Comment estimer les coûts d'assurance automobile avant d'acheter une voiture
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Comment estimer les coûts d’assurance automobile avant d’acheter une voiture

Imaginez que vous avez l’œil sur une voiture élégante et légèrement usagée qui correspond exactement à la marque et au modèle que vous recherchez. Elle a un faible kilométrage, un propriétaire précédent, un dossier d’entretien propre et sa couleur est parfaite. C’est même le juste prix !

Mais avant de remettre votre argent durement gagné, vous voulez vous assurer que le coût de l’assurance ne vous anéantira pas chaque mois.

Nous vous sentons ! Nous avons rassemblé tout ce que vous devez savoir sur l’estimation du coût d’une assurance avant de vous achetez une voiture.

Comment obtenir des estimations d’assurance automobile avant d’acheter une voiture

Commençons par les choses faciles.

  • Avant de pouvoir rechercher les coûts d’assurance, vous devez affiner les meilleurs choix pour votre voiture. Si vous savez déjà exactement ce que vous voulez pour votre nouveau véhicule, cette partie est facile.
  • Décidez de la couverture dont vous avez besoin. Celui-ci peut devenir un peu délicat, nous avons donc écrit un article séparé qui précise exactement le montant d’assurance automobile dont vous avez besoin.
  • Faites le tour des devis. La meilleure façon de rechercher des estimations d’assurance automobile est de vous connecter avec l’un de nos fournisseurs locaux agréés (ELP). Ils feront les démarches pour vous !

Facteurs qui influent sur le coût de l’assurance

Combien coûte une assurance auto ? Approchons-nous le plus possible de cette réponse en passant en revue les facteurs que les compagnies d’assurance automobile prennent en compte lorsqu’elles calculent votre prime.

Cher prix

Plus le prix de votre voiture est élevé, plus l’assurance vous coûtera cher. C’est une règle dure et rapide. Pourquoi? Parce qu’en cas d’accident, plus la compagnie d’assurance devra débourser d’argent pour remplacer ou réparer votre voiture. En vous facturant une prime plus élevée, ils s’assurent que quelqu’un (vous !) les rembourse finalement pour avoir supporté le risque.

Frais de réparation

Vous pouvez appliquer ici la même logique de voiture chère que nous venons de mentionner. Les voitures étrangères et de luxe sont chères et coûtent généralement plus cher à réparer. Alors naturellement, vos frais d’assurance seront plus élevés pour compenser cette voiture chère.

Dossier de conduite

Si vous avez un bon dossier de conduite, vous êtes plus susceptible de bénéficier de taux d’assurance moins élevés. Les compagnies d’assurance calculent le risque (et vos tarifs) en fonction, entre autres, de votre dossier de conduite et de votre voiture. Donc, si vous avez des antécédents de conduite de berlines et que vous n’avez pas de contraventions ou d’accidents récents à votre dossier, votre prime sera beaucoup plus faible que si vous conduisez une Corvette et que vous avez plusieurs contraventions pour excès de vitesse et un DUI récent.

Ton âge

Confidentialité quelqu’un? Désolé, cela ne s’applique pas ici. Votre âge a un effet direct sur vos frais d’assurance automobile. Voici comment l’âge affecte les prix des primes.

Ne vous laissez pas abattre par les frais d’assurance automobile ! Téléchargez notre liste de contrôle pour découvrir des moyens simples d’économiser.

Lorsque les conducteurs (hommes et femmes) atteignent l’âge de 25 ans, leurs primes d’assurance diminuent. C’est parce que les compagnies d’assurance estiment qu’à mesure que vous vieillissez et que vous avez plus d’expérience, vous avez tendance à être un conducteur plus prudent.

Les taux continuent de baisser (sauf si vous déposez beaucoup de réclamations !) à mesure que vous vieillissez. En règle générale, les conducteurs dans la quarantaine et la cinquantaine paient les tarifs les plus bas. Les primes pour les seniors ont tendance à augmenter après l’âge de 65 ans et à grimper en flèche après 80 ans.

Votre sexe

L’assurance automobile pour les femmes est généralement moins chère que pour les hommes. En effet, les compagnies d’assurance automobile supposent que les femmes sont moins enclines que les hommes à avoir un accident, à commettre des infractions de déplacement, à parcourir de nombreux kilomètres ou à acheter une voiture de sport.

La prime d’assurance automobile pour les jeunes femmes est la plus élevée lorsqu’elles ont entre 16 et 24 ans, mais pour les jeunes hommes, les primes sont beaucoup plus élevées.1

Type de voiture

Le type de carrosserie de la voiture que vous conduisez affecte également le coût de l’assurance. Les voitures plus grandes et plus lourdes, comme les VUS, sont susceptibles de causer plus de dégâts lors d’un accident. Devine quoi? Les compagnies d’assurance facturent des tarifs plus élevés pour les voitures plus grandes et plus lourdes.

Caractéristiques de sécurité et antivol

Les voitures plus récentes ont des caractéristiques de sécurité assez intéressantes. Et les compagnies d’assurance adorent les choses comme les freins antiblocage, les airbags, le verre incassable et les avertissements de sortie de voie. Tout ce qu’ils pensent diminuera le risque qu’ils aient à payer pour les dommages causés à votre voiture est un plus.

Quels gadgets les compagnies d’assurance automobile adorent-elles également ? Dispositifs antivol. Si votre voiture est équipée d’un coupe-circuit caché ou d’un système de récupération de véhicule, tout ce qui protège votre voiture contre le vol, vous bénéficierez d’une réduction sur votre prime.

Événements de la vie

Croyez-le ou non, des événements de la vie comme l’achat d’une maison ou le mariage peuvent avoir une incidence sur votre prime d’assurance automobile. Pourquoi? Parce que les événements de la vie signalent souvent aux compagnies d’assurance que vous êtes stable et donc moins à risque. Par exemple, si vous vous mariez, vous êtes maintenant considéré comme un adulte aux yeux des compagnies d’assurance, donc vos tarifs diminuent.

Propriété du véhicule

Si vous êtes propriétaire de votre véhicule, au lieu de le financer ou de le louer, vous paierez probablement des taux inférieurs. Étant donné qu’aucune société de financement ou de crédit-bail n’exige que vous ayez une couverture complète ou collision, vous avez la possibilité de réduire votre couverture.

Temps passé à conduire

En plus d’affecter votre niveau de stress, le temps que vous passez sur la route détermine également le montant et les coûts de votre assurance automobile. Vous avez du sens, non ? Plus de temps à conduire augmente votre risque d’être impliqué dans un accident, et les compagnies d’assurance pèsent lourdement sur ce facteur.

Votre emplacement

Chaque État a une densité de population et des taux de criminalité différents qui affectent votre prime d’assurance automobile. Le nombre de voitures sur la route et la fréquence des vols dans certaines zones sont minutieusement examinés par les assureurs.

L’une des choses qu’ils examinent est l’historique des ratios de pertes dans certaines régions – cela peut être par code postal, comté ou état. Les données historiques leur donnent une projection de ce que les taux doivent être pour qu’ils restent rentables.

Votre pointage de crédit

Sérieusement? Votre pointage de crédit affecte-t-il votre taux d’assurance automobile? Oui, c’est vrai. Les compagnies d’assurance de la plupart des États estiment que plus votre pointage de crédit est bas, plus la probabilité que vous déposiez une réclamation d’assurance est élevée. Cependant, tout le monde n’est pas d’accord avec cette logique. Certains États ont interdit aux assureurs d’utiliser les cotes de crédit lors du calcul des tarifs d’assurance automobile.

Historique de votre assurance automobile

Si vous avez été sensible avec les compagnies d’assurance automobile dans le passé, cela augure bien pour vos coûts de couverture à l’avenir. Mais si vous avez joué aux chaises musicales avec des assureurs, payé votre prime sporadiquement ou déposé une réclamation tous les quelques mois, ne comptez pas obtenir un tarif réduit auprès d’une nouvelle compagnie d’assurance.

Enfin, les compagnies d’assurance tiennent compte de tous les facteurs mentionnés ci-dessus lorsqu’elles calculent le coût de votre couverture. Certains facteurs comme la durée de conduite de votre voiture, votre dossier de conduite et votre emplacement ont plus de poids que d’autres. Mais généralement, les compagnies d’assurance adoptent une vue d’ensemble et tiennent compte de plusieurs éléments lorsqu’elles décident du niveau de risque que vous représentez pour leur résultat net.

Pourquoi certaines voitures coûtent plus cher à assurer

Les voitures extravagantes sont parmi les voitures les plus chères à assurer. Pourquoi? Parce que les voitures de sport sont conçues pour la vitesse (et les habitudes de conduite dangereuses), et les voitures de luxe haut de gamme ont tendance à avoir des pièces de rechange plus chères.

Et comme les assureurs fixent leurs tarifs en fonction du montant qu’ils pourraient avoir à débourser, les voitures qui crient « Regardez-moi ! » ont généralement des frais d’assurance plus élevés.

Donc, si vous avez à cœur une voiture de luxe qui se fait voler ou qui tombe souvent en panne, il y a de fortes chances que vous payiez plus pour l’assurance que si vous conduisiez une berline raisonnable. N’oubliez pas cela lorsque vous estimez les coûts d’assurance automobile.

De combien d’assurance automobile ai-je besoin ?

Certains conducteurs choisissent d’obtenir la couverture minimale requise dans leur état et certains conducteurs choisissent d’obtenir une couverture complète pour aider à protéger leurs actifs contre tout type d’accident.

Vous aurez presque toujours besoin d’une couverture complète, qui comprend la responsabilité, l’assurance complète et la collision. Et les montants de couverture minimum de votre état ne suffiront généralement pas, ils vous exposeront à des risques financiers.

Pour la responsabilité, vous voulez une couverture d’au moins 500 000 $. Il y a plus de marge de manœuvre avec la couverture complète et la collision en fonction de votre voiture et de votre situation financière. Vous pourriez éventuellement laisser tomber la collision si votre voiture est plus ancienne et vous pourriez la remplacer par de l’argent si elle était totale.

Si votre valeur nette est de 500 000 $ ou plus, vous aurez également besoin d’une assurance parapluie. Cela vous donne une couche de protection supplémentaire si vous êtes poursuivi (généralement entre 1 et 5 millions de dollars).

Vous pouvez ajuster votre montant déductible et vos couvertures facultatives en fonction de votre situation financière et de votre position sur les 7 petites étapes de Ramsey vers la richesse financière.

Nous sommes à vos côtés. Nous voulons vous aider à prendre la meilleure décision possible concernant le montant d’assurance automobile dont vous avez besoin et comment économiser de l’argent.

Travaillez avec un expert pour trouver la meilleure couverture et le meilleur prix

Si vous vous inquiétez du temps qu’il faut pour rechercher des devis d’assurance automobile, nous vous simplifions la tâche. Nos fournisseurs locaux approuvés (PEL) chercheront pour vous et trouvez le meilleur prix et la meilleure couverture avant de vous achetez votre voiture. Tous nos ELP sont des agents indépendants, ce qui signifie qu’ils ne sont pas liés au prix d’une seule entreprise.

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