Aujourd’hui, il est plus facile que jamais de commencer à négocier des actions en ligne. Sérieusement, vous pouvez acheter ou vendre des actions dans le confort de votre maison avec un ordinateur portable, une tasse de café et votre pyjama préféré.
Tout le monde et leur deuxième cousin (deux fois éloigné) essaient de se lancer dans l’action et de trouver le prochain stock d’Amazon ou de Tesla. Mais comment fonctionnent tous ces trucs de trading d’actions en ligne ? Et est-ce vraiment la meilleure façon d’investir votre argent durement gagné ? Regardons de plus près.
Comment fonctionne la négociation d’actions en ligne
N’oubliez pas : lorsque vous négociez des actions, vous achetez et vendez essentiellement des actions dans le but de réaliser un profit sur ces transactions. Et ces dernières années, les sociétés de courtage ont rendu possible la réalisation de ces transactions en ligne. Voici quelques étapes que vous devrez suivre pour commencer.
Étape 1 : Choisissez une société de courtage
Cela semble évident ? Peut-être, mais il faut bien commencer quelque part ! Si vous envisagez d’acheter et de vendre des actions en ligne, la première étape consiste à choisir un courtier en valeurs mobilières en ligne. Que fait un courtier ? Ils vous aident à faire vos transactions et vous donnent un endroit où garder votre argent et vos actions.
Le chaos du marché, l’inflation, votre avenir – travaillez avec un professionnel pour naviguer dans ce genre de choses.
Il existe de nombreux courtiers en valeurs mobilières différents, et ils sont ne pas créés égaux. Certains courtiers exigent une certaine somme d’argent pour ouvrir un compte ou un solde minimum pour continuer à investir. Si vous envisagez simplement d’acheter une ou deux actions et que vous les laissez simplement là, certains courtiers facturent des frais d’inactivité (c’est nul, nous le savons). Une société de courtage peut fournir des recherches, des outils utiles et d’autres ressources intéressantes pour les débutants, tandis qu’une autre s’adresse aux traders plus avancés.
C’est pourquoi il est vraiment important que vous fassiez vos recherches sur les firmes de courtage et que vous comptiez tous les coûts de faire affaire avec un courtier en particulier !
Étape 2 : Ouvrir un compte de courtage
Une fois que vous avez choisi une société de courtage, il est temps d’ouvrir un compte de courtage avec lequel négocier des actions. Mais avant cela, vous devrez fournir quelques informations et répondre à quelques questions.
Quel genre de questions, vous posez-vous? La plupart de ces questions porteront sur vos investissements et vos antécédents financiers. La façon dont vous répondez à ces questions déterminera si vous êtes admissible ou non à un compte. Vous voyez, la société de courtage ne peut pas légalement vous permettre d’ouvrir un compte pour des investissements que vous ne pouvez pas gérer.
Il vous sera également demandé des informations de base, telles que votre adresse, votre numéro de téléphone et votre numéro de sécurité sociale, pour aider la société de courtage à suivre vos investissements et à les déclarer à des fins fiscales et juridiques.
Étape 3 : Choisissez le type de compte de courtage que vous souhaitez
Quel type de compte de courtage devriez-vous obtenir? Cela dépend de vos objectifs pour le compte et de qui contrôlera l’argent et les investissements à l’intérieur du compte. Voici quelques-uns des principaux types de comptes de courtage parmi lesquels choisir.
Comptes de courtage imposables individuels ou conjoints
Les comptes de courtage imposables individuels sont tout simplement vos comptes standards ordinaires avec un seul propriétaire, c’est-à-dire vous. Cela signifie que vous appelez tous les coups! À votre décès, tous les biens seront transmis à votre succession.
Si vous êtes marié et souhaitez ouvrir un compte avec votre conjoint, c’est là qu’intervient un compte de courtage imposable conjoint. Ces comptes peuvent avoir deux propriétaires (ou plus), et chaque propriétaire a le droit d’investir ou de gérer les fonds du compte à sa guise. Et lorsqu’un propriétaire décède, l’autre propriétaire a des droits sur l’intégralité du compte (c’est ce que signifie « droits de survie »).
Mais ces comptes ont beaucoup en commun ! Voici certaines choses que vous devriez savoir sur les comptes de courtage imposables individuels et conjoints :
- Vous pouvez investir dans une large gamme d’investissements, allant des fonds communs de placement et des actions uniques aux obligations et aux ETF.
- Contrairement aux comptes de retraite traditionnels et Roth, il n’y a pas d’avantages fiscaux ici – vous devez déclarer vos revenus chaque année d’imposition à l’IRS.
- Il n’y a pas de limite d’âge ni de distributions requises, vous avez donc la liberté de déposer et de retirer de ces comptes quand vous le souhaitez.
Comptes au comptant ou sur marge
D’accord, cette partie suivante est importante, alors écoutez attentivement. Quel que soit le compte que vous ouvrez, il doit s’agir soit d’un compte au comptant, soit d’un compte sur marge. Les comptes de trésorerie sont fondamentalement comme un compte courant – si vous avez suffisamment d’argent sur le compte pour acheter un investissement, vous pouvez l’acheter. Si vous ne le faites pas, vous ne pouvez pas l’acheter. Assez simple!
Les comptes sur marge sont une toute autre bête. Avec ce type de compte, vous pouvez emprunter de l’argent pour acheter des actions. Avez-vous entendu que? Vous pourriez vous endetter pour investir. C’est juste stupide avec un « S » majuscule. jamais emprunter de l’argent pour investir! Si vous allez ouvrir un compte de courtage, assurez-vous qu’il s’agit d’un compte au comptant et non d’un compte sur marge.
Étape 4 : Commencer à négocier des actions
C’est maintenant le moment que vous attendiez tous : vous êtes prêt à commencer à acheter et à vendre des actions ! Une fois que vous êtes prêt à effectuer une transaction, vous avez généralement deux choix : vous pouvez soit effectuer une ordre du marché or un ordre limité.
Lorsque vous souhaitez acheter ou vendre une action avec un ordre au marché, cela signifie que la transaction sera exécutée immédiatement au prix actuel du marché de l’action. Avec un ordre à cours limité, vous passez un ordre pour acheter ou vendre une action une fois qu’elle atteint un certain prix ou mieux.
Disons qu’il y a une action que vous voulez acheter. Son prix de marché est actuellement de 5 $ par action. Si vous souhaitez acheter l’action immédiatement, vous passerez un ordre au marché pour cette action à 5 $ par action. Mais si vous n’êtes prêt à payer que 4 $ par action, vous pouvez passer un ordre à cours limité pour acheter un certain nombre d’actions si le prix atteint 4 $ ou moins (mais si l’action ne descend jamais à 4 $ par action, l’ordre ne va jamais à travers).
Et rappelez-vous, lorsque vous passez une commande pour une transaction, c’est votre société de courtage qui effectue ces transactions en votre nom – et ces services s’accompagnent généralement de commissions et de frais qui s’accumulent rapidement. C’est pourquoi les négociants en bourse doivent s’assurer que leurs gains sont suffisants pour compenser ces coûts. . . ce qui est plus facile à dire qu’à faire.
Négociation d’actions et taxes
Nous en avons parlé un peu plus tôt, mais cela vaut la peine de le mentionner à nouveau au cas où vous l’auriez manqué : il n’y a aucun avantage fiscal lorsque vous investissez dans un compte de courtage imposable.
Avec un compte de retraite fiscalement avantageux, comme votre 401(k) ou Roth IRA, vous pourriez bénéficier d’une croissance à imposition différée ou d’une croissance et de retraits à l’abri de l’impôt à la retraite, selon le type de compte que vous possédez.
Mais ce n’est pas le cas avec un compte de courtage imposable. Non! Au lieu de cela, vous paierez des impôts sur les gains en capital sur l’argent que vous gagnez en achetant ou en vendant des actions au cours de la même année où ces bénéfices ont été réalisés.
Si vous avez conservé ces actions pendant plus d’un an, vous paierez la long terme taux de plus-value (qui est de 0%, 15% ou 20% selon vos revenus). Mais si vous achetez et vendez une action que vous détenez depuis moins d’un an, vous serez rattaché au court terme taux de gains en capital (qui est le même que votre taux d’imposition ordinaire).
Et même si vous ne le faites pas vendez vos actions, vous devrez probablement encore payer des impôts si la société dont vous détenez des actions vous verse des dividendes (qui sont des paiements réguliers des bénéfices d’une société aux actionnaires en guise de « remerciement » pour la possession de leurs actions).
Les risques de la négociation d’actions
Avant de vous inscrire à un compte de courtage et de commencer à négocier des actions à gauche et à droite, vous devez vous demander : est-ce que la négociation d’actions vraiment la meilleure façon d’investir votre argent?
Notre réponse est simple : Non. Beaucoup ont essayé de négocier des actions individuelles comme moyen d’accélérer leur chemin vers la création de richesse, et beaucoup ont échoué de manière spectaculaire. Et selon l’étude nationale des millionnaires, pas un seul millionnaire de l’étude n’a déclaré qu’investir dans des actions uniques était un facteur important de leur réussite financière.
Créer de la richesse est un marathon, pas un sprint – et bien que la négociation d’actions puisse vous donner quelques gains ici et là à court terme, ce n’est pas une stratégie gagnante à long terme. Voici quelques raisons.
1. Il n’y a pas assez de diversification.
La diversification n’est qu’un mot fantaisiste pour désigner la répartition de votre argent entre différents investissements, ce qui réduit votre risque tout en permettant à votre argent de croître. C’est cette idée séculaire de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier !
Lorsque vous négociez des actions individuelles, il est difficile de le faire car vous ne faites qu’acheter et vendre des actions d’entreprises uniques. Tu pourrais penser Eh bien, je vais juste acheter des centaines d’actions différentes. Mais il y a bien plus que cela. Vous devez trouver le bon équilibre entre les actions de différents secteurs et marchés afin de réussir à long terme. Et ce n’est pas facile à faire tout seul.
2. C’est extrêmement chronophage et difficile.
La négociation d’actions prend du temps. . . beaucoup de temps. Vous devez faire vos recherches sur les entreprises dans lesquelles vous investissez et étudier des graphiques compliqués et vous tenir au courant des dernières nouvelles en matière d’investissement. . . c’est essentiellement un travail à temps plein. Et même alors, il est vraiment difficile de départager les gagnants des perdants !
Des études ont montré que la grande majorité des personnes qui se lancent dans le day trading finissent par perdant l’argent au fil du temps. En fait, moins de 1% des day traders sont réellement rentables.1,2 Cela vous semble-t-il une stratégie gagnante ?
3. Vos émotions pourraient se déchaîner.
Un jour, vous ressentirez peut-être la ruée de regarder une action dans laquelle vous avez investi pour monter « sur la lune ». Une semaine plus tard, vous pourriez vous arracher les cheveux alors que la valeur de cette même action redescend sur terre. L’une des raisons pour lesquelles la plupart des traders boursiers échouent est qu’ils fondent leurs décisions sur leurs émotions – et c’est à peu près toujours quelle mauvaise idée
C’est la vie d’un négociant en bourse, et c’est pourquoi 3 day traders sur 4 finissent par abandonner moins de deux ans après avoir commencé.3 Pourquoi voudrais-tu déjà voulez-vous rejoindre cette course? Le bilan émotionnel et psychologique de la négociation d’actions n’en vaut tout simplement pas la peine. Il y a un meilleur moyen.
Comment investir pour l’avenir
Investir pour l’avenir et épargner pour la retraite n’a pas besoin d’être compliqué. En fait, il ne devrait pas être compliqué ! Voici quelques lignes directrices qui peuvent vous aider à créer de la richesse à long terme.
1. Économisez 15 % de votre revenu en vue de la retraite.
Une fois que vous avez remboursé toutes vos dettes (à l’exception de votre prêt immobilier) et que vous disposez d’un fonds d’urgence entièrement financé, vous êtes prêt à commencer à investir ! Et une fois que vous êtes prêt, nous vous recommandons de mettre de côté 15 % de votre revenu brut pour la retraite.
Pourquoi 15% ? Tout d’abord, ce chiffre vous laisse encore une certaine marge de manœuvre dans votre budget pour épargner en vue d’autres objectifs financiers importants, comme économiser pour les frais d’études de vos enfants et rembourser votre maison plus tôt. Et deuxièmement, nous avons constaté que si vous économisez systématiquement 15 % de votre revenu mois après mois, année après année, il y a de fortes chances que vous vous mettiez sur la bonne voie pour devenir un millionnaire de tous les jours !
2. Placez vos placements dans des comptes de retraite fiscalement avantageux.
Les comptes de retraite comme votre 401 (k) au travail et un Roth IRA peuvent vous offrir des avantages fiscaux que les comptes de courtage ne peuvent pas vous offrir. Croissance hors taxes ? Pas d’impôts sur les retraits à la retraite ? Inscrivez-nous ! C’est pourquoi ces comptes de retraite fiscalement avantageux devraient être les première où aller pour investir pour l’avenir !
3. Investissez dans de bons fonds communs de placement d’actions de croissance.
Les fonds communs de placement sont un type d’investissement où les investisseurs mettent leur argent en commun pour acheter un certain type d’investissement. Ainsi, les fonds communs de placement d’actions de croissance sont remplis d’actions de dizaines de sociétés différentes, ce qui répartit vos investissements sur de nombreuses actions différentes et réduit votre risque !
Nous vous recommandons d’aller plus loin et de répartir vos placements de manière égale entre quatre différents types de fonds communs de placement : croissance, croissance et revenu, croissance agressive et international.
4. Travailler avec un conseiller financier.
Tout cela vous semble-t-il beaucoup à trier? La bonne nouvelle, c’est que vous n’avez pas à tout résoudre par vous-même. À travers le Programme SmartVestorvous pouvez trouver un conseiller financier qui peut vous aider à choisir des fonds communs de placement et vous guider tout au long de votre parcours financier.
Il y a une raison pour laquelle la plupart des millionnaires à qui nous avons parlé dans le cadre de l’étude nationale sur les millionnaires ont déclaré avoir travaillé avec un conseiller financier pour les aider à atteindre leur valeur nette.
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