Les parents sont nos leaders dans la vie, nos enseignants. C’est une des raisons pour lesquelles il peut être inconfortable de leur parler d’argent. Nous ne voulons pas que cela donne l’impression qu’ils ne savent pas ce qu’ils font. Après tout, ce sont eux qui sont « censés » en savoir plus sur l’argent et la vie.
Mais plus tôt vous parlez à vos parents de leur avenir, mieux c’est. C’est tellement plus facile de le faire alors qu’ils sont encore mentalement alertes et en bonne santé que lorsqu’ils sont au milieu d’une crise et que vous essayez de tout reconstituer vous-même.
Voici quelques conseils pour discuter avec maman et papa de leur avenir financier :
1. Préparez-vous pour la conversation.
Vous voulez que ces choses soient rendues publiques dès que possible, mais faites un peu de préparation au début. Faites une liste de ce dont vous voulez parler, comme le leur :
- Testament et plan successoral
- Situation globale de la dette
- Placements pour la retraite
- Assurance-vie temporaire
- Plan d’aide à la vie autonome
- Assurance soins de longue durée
- Sensibilisation aux stratagèmes d’usurpation d’identité
Une fois que votre liste est prête, prévoyez un moment pour vous asseoir et en discuter avec vos parents. Choisissez un moment où il est susceptible d’être calme et où il n’y a pas de drame familial. Lorsque vous suggérez la réunion, soyez franc et faites-leur savoir que le but de cette réunion est de parler de leur avenir et de s’assurer que tout le monde est sur la même longueur d’onde.
2. Soyez clair, humble et gentil.
L’argent peut sembler être un sujet tabou, en particulier pour les enfants adultes à évoquer avec leurs parents. Vos parents pourraient supposer que vous pensez qu’ils ne savent pas ce qu’ils font, et ce n’est pas l’ambiance que vous voulez repousser ! Si la conversation vous semble inconfortable avant même qu’elle ne commence vraiment, voici ce que vous pouvez faire :
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Tout d’abord, gardez votre ton ouvert et sincère. La dernière chose que vous voulez, c’est qu’ils se sentent jugés pour leurs décisions financières ou qu’ils pensent que vous essayez simplement de déterminer combien vous obtiendrez pour votre héritage. Une chose que je fais au début d’une conversation gênante est de dire : « Cela va être un peu gênant, mais je pense que c’est important. »
Deuxièmement, écoutez plus que vous ne parlez. Faire la conversation sur ce elles ou ils voulez en posant des questions comme : « Comment imaginez-vous votre vie dans un, deux ou dix ans ? Quel genre d’héritage voulez-vous laisser? Le but est de leur montrer que vous vous souciez de pouvoir réaliser leurs souhaits.
3. Renseignez-vous sur leurs plans actuels.
Ils ont peut-être déjà des plans pour certains de ces projets, et s’ils le font, c’est très bien ! Le but ici est de mettre tout le monde sur la même longueur d’onde et de s’assurer que toutes les bases sont couvertes. Voici quelques éléments essentiels à couvrir et comment naviguer dans ces conversations :
Testament et plan successoral
Personne ne veut parler de la mort. Puisqu’il s’agit d’un sujet si délicat, concentrez la conversation sur la réalisation d’un plan successoral—pas sur ce qu’ils laissent à qui. Dis à maman et papa qu’ils peuvent laisser ce qu’ils veulent à qui ils veulent et que tu te fiches de savoir comment ça se passe dans le testament, tu veux juste t’assurer qu’ils en ont un.
Assurez-vous qu’ils savent que le fait d’avoir un testament signifie que le conjoint survivant sera pris en charge quoi qu’il arrive. Lorsque vous cadrez la conversation de cette façon, elle a une sensation différente.
Rembourser la dette
Vos parents pourraient croire qu’il est trop tard pour eux de commencer à épargner pour leur retraite ou à rembourser leurs dettes. C’est un état d’esprit dangereux car cela garantit qu’ils resteront fauchés. Si la situation financière de vos parents les a abattus, demandez-leur de commencer à battre en retraite.
Alors, concentrez-vous sur les bonnes nouvelles plutôt que sur les mauvaises. Une façon de commencer la conversation est de dire à quel point les choses vont mieux pour vous (et votre famille) depuis que vous avez commencé à vous désendetter et à faire un budget. C’est peut-être votre niveau de communication, votre sentiment de liberté ou votre réduction du stress. Vos parents vont adorer en entendre parler ! Qui ne voudrait pas entendre que son fils ou sa fille va bien ?
Et lorsque les parents entendent de bonnes nouvelles financières, leurs oreilles se redressent. S’ils décident qu’ils veulent changer la façon dont ils gèrent l’argent pour obtenir des résultats similaires, cela devient leur choix, pas seulement « suivre les conseils de l’enfant ». Cela peut prendre du temps, mais continuez à les encourager.
Passer à la vie assistée
Celui-ci est probablement le plus difficile. Personne ne veut qu’on lui dise qu’il est temps de quitter la maison dans laquelle il a vécu si longtemps et d’aller dans une résidence-services ou une maison de retraite. Ils voient probablement cela comme le début de l’acte final – et ils ne sont pas encore prêts à tirer leur révérence.
Vos parents sont des adultes et cela ne vous conviendra pas si vous les traitez comme des enfants. Ne leur dites pas qu’ils « doivent » le faire, car cela ne fera que provoquer des frictions et des réactions négatives.
C’est une meilleure idée de les vendre dessus. S’ils ont du mal à se déplacer dans la maison, trouvez un bon établissement avec une communauté active (de préférence avec des gens qu’ils connaissent, si c’est possible) et parlez de la qualité de l’endroit. Montrez-leur comment il fera tout le travail difficile pour eux, afin qu’ils puissent vraiment profiter d’une vie sans soucis. Vous pouvez même lui proposer d’adopter son animal de compagnie afin qu’il sache qu’il sera entre de bonnes mains.
Un problème que je vois souvent, c’est quand les parents ne veulent pas utiliser leurs économies pour leurs propres soins. Ils y ont travaillé toute leur vie et voulaient le laisser aux enfants. Quoi que vous fassiez, ne leur dites pas que c’est une mauvaise raison de ne pas emménager dans une maison ou un établissement. Au lieu de cela, dites-leur que vous appréciez l’idée, mais que c’est leur argent, pas le vôtre. Tout ira bien (surtout si vous avez commencé votre Baby Steps) et vous vous souciez plus de leur bien-être que de leur richesse.
Assurance soins de longue durée
Si vos parents approchent de la soixantaine, discutez avec eux de l’assurance soins de longue durée. L’assurance soins de longue durée couvre des choses comme un séjour en maison de retraite, une résidence-services, des soins à domicile et des modifications du domicile.
Vous voyez, le coût des soins de longue durée sans pour autant l’assurance est un énorme fardeau financier. En moyenne, les Américains dépensent 172 000 $ en soins de longue durée.1 Le coût moyen aux États-Unis pour seulement un mois dans une maison de retraite est de 7 698 $.2
La plupart des assurances maladie et invalidité ne couvrent pas les soins de longue durée, c’est pourquoi il est si important que vos parents souscrivent une assurance soins de longue durée. Et Medicare ou Medicaid ne participeront généralement pas non plus.
4. Demandez leur avis.
Peu importe votre âge, je recommande toujours de parler à quelqu’un un peu plus avancé dans la vie que vous pour avoir son avis. Avec qui de mieux pour faire ça que vos propres parents ? Voici quelques amorces de conversation :
- Quelle est la chose que vous avez faite avec votre argent dont vous êtes le plus fier ?
- Si vous pouviez faire quelque chose de différent avec votre argent, ce serait quoi ?
- Quel est le plus gros risque financier que vous ayez pris et a-t-il porté ses fruits ?
- Que dois-je m’assurer d’enseigner à mes enfants sur l’argent ?
- Que souhaitez-vous pour moi et mes finances ?
Poser ce genre de questions leur permettra de remonter de vieux souvenirs, de parler de votre vie et d’avoir une idée de l’héritage qu’ils laissent. Honnêtement, rien n’est plus précieux que cela.
Les sujets d’argent ne concernent jamais que l’argent. Ces sujets seront toujours délicats et émotionnels, alors attendez-vous à cela lorsque vous en parlerez. Mais ne laissez pas un peu de maladresse vous empêcher d’avoir ces conversations. Ils peuvent être enrichissants et même changer la vie.
Si vous aidez vos parents à déterminer si l’assurance soins de longue durée leur convient, consultez notre guide complet ici.
Et si vous êtes prêt à passer à l’étape suivante, contactez un agent d’assurance indépendant qui pourra vous guider à travers ses options d’assurance soins de longue durée.
