Comment pouvez-vous impliquer les employés avec votre 401(k) ?

Si vous deviez deviner, combien d’Américains penseriez-vous avoir atteint le statut de millionnaire ? Seriez-vous surpris d’apprendre qu’il y a des millions de millionnaires ? Eh bien c’est vrai ! En fait, il y a maintenant quelque part dans le voisinage de 10,8 millions de personnes avec une valeur nette au nord de sept chiffres !¹

Peut-être que ce qui rend cette statistique un peu choquante est la croyance largement répandue selon laquelle seules les stars de cinéma ou les athlètes professionnels peuvent créer ce genre de richesse. Nous ne pensons pas souvent que le statut de millionnaire est disponible pour les travailleurs ordinaires dans des industries plus terre-à-terre. Mais le fait que tant de personnes franchissent cette étape est une excellente nouvelle pour les employeurs. Pourquoi? Parce que la méthode la plus courante que les Américains utilisent pour y arriver est quelque chose que vous offrez probablement déjà à vos propres travailleurs : le régime de retraite de l’entreprise !

C’est vrai! Nos recherches sur les millionnaires ont prouvé 79% des personnes ont commencé leur voyage dans un 401(k). Non seulement cela, nous avons également constaté que les employés ont soif d’éducation financière et de conseils pour une retraite en santé. Ces deux faits réunis signifient que votre entreprise devrait rechercher des moyens d’impliquer davantage vos employés dans vos offres de retraite !

Comment aider votre équipe à se préparer à investir

Bien sûr, vous ne voulez pas qu’ils sautent dans un 401 (k) sans plan. Tout le monde n’est pas prêt à investir. En fait, avant d’obtenir de l’aide pour l’éducation à la retraite, de nombreux membres de votre équipe pourraient avoir besoin d’aide pour saisir les principes fondamentaux. Cela est particulièrement vrai si les employés vivent encore d’un salaire à l’autre, empruntent pour joindre les deux bouts et refusent toujours de faire un budget !

Au cas où vous ne l’auriez pas entendu, ce sont des habitudes très courantes pour le travailleur américain moyen :

• La plupart (78%) vivent d’un chèque de paie à l’autre, ce qui signifie qu’ils ne sont qu’à une très mauvaise semaine d’un désastre financier.²

• Environ 75 % d’entre eux vivent endettés et la plupart d’entre eux ne s’attendent pas à s’en sortir un jour.

• Seuls 42 % prennent même la peine de faire un budget ! Cela signifie que trois de vos employés sur cinq n’ont pas de plan de dépenses écrit régulier pour leurs revenus !³

Alors, qu’est-ce que toutes ces choses ont à voir avec l’engagement 401 (k) ? La réponse est tout!

La vérité est que le moyen le plus sûr d’inciter les employés non seulement à s’inscrire à un 401 (k) mais aussi à leur envoyer de grosses économies est de les aider d’abord à changer leurs comportements concernant les bases des finances personnelles – des choses comme la dette, l’épargne et la budgétisation. Cela signifie qu’ils doivent admettre et remédier à leur douloureux manque de littératie financière.

C’est l’essence même de l’engagement réel : inspirer les travailleurs à passer des mauvaises habitudes qui les freinent financièrement aux bonnes habitudes qui peuvent les faire avancer à toute vitesse vers l’épargne-retraite. Parlons des moyens d’aider vos employés à le faire.

Tout d’abord, commencez par les bases de l’argent

Comme nous l’avons déjà dit, la première véritable étape pour engager votre équipe dans un 401 (k) est de les aider à acquérir des connaissances financières de base. Que vous le réalisiez ou non, la plupart des travailleurs sont plus qu’heureux que leur employeur les renseigne sur leurs finances. Et cela a du sens, car pour la plupart d’entre eux, vous êtes leur principale source de revenus. Considérez le fait que plus de la moitié des Américains ne pensent pas que leur entreprise offre les ressources dont ils ont besoin pour leur retraite.⁴ De plus, la principale source d’information sur la retraite est l’entreprise d’un employé, ex aequo avec ses parents.⁵ Les conseils en matière de bien-être financier offrent le type d’aide et de réponses qu’ils souhaitent et dont ils ont besoin.

Alors allez-y et montrez la voie ! Un excellent avantage financier pour le bien-être devrait fournir aux employés :

• Excellent contenu qui les incite à faire les bonnes choses avec leur argent.

• Étapes d’action claires pour éliminer la dette, établir un budget et constituer un fonds d’urgence adéquat.

• Des outils pratiques et conviviaux qui les aident à mettre en pratique ce qu’ils apprennent.

• Un produit qui leur est accessible à tout moment et sur tout type d’appareil.

• Les histoires de vie changent de celles d’autres personnes qui ont connu leur propre succès financier.

Faites-nous confiance, une fois que vos employés verront combien de personnes ont déjà franchi les premières étapes vers la littératie financière de base, ils seront inspirés à suivre le même chemin eux-mêmes ! De plus, ils seront sur le point de s’engager puissamment avec un 401 (k).

Deuxièmement, envisagez d’offrir un match 401 (k)

Évidemment, ce n’est pas toujours possible pour toutes les entreprises. Mais si vous en avez les moyens, c’est l’un des investissements les plus puissants que vous puissiez faire dans votre équipe. Et cela contribue grandement à stimuler l’engagement avec le 401(k) ! Après tout, qui ne veut pas de l’argent disponible pour son avenir ?

Si vous pouvez égaler un certain pourcentage des économies 401(k) de vos employés, vous verrez très probablement plus d’inscriptions parmi les participants. Et vous verrez probablement aussi les participants économiser le pourcentage de leur revenu que vous égalez. Mais une fois que les employés se sont inscrits, vous voudrez certainement les impliquer encore plus à partir de là ! La vérité est que la plupart des employés investissent à des taux bien inférieurs au niveau d’épargne dont ils auront réellement besoin pour une retraite en santé. Pour mettre la situation en perspective, seulement 4 % des travailleurs gagnant moins de 50 000 $ dépassent leurs limites 401(k), tandis que seulement 11 % de ceux qui gagnent entre 50 000 $ et 100 000 $ le font.⁶ Ne présumez pas non plus que les salariés à six chiffres font tout ce qu’ils peuvent pour se préparer ! Même parmi ceux qui gagnent plus de 100 000 $, moins d’un tiers atteignent leur maximum.

C’est généralement parce que beaucoup se sont lancés sans avoir d’abord abordé les bases de la littératie financière discutées ci-dessus. C’est là qu’un excellent avantage financier pour le bien-être est encore plus utile. Assurez-vous d’aider les employés à comprendre l’une des règles fondamentales de l’éducation à la retraite : le plus tôt possible, chacun devrait investir 15 % de son revenu en prévision du jour où il cessera de travailler. Pour beaucoup, c’est la perspective d’un jumelage avec un employeur qui les incite à commencer. Mais assurez-vous que votre bien-être financier et tous les membres de votre équipe communiquent la nécessité d’atteindre 15 % dès que possible.

Troisièmement, envoyez des rappels fréquents sur le 401(k) aux employés

La vie est vraiment occupée. Même lorsque les employés font toutes les choses de base correctement financièrement et ils sont inscrits dans votre 401 (k), il est encore assez courant qu’ils tombent dans une mentalité « réglez-le et oubliez-le ». « D’accord », disent-ils. « J’ai réussi financièrement et j’investis même pour ma retraite. Qu’est-ce que quelqu’un attend d’autre de moi ?

C’est là qu’un léger rappel (ou trois) de la part de vos experts en RH peut grandement contribuer à un plus grand engagement 401(k). Les employés devraient connaître leurs options, les fonds communs de placement qui s’offrent à eux, comment augmenter leur épargne, l’importance de ne jamais contracter d’emprunt avec leur épargne et le revenu dont ils auront besoin pour bien vivre à la retraite.

Vous avez l’habitude de gérer toutes sortes de communications, alors ne négligez pas un élément vital comme les offres de retraite de votre entreprise. Voici quelques-unes des méthodes de communication que nous avons vues bien fonctionner :

• Tentes de table dans le déjeuner ou les espaces communs

• Dépliants

• Publications sur l’intranet

• Cartes postales être un homme

• Annonces lors des réunions d’entreprise

• e-mails

• Vidéos sur les téléviseurs des parties communes

Quant à ce qu’il faut dire à votre équipe dans vos communications 401(k), restez simple et cohérent. Rappelez aux travailleurs de profiter de l’avantage 401(k) offert.

Mais avant cela, il est essentiel d’associer la sensibilisation et l’éducation 401(k) à la bonne solution de bien-être financier. Vous devrez aider vos employés à apporter les changements de comportement fondamentaux nécessaires pour vraiment s’engager avec un 401 (k) et l’utiliser avec succès. Ils ne pourront jamais atteindre les 15 % recommandés (et tout à fait possibles) tant qu’ils ne maîtriseront pas les bases de l’argent décrites ci-dessus.

Vous avez probablement constaté par vous-même à quel point l’impact du stress financier peut être grave à la fois sur les employés et sur votre entreprise en général. SmartDollar a aidé des milliers d’entreprises et leurs employés à vivre le genre de changement de comportement qui leur permet de mettre ce stress derrière eux et d’affronter la retraite avec de grands espoirs. L’avantage de bien-être financier permet à vos employés de s’impliquer véritablement dans leurs finances, des bases jusqu’à leur 401 (k) et au-delà. Si vous êtes prêt à en savoir plus sur un programme qui change réellement le comportement de vos employés de manière positive, nous serions ravis d’avoir de vos nouvelles dès aujourd’hui !