par démystifier comment ouvrir un Roth IRA et pourquoi vous devriez le faire. Ne vous inquiétez pas, c’est vraiment facile !
Pourquoi démarrer un Roth IRA ?
Un Roth IRA est un excellent moyen de compléter votre 401 (k) ou un autre plan de retraite en milieu de travail. Fait amusant : 8 millionnaires sur 10 ont investi dans le 401(k) de leur entreprise selon notre étude nationale des millionnaires. Cela signifie que leur ancien compte de retraite ennuyeux au travail a joué un rôle énorme dans leur réussite financière ! En plus de cela, 3 millionnaires sur 4 ont investi à l’extérieur de leurs plans d’entreprise aussi. Mais si vous n’avez pas de plan de retraite au travail – et beaucoup de gens n’en ont pas – un Roth IRA n’est pas seulement une bonne chose à avoir. Il est essentiel.
Le chaos du marché, l’inflation, votre avenir – travaillez avec un professionnel pour naviguer dans ce genre de choses.
Avec un Roth IRA, vous ne paierez aucun impôt sur l’argent que vous retirerez à la retraite une fois que vous aurez atteint l’âge de 59 ans et demi. C’est parce que vous investissez dans un Roth IRA avec de l’argent après impôt, ce qui signifie que vous avez déjà payé des impôts dessus.
Comment ouvrir un Roth IRA
Ouvrir un Roth IRA ne prend pas beaucoup de temps ni de paperasse. C’est aussi simple que d’ouvrir un compte courant ou de contacter un conseiller financier. De nombreuses banques proposent des Roth IRA via une application en ligne. Vous pouvez également ouvrir un compte de courtage auprès d’une société d’investissement (en ligne ou en personne). Un compte de courtage est un compte de placement que vous pouvez ouvrir directement auprès d’une banque ou d’une société de courtage qui vous permet d’acheter et de vendre toutes sortes de placements différents.
Voici les sept étapes pour ouvrir un Roth IRA.
1. Découvrez si vous êtes éligible et prêt.
Tout d’abord. Avant de pouvoir ouvrir un Roth IRA, vous devez vous assurer que vous respectez les limites de revenu pour contribuer à un Roth IRA.
En 2022, tant que votre revenu brut ajusté est inférieur à 129 000 $ pour les déclarants célibataires et à 204 000 $ pour les couples mariés déposant conjointement, vous pouvez contribuer le montant maximum à un Roth IRA.1
Vous souvenez-vous quand nous avons dit que votre Roth IRA avait une place spécifique dans votre plan de création de patrimoine ? Voici l’affaire : Admissibilité pour un IRA n’est pas tout ce que vous devez garder à l’esprit. Vous devez également vous assurer que l’épargne-retraite s’inscrit dans votre budget. Cela signifie que vous devrez être à mi-chemin des Baby Steps. Baby Step 1 économise un fonds d’urgence de démarrage de 1 000 $. Baby Step 2 consiste à se désendetter (tout sauf votre maison) en utilisant la méthode boule de neige de la dette. Baby Step 3 économise trois à six mois de dépenses pour un fonds d’urgence entièrement financé.
Et puis vous arrivez à Baby Step 4 – investir 15% du revenu de votre ménage pour la retraite. Lorsque vous essayez de déterminer où investir pour la retraite en premier, rappelez-vous : Match bat Roth bat Traditional. Cela signifie que vous devez investir dans votre 401 (k) jusqu’à votre match (hé, c’est de l’argent gratuit !), puis maximiser votre Roth IRA. Si vous n’avez pas atteint 15 % à ce moment-là, revenez en arrière et investissez dans votre 401(k). Et si vous avez un Roth 401(k) au travail, super ! Vous pouvez y investir la totalité de vos 15 %.
Travailler à travers les étapes de bébé – et sortir de la dette – est le moyen le plus rapide de créer de la richesse. Donc, si vous n’avez pas remboursé toutes vos dettes ou épargné un fonds d’urgence, arrêtez d’investir pour l’instant. Aucune exception!
Il existe en fait un groupe spécial de personnes appelé Baby Steps Millionaires qui a suivi ces étapes exactes pour se constituer une valeur nette d’un million de dollars ou plus. Vous voulez en savoir plus sur la façon dont ils ont construit leur patrimoine ? Le nouveau livre de Dave Ramsey, Baby Steps Millionnairesvous montrera le chemin éprouvé que des millions d’Américains ont emprunté pour se désendetter et créer de la richesse, et comment vous pouvez aussi !
2. Choisissez où vous souhaitez investir.
Bien que vous disposiez de plusieurs options pour configurer votre Roth IRA, l’itinéraire que vous choisissez dépend de votre aisance à faire les choses par vous-même. Si le bricolage est dans votre ADN, alors allez en ligne et configurez un Roth IRA.
Mais il y a de fortes chances que vous ayez probablement des questions sur un chatbot en ligne en chantant réponse. Si vous vous sentez plus à l’aise de travailler avec quelqu’un en face à face, contactez un SmartVestor Pro. Ce sont des professionnels de l’investissement RamseyTrusted qui peuvent vous guider à travers toutes vos options de retraite, y compris la mise en place d’un Roth IRA.
3. Remplissez les formulaires.
Que vous travailliez avec un pro ou que vous vous inscriviez seul, vous aurez des papiers (ou des formulaires en ligne) à remplir pour ouvrir votre compte. Assurez-vous d’avoir toutes les informations ci-dessous à portée de main une fois que vous êtes prêt à remplir les formulaires :
- Votre permis de conduire ou toute autre pièce d’identité avec photo émise par le gouvernement
- Votre numéro de sécurité sociale
- Le numéro d’acheminement de votre banque et votre numéro de compte courant ou d’épargne
- Nom et adresse de votre employeur (facultatif)
Vous choisirez également un bénéficiaire (ou des bénéficiaires) qui héritera de votre Roth IRA si vous décédez. Vous aurez également besoin de son nom, de son numéro de sécurité sociale et de sa date de naissance.
4. Choisissez des investissements au sein de votre Roth IRA.
Ainsi, une fois que vous avez ouvert votre compte, votre prochaine étape consiste à choisir dans quoi investir. Rappelez-vous : votre Roth IRA est ne pas un investissement en soi—ce n’est qu’un détient vos placements et les protège de l’impôt sur le revenu. Vous pouvez placer toutes sortes d’investissements différents dans votre Roth IRA. Le choix de vos investissements est de loin l’étape la plus difficile dans le démarrage d’un Roth IRA, car vous avez tellement d’options.
Nous recommandons une combinaison de fonds communs de placement car ils vous permettent de répartir vos investissements dans de nombreuses entreprises, ce qui réduit votre risque tout en permettant à votre argent de fructifier. C’est ce qu’on appelle la diversification. Si vous mettez tous vos œufs dans le même panier (actions uniques ou investissements à la mode comme la crypto-monnaie), à un moment donné, vous allez vous retrouver avec un gâchis sur les mains.
Voici quelques autres avantages des fonds communs de placement :
- Les fonds communs de placement vous permettent d’utiliser la puissance de la longue histoire de croissance du marché boursier sans prendre le risque d’investir dans une seule action. Le marché boursier a historiquement un taux de rendement annuel moyen entre 10 et 12 %.2
- Les fonds communs de placement sont gérés par des équipes de professionnels de l’investissement qui s’assurent que le fonds commun de placement fonctionne au plus haut niveau possible. Ils vivent et respirent ce truc!
- Si vous décidez de travailler avec un professionnel de l’investissement pour ouvrir votre Roth IRA et choisir vos fonds communs de placement, les commissions initiales rémunèrent le temps et les conseils d’experts de votre pro, pas seulement au moment où vous ouvrez votre compte, mais aussi longtemps que vous investissez. dans votre Roth IRA.
5. Choisissez des investissements à long terme.
Investir pour sa retraite est un marathon, pas un sprint. Nous recommandons une stratégie d’achat et de conservation. Une stratégie d’achat et de conservation est exactement ce à quoi cela ressemble : vous achetez des actions de fonds communs de placement et vous les détenez ensuite pendant une longue période. Cela signifie que vous ne courez pas après des retours rapides.
Certaines années, vous verrez des rendements géants sur vos investissements, et d’autres années, vous pourriez voir des rendements négatifs. La bourse est comme une montagne russe avec des hauts et des bas. Les seules personnes qui se blessent sont celles qui essaient de sauter du manège avant qu’il ne soit terminé.
Les gens qui sont devenus Baby Steps Millionaires n’ont pas paniqué sur ce qui est arrivé à leurs investissements au cours d’une année donnée. Ils n’ont pas retiré leur argent lorsque le marché a commencé à s’effondrer. Ils sont restés concentrés et ont continué à investir mois après mois, année après année, peu importe ce qui se passait sur le marché boursier.
6. Choisissez des fonds communs de placement à rendement élevé.
Lorsque vous choisissez vos fonds communs de placement, recherchez des fonds avec une longue feuille de route (10 ans ou plus) de rendements solides qui surpassent constamment le S&P 500. Ils sont là ! Vous voudrez également répartir vos investissements uniformément entre ces quatre types de fonds :
- Croissance et revenus : Ces fonds créent une base stable pour votre portefeuille en investissant dans de grandes entreprises américaines qui existent depuis des décennies. Ils versent également des dividendes. (Les dividendes sont des paiements que les entreprises versent à leurs actionnaires pour partager leurs bénéfices.) Vous pouvez trouver ces fonds répertoriés dans les fonds à grande capitalisation ou de premier ordre.
- Croissance: Ces fonds sont constitués de moyennes ou grandes entreprises américaines en plein essor. Parfois appelés fonds à moyenne capitalisation ou fonds d’actions, ils sont plus susceptibles de fluctuer avec l’économie.
- Croissance agressive: Rencontrez l’enfant sauvage de votre portefeuille. Lorsque ces fonds sont épuisés, ils sont vraiment vers le haut, et quand ils sont vers le bas, ils sont vraiment vers le bas. Les fonds de croissance agressifs investissent normalement dans de petites entreprises qui ont des tonnes de potentiel.
- International: Investir dans des fonds internationaux vous donne la possibilité d’investir dans de grandes entreprises non américaines que vous connaissez et aimez déjà, comme Nestlé, qui est basée en Suisse. Les fonds internationaux répartissent votre risque au-delà du sol américain. Ne les confondez pas avec les fonds mondiaux, qui regroupent les actions américaines et étrangères.
7. Mettre en place des contributions à votre Roth IRA.
Avez-vous déjà entendu la phrase « Loin des yeux, loin du cœur » ? Vous pouvez réellement utiliser ce principe en votre faveur ! Comment? En automatisant vos investissements. Vous pouvez configurer des retenues sur salaire, des retraits bancaires automatiques ou des dépôts directs pour financer votre Roth IRA.
Mais tiens bon. Il y a des limites au montant d’argent que vous pouvez investir dans les IRA chaque année. Pour 2022, vous pouvez investir 6 000 $ dans un IRA traditionnel ou un Roth IRA. Si vous avez 50 ans ou plus et que vous avez besoin de vous rattraper, vous pouvez ajouter 1 000 $ supplémentaires pour un total de 7 000 $.3
La mise en place de cotisations automatiques à l’IRA nécessitera des formalités administratives supplémentaires, mais cela vaut la peine de vous assurer que vous mettez de l’argent de côté pour la retraite de manière cohérente. Et parce que vous ne voyez jamais cet argent, vous ne le manquerez même pas ! De plus, vous ne serez pas tenté de l’utiliser pour payer de nouveaux pneus ou une nouvelle paire de jeans.
Mais n’allez pas si loin avec cette idée que vous neiger vérifiez vos investissements. Vous devez vous assurer que votre plan d’investissement est toujours sur la bonne voie afin de pouvoir apporter des modifications si nécessaire.
Commencez à investir aujourd’hui
Démarrer un Roth IRA est plus facile que vous ne le pensiez, n’est-ce pas ? Maintenant, lancez-vous !
Mais si vous n’êtes toujours pas sûr de tout ce processus, notre programme SmartVestor peut vous mettre en contact avec un professionnel de l’investissement RamseyTrusted qui peut vous aider à donner un sens à vos options d’investissement.
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