Si tu penses à ça, beaucoup peut arriver dans 20 ans. Il y a à peine deux décennies, l’iPhone n’existait pas, Facebook n’était même pas une étincelle dans les yeux de Mark Zuckerberg et Netflix était toujours années loin d’entrer dans le secteur du streaming.
Cela nous amène à nous demander ce que Suivant 20 ans vont ressembler. Écoutez, nous n’avons aucune idée si les voitures volantes ou les voyages spatiaux récréatifs seront une chose (croisons les doigts). Mais que se passerait-il si nous vous disions que vous pourriez être millionnaire dans 20 ans à partir de maintenant ? Ce n’est pas aussi farfelu qu’on pourrait le penser !
Selon L’étude nationale des millionnaires, la plupart des millionnaires ont construit leur richesse lentement au fil du temps. Le millionnaire moyen a travaillé, épargné et investi pendant 28 ans avant d’atteindre le million de dollars, et la plupart d’entre eux ont atteint ce cap vers l’âge de 49 ans.
Bien qu’il n’y ait pas de véritables raccourcis pour créer de la richesse, il existe un groupe unique de millionnaires qui a trouvé un moyen encore plus rapide d’atteindre une valeur nette d’un million de dollars. Nous appelons ces gens Baby Steps Millionaires, et la plupart d’entre eux ont atteint le statut de millionnaire dans 20 ans ou moins depuis le début de leur voyage !
Les petits pas sont la clé pour devenir millionnaire
Comment ont-ils fait ? Ils ont suivi les 7 étapes de bébé de Ramsey, un plan de gestion de l’argent éprouvé qui a aidé des millions de personnes à se sortir de leurs dettes, à prendre le contrôle de leur argent et à se constituer un patrimoine.
De combien aurez-vous besoin pour votre retraite ? Découvrez-le avec cet outil gratuit !
Quoi sommes ces petits pas ? Nous sommes heureux que vous ayez demandé ! Les voici dans l’ordre :
- Bébé Étape 1 : Économisez 1 000 $ pour votre fonds d’urgence de départ.
- Bébé Étape 2 : Remboursez toutes les dettes (sauf la maison) en utilisant la boule de neige de la dette.
- Baby Step 3 : Économisez 3 à 6 mois de dépenses dans un fonds d’urgence entièrement financé.
- Bébé Étape 4 : Investissez 15 % du revenu de votre ménage pour la retraite.
- Bébé Étape 5 : Épargnez pour le fonds universitaire de vos enfants.
- Bébé Étape 6 : Remboursez votre maison plus tôt.
- Bébé Étape 7 : Créez de la richesse et donnez.
Les trois premiers pas de bébé sont effectués un par un aussi vite que vous le pouvez, comme si votre vie en dépendait. Une fois que vous avez mis en place ce fonds d’urgence de démarrage, vous remboursez toutes vos dettes, de la plus petite à la plus grande, en utilisant la boule de neige de la dette. Ensuite, vous prenez toute cette intensité et vous vous concentrez sur le renforcement de votre fonds d’urgence.
Après cela, vous travaillez sur les étapes bébé 4 à 6 en même temps. Cela signifie que vous épargnerez pour la retraite, que vous mettrez de l’argent de côté pour l’université de vos enfants et que vous consacrerez tout l’argent supplémentaire que vous pourrez à l’hypothèque pour la rembourser plus tôt.
Dans le nouveau livre de Dave Ramsey, Baby Steps Millionnaires, il explique qu’il faut généralement environ deux ans et demi à trois ans aux Baby Steppers pour terminer les étapes 1 à 3 du bébé. Et puis une fois que vous arrivez aux étapes 4 à 6 de bébé, il faut encore 17 ans ou moins pour que la plupart des baby steppers atteignent le statut de millionnaire. Avez-vous fait le calcul là-bas? C’est environ 20 ans pour passer de zéro à millionnaire !
Voici les trois clés pour devenir millionnaire en 20 ans ou moins :
1. Dites adieu aux dettes—Toujours
Il y a une raison pour laquelle la plupart des millionnaires neiger ont porté un solde de carte de crédit toute leur vie. Il y a aussi une raison pour laquelle ils sont moins susceptibles de contracter des prêts automobiles, des prêts étudiants ou toute autre forme de dette à la consommation que le grand public.1 C’est parce que ces gens ont réalisé il y a longtemps que la dette est un sable mouvant financier. Cela vous entraînera vers le bas, vous maintiendra coincé et vous empêchera de créer de la richesse.
Vous ne nous croyez pas ? Reprenons quelques chiffres :
- Le paiement mensuel moyen d’un prêt automobile est de 609 $.2
- Le paiement mensuel moyen d’un prêt étudiant est de 393 $.3
- Le paiement mensuel moyen par carte de crédit est de 274 $.4,5
Donc, si vous n’êtes que le « Joe moyen », vous payez probablement 1 276 $ de dettes chaque mois (et cela n’inclut même pas une hypothèque). C’est fou! Avez-vous une idée de combien d’argent vous pourriez avoir dans votre pécule si vous investissiez 1 276 $ chaque mois de 35 à 65 ans? Nous vous dirons : 3,5 millions de dollars ! Laisser ce plonger une minute.
Il est temps de briser le cycle, les gens. Si vous voulez devenir millionnaire, vous débarrasser de vos dettes est la première étape. Vous ne pouvez pas tirer parti de votre outil de création de richesse le plus puissant – votre revenu – si vous continuez à envoyer chaque mois des centaines de dollars de votre argent durement gagné à une banque ou à une société de cartes de crédit.
2. Faites de l’investissement une priorité absolue
Nous allons vous confier un petit secret. Selon les millionnaires, les facteurs les plus importants dans la construction d’un portefeuille d’un million de dollars n’ont rien à voir avec la chance, un héritage ou un revenu à six chiffres.
Non! Ils ont dit que c’était discipline financière et investissement constant qui en ont fait des millionnaires.6 Autrement dit, ils ont en fait mis de l’argent dans leurs comptes de retraite– et ils ont continué à le faire encore et encore. La bonne nouvelle est que vous pouvez faire de même. Pas besoin de baguette magique ou d’oncle riche !
Une fois que vous atteignez Baby Step 4, il est temps de vous concentrer sur l’épargne pour la retraite. Cela signifie investir 15% de votre revenu dans des comptes de retraite fiscalement avantageux comme un 401 (k) et un Roth IRA. Et si vous avez besoin d’aide pour choisir de bons fonds communs de placement d’actions de croissance pour votre portefeuille de placement, nous pouvons vous mettre en contact avec un conseiller financier qui peut vous aider à démarrer.
Pourquoi 15% ? Pourquoi pas plus ou moins ? Voici pourquoi:
- Si vous économisez moins supérieur à 15 %, vous courez le risque d’échouer à la retraite en raison de facteurs comme l’inflation et la hausse des coûts des soins de santé.
- Aller au dessus 15% pourraient vous empêcher de consacrer suffisamment de votre revenu à d’autres objectifs clés comme payer votre maison plus tôt (plus à ce sujet dans une minute) ou financer l’université pour vos enfants.
- Économiser 15% évite ces deux problèmes et tire le meilleur parti de la croissance composée au fil du temps, vous permettant d’atteindre un million ou plus d’ici la fin de votre carrière.
Selon le US Census Bureau, le revenu médian des ménages américains est d’environ 67 500 $.sept Que se passerait-il si vous investissiez 15 % de ce revenu pendant les 20 prochaines années ? Cela signifierait investir 843 $ chaque mois dans vos 401 (k) et IRA.
Le taux de rendement moyen historique du marché boursier se situe entre 10 et 12 %, donc après 20 ans d’investissement, vous pourriez avoir environ 730 000 $ dans votre pécule.8
C’est plutôt bien! Mais nous savons ce que vous pensez cependant : 730 000 $ ? Ce n’est pas tout à fait un million de dollars. . . Tiens le téléphone! Si vous travaillez les étapes de bébé comme nous vous l’avons appris, cela signifie que vous avez également essayé de jeter de l’argent supplémentaire sur l’hypothèque pour la rembourser plus tôt. Ce qui nous amène à. . .
3. Remboursez votre maison plus tôt
Vous ne vous en rendez peut-être pas compte, mais vous êtes probablement assis à l’intérieur de l’un des atouts les plus importants de votre parcours de création de richesse : votre homme!
N’oubliez pas qu’un millionnaire est une personne dont la valeur nette est d’au moins 1 million de dollars. Cela signifie ce qu’ils posséder moins ce qu’ils wow égal à un million de dollars ou plus. Et devine quoi? Une maison payante fait partie de cette équation !
Comprenez bien, la majorité des millionnaires vivent dans des maisons de taille moyenne et remboursent leur hypothèque en 10 ans environ.9 En fait, 67% des millionnaires vivent dans des maisons avec des hypothèques remboursées.dix Entre effectuer des paiements supplémentaires pour la maison et explorer les options de refinancement ou de réduction des effectifs, ils ont élaboré un plan pour rembourser leurs maisons plus tôt et ont exécuté ce plan.
C’est énorme. Une fois que vous n’aurez plus de versement hypothécaire, imaginez combien d’argent vous pourriez mettre de côté pour la retraite et d’autres objectifs financiers amusants. Rien que de penser aux possibilités, on en a la chair de poule ! Pendant ce temps, le prix de vente médian des maisons est d’environ 408 000 $ et s’il est entièrement payé, la valeur totale de votre maison compte pour votre valeur nette.11
Donc, si vous avez économisé 730 000 $ dans des 401 (k) et des IRA avec une maison payée de 400 000 $, devinez quoi ? Cela porte votre valeur nette à un total de (roulement de tambour, s’il vous plaît) . . . 1,13 million de dollars. Félicitations, vous êtes millionnaire et vous l’avez fait en 20 ans ! Sortez les canons à confettis et le champagne !
Prêt à devenir le prochain millionnaire de Baby Steps ?
Que vous ayez 24 ou 42 ans, le message est clair. Sortir de la dette, investir régulièrement pour la retraite et rembourser rapidement votre maison sont les trois clés pour passer de zéro à millionnaire en deux décennies ou moins. C’est la formule qui a fonctionné pour des milliers de millionnaires dans tout le pays, et elle peut aussi fonctionner pour vous !
Si vous voulez en savoir plus sur le chemin éprouvé qui a aidé des milliers d’Américains à devenir millionnaires, alors le nouveau livre de Dave, Baby Steps Millionnaires, est pour toi. Commandez votre exemplaire dès aujourd’hui pour en savoir plus sur ce groupe spécial de millionnaires, et comment vous pouvez en devenir un aussi !
