Vous venez de rentrer de superbes vacances à la plage en famille, et maintenant vous avez la brillante idée d’acheter une maison en bord de mer pour garder les souvenirs année après année.
Avant de commencer à chercher des propriétés disponibles, il est important de prendre du recul et de réfléchir à quelques questions sur la possession d’une maison de vacances. Vous découvrirez peut-être qu’avec le temps, une deuxième maison se transforme en plus de responsabilités que vous ne l’aviez imaginé. Avec l’aide d’un agent immobilier de qualité, vous pouvez décider si l’achat d’une maison de vacances vous convient. Pour commencer, posez-vous ces trois questions :
Question 1 : Puis-je me payer une maison de vacances ?
L’un des facteurs les plus importants à considérer lorsque vous envisagez d’acheter un lieu d’escapade est vos finances. Nous ne conseillerions jamais à quiconque de s’endetter pour acheter une propriété de vacances. En fait, si vous n’avez pas l’argent pour payer une résidence secondaire, ne l’achetez pas ! Pour déterminer si vous êtes financièrement prêt à acquérir une maison supplémentaire, posez-vous les questions suivantes :
- Puis-je payer en espèces pour la maison de vacances ?
- Ma résidence principale est-elle déjà payée ?
- Est-ce que j’économise 15 % de mes revenus pour la retraite ?
- Ai-je un fonds d’urgence de trois à six mois en place ?
- Est-ce que j’économise pour l’université de mes enfants ?
Si vous pouvez répondre oui à ces questions, vous pourriez être prêt pour une maison de vacances. N’oubliez pas que chaque situation est différente, vous seul pouvez donc déterminer si l’achat d’une résidence secondaire est une décision financière judicieuse ou non.
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N’oubliez pas que ce n’est jamais une bonne idée de contracter un prêt hypothécaire ou d’utiliser votre épargne-retraite pour payer une résidence secondaire. Prenez Tom et Linda, par exemple. C’est un couple de 50 ans qui a une maison payée d’une valeur de 180 000 $. Ils ont un fonds d’urgence en place et ils épargnent 15 % de leur revenu pour la retraite.
Ils sont tombés amoureux de l’idée de posséder une maison au bord du lac et ont trouvé une propriété riveraine de 200 000 $ près de leurs petits-enfants. Ils ne veulent pas vendre leur résidence principale et n’ont pas l’argent pour acheter la propriété du lac. Tom et Linda envisagent d’encaisser un 401(k) de 200 000 $, leur seule épargne-retraite, pour payer la maison de vacances.
Ce serait une façon terrible de payer pour une maison de vacances, et voici pourquoi :
- Si vous avez moins de 59 ans et demi, vous subirez une pénalité de retrait anticipé de 10 %.
- Vous devrez payer des impôts à l’IRS. Dans de nombreux cas, votre administrateur de régime retiendra 20 % et l’enverra directement à l’IRS.
- Vous paierez les taxes d’État, si elles s’appliquent.
- Vous perdrez l’avantage à long terme des intérêts composés. Essayez notre calculateur d’intérêts composés qui fera les calculs pour vous !
Si Tom et Linda devaient encaisser un 401(k) de 200 000 $, ils ne recevraient probablement que 140 000 $ en raison des pénalités et des taxes. Pire encore, leur argent de retraite a disparu, ainsi que la croissance potentielle. Si Tom et Linda laissaient l’argent tranquille entre 50 et 65 ans, ils auraient environ 830 000 $, même s’ils n’ont jamais cotisé un centime! Aucune maison de vacances ne vaut la peine de perdre des centaines de milliers de dollars d’épargne-retraite !
Question 2 : Puis-je me permettre les dépenses courantes d’entretien d’une maison de vacances ?
Les toits fuient et les appareils se cassent. Êtes-vous prêt à assumer les dépenses supplémentaires liées à l’entretien d’une résidence secondaire? Une règle générale consiste à réserver 1 à 2 % du prix d’achat de votre maison pour l’entretien et les réparations. Ainsi, si votre résidence secondaire est évaluée à 200 000 $, vous devrez mettre de côté 2 000 à 4 000 $ chaque année pour son entretien. Vous devrez également tenir compte des taxes foncières annuelles, ainsi que des frais d’association des propriétaires de quartier (HOA) s’ils s’appliquent. Voici d’autres dépenses que vous devrez couvrir :
- L’assurance habitation. Une propriété riveraine sera probablement plus chère que votre résidence principale en matière d’assurance. La plupart des États côtiers exigent une assurance contre les inondations, en particulier dans les zones sujettes aux ouragans. Les prix varient d’un État à l’autre, alors demandez à votre agent d’assurance de vous fournir une estimation du coût pour la région qui vous intéresse.
- Gestion de la propriété. Si vous n’allez visiter votre maison de vacances que quelques fois par an, vous devriez envisager de faire appel à une société de gestion immobilière pour coordonner les travaux d’entretien. Il s’agit d’un coût supplémentaire, mais cela vous évitera de vous soucier de votre maison lorsque vous n’y êtes pas.
- Factures en cours. Vous paierez les services publics, Internet/câble et la collecte des ordures comme vous le feriez dans votre résidence principale. Assurez-vous de budgétiser ces éléments en tant que dépenses courantes.
Question 3 : Dois-je louer au lieu d’acheter ?
Ne vous précipitez pas dans la décision d’acheter une maison de vacances. Si vous envisagez sérieusement de posséder une deuxième maison, essayez de louer dans la même zone que vous souhaitez acheter. Louez pendant plusieurs mois pour déterminer si vous êtes vraiment d’accord avec le maintien de deux résidences. Vous pourriez découvrir qu’une résidence secondaire est un rêve parfait ou un cauchemar importun. Mais vous ne le saurez pas avant d’avoir fait un essai. Si vous êtes sur le point de louer ou d’acheter, considérez ces avantages de la location :
- Louer une maison pendant une semaine ou deux en été est moins cher que d’acheter une maison que vous n’utiliserez peut-être que quelques fois par an.
- La location est un engagement à court terme. L’achat d’une résidence secondaire nécessite un investissement continu en temps et en argent.
- La location vous donne la liberté de choisir différentes destinations de vacances chaque année. L’achat pourrait vous enfermer dans le même domaine pour les années à venir.
Parlez à un Pro !
L’achat d’une maison de vacances est une décision personnelle que vous seul pouvez prendre. Si les avantages l’emportent sur les inconvénients, contactez une personne de confiance pour vous aider à trouver votre résidence secondaire. Connectez-vous avec un fournisseur local agréé (ELP) immobilier. Ils ont des antécédents de succès et sont des superstars lorsqu’il s’agit de servir leurs clients. Contactez un pro dès aujourd’hui!
