Comment investir dans des fonds communs de placement

Il y a beaucoup aimer les fonds communs de placement ! Mais peut-être qu’après avoir fait quelques recherches par vous-même, vous êtes un peu dépassé par tous les détails et vous vous sentez perdu dans le jargon. Chargé à l’avant, à l’extrémité, surchargé. . . il est facile de se confondre!

Tout d’abord, respirez profondément ! Une fois que vous aurez dépassé tout ce jargon fantaisiste en matière d’investissement, vous verrez que les fonds communs de placement ne sont vraiment pas si compliqués et qu’ils contribuent grandement à vous aider à constituer un patrimoine pour la retraite.

Nous allons vous aider à couper à travers tout le bruit afin que vous puissiez partir d’ici en sachant exactement qu’est-ce qu’un fonds commun de placement et comment y investir de la bonne façon. Prêt? Faisons cela!

Que sont les fonds communs de placement ?

Tout d’abord, définissons ce qu’est réellement un fonds commun de placement. En termes simples, un fonds commun de placement est créé lorsqu’un groupe d’investisseurs met son argent en commun pour investir dans quelque chose.

Les fonds communs de placement sont gérés par une équipe de professionnels de l’investissement, et cette équipe sélectionne une combinaison de placements à inclure dans le fonds commun de placement en fonction de l’objectif du fonds. Si le fonds est utilisé pour acheter des actions de croissance, par exemple, il s’appellera alors un « fonds commun de placement d’actions de croissance ». Voir? Ce n’est pas trop difficile à comprendre !

L’avantage des fonds communs de placement est qu’ils donnent aux investisseurs comme vous la possibilité d’investir dans de nombreuses sociétés différentes à la fois, ce qui est beaucoup moins risqué que de parier sur des actions uniques. Si vous avez un compte d’épargne-retraite fiscalement avantageux, comme un plan 401 (k) en milieu de travail ou un Roth IRA, c’est le meilleur endroit pour commencer à investir dans des fonds communs de placement.

Comment gagnez-vous de l’argent avec les fonds communs de placement ?

Lorsque les fonds communs de placement prennent de la valeur, les bénéfices sont partagés avec les investisseurs. Ces bénéfices sont soit versés aux investisseurs, généralement sous forme de paiements annuels appelés dividendes, ou ils peuvent être réinvestis pour acheter plus d’actions du fonds. Ces actions font plus de profit, qui peut être réinvesti et ainsi de suite. Tout le monde gagne !

Précisons que si vous investissez dans des fonds communs de placement à l’intérieur d’un compte de retraite, vos dividendes sont automatiquement réinvestis. C’est pourquoi vous ne verrez aucun chèque de dividende de votre 401(k) ou IRA à la fin de l’année. Mais vous posséderez plus d’actions d’un fonds commun de placement rentable. Jolie affaire, non?

Nous voulons que vous nous entendiez haut et fort – le facteur le plus important pour gagner de l’argent avec des fonds communs de placement est d’abord que vous réellement investissez dans des fonds communs de placement — vous ne vous contentez pas d’en parler. Et deuxièmement, que vous investissiez régulièrement pendant une longue période. C’est vrai, le simple fait d’investir et de continuer à investir est encore plus important que les fonds dans lesquels vous choisissez d’investir !

Y aura-t-il des hauts et des bas en investissant en bourse ? Bien sûr! Mais historiquement, la plupart des gens gagnent de l’argent à long terme s’ils sont patients. Regardez le S&P 500, par exemple. Le S&P 500 suit la performance des actions des 500 entreprises les plus importantes et les plus stables des États-Unis, et il a un rendement annuel moyen entre 11 et 12 % de 1928 à 2020.¹

C’est pourquoi vous souhaitez utiliser une stratégie d’achat et de conservation lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement. N’essayez pas de chronométrer le marché en achetant et en vendant en fonction des tendances. Choisissez des placements avec un long historique de rendements supérieurs à la moyenne et respectez-les à long terme. N’oubliez pas qu’épargner pour la retraite est un marathon, pas un sprint !

L’essentiel : Arrêtez d’écouter le blogueur fauché sur la théorie de l’investissement qui vit dans le sous-sol de ses parents et qui investit simplement !

Comment investir dans des fonds communs de placement ?

Il est maintenant temps de passer aux choses sérieuses ! Si vous êtes prêt à commencer à investir dans des fonds communs de placement, suivez simplement ces étapes simples et vous serez sur la bonne voie :

1. Investissez 15 % de vos revenus.

La création de richesse nécessite un travail acharné et de la discipline. Si vous souhaitez investir pour votre avenir, vous devez prévoir d’investir de manière cohérente, quelle que soit l’évolution du marché.

Après avoir remboursé toutes vos dettes (à l’exception de votre maison) et constitué un solide fonds d’urgence, investissez 15 % de votre revenu brut chaque mois pour la retraite. Une fois que vous aurez pris l’habitude d’investir régulièrement, vous vous rendrez compte que cet argent ne vous manque même pas !

Pourquoi 15% ? Pourquoi pas plus ou moins ? Parce que nous avons vu des millions d’Américains devenir Baby Steps Millionaires en économisant 15 % de manière constante au fil du temps tout en ayant suffisamment de place pour épargner pour d’autres objectifs financiers importants, comme économiser pour l’université de leurs enfants et payer leur maison plus tôt. S’ils pouvaient le faire, vous aussi !

Vous voulez en savoir plus ? Le dernier livre de Dave, Baby Steps Millionnairesvous montrera comment suivre les pas de bébé est le plus rapide droit moyen de devenir millionnaire. Prenez une copie aujourd’hui pour apprendre à briser les barrières qui vous empêchent de devenir millionnaire.

2. Investissez avec des comptes de retraite fiscalement avantageux.

Il n’y a pas de raccourcis pour créer de la richesse, mais il existe des stratégies qui peuvent aider votre argent à aller plus loin. Par exemple, investir dans des fonds communs de placement dans des comptes fiscalement avantageux via votre lieu de travail, comme un 401 (k), est un excellent moyen de commencer. Et si vous obtenez une contrepartie de l’entreprise sur vos contributions, c’est encore mieux. C’est de l’argent gratuit et un retour instantané de 100 % sur votre investissement, les gens !

Mais ne comptez pas le match dans le cadre de votre objectif de 15 %. C’est bien de l’avoir, mais ce n’est que la cerise sur le gâteau de vos propres contributions.

Si vous avez un 401 (k) traditionnel au travail avec un match, investissez jusqu’au match. Ensuite, vous pouvez ouvrir un Roth IRA. Avec un Roth IRA, l’argent que vous investissez dans des fonds communs de placement va plus loin parce que vous utilisez des dollars après impôt, ce qui signifie que vous n’aurez pas à payer d’impôts sur cet argent lorsque vous le retirerez à la retraite. C’est tout à toi!

Le seul inconvénient d’un Roth IRA est qu’il a des limites de contribution inférieures à celles d’un 401 (k).² Il est possible de maximiser votre Roth IRA sans atteindre votre objectif de 15 %. C’est bon! Retournez simplement à votre 401(k) et investissez-y le reste de vos 15 %.

Vous avez un Roth 401(k) avec de bonnes options de fonds communs de placement ? Encore mieux! Vous pouvez simplement investir la totalité de vos 15 % dans ce compte et boom– vous avez terminé!

Voici la chose à propos de vos options Roth : elles sont énormes pour votre épargne-retraite, alors faites tout ce que vous pouvez. Lorsque vous serez prêt à prendre votre retraite, la majorité de l’argent de votre compte de retraite augmentera. Ne pas avoir à payer d’impôt sur cet argent signifie que vous gardez des centaines de milliers de dollars dans votre poche. Si jamais vous ne savez pas quel compte est le meilleur, rappelez-vous simplement: Match bat Roth bat Traditional.

3. Diversifiez votre portefeuille de placements.

Chaque fois que quelqu’un vous parle d’investir, le mot diversification est probablement beaucoup jeté. Toute diversification signifie que vous répartissez votre argent sur différents types d’investissements, ce qui réduit votre risque global si un marché particulier s’effondre.

C’est une bonne chose! Après tout, le charge chose que vous voulez faire est de traiter votre portefeuille de retraite comme le Derby du Kentucky et de tout miser sur un seul cheval.

C’est pourquoi vous devriez répartir également vos placements entre quatre types de fonds communs de placement : croissance et revenu, croissance, croissance agressive et international. Cela maintient votre portefeuille équilibré et vous aide à minimiser vos risques face aux aléas du marché boursier.

Voici les quatre catégories de fonds communs de placement dont nous parlons et les raisons pour lesquelles nous les recommandons :

• Croissance et revenus : Ces fonds créent une base stable pour votre portefeuille. Celles-ci peuvent être décrites comme de grandes entreprises américaines bien connues (grandes et ennuyeuses) qui existent depuis longtemps et offrent des biens et des services que les gens utilisent quelle que soit l’économie.
• Croissance: Cette catégorie regroupe les moyennes ou grandes entreprises américaines en croissance. Contrairement aux fonds de croissance et de revenu, ceux-ci sont plus susceptibles de fluctuer avec l’économie. Par exemple, vous pourriez trouver l’entreprise qui fabrique le dernier gadget ou article de luxe dans votre portefeuille de fonds de croissance.

• Croissance agressive : Considérez cette catégorie comme l’enfant sauvage de votre portefeuille. Lorsque ces fonds sont épuisés, ils sont en haut. Et quand ils sont à terre, ils sont vers le bas. Les fonds de croissance agressifs investissent généralement dans de petites entreprises avec beaucoup de « potentiel ».
• International: Les fonds internationaux sont formidables car ils répartissent votre risque au-delà du sol américain et investissent dans de grandes entreprises non américaines que vous connaissez et aimez comme Toyota, Samsung et Nestlé. Vous pouvez voir ceux-ci appelés étranger or à l’étranger fonds Ne les confondez pas avec monde or global fonds, qui regroupent des actions américaines et étrangères.

4. Ne chassez pas les retours.

Il peut être tentant d’avoir une vision étroite et de se concentrer uniquement sur les fonds ou les secteurs qui ont généré des rendements exceptionnels ces dernières années. N’oubliez pas que personne ne peut chronométrer le marché ou prédire l’avenir (à moins que vous n’ayez une DeLorean qui voyage dans le temps garée dans votre allée).

Avant de vous engager dans un fonds, prenez du recul et envisagez la situation dans son ensemble. Comment s’est-il comporté au cours des cinq dernières années? Qu’en est-il des 10 ou 20 dernières années ? Choisissez des fonds communs de placement qui résistent à l’épreuve du temps et continuent d’offrir de solides rendements à long terme.

5. Révisez le jargon des investissements.

Écoutez, vous n’avez pas besoin d’être un expert en jargon d’investissement pour choisir les bons fonds communs de placement. Mais une compréhension de base de certains des termes les plus courants sera utile. Voici une petite feuille de triche pour vous aider à démarrer :

• Allocation d’actifs: La pratique consistant à répartir vos investissements (diversification) entre différents types d’investissements dans le but de minimiser le risque d’investissement tout en tirant le meilleur parti de la croissance des investissements.
• Coût: Assurez-vous de comprendre la structure des frais que votre conseiller financier utilise pour être payé. Faites également attention au ratio des frais du fonds. Un ratio supérieur à 1% est considéré comme coûteux.
• Grande, moyenne et petite capitalisation : rien représente capitalisation, ce qui signifie de l’argent. Pour la plupart des investisseurs, cela fait référence à la taille et à la valeur d’une entreprise. Les sociétés à grande capitalisation comportent moins de risques, mais vous gagnerez moins d’argent. Les sociétés à moyenne capitalisation sont modérément risquées et les sociétés à petite capitalisation sont les plus risquées, mais ont les plus gros bénéfices.
• Performance (taux de rendement) : Encore une fois, vous voulez un historique de rendements solides pour tout fonds dans lequel vous choisissez d’investir. Concentrez-vous sur les rendements à long terme — 10 ans ou plus si possible. Vous ne recherchez pas un taux de rendement précis, mais vous voulez un fonds qui surpasse constamment la plupart des fonds de sa catégorie.
• Portefeuille: C’est simplement à quoi ressemblent vos investissements lorsque vous les mettez tous ensemble.
• Secteurs : Les secteurs font référence aux types d’entreprises dans lesquelles le fonds investit, comme les services financiers ou les soins de santé. Une répartition équilibrée entre les secteurs signifie que le fonds est bien diversifié.
• Le taux de rotation: Le chiffre d’affaires fait référence à la fréquence à laquelle les investissements sont achetés et vendus au sein du fonds. Un faible ratio de rotation de 10 % ou moins montre que l’équipe de direction a confiance dans ses investissements et n’essaie pas de synchroniser le marché pour un rendement plus important.

Vous familiariser avec ces termes vous aidera à vous sentir un peu plus à l’aise lorsque vous prendrez des décisions d’investissement avec votre professionnel de l’investissement.

6. Travailler avec un conseiller financier.

Il y a une raison pour laquelle la plupart des millionnaires à qui nous avons parlé pour le L’étude nationale des millionnaires ont déclaré avoir travaillé avec un conseiller financier pour atteindre leur valeur nette.

Un bon professionnel de l’investissement peut faire deux choses très importantes. Premièrement, ils peuvent vous aider à choisir les fonds communs de placement à inclure dans votre portefeuille de retraite. Soyez clair sur vos objectifs dès le départ afin que vous et votre pro soyez sur la même longueur d’onde avant de prendre des décisions !

Et deuxièmement, ils peuvent vous aider à trier tout le jargon et le jargon du monde de l’investissement. Si nous l’avons dit une fois, nous l’avons dit cent fois : n’investissez jamais dans quelque chose que vous ne comprenez pas. Personne ne se soucie autant de votre avenir que vous, c’est donc à vous de prendre en charge votre propre éducation en matière de fonds communs de placement.

Si cela ressemble à beaucoup d’informations à creuser et à comparer, vous avez raison ! La bonne nouvelle, c’est que vous n’êtes pas obligé de tout faire tout seul. Vous pouvez travailler avec un SmartVestor Pro qui comprend vos objectifs et peut vous aider à faire des choix d’investissement pour votre avenir.

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