Nous savons tous que nous devrait économiser de l’argent, mais pourquoi ne pas réellement fais le?
À l’époque, votre grand-mère a économisé son argent dans une boîte de café et l’a mise sur une étagère dans la cuisine – ou une variante de cette méthode. Cela lui donnait un accès rapide en cas d’urgence, mais il était rangé à l’écart de l’argent ordinaire afin qu’il ne soit pas dépensé sur un coup de tête.
De nos jours, la plupart des gens n’économisent pas leur argent dans une canette de café. Le plus triste, c’est que la plupart des Américains n’épargnent pas du tout. Seulement 41 % d’entre nous pourraient utiliser leurs économies pour payer une urgence.(1) Bien sûr, la vie est un peu plus compliquée qu’elle ne l’était à l’époque, mais nous devrions tous pouvoir mettre de côté un peu d’argent pour couvrir une urgence de base.
Alors, comment constituer votre compte d’épargne et votre avenir ? Voici un aperçu rapide :
- Commencez par constituer votre fonds d’urgence.
- Mettez de côté vos économies avant de dépenser.
- Prévoyez de grosses dépenses et des déplacements.
- Ne touchez pas à votre épargne-retraite.
- Séparez les économies des vérifications.
Si vous suivez ces cinq suggestions, vous pourrez non seulement payer ce voyage d’urgence chez le vétérinaire, mais vous pourrez également économiser de l’argent pour votre retraite. Plongeons-nous !
Constituez d’abord votre fonds d’urgence
Avant d’économiser de l’argent pour quoi que ce soit, qu’il s’agisse d’un acompte pour une maison ou d’un voyage en Alaska, vous devez mettre en place un fonds d’urgence. Si vous avez encore des dettes, commencez par économiser 1 000 $ le plus rapidement possible. Ensuite, remboursez toute dette impayée. Lorsque ces deux choses sont prises en charge, vous pouvez commencer à constituer votre épargne d’urgence.
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Maintenant, nous ne parlons pas d’avoir 500 $ en banque pour couvrir un chauffe-eau en panne. Vous devez économiser au moins trois à six mois de dépenses dans votre fonds d’urgence. Pourquoi tant d’argent ? Parce que vous devez être préparé au cas où quelque chose vous arriverait et que vous ne pourriez pas travailler pendant plusieurs mois. Ou au cas où vous perdriez votre emploi de façon inattendue. Ce fonds vous permettra de faire fonctionner le ménage, le paiement hypothécaire à jour et les lumières allumées.
Vous pensez peut-être, Cela ne va pas m’arriver. Mon emploi est sûr et ma santé est excellente. Je n’ai pas besoin d’économiser autant. Mais malheureusement, beaucoup de gens avec cet état d’esprit finissent par essayer de sortir d’une pile de factures et de paiements plus tard. Ils ne peuvent pas épargner pour leurs années de retraite parce qu’ils essaient de se remettre sur des bases financières solides.
Prenez John et Cindy par exemple. Il est policier et elle est coiffeuse. Ils ont deux enfants, âgés de 16 et 13 ans. Ils doivent encore une hypothèque sur leur maison, mais ils investissent régulièrement pour garder le cap en vue de leur retraite. Les choses allaient bien, mais John s’est blessé alors qu’il faisait du ski nautique avec des amis. Il n’a pas pu travailler pendant quatre mois et le salaire de Cindy ne pouvait pas couvrir leurs dépenses même si elle acceptait plus de clients. En conséquence, les deux ont pris du retard sur leurs versements hypothécaires. Maintenant, ils sont dans un gouffre financier et ils doivent arrêter d’investir pour se faire rattraper par leurs factures.
Imaginez à quel point John et Cindy se sentiraient différemment s’ils avaient mis en place ce fonds d’urgence. Ou, pour le rapprocher de chez vous, imaginez à quel point vous dormiriez mieux la nuit si vous saviez que vous pourriez perdre votre emploi demain tout en subvenant aux besoins de votre famille.
Vous savez maintenant pourquoi il est important d’avoir un fonds d’urgence rempli de trois à six mois de dépenses. Si vous n’avez pas terminé cette étape, c’est votre premier objectif.
Mettez de côté vos économies avant de dépenser
Si vous voulez vraiment gagner avec de l’argent, vous devez épargner un priorité— pas la dernière chose que vous faites quand tout le reste est payé. Pour ce faire, vous devez créer un budget mensuel qui comprend un poste d’épargne. Si vous avez créé un budget mensuel et que vous n’avez pas d’économies incluses, vous devez réduire certains extras afin de pouvoir économiser pour les dépenses futures (comme les vacances, les meubles, le remplacement de la voiture, etc.). Si vous ne priorisez pas et ne budgétisez pas les économies, vous n’aurez jamais rien en épargne – et ce n’est pas bon.
En plus d’épargner pour vos dépenses futures, vous devez mettre de l’argent de côté pour votre retraite. Une fois que vous n’avez plus de dettes, à l’exception de l’hypothèque, et que vous avez ce fonds d’urgence en place, vous devez mettre de côté 15% de vos revenus dans un compte d’investissement – très probablement un 401 (k) par l’intermédiaire de votre employeur. Si ce n’est pas une option, vous pouvez le mettre dans un IRA (optez pour Roth au lieu de traditionnel dans la mesure du possible).
Vous avez l’impression de ne même pas savoir par où commencer quand il s’agit d’investir ? Nous avons compris. Il y a beaucoup de banques, de paperasse et de jargon financier qui peuvent vous faire sentir désemparé. Si vous vous sentez comme ça, trouvez quelqu’un en qui vous avez confiance qui pourra s’asseoir avec vous et vous conseiller sur vos finances. Si vous n’avez personne en tête, nous vous recommandons de trouver un SmartVestor Pro dans votre région. Ce sont des conseillers financiers qui croient aux mêmes principes d’investissement que nous chez Ramsey Solutions.
Prévoyez de grosses dépenses et des voyages
Épargner pour l’avenir tout en vivant dans le moment présent est un acte de jonglage. Vous voulez profiter de votre vie maintenant et garder pour plus tard. Alors, comment pouvez-vous faire ces choses sur votre liste de seaux maintenant sans nuire à votre fonds de retraite ? Vous économisez pour eux.
Disons que vous voulez faire un voyage en Irlande. Vous avez fait vos recherches et avez créé ce budget :
Billet d’avion : 1 000 $
Location de voiture: 500 $
Gaz: 300 $
Hébergement: 750 $
Repas: 300 $
Touristique: 300 $
Suppléments: 350 $
Total: 3 500 $
3 500 $ divisé par 10 = 350 $/mois 3 500 $ divisé par 18 = 200 $/mois
Regardons votre chronologie. Si vous voulez faire ce voyage dans un an, vous divisez ces 3 500 $ par 12 et mettez ce montant de côté chaque mois, soit environ 300 $. Si ces 300 $ sabotaient votre budget mensuel régulier, vous avez trois options : vous pouvez réduire le budget du voyage, vous pouvez effectuer des tâches supplémentaires ou vous pouvez allonger le temps que vous gagnerez. Par exemple, si vous décidez plutôt de partir en voyage dans 18 mois, vous devrez économiser environ 200 $ par mois.
Vous voyez, vous pouvez faire ce voyage dont vous avez toujours rêvé ! Il faut juste de la patience et de la concentration. Serez-vous capable de parcourir le monde en un rien de temps ? Non, mais 99 % de la population non plus. Les médias et les sociétés de cartes de crédit s’en sortent voir comme tout le monde peut ! Ils vous font craindre de manquer quelque chose, alors vous allez sortir cette carte en plastique et vous asservir à la dette. Ne tombez pas dans leur piège !
Et si vous vouliez économiser pour un mariage ? Ou une moto ? Ou un ajout à votre maison? Suivez les mêmes principes. Estimez votre coût et divisez ce montant par le nombre de mois qu’il vous reste jusqu’à l’achat. Le processus est simple. (C’est d’être patient qui est difficile.)
Ne touchez pas à votre épargne-retraite
Une fois que vous aurez commencé à épargner pour votre retraite, vous serez tenté de retirer de l’argent de vos placements pour payer de gros articles. Prenons un autre exemple : l’histoire d’Alex. Alors qu’il débutait sa carrière, il a ouvert un 401(k) parce que son patron lui avait dit que c’était important. Au fil du temps, j’ai accumulé de l’argent sur ce compte. Avance rapide de quelques années. Lui et sa femme déménageaient et ils ont décidé qu’ils avaient vraiment besoin de meubles pour notre nouvelle maison. Ils n’avaient pas assez d’argent pour une telle dépense, alors Alex est allé au seul endroit où il savait qu’il pourrait obtenir de l’argent rapidement : son 401(k). Ouais.
J’ai retiré 20 000 $ de ce compte, et c’est rapidement devenu 10 000 $ après avoir payé les pénalités et les taxes. Donc, en gros, j’ai jeté 10 000 $ pour utiliser les 10 000 $ restants. S’il avait laissé ces 20 000 $ jusqu’à l’âge de 65 ans, cela aurait pu atteindre plus de 560 000 $. Et maintenant, il ne se souvient probablement même pas à quoi ressemblaient ces meubles !
La leçon : laissez vos placements tranquilles jusqu’à ce qu’il soit temps de prendre votre retraite. Si vous retirez de l’argent avant cette date, vous serez non seulement frappé d’énormes taxes et pénalités, mais vous priverez également votre futur moi de l’argent dont vous pourriez avoir besoin.
Gardez les économies séparées de la vérification
Une question que les gens se posent souvent est : Où dois-je mettre l’argent que j’économise? Excellente question. Pour votre fonds d’urgence, nous vous recommandons d’ouvrir un simple compte du marché monétaire qui offre des privilèges de base comme l’écriture de chèques et l’accès aux guichets automatiques. Non, ce type de compte ne paiera pas un bon taux d’intérêt, mais ce n’est pas grave. Vous recherchez un accès facile à de l’argent en cas d’urgence. Si vous avez l’argent sur un CD (certificat de dépôt), vous devrez peut-être attendre quelques jours pour obtenir l’argent – la paperasse et tout ce bric-à-brac. De plus, vous devrez payer des frais pour encaisser le CD plus tôt.
J’espère que cet article vous a aidé à comprendre ce que vous devez faire pour économiser de l’argent à la banque. En bref, la seule façon de créer de la richesse est de dépenser moins que ce que vous gagnez et d’épargner ou d’investir le reste pour l’avenir. Nous avons créé un calculateur d’investissement et de retraite gratuit pour vous aider à savoir combien vous devez investir chaque mois afin d’avoir assez pour vos années dorées.
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