Vous marchez sur le terrain à la recherche d’une voiture pratique pour vos déplacements, une voiture d’occasion si vous pouvez vous en procurer. Mais sur le chemin de regarder cette berline économique qui obtient 40 miles par gallon, le concessionnaire remarque que votre œil se dirige vers cette grande et belle berline de luxe – l’allemande. Il dit: «Je sais que vous aviez à cœur la berline à hayon, mais nous organisons une offre spéciale ce mois-ci. Je peux te mettre dans ce mauvais garçon aujourd’hui pour zéro à 2,9 % APR. Tu connaître vous voulez faire un essai routier. Allez, faisons-le. La prochaine chose que vous savez, vous avez une voiture de 65 000 $ avec un paiement de voiture de 900 $ par mois.
Le seul problème est que dès que vous obtenez les clés et sortez la voiture du lot, elle ne vaut plus que 55 000 $. Si vous avez un accident et que vous totalisez la voiture, vous serez redevable de ces 10 000 $ supplémentaires. C’est là qu’une petite chose appelée Assurance GAP entre
Alors, comment fonctionne l’assurance GAP ?
Nous vous dirons ce que c’est et pourquoi, si vous suivez nos conseils, vous ne devriez jamais en avoir besoin.
Plongeons-nous !
Qu’est-ce que l’assurance GAP ?
La protection garantie des actifs, également connue sous le nom d’un acronyme—ÉCART— est une assurance qui couvre la différence entre la valeur de rachat actuelle du véhicule et ce que vous devez encore sur le prêt.
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En d’autres termes, si vous financez ou louez une voiture et qu’elle est détruite ou volée avant que vous ne puissiez rembourser ce que vous devez, l’assurance GAP couvre la différence entre la valeur de votre voiture sur un terrain de voitures d’occasion et le montant que vous devez encore.
Comment fonctionne l’assurance GAP ?
La meilleure façon d’expliquer le fonctionnement de l’assurance GAP est de vous donner quelques exemples de situations où l’assurance GAP peut être utile.
- Si la durée de votre prêt est supérieure à 60 mois. C’est cinq ans—aïe !
- Si vous financez une voiture qui se déprécie plus vite que la moyenne des voitures. Pensez aux grandes berlines de luxe. Mais la plupart des voitures perdent 60 % de leur valeur au cours des cinq premières années.1
Maintenant, divulgation complète : si vous ne l’avez pas compris à partir de ce qui précède, nous vous dirons toujours d’acheter votre voiture en espèces. Nous détester dette et ne vous recommanderais jamais de vous lancer dans l’un de ces scénarios.
Mais si tu étaient pour financer une voiture et, Dieu nous en préserve, avoir un accident et totaliser votre nouveau trajet de 22 000 $, votre compagnie d’assurance vous paiera la valeur Kelley Blue Book de votre voiture. Disons que votre assureur vous paie 15 000 $. Mais tu es encore wow proche de 22 000 $ parce que vous avez pris la stupide décision de financer une voiture.
Son, le écart est de 22 000 $ moins 15 000 $, soit 7 000 $. Si vous avez une assurance GAP, votre assurance couvre le « gap » afin que vous puissiez rembourser le prêt. Voici un visuel :
|
Solde actuel du prêt |
Valeur de rachat actuelle |
Différence (l’écart) |
|
22 000 $ |
15 000 $ |
7 000 $ |
(Remarque : vous pouvez également vous attendre à payer votre franchise. Parfois, l’assurance GAP vous rembourse votre franchise et parfois non. Vous devrez vérifier votre police.)
Que couvre l’assurance GAP ?
N’oubliez pas que l’assurance GAP couvre l’écart entre la valeur de votre voiture et le montant que vous devez si elle est détruite ou volée.
Cela n’a pas d’importance comment votre voiture est détruite. Si votre compagnie d’assurance considère que la voiture est une perte totale, votre assurance GAP entrera en vigueur après l’entrée en vigueur de votre assurance collision de base ou complète (pour couvrir jusqu’à la valeur actuelle de la voiture).
Par exemple, l’assurance GAP entrerait en jeu si votre voiture était impactée par :
- Collision
- Vandalisme
- Vol
- Inondation
- Tornade
- Ouragan
- Terrorisme
Pour en savoir plus sur la manière dont l’assurance collision et l’assurance tous risques fonctionnent avec l’assurance GAP, nous vous recommandons de lire Que couvre l’assurance GAP ? Si votre compagnie d’assurance considère que la voiture est une perte totale, votre assurance GAP entrera en vigueur après l’entrée en vigueur de votre assurance collision de base ou de votre assurance tous risques.
Ce que l’assurance GAP ne couvre pas
Que fait l’assurance GAP ne pas couverture? Eh bien, franchement, beaucoup ! Et cela cause beaucoup de confusion. Voici quelques-unes des choses que l’assurance GAP ne couvrira pas :
- Paiements de voiture si vous perdez votre emploi ou si vous êtes en invalidité
- Réparations de véhicules
- Location de voiture pendant que votre voiture est dans le magasin
- Garanties prolongées
L’assurance GAP ne couvre aucune de ces choses. En fait, l’assurance GAP ne couvre littéralement que la différence entre la valeur de votre voiture et ce que vous devez sur le prêt et rien autre.
Combien coûte l’assurance GAP ?
Parlons dollars et cents. Vous pouvez souscrire une assurance GAP à deux endroits : auprès de la société de financement du concessionnaire et auprès de votre fournisseur d’assurance automobile habituel.
Si vous achetez au point de vente, soit auprès du concessionnaire, soit auprès de la banque finançant votre prêt, c’est généralement extrêmement cher et vous payez tout à l’avance. Nous parlons de 500 à 700 $ !2
Ce coût est en fait ajouté au montant de votre prêt, ce qui signifie que vous devrez également payer des intérêts sur ce que vous avez payé pour l’assurance GAP ! Donc, n’achetez pas d’assurance GAP auprès du concessionnaire ou de la banque.
Si vous avez déjà un prêt automobile dont vous ne pouvez pas sortir, vérifiez votre couverture auprès d’un agent d’assurance indépendant pour voir si l’assurance GAP est incluse ou non et si vous en avez toujours besoin.
La plupart des polices d’assurance automobile ajoutent environ 20 $ à votre prime annuelle pour inclure l’assurance GAP.3 Un agent peut également vérifier le reste de votre police pour s’assurer que vous avez la couverture dont vous avez besoin au meilleur prix.
Vous voulez savoir si vous avez la bonne assurance auto ? Téléchargez notre guide de voiture gratuit dès aujourd’hui ! Et si vous cherchez d’autres façons d’économiser sur l’assurance automobile, consultez ces conseils.
L’assurance GAP en vaut-elle la peine ?
Voici le problème : l’assurance GAP protège essentiellement la dette que vous devez encore sur votre voiture. Cue le roulement des yeux.
Alors, l’assurance GAP en vaut-elle la peine ? Si vous devez beaucoup plus sur votre voiture qu’elle ne vaut, il est probablement acceptable de conserver l’assurance GAP jusqu’à ce que vous ne soyez plus à l’envers. Si vous avez une assurance GAP, cela signifie que vous serez remboursé de la différence entre la valeur de votre voiture et ce que vous devez encore. Et si vous ne l’avez pas, alors vous êtes responsable de payer la facture pour la différence.
Rappelez-vous, la dette est stupide et nous ne voulons pas que vous vous noyiez dans les paiements de voiture. Il est préférable de payer votre voiture en espèces et de laisser votre assurance collision de base et votre assurance tous risques vous protéger si jamais vous deviez remplacer votre voiture.
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