Faisons un tour rapide dans le passé – au cours d’algèbre. Vous souvenez-vous d’avoir appris la croissance exponentielle ? Vous avez une équation à calculer, puis vous tracez une ligne courbe sur du papier millimétré. Ça commence doucement et graduellement, mais quand ça décolle enfin, ça monte en flèche !
Si cela ressemble au professeur de Charlie Brown en ce moment (wa-waa-waa-waaa), restez avec nous. La croissance exponentielle explique comment fonctionne l’intérêt composé et, si vous l’utilisez correctement, cette formule puissante pourrait vous faire des millions de dollars.
Alors, passons directement à l’action : qu’est-ce que l’intérêt composé et comment fonctionne-t-il ?
Qu’est-ce que l’intérêt composé ?
Intérêts composés gagne des intérêts en plus des intérêts. Lorsque vous investissez de l’argent, vous vous attendez à obtenir un rendement sur votre argent, ce qui signifie que vous devrait finir avec plus d’argent que vous n’en avez mis au départ. Si vous laissez cet argent seul (le principal initial plus les intérêts), l’intérêt composé applique le taux d’intérêt au nouveau montant total d’argent gagné, de sorte qu’il augmente de façon exponentielle au fil du temps.
Le chaos du marché, l’inflation, votre avenir – travaillez avec un professionnel pour naviguer dans ce genre de choses.
Intérêt simpled’autre part, ne s’accumule pas (parler d’investissement de fantaisie pour s’accumuler avec le temps). Une fois que vous payez (ou gagnez) des intérêts pour une période donnée, ils disparaissent. Il n’est pas ajouté à la prochaine période de paiement comme le sont les intérêts composés.
L’intérêt composé est la sauce secrète pour créer de la richesse, et c’est l’un des principes les plus fondamentaux de l’investissement. Si vous voulez vous constituer un patrimoine, vous devez vous désendetter (payant intérêt) et commencer à investir (revenus intérêt).
Comment fonctionne l’intérêt composé ?
L’intérêt composé est comme une boule de neige qui roule vers le bas. Au fur et à mesure qu’il prend de l’ampleur avec le temps, il devient de plus en plus gros. Voici un exemple :
Disons que vous investissez 1 000 $ et que, pour faire simple, cela rapporte 10 % par an en intérêts. Au bout d’un an, vous auriez 1 100 $, soit l’argent initial plus 100 $ d’intérêts que vous avez gagnés. La deuxième année, vous auriez un peu plus — 1 210 $ — parce que vous gagnez des intérêts en plus des intérêts. L’investissement s’accumule ou s’accumule au fil du temps. Maintenant, 1 210 $ ne semble pas être un gros problème au début, mais cela devient un gros problème plus tard. Si nous laissons ce 1 000 $ pendant 40 ans, et qu’il est composé annuellement à 10 %, il atteindra une somme de plus de 53 000 $! Et tout ce que vous avez investi était de 1 000 $!
Le nombre de périodes de composition déterminera la rapidité avec laquelle votre investissement croît. Les intérêts peuvent être composés quotidiennement, hebdomadairement ou annuellement.
Taux de croissance annuel composé (TCAC)
Le taux de croissance annuel composé est un concept d’investissement important qui est lié à l’intérêt composé. C’est une façon de mesurer le taux de croissance de vos placements au fil du temps. Lorsque vous investissez pour épargner en vue de votre retraite, vous devriez placer votre argent dans fonds communs de placement. Les fonds communs de placement ne gagnent pas un taux d’intérêt fixe. En fait, la valeur d’un fonds commun de placement peut monter et descendre. C’est pourquoi il est important de choisir des fonds communs de placement avec un long historique de rendements solides.
Lors de l’estimation de la croissance globale des investissements dans les fonds communs de placement, certaines personnes utilisent le taux de croissance à long terme du S&P 500. Le S&P 500 est un outil de mesure courant de la performance du marché boursier.
Le pouvoir de la capitalisation
Pour vous aider à voir le pouvoir de la capitalisation en action, voici l’histoire de Jack et Blake, deux gars qui ont décidé d’investir sérieusement pour leur retraite. Ils ont choisi de bons fonds communs de placement d’actions de croissance qui ont en moyenne un rendement annuel d’environ 11,6 %, juste en dessous du taux de croissance à long terme du S&P 500.
Jack
- Commence à investir à 21 ans
- Vous investissez 2 400 $ chaque année
- Arrête de cotiser à 30 ans
- Montant total cotisé : 21 600 $
Blake
- Commencez à investir à 30 ans
- Vous investissez 2 400 $ chaque année
- Vous cotisez jusqu’à 67 ans (un total de 37 ans !)
- Montant total cotisé : 91 200 $
A 67 ans, cric l’investissement est passé à 2 547 150 $et de Blake tu es devenu 1 483 033 $ ! Neuf ans ont fait une différence de plus d’un million de dollars.
Ainsi, même si les placements dans des fonds communs de placement ne rapportent pas intérêtils éprouvent un composé croissance— et comme vous pouvez le voir, cela fonctionne de la même manière ! La sauce secrète pour exploiter le pouvoir des intérêts composés est le temps. Le nombre de périodes de capitalisation est ce qui fait exploser votre intérêt.
Formule d’intérêt composé
Très bien, nerds de maths, c’est à vous de briller. Voici comment calculer les intérêts composés :
A = P(1+r/n)NT
- p est le principal (montant de départ)
- r est le taux d’intérêt
- n est le nombre de fois où les intérêts sont composés chaque année
- t est le nombre total d’années pendant lesquelles votre argent est investi
- UN est votre montant final
Si vous vivez des flashbacks terrifiants à l’époque où vous deviez mémoriser des formules mathématiques pour un test, ne vous inquiétez pas. Nous avons un calculateur d’intérêts composés qui fera les calculs pour vous.
Comment faire fructifier vos investissements avec des intérêts composés
La combinaison de l’intérêt composé (ou de la croissance) et du temps est la clé de l’investissement. Mais cela ne vous rendra pas riche du jour au lendemain. Le tout est d’avoir le bon état d’esprit. Restez concentré sur le long terme. Bien discipliné. Cela finira par payer !
N’oubliez pas : les intérêts que vous payez sont une pénalité. Les intérêts que vous gagnez sont une récompense. Voici quatre stratégies clés pour faire fructifier votre argent en intérêts composés :
1. Sortez de la dette.
L’intérêt composé est une force puissante. Vous voulez que cela fonctionne pour vous, pas contre vous. Si vous êtes endetté, vous payez peut-être des intérêts composés sur une carte de crédit. C’est pourquoi on a l’impression de se noyer, car le montant que vous devez ne cesse d’augmenter. Évitez les dettes comme la peste. Découvrez la boule de neige de la dette pour un plan éprouvé pour détruire votre dette—pour de bon.
2. Commencez dès que possible.
Vous vous souvenez de Jack et Blake ? Plus votre argent connaît de périodes de capitalisation, plus il augmentera. Commencez à investir dans des fonds communs de placement d’actions de croissance (soit par le biais de votre régime de retraite au travail ou d’un Roth IRA) dès que vous le pouvez.
3. Augmentez vos cotisations chaque année.
Si vous obtenez une augmentation cette année, gagnez de l’argent grâce à une activité secondaire ou gagnez de l’argent grâce à un héritage, augmentez vos cotisations au lieu d’augmenter votre niveau de vie. Vous devriez investir au moins 15 % de votre revenu à la retraite, et il existe des moyens d’investir plus de 15 % à mesure que vos revenus augmentent. Cela en vaudra la peine lorsque vous verrez vos investissements exploser.
4. Faites preuve de patience.
Ayez une mentalité à long terme. La clé pour exploiter le pouvoir des intérêts composés est de laisser votre argent seul pendant une longue période de temps. Pendant les premières années, on peut avoir l’impression que rien ne se passe. Mais rappelez-vous ce graphique de croissance exponentielle dont nous avons parlé plus tôt ? Plus vous le laissez être, plus il grandit !
C’est formidable d’économiser de l’argent et de créer de la richesse, mais à quoi cela sert-il? L’intérêt de comprendre le pouvoir des intérêts composés est de pouvoir investir et atteindre votre rêves de retraite haute définition. Si vous n’avez pas commencé à planifier votre avenir financier, contactez un professionnel de l’investissement pour vous aider à démarrer. Notre programme SmartVestor vous mettra en contact avec des professionnels de l’investissement qualifiés dans votre région qui pourront voir où vous en êtes et vous aider à créer un plan sur lequel vous pourrez commencer.
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