OK, les gars. Ce n’est pas un sujet facile, mais il est crucial. La réalité est que parler de ce qui arrive aux affaires de vos parents quand ils ne sont plus là n’est pas amusant. Mais non seulement il est très important de parler de planification successorale avec vos parents pendant qu’ils sont encore en vie, mais cela devient également beaucoup plus facile avec le temps.
Avoir des conversations difficiles sur l’argent, c’est comme exercer un muscle : plus vous en faites, mieux vous vous améliorerez ! De plus, ce n’est pas une affaire unique. Cela peut être un processus graduel que vous traversez ensemble. Et je suis ici pour vous montrer comment commencer.
3 étapes pour démarrer la conversation sur la planification successorale
Cela ne vous vient peut-être pas naturellement, mais parler avec vos parents de leurs souhaits est une chose vraiment gentille et aimante à faire. Sérieusement! La plupart d’entre nous ont des idées sur ce que nous voulons qu’il advienne de nos affaires après notre départ, alors découvrir ce que sont ces choses pour quelqu’un d’autre montre à quel point vous vous souciez d’eux. Il est important que vous compreniez les souhaits de vos parents afin de pouvoir les concrétiser le moment venu.
Économisez 10% sur votre testament avec le code promo RAMSEY10.
Et n’oubliez pas, nous ne parlons pas seulement après la mort de vos proches. Les urgences arrivent tout le temps. Tu ne le faites pas veux essayer de comprendre ce genre de choses au milieu d’une crise.
Il n’y a vraiment pas de meilleur moment que le présent pour commencer à avoir des conversations de planification successorale avec vos parents. Après le départ de quelqu’un, à moins qu’il n’ait rangé tous ses plans dans un dossier quelque part, il est trop tard pour savoir ce qu’il voulait. Et la dernière chose que vous voudrez faire après le décès d’un parent est d’essayer de trouver des documents qui existent ou non. Donc, vous devez être courageux et sauter là-dedans maintenant !
1. Mettez d’abord de l’ordre dans votre propre domaine.
Avez-vous déjà entendu la phrase « Faites ce que je dis, pas ce que je fais » ? Si vous allez parler à quelqu’un de planification successorale, en particulier à quelqu’un qui a changé vos couches, vous devez avoir vos propres plans en ordre. Sinon, tu ressembles un peu à un connard. Parce que qui veut se faire dire de faire quelque chose par quelqu’un qui ne marche pas lui-même? Pas moi!
Donc, si vous n’avez pas mis en place le strict minimum d’un testament, d’une procuration et d’une assurance-vie temporaire pour vous-même ou votre famille, c’est là que vous commencez. De plus, lorsque vous configurez ces choses, vous êtes d’autant plus prêt à aider quelqu’un d’autre à le faire aussi.
2. Recherchez votre « in ».
Établir votre propre plan successoral vous donne le parfait « in » pour entamer la discussion sur la planification successorale avec vos parents. La prochaine fois que vous les verrez ou que vous leur parlerez au téléphone, mentionnez comment vous avez créé votre testament et votre procuration en seulement 20 minutes en ligne (c’est vraiment aussi rapide avec la bonne entreprise). C’était super facile et maintenant vous vous sentez vraiment bien que vous et votre famille soyez protégés. Ensuite, vous avez une place naturelle dans la conversation pour lui poser des questions sur des choses comme son testament ou sa procuration.
Ou peut-être que votre succession est déjà en ordre. (Allez, vous !) Cela ne veut pas dire que vous n’avez pas de chance ici. Au lieu de cela, vous pourriez dire à vos parents que vous avez lu récemment un article sur la planification successorale qui était vraiment utile ou instructif.
Peut-être avez-vous vu un reportage à la télévision, ou un de vos amis a-t-il récemment aidé ses parents avec leur succession et cela vous a fait penser à eux. Lorsque vous créez un «in», la conversation commence naturellement à se pencher dans la bonne direction. Ensuite, votre travail devient simplement de le faire avancer.
3. Prévoyez du temps pour discuter de la planification successorale.
S’il vous plaît, ne tendez pas d’embuscade à vos adorables parents ! La planification successorale peut être accablante et les gens n’aiment pas penser à leur propre mortalité, encore moins en discuter. (N’oubliez pas, cependant, avoir ces conversations est un acte d’amour !)
Donc, pour éviter une embuscade, voici ce que vous faites à la place. Une fois que vous avez eu une conversation initiale ou deux, fixez un moment, comme une date, une heure et un lieu réels, pour que tous ceux qui devraient être impliqués se rencontrent. Maman, papa, vos frères et sœurs, le meilleur ami de votre mère depuis la troisième année – peu importe qui cela finit par être, vous devez réunir les décideurs ainsi que tous ceux qui seront touchés par les décisions que vos parents prennent.
En prévoyant du temps pour avoir une conversation sur la planification successorale, cela donne à chacun le temps de se préparer mentalement et de rassembler tous les documents nécessaires pour élaborer un plan. Vous savez, des choses comme une dernière volonté et un testament, des procurations et des informations sur l’assurance. Ils n’ont peut-être pas encore toutes ces choses, et ce n’est pas grave ! C’est un excellent point de départ pour lancer la conversation.
Soyez prudent ici. C’est toi qui connais le mieux tes parents. Si vous vous bloquez dans les premières conversations, ne les intimidez pas. Ce n’est pas facile de parler de ce genre de choses. Si vos parents ont des échecs financiers dont ils sont gênés ou craignent simplement que vous essayiez de leur enlever leur indépendance ou leur vie privée, ils pourraient fermer leurs portes. Au lieu de cela, faites-leur savoir que vous les aimez, que vous êtes là pour les aider et que vous vous sentirez mieux en sachant qu’ils sont protégés.
De quoi discuter avec vos parents au sujet de leur succession
Une fois que tout le monde est autour de la table, vous pouvez commencer à collecter des informations. Vous pourriez ne pas tout faire en une seule séance, et ce n’est pas grave.
Plus d’informations à ce sujet dans une minute, mais vous voudrez probablement faire appel à un planificateur financier ou à un avocat en planification successorale pour vous assurer que tous les i sont mis en point et les t sont croisés. Vous n’êtes pas obligé d’être impliqué dans ces conversations, mais vous voulez encourager vos parents à avoir une excellente équipe de conseillers en place. Et vous pouvez leur proposer de les aider à se connecter à des professionnels utiles dans votre région.
N’oubliez pas que cette conversation porte sur les souhaits de vos parents. Si l’oncle Danny a tendance à parler à tout le monde ou si votre sœur Sally pense qu’elle sait mieux, vous pouvez gentiment rappeler à tout le monde que vous êtes tous ici pour parler de ce que veulent vos parents. Voici les bases pour discuter avec vos parents de leur succession.
Dernières volontés et testament et procuration médicale
Un dernier testament est quelque chose que la plupart des gens connaissent, mais vous seriez surpris du nombre de personnes qui n’en ont pas. Mais vous les gars, vos parents ont besoin d’un testament. Faites-le avant de faire quoi que ce soit d’autre.
Ils décriront ce qui arrive à leurs biens (propriété et actifs) après leur passage. Cela peut littéralement être accompli en 20 minutes. On ne peut même pas se faire livrer une pizza en 20 minutes ! Et regarde, tu n’es pas obligé en fait voir testament de tes parents. Dites-leur que vous voulez juste savoir comment le trouver afin de pouvoir être utile le moment venu.
Un testament de vie est un document qui décrit les souhaits d’une personne concernant les soins médicaux de fin de vie au cas où elle ne pourrait pas parler pour elle-même. Si quelqu’un est en phase terminale ou dans le coma, une vie protégera ses souhaits pour ce qui se passera ensuite.
Mais un testament de vie n’est pas la même chose qu’une procuration médicale. Pensez-y comme ceci : un morceau de papier (testament biologique) vs. une personne (procuration médicale). papier contre personne, faire sans?
Avec un testament de vie, un médecin est limité à prendre des décisions en fonction de ce que vos parents ont écrit lorsqu’ils ont créé le document, même si votre famille sait qu’elle a changé d’avis depuis lors. Une procuration médicale (qui, oui, comprend également un morceau de papier) désigne une personne qui peut prendre des décisions médicales pour vos parents s’ils ne peuvent pas prendre ces décisions eux-mêmes.
Procurations
Pendant que vous faites le testament, allez-y et demandez-leur de nommer leurs procurations médicales et financières. C’est la personne (ou les personnes) qui peut prendre des décisions – financières et médicales – pour eux en leur nom s’ils ne le peuvent pas. Fondamentalement, cette personne a le droit légal d’agir pour vos parents. Il existe différents types de procuration (financière, médicale, durable), vous devrez donc discuter de qui fait quoi.
Assurance soins de longue durée
Cela passe tout le temps entre les mailles du filet, mais c’est vraiment, vraiment important, surtout si vos parents ont plus de 60 ans. – soins à long terme s’ils ne peuvent plus prendre soin d’eux-mêmes.
La triste réalité est que les maisons de retraite, les communautés d’aide à la vie autonome, les soins à domicile – rien de tout cela n’est bon marché. Et ce qui est encore plus triste, c’est que la plupart des assurances maladie et invalidité ne couvrent pas les soins de longue durée.
Mais en aidant vos proches à souscrire une assurance soins de longue durée, vous protégez leur avenir. Ce type d’assurance empêche vos parents d’épuiser leur fonds de retraite et signifie que vous n’aurez pas non plus à puiser dans vos économies. Ne sautez pas l’assurance soins de longue durée.
Portrait global de la dette
Avant de plonger ici, rappelez-vous que certaines de ces conversations vont se dérouler progressivement, au fil du temps. Si vos parents ont eu des problèmes d’argent au fil des ans, il est tout à fait normal qu’ils soient sensibles à parler de leur dette. Mais tout comme avec votre propre planification successorale, si vous pouvez parler de votre parcours d’endettement, les gens sont moins susceptibles de prendre la défense ici.
Le but est cependant de commencer à obtenir une image claire de vos parents sur la dette, le cas échéant, qu’ils ont. Montants, type, termes, tout cela. Le nombre que vous voulez finalement obtenir est ce qu’ils possèdent moins ce qu’ils doivent.
Si vous avez cosigné quoi que ce soit avec eux, n’oubliez pas que vous serez responsable de ces dettes après leur décès ou s’ils ne peuvent plus les payer.
Selon la situation, la situation globale de la dette de vos parents peut être un sujet brûlant. Si c’est le cas dans votre famille, faire appel à un tiers neutre, comme un coach financier qualifié ou un planificateur financier, est un excellent moyen d’apaiser les nerfs de tout le monde. Votre entraîneur ou planificateur n’a pas de chien dans le combat et est là pour aider tout le monde à avancer ensemble.
Assurance-vie temporaire
Enfin, parlez à vos parents de l’assurance-vie temporaire. Ce n’est peut-être pas quelque chose dont ils ont besoin à ce stade s’ils sont à la retraite, mais si quelqu’un dans le ménage de vos parents compte sur son revenu, il a besoin d’une assurance-vie temporaire. Je recommande toujours 10 à 12 fois votre revenu annuel.
Et quoi que tu fasses, fais ne pas mettez-les en contact avec une assurance vie entière. S’ils ne font rien avec la valeur de rachat d’une police d’assurance vie entière avant leur décès, la compagnie d’assurance la conserve ! pas cool Si c’est ce qu’ils ont actuellement, je leur demanderais de l’annuler et de passer à la vie temporaire.
Tout le reste
Une fois que vous avez commencé à cocher les principales priorités (comme un testament et des procurations), vous pouvez commencer à obtenir une image complète de la situation financière de vos parents. Voici d’autres choses que vous ne voulez pas oublier ou que vous voulez leur rappeler de partager avec leur conseiller financier :
- Prestations de sécurité sociale
- Fonds de retraite, y compris 401(k)s
- retraites
- Tous les investissements, y compris les fonds communs de placement
- Comptes d’épargne santé (HSA)
- Propriétés locatives, y compris les multipropriétés
- Tout terrain qu’ils possèdent, ainsi que l’emplacement de tout acte de propriété
- Tarifs et polices d’assurance automobile
Obtenez de l’aide pour la planification successorale de vos parents
Écoute, je sais que ça ressemble à beaucoup Vous n’avez pas besoin de tout faire d’un seul coup. (Mais vous devez le faire.) Donc, ne vous mettez pas toute la responsabilité de comprendre cela. Faites appel à d’autres membres de la famille ou à des amis proches de la famille en qui vous et vos parents avez confiance. Et si vos parents sont toujours en bonne santé et capables de vous aider, alors ils peuvent prendre les devants. C’est leur vie et leurs souhaits après tout !
Et certainement parler à un expert en planification successorale. Il y a beaucoup de tenants et aboutissants à traverser, et un planificateur financier ou un avocat en planification successorale vous sera d’une grande aide. Ils veilleront à ce que rien ne soit oublié. De plus, vos parents peuvent se sentir plus à l’aise de parler à quelqu’un en dehors de la famille qui peut les aider à s’organiser. De cette façon, ils n’ont pas l’impression que leur indépendance ou leur vie privée sont menacées, et vous devenez un enfant serviable et aimant. Gagnant-gagnant !
Vous pouvez vous épargner tant de soucis, de temps et d’argent si vous entamez dès maintenant cette conversation avec vos parents au sujet de leur succession. Cela leur montre à quel point vous les aimez et que vous vous souciez de leurs souhaits !
Si vous êtes prêt à plonger, commencez par un testament. Vous pouvez aider vos parents (ou vous-même) à en créer un en ligne avec RamseyTrusted Provider Mama Bear Legal Forms en moins de 20 minutes.
