Comment économiser un acompte lors de la location

Il peut sembler impossible d’économiser un acompte lors de la location. Après tout, le loyer coûte cher ! Et ce n’est pas moins cher. Le loyer médian national pour un appartement de deux chambres était de 1 358 $ à l’été 2022.¹ Alors, comment diable êtes-vous censé économiser un acompte assez important pour acheter une maison alors qu’une plus grande partie de votre argent continue d’être consacrée au loyer chaque année ?

Ne vous inquiétez pas. Ce est possible et vous chien donne-le Nous allons vous montrer comment.

9 conseils pour économiser un acompte lors de la location

Voici un bref aperçu de quelques-unes des meilleures façons d’économiser pour un acompte lors de la location :

1. Suivre un budget.
2. Rembourser la dette.
3. Trouvez un colocataire.
4. Déménagez dans un appartement moins cher.
5. Coupez les dépenses inutiles.
6. Vendre des trucs.
7. Commencez une agitation secondaire.
8. Économisez les bonus et les augmentations.
9. Évitez la location-achat.

Maintenant, approfondissons chacun d’entre eux.

1. Suivez un budget.

La budgétisation montre votre argent qui est en charge (c’est vous). Cela vous donne le pouvoir de dire à votre argent où aller, au lieu de vous demander où il est allé. La budgétisation est la façon dont vous réalisez vos objectifs financiers, comme économiser pour un acompte.

Voici comment faire un budget qui fonctionne vraiment :

• Notez votre revenu mensuel.
• Dressez la liste de vos dépenses mensuelles, y compris votre objectif d’épargne mensuel sur la mise de fonds.
• Soustraire les dépenses du revenu.
• Suivez vos dépenses (tout le mois).
• Faites un nouveau budget avant le début du mois.

Si vous êtes novice en matière de budgétisation, cela peut prendre quelques mois pour bien faire les choses. Mais accrochez-vous. Bientôt, vous serez un pro de la budgétisation. Et vous serez étonné de voir combien vous pouvez mettre de côté chaque mois pour atteindre votre objectif d’épargne sur la mise de fonds.

2. Remboursez vos dettes.

Comprenez ceci : en moyenne, 30 % du revenu mensuel des Américains est consacré au remboursement de dettes non hypothécaires (comme les factures de carte de crédit, les prêts automobiles et les prêts pour études).² C’est près d’un tiers de votre revenu gaspillé à payer des choses du passé au lieu d’aller vers votre future maison !

Disons que votre salaire net mensuel est de 5 000 $. Selon la statistique, la dette en avalerait 1 500 $ chaque mois (5 000 $ x 30 %). Au lieu de gaspiller votre argent, que se passerait-il si vous deveniez super intense et remboursiez rapidement toutes vos dettes. Ensuite, vous pourriez utiliser ces 1 500 $ pour économiser pour votre mise de fonds chaque mois, ce qui représente 18 000 $ en seulement un an !

Faites-nous confiance, vous ne voulez pas acheter une maison lorsque vous êtes endetté. Ajouter une hypothèque à la dette et aux frais de propriété fera de votre vie un véritable cauchemar. Au lieu de cela, soyez patient et continuez à louer jusqu’à ce que vous ayez remboursé 100 % de votre dette et économisé un fonds d’urgence complet (3 à 6 mois de frais de subsistance). Ce n’est qu’alors que vous serez en mesure d’économiser pour la mise de fonds de votre maison.

3. Trouvez un colocataire.

Disons que vous êtes célibataire et que vous louez un appartement tout en économisant pour acheter une maison. Il est probable qu’un appartement de deux chambres ne soit pas beaucoup plus cher que votre appartement d’une chambre. Par exemple, rappelez-vous que le loyer médian national pour un appartement de deux chambres était de 1 358 $ à l’été 2022. Pendant ce temps, un appartement d’une chambre était de 1 185 $.³ Ce n’est même pas une différence de 200 $! Alors pourquoi ne pas passer à un appartement de deux chambres, trouver un colocataire et diviser votre loyer par deux ?

Ou disons que vous êtes marié et que vous louez une maison en rangée avec votre conjoint. Vous pourriez inviter un parent proche ou un ami (qui tous les deux vous et votre conjoint vous entendez bien) pour vivre dans votre chambre d’amis pendant une saison.

Pour l’un ou l’autre de ces scénarios, supposons que vous payiez 1 500 $ pour le loyer plus les charges, sans le colocataire supplémentaire. Mais après avoir ajouté le colocataire, vous réduisez ces dépenses de moitié. Cela libère 750 $ de plus par mois, ou 9 000 $ par an, à ajouter à vos économies sur la mise de fonds !

4. Déménagez dans un appartement moins cher.

Déménager n’est jamais amusant, surtout si vous vous éloignez d’un endroit frais pour . . . eh bien, celui qui ne l’est pas. Mais que se passerait-il si trouver un loyer moins cher pouvait ajouter des milliers de dollars à vos économies sur la mise de fonds en un an seulement ?

Prenez notre ami célibataire imaginaire Joel, par exemple. Il vit actuellement dans le comté de Williamson, Tennessee. Il vit sa meilleure vie entre la scène musicale live du centre-ville de Nashville et l’ambiance pittoresque d’une petite ville de Franklin. Mais il veut acheter une maison et il lui est difficile d’économiser tout en payant les loyers plus élevés qui accompagnent la vie dans un quartier aussi populaire.

Alors Joel range son appartement de deux chambres à Franklin et déménage plus au sud dans la zone moins peuplée et plus rurale du comté de Maury. Joel passe d’un loyer médian de 1 958 $ dans le comté de Williamson à 1 244 $ dans le comté de Maury.⁴ Il peut maintenant économiser plus de 700 $ par mois, soit environ 8 500 $ par an, pour atteindre son objectif de mise de fonds !

Bien sûr, Joel doit conduire un peu plus loin pour visiter ses lieux de rencontre préférés à Nashville. Mais il découvre aussi certaines choses qu’il aime faire dans les petites villes proches de son nouvel appartement. Qui sait, peut-être rencontrera-t-il une femme chanceuse dans son nouveau quartier, se mariera-t-il et achètera-t-il cette maison plus tôt qu’il ne le pensait !

Si vous êtes comme Joel et que vous louez dans un quartier populaire (c’est-à-dire cher), envisagez le digne sacrifice de quitter l’éblouissement pour vivre dans un quartier où le loyer est moins cher. Ensuite, mettez l’argent supplémentaire que vous empochez chaque mois dans votre mise de fonds et regardez-le exploser avec la croissance !

Conseil de pro : ne louez jamais un logement qui vous coûte plus de 25 % de votre salaire net mensuel. Si vous payez plus que cela, vous louez plus que vous ne pouvez vous le permettre.

5. Coupez les dépenses inutiles.

Une autre façon d’augmenter vos économies sur la mise de fonds consiste à réduire les choses dont vous n’avez pas vraiment besoin. Bien sûr, il peut être pénible de sauter certaines folies. Mais rappelez-vous, ce n’est que temporaire. Une fois que vous avez atteint votre objectif d’acompte, vous pouvez ajouter ces éléments à votre budget.

Voici quelques idées sur la façon de réduire les dépenses :

• Mangez moins au restaurant et achetez des produits d’épicerie de marque générique.
• Remplacez les vacances par des séjours.
• Évitez d’acheter de nouveaux produits et achetez des produits usagés et réutilisables.
• Suspendez les abonnements au streaming vidéo et empruntez des vidéos à la bibliothèque.
• Échangez votre abonnement à la salle de sport contre des séances d’entraînement à domicile gratuites sur YouTube.

6. Vendre des trucs.

Il y a sans aucun doute un tas de bric-à-brac que vous n’utilisez plus qui traîne dans votre appartement ou votre maison de location, alors vendez-le ! Si vous vivez dans une zone à fort trafic, vous pourriez organiser une vente de garage. Ou vous pouvez vendre en ligne en utilisant des plateformes comme Facebook Marketplace, Craigslist ou eBay.

Voici quelques idées sur ce qu’il faut vendre :

• Vêtements
• Bijoux
• Livres
• Disques Blu-ray, DVD et CD
• Jouets et jeux
• homme convenable
• Meubles

7. Commencez une bousculade latérale.

Si vous voulez vraiment tirer le maximum de votre mise de fonds, choisissez un autre emploi à côté. Il n’a pas besoin d’être quelque chose d’extraordinaire. Vous n’y travaillerez pas éternellement. Choisissez donc quelque chose de simple que vous ne détesterez pas faire après votre travail quotidien.

Voici quelques idées d’activités secondaires :

• Conduire pour Uber ou Lyft
• Garder les enfants
• Promenade de chien ou garde d’animaux
• Nettoyer les maisons
• Vendre des produits sur Etsy
• Devenir tuteur
• Donner des cours de musique
• Travaillez en freelance en ligne
• Laver et détailler les voitures
• Tondre les pelouses ou faire des travaux de jardinage
• Allées de pelle

8. Économisez les bonus et les augmentations.

Avez-vous des opportunités de bonus à votre travail ? Peut-être que vous êtes dans un rôle où vous pouvez augmenter vos commissions plus vous travaillez dur. Ou vous pourriez être due pour une augmentation. Quelle que soit votre situation professionnelle, un autre excellent moyen d’économiser pour une maison tout en louant est de consacrer tout l’argent supplémentaire que vous gagnez au travail à votre objectif de mise de fonds.

9. Évitez la location avec option d’achat.

Avant de conclure, nous devons changer de vitesse ici pour vous avertir des maisons à louer avec option d’achat. Vous pourriez être tenté de choisir cette option, mais assurez-vous d’abord de savoir comment ces offres peuvent vraiment vous faire perdre la tête.

Une location avec option d’achat est une maison que vous louez pendant quelques années avant de l’acheter. Le but ici est de verrouiller une maison que vous voulez même si vous ne pouvez pas encore vous le permettre. Le problème avec la location avec option d’achat est qu’elle est plus chère que la location tout en économisant séparément pour un acompte.

Par exemple, avec la location avec option d’achat, vous paierez des frais non remboursables appelés argent d’option. Ce sont les frais qui vous donnent la possibilité d’acheter la maison plus tard. En plus de cela, votre loyer sera probablement plus élevé car une partie de celui-ci pourra être affectée à votre futur achat dans le cadre d’un acompte intégré.

Vous pouvez commencer à voir pourquoi c’est une affaire ridicule. Pourquoi débourser des frais non remboursables et mettre en place un accord d’épargne d’acompte forcé au lieu d’économiser l’argent par vous-même ? Que se passe-t-il si vous décidez que vous ne voulez pas acheter cette maison particulière après la fin de la période de location ? Tout l’argent supplémentaire que vous avez payé pour l’accord de location avec option d’achat irait Bye Bye. Mauvaise idée!

Au lieu de cela, respectez un contrat de location traditionnel, évitez les frais de location avec option d’achat et économisez votre propre acompte. Vous serez content de l’avoir fait.

Combien aurais-je dû économiser avant d’acquérir une maison ?

Vous vous demandez combien coûte un bon acompte? Idéalement, vous déposeriez au moins 20 % du prix de la maison pour éviter une assurance hypothécaire privée (PMI). Le PMI est une commission que vous payez et qui protège votre prêteur (et non vous) si vous arrêtez de faire des versements hypothécaires. Pour une maison de 200 000 $, une mise de fonds de 20 % est de 40 000 $ (200 000 $ x 20 %).

Pour les acheteurs d’une première maison, un acompte plus petit, comme 5 à 10 %, est également acceptable. Mais alors vous sera avoir à payer PMI. Quoi que vous fassiez, n’achetez jamais une maison avec un paiement mensuel supérieur à 25 % de votre salaire net mensuel sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans (qui a le coût total le plus bas). Et éloignez-vous des prêts risqués comme FHA, VA et USDA.

Utilisez notre calculateur de prêt hypothécaire pour avoir une idée de ce à quoi pourrait ressembler votre paiement mensuel en ajustant le prix de la maison, la mise de fonds, le taux d’intérêt et plus afin que vous puissiez découvrir quelles combinaisons correspondent le mieux à votre budget.

Travaillez avec un expert hypothécaire en qui vous pouvez avoir confiance

Pour en savoir plus sur l’impact de votre mise de fonds sur votre prêt hypothécaire, parlez à un expert en prêts immobiliers en qui vous pouvez avoir confiance. Nos amis de Churchill Mortgage ont gagné le droit d’être appelés RamseyTrusted parce qu’ils ont le cœur d’un enseignant. Ils se soucient en fait de vous aider à respecter votre budget et de vous obtenir un prêt hypothécaire que vous pouvez rembourser rapidement.

Connectez-vous avec un prêteur hypothécaire de confiance!

Trouver un agent immobilier qui travaille dur

Alors, que se passe-t-il si vous finissez d’économiser votre mise de fonds, mais que vous ne trouvez pas une maison qui correspond à votre budget ? C’est alors que vous voulez travailler avec un agent immobilier expérimenté. Les agents RamseyTrusted de notre programme Endorsed Local Providers (ELP) prennent le temps de comprendre votre liste d’indispensables et votre situation financière. Ce sont des bêtes de somme qui chasseront haut et bas pour trouver la maison qui vous convient.

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