Finance

Comment établir un budget avec un faible revenu

Il semble qu’il n’y ait jamais assez d’argent. Semble familier? Si oui, je te vois.

Que vous soyez coincé dans un emploi peu rémunéré ou que vous luttiez contre l’inflation, je sais qu’il peut être difficile de progresser vers vos objectifs, et encore moins de joindre les deux bouts, avec un revenu inférieur. Oubliez la prospérité. Peut-être que vous essayez juste de survivre.

Mais peu importe combien tu gagnes, il y a sommes choses que vous pouvez faire pour vous sentir plus en contrôle de vos finances. Je vais vous expliquer comment budgétiser votre argent avec un faible revenu. De plus, j’ai quelques conseils pour vous aider à économiser plus d’argent et à faire fructifier votre salaire.

Comment créer un budget avec un faible revenu

Même si vous avez un faible revenu, vous pouvez (et devriez) faire un plan pour votre argent. Il s’agit de travailler avec ce que vous avez. Et un budget vous aide à faire exactement cela en indiquant à votre argent où aller chaque mois.

Mais comment créez-vous exactement un budget lorsque vous ne gagnez pas beaucoup d’argent ? Comme tout le monde : une étape à la fois.

Argent

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Avant d’entrer dans le vif du sujet, allez-y et faites ouvrir votre compte bancaire pour un accès facile (vous en aurez besoin dans une minute). Prenez également un crayon et du papier pour rédiger votre budget ou vous pouvez utiliser une application de budgétisation gratuite comme EveryDollar, qui facilite la connexion et l’ajustement de vos chiffres en temps réel. OK prêt? Allons-y !

Étape 1 : Indiquez vos revenus.

Chaque budget commence par votre revenu, peu importe combien vous gagnez. Parce que vous ne pouvez pas savoir combien vous pouvez dépenser pour le mois si vous ne savez pas combien cela vous rapporte, n’est-ce pas ?

Commencez par énumérer toutes vos sources de revenus. Cela comprend les salaires, le travail à temps partiel, les bousculades, les allocations, la pension alimentaire pour enfants, le handicap, la sécurité sociale – en gros, quelle que soit la manière dont vous êtes payé chaque mois. Et si vous travaillez à la commission ou avez un revenu irrégulier, utilisez simplement votre revenu mensuel le plus bas comme point de départ (vous pouvez toujours augmenter à partir de là).

Étape 2 : Dressez la liste de vos dépenses.

Une fois que vous avez calculé votre revenu mensuel total, votre prochaine étape consiste à planifier toutes vos dépenses mensuelles. (C’est à ce moment que vous utiliserez votre compte bancaire pour avoir une meilleure idée de vos dépenses.)

Occupez-vous d’abord de vos quatre murs.

Avant de pouvoir budgétiser les choses que vous voulez, vous devez vous assurer que les bases sont prises en charge. Après avoir mis de l’argent de côté pour donner et épargner (selon le Baby Step auquel vous participez), commencez par budgétiser ce que nous appelons les quatre murs : nourriture, services publics, logement et transport.

Notez le montant dont vous avez besoin pour votre loyer ou votre hypothèque, ainsi qu’une moyenne pour les factures d’électricité et d’eau. Combien dépensez-vous habituellement en nourriture chaque mois ? Et le gaz ? Ne transpirez pas en essayant d’obtenir exactement les bons pourcentages de budget. Donnez-lui simplement votre meilleure estimation.

Prévoyez ensuite d’autres dépenses.

Une fois vos quatre murs couverts, assurez-vous d’inclure dans votre budget les frais de garde d’enfants, d’assurance et de remboursement des dettes, ainsi que les autres dépenses courantes. Combien dépensez-vous en divertissement ? Combien de cycles Target faites-vous habituellement pour les produits ménagers chaque mois ? Et vous aurez certainement besoin d’une catégorie diverse pour ces dépenses aléatoires qui apparaissent (parce que vous savez qu’elles sera apparaitre).

Pour l’instant, ne vous inquiétez pas de ce que vous pensez devrait dépenser dans ces catégories. À ce stade, vous essayez simplement d’avoir une idée de ce que vous dépensez généralement chaque mois (et nous ferons quelques ajustements dans une minute).

Étape 3 : Soustrayez vos dépenses de vos revenus.

Il existe de nombreuses méthodes de budgétisation, mais la budgétisation à base zéro est la meilleure. Lorsque vous soustrayez vos dépenses de votre revenu, cela devrait être égal à zéro. (Si vous utilisez EveryDollar, cela fera le calcul pour vous.) Cela peut sembler comme si vous dépensiez tout votre argent en un mois, mais cela signifie simplement que chaque dollar que vous gagnez devrait avoir un travail à faire à l’intérieur de votre budget, qu’il s’agisse de donner, d’épargner, de dépenser ou de rembourser une dette.

Maintenant, vous pourriez obtenir un nombre négatif au lieu de zéro la première fois que vous faites cela, surtout si vos revenus ont récemment baissé. Si cela arrive, n’ayez pas honte. C’est pourquoi vous faites un budget : pour arrêter les dépenses excessives avant de cela arrive (et pour éviter ces frais de découvert).

Que faire si vos revenus ne couvrent pas vos dépenses

Alors, vous avez fait votre budget base zéro, et vous vous rendez compte que vous n’avez pas assez d’argent pour couvrir toutes vos dépenses du mois. Tout d’abord, respirez profondément. Je sais que cela peut sembler écrasant lorsque vous regardez les chiffres. Mais nous sommes sur le point de faire quelques ajustements pour aider à résoudre ce problème !

Voici le problème : vous devez être plus intentionnel dans vos dépenses et même faire des sacrifices, surtout si vous comptiez sur la dette pour combler les lacunes jusqu’à présent. Mais la bonne nouvelle est qu’il existe de nombreuses façons de vous aider à équilibrer votre budget afin que vous puissiez vous remettre sur la bonne voie et dépenser en toute confiance.

Découpez les extras.

Tout d’abord, parcourez votre budget et voyez quels coûts vous pouvez réduire. As-tu besoin Ail ces services de streaming ? Faut-il vraiment se faire les ongles tous la semaine? Ces choses ne sont pas mauvaises, mais si votre budget vous dit non, vous devez également dire non.

Évitez les restaurants.

Manger dehors est un Hugueset coupe-budget ! Réduisez les visites au restaurant à une fois par semaine ou supprimez-les complètement si votre budget est très serré. Ouais, cuisiner n’est pas aussi pratique que de passer par le service au volant, mais vous économiserez une tonne d’argent. Répétez après moi : « Nous avons de la nourriture à la maison.

N’achetez pas de nouveaux vêtements.

Écoutez, j’aime faire du shopping autant que n’importe qui d’autre. Mais à moins que votre enfant ne soit trop grand pour ses vêtements ou que vous ayez besoin de nouveaux articles parce que rien dans votre placard ne rentre, vous pouvez probablement vous débrouiller sans acheter de nouveaux vêtements pendant un certain temps.

Vendez vos affaires.

Désencombrer votre vie peut vous aider à ajouter plus d’argent à votre budget. Faites simplement le tour de votre maison et recherchez les choses que vous n’utilisez plus ou que vous n’aimez plus. Vieux matériel de sport ? Le cadeau de votre belle-mère qui prend la poussière dans le placard ? Cet ensemble supplémentaire de plats raffinés que vous gardez au cas où la reine d’Angleterre s’arrêterait pour un repas ? Il est temps de laisser tomber ces choses et de vendre vos affaires en ligne pour gagner de l’argent supplémentaire.

Économisez de l’argent sur les dépenses.

Qu’en est-il des catégories de budget que vous ne pouvez pas supprimer complètement ? Voici quelques façons d’économiser de l’argent sur ces dépenses nécessaires.

Aliments

Utilitaires

  • Remplacez vos filtres à air.
  • Ne faites fonctionner les appareils (comme les lave-vaisselle et les lave-linge) que lorsqu’ils sont pleins.
  • Laver les vêtements à froid.
  • Ajustez votre climatisation ou votre chauffage.

Transport

Assurance

Divertissement

Trouvez des moyens d’augmenter vos revenus.

Si vous avez réduit autant que possible vos dépenses et que vous n’avez toujours pas assez pour joindre les deux bouts, vous devez trouver un moyen d’augmenter vos revenus. Voici quelques idées pour vous aider à démarrer.

Obtenez une bousculade de côté.

De la conduite pour Uber à la livraison de repas en passant par la vente de bijoux faits maison et le tutorat en ligne, il existe de nombreuses façons d’utiliser vos talents et votre temps libre pour gagner de l’argent supplémentaire.

Faire des heures supplémentaires.

Vous ne voulez pas vous engager dans un nouveau concert parallèle ? Voyez si vous pouvez travailler plus d’heures ou prendre des quarts de travail supplémentaires à votre emploi actuel. Il n’est pas nécessaire que ce soit tout le temps, mais avoir ce bonus sur votre salaire en vaut vraiment la peine.

pigiste

Si vous avez des compétences comme la photographie, l’écriture, le design ou la comptabilité, il existe de nombreuses opportunités pour faire du travail indépendant. Vous pouvez facturer à l’heure ou un forfait par mission. Et la meilleure partie est que vous décidez du nombre de projets que vous entreprenez à la fois.

Demander une augmentation.

Vous avez l’impression que votre salaire ne correspond pas à l’effort que vous mettez dans votre travail ? Essayez de demander une augmentation. Vous devrez faire un peu de planification avant de faire irruption dans le bureau de votre chef pour demander plus d’argent. Mais si vous pensez que vous méritez de gagner plus que votre salaire actuel, cela vaut la peine d’entamer la conversation.

Changez de travail.

Êtes-vous pris au piège d’un emploi peu rémunéré et offrant peu ou pas d’opportunités d’évolution ? Si tel est le cas, il est probablement temps de chercher un autre emploi. Peut-être que vous avez juste besoin de trouver une meilleure entreprise. Ou peut-être avez-vous besoin de changer complètement de carrière. Quoi qu’il en soit, il existe de nombreux emplois qui vous aideront à gagner plus d’argent et à faire le travail que vous aimez, sans avoir à retourner à l’école.

Que faire si vous avez un faible revenu

Obtenez un fonds d’urgence de démarrage.

Je sais que les choses peuvent être serrées, mais vous avez toujours besoin d’un filet de sécurité. Il n’y a rien de plus stressant que d’être fauché et de devoir faire face à une urgence très coûteuse. Mais un fonds d’urgence vous empêchera de faire exploser votre budget lorsque la vie s’emballe, surtout si vous vivez d’un chèque de paie à l’autre. Donc, avant de vous concentrer sur d’autres objectifs, faites-en une priorité d’économiser 1 000 $ pour votre fonds d’urgence de départ. De cette façon, vous pouvez être assuré d’avoir suffisamment d’argent pour couvrir un nouveau pneu ou la réparation d’un climatiseur.

Ne vous endettez pas.

Vous pourriez être tenté d’emprunter de l’argent si vous n’en avez pas assez pour couvrir tout ce dont vous avez besoin ou envie. Mais croyez-moi, la dette ne fait qu’aggraver vos problèmes. Comme, façon pire. Et les paiements que vous devrez effectuer ne feront que resserrer encore plus votre budget. Vous pouvez vous épargner une tonne d’ennuis en décidant ici et maintenant que vous n’allez pas utiliser la dette comme une béquille.

Si vous avez votre fonds d’urgence et que vous prenez les bonnes décisions avec votre revenu actuel, vous n’aurez pas à vous en remettre à vos dettes pour vous renflouer. Et si vous avez déjà des dettes, les rembourser vous permettra de libérer encore plus votre budget !

Ajustez votre budget.

Faible revenu ou non, vous pouvez toujours contrôler votre argent en établissant et en respectant un budget. Et lorsque vous obtenez un revenu plus élevé et réduisez vos dépenses, assurez-vous d’ajuster votre budget et continuez à l’ajuster d’un mois à l’autre. N’oubliez pas que chaque dollar doit avoir un travail à faire, surtout lorsque les choses sont serrées.

Cela peut sembler simple, mais vous ne croirez pas à quel point un budget vous procure paix et liberté. Et vous pouvez aller de l’avant et commencer à établir un budget gratuitement avec EveryDollar ! Parce que lorsque vous avez un plan pour votre argent, c’est vous qui décidez, pas votre revenu.

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