Comment reconstituer votre fonds d’urgence

Oh claquement. Les choses allaient si bien. Vous aviez l’impression d’avoir votre vie ensemble. Et alors. . . ce se produire Ce ce qui signifie que votre chauffe-eau tombe en panne, votre voiture parvient à obtenir deux pneus crevés, et vous vous cassez une dent. . . Pourquoi?

Heureusement, vous aviez un fonds d’urgence. Malheureusement, maintenant vous ne le faites pas. Cela fait du bien de payer en espèces pour résoudre le problème, mais votre fonds d’urgence est épuisé – et maintenant?

Maintenant, vous faites Rocky Balboa dessus et montez un tas d’escaliers en scandant: «Ce n’est pas à propos de la force avec laquelle vous frappez. Il s’agit de la force avec laquelle vous pouvez être touché et continuer à avancer. Ce qui veut dire que vous reconstruisez ce fonds d’urgence.

Il n’y a pas de honte à ce jeu. C’est à cela que sert le fonds—les urgences. Il a fait son travail – et bien – alors remontez dans ces escaliers et montrez à la vie que vous allez continuer à avancer. Vous reconstituerez votre fonds d’urgence.

Comment reconstituer votre fonds d’urgence de démarrage

Le fonds d’urgence de démarrage est de 1 000 $. Nous appelons cela le premier Baby Step dans notre parcours d’objectif financier de 7 Baby Steps. Si vous reconstituez ce fonds d’urgence, vous pouvez appliquer tout ou partie de ces cinq conseils.

Un couple peut sembler un peu intense, mais rappelez-vous que c’est pour une courte période afin de remettre ces 1 000 $ en action pour la prochaine bosse financière sur la route de la vie.

1. Faites un budget.

Si vous n’êtes pas déjà sur un budget, vous devez être. C’est le meilleur outil pour savoir où va votre argent afin que vous puissiez commencer à planifier où vous voulez qu’il aille. Et en ce moment, vous voulez qu’une bonne partie soit consacrée à l’épargne, n’est-ce pas ? Obtenez un budget afin que vous puissiez y arriver.

Pouvons-nous suggérer EveryDollar? Nous pourrions. Et nous le ferons.

Avec EveryDollar, vous pouvez budgétiser sur votre ordinateur de bureau ou en déplacement avec notre application mobile. Vous pouvez même utiliser la fonction « Fonds » pour observer les progrès de la reconstruction de votre fonds d’urgence en action.

2. Suivez vos dépenses.

Pour qu’un budget fonctionne, vous devez suivre vos revenus et vos dépenses, tout ce qui entre et qui sort. De cette façon, vous saurez si vous avez encore de l’argent dans la ligne budgétaire de votre restaurant pour rejoindre vos amis à l’occasion de la Journée nationale du burrito et, bien sûr, si vous en avez assez pour acheter du guac ou du queso.

Peut-on suggérer le version premium de EveryDollar ? Cela rend le suivi super simple. Cette version améliorée se connecte à votre banque et diffuse ces transactions directement dans votre budget EveryDollar. Il vous suffit de les faire glisser et de les déposer sur la bonne ligne budgétaire. boom

3. Mettez en pause les autres objectifs financiers (Baby Steps).

Alors, tu es occupé à te venger de tes dettes. Vous savez que nous aimons ça. Rembourser la dette avec intensité est notre confiture. Nous l’appelons Baby Step 2.

Mais si vous devez revenir à Baby Step 1 pour remplir à nouveau votre fonds d’urgence, arrêtez l’intensité de la dette. Payez les paiements minimaux sur toutes les dettes seulement jusqu’à ce que vos économies reviennent à 1 000 $. Ensuite, lâchez à nouveau les poings de la furie financière sur votre dette.

4. Optez pour un gel des dépenses à court terme.

Vous pouvez rendre celui-ci aussi difficile, c’est-à-dire aussi long, que vous le souhaitez. Essayez une journée sans dépense ou une semaine (peut-être même un mois) sans dépenses superflues, c’est-à-dire inutiles.

Soyez votre propre barista, portez ces vieilles chaussures compensées, faites une merveilleuse soirée cinéma à la maison. Rassemblez tout l’argent que vous économisez en ne dépensant pas pour ces extras et apportez-le à la banque. Littéralement.

5. Découpez quelques dépenses supplémentaires.

Il y a des taches dans votre budget qui sont un peu. . . duveteux. L’un des vôtres Trois Services de streaming TV (celui auquel vous ne vous êtes pas connecté depuis des mois). Votre boîte d’abonnement chaussette de super-héros du mois. Le service de ménage. Restaurants (Ne détestez pas ! Nous ne disons pas de ne plus jamais manger au restaurant ! C’est à court terme, mes amis.)

Videz les peluches. Pour l’instant. Vous pourriez même réaliser que vous n’en manquez pas une partie.

Comment reconstituer votre fonds d’urgence entièrement financé

Si vous avez eu des dépenses beaucoup plus importantes et que vous devez reconstruire ce que nous appelons Baby Step 3 (un fonds d’urgence entièrement financé), vous pouvez utiliser l’un des conseils ci-dessus et certains ci-dessous également.

Étant donné qu’un fonds d’urgence entièrement financé est une réserve d’économies pour 3 à 6 mois de dépenses qui peuvent vous maintenir à flot en cas d’urgence grave, comme une perte d’emploi, vous y travaillerez plus longtemps et voudrez peut-être prendre des mesures plus importantes.

1. Vendre des trucs.

Vous êtes probablement entouré de choses que vous n’utilisez pas vraiment : une télévision supplémentaire, un canapé en surplus, des appareils électroniques inutilisés. Obtenez la vente. Allez en ligne dans des endroits comme Craigslist, Poshmark, ThredUp ou votre page de vente locale sur Facebook.

Ou dépoussiérez ces tables pliantes et faites des pancartes pour une bonne vente de garage à l’ancienne. Si vous vendez une partie de cet excédent, vous pouvez éliminer le désordre dans votre vie et gagnez de l’argent supplémentaire à réinvestir dans votre fonds d’urgence.

2. Trouvez une activité secondaire.

Si vous avez besoin de plus d’argent, gagnez plus d’argent. Procurez-vous une activité secondaire, c’est-à-dire un travail supplémentaire à temps partiel. La livraison de pizzas était autrefois le moyen le meilleur, le plus rapide et le plus simple de le faire. Maintenant, c’est l’un des de nombreux options simples

Vous pouvez également prendre des livraisons pour Amazon Flex, Uber Eats, Grubhub, Postmates, Shipt ou une épicerie près de chez vous qui propose des services de livraison de nourriture. Uber et Lyft sont bons si vous aimez conduire et aimez les gens. Oh, les conversations que vous aurez et, oh, les gens intéressants avec lesquels vous ferez la navette.

Et n’oubliez pas toutes les façons dont vous pouvez profiter de vos talents. Tuteur, donne des cours de musique, garde d’enfants, garde d’animaux, promène son chien ou conçoit des invitations d’anniversaire. Les gens paient pour ces services – ils pourraient aussi bien vous payer ! Vous pouvez reconstituer votre fonds d’urgence rapidement, et peut-être découvrirez-vous que vous voulez garder l’agitation secondaire pour diriger ce revenu supplémentaire vers d’autres objectifs financiers.

3. Économisez sur l’épicerie en planifiant les repas.

Vous pouvez réduire rapidement de 100 à 300 $ votre budget mensuel d’épicerie avec un simple conseil : le plan de repas. Oui, cela demande du travail. Après tout, cela s’appelle la « planification » des repas et non le repas « qui se présente sur votre table sans effort ». Mais ce supplément de cent ou trois par mois n’est pas une blague.

Tout comme votre budget donne un travail à tout votre argent, la planification des repas donne un travail à toute votre nourriture. Lorsque vous faites un plan de repas, vous n’achetez que ce dont vous avez besoin pour la semaine. Cela vous permet de vous responsabiliser lorsque vous vous promenez devant toutes ces belles extrémités de l’épicerie avec des promesses de délicieuses collations et de déjeuners dont vos enfants parleront à tous leurs amis sur le terrain de jeu.

Faites un plan de repas en cartographiant ce que votre famille mangera toute la semaine pour le petit-déjeuner, le déjeuner, le dîner et les collations. Économisez encore plus en planifiant ces choses en fonction de ce qui est en vente cette semaine-là dans votre épicerie préférée. Fais une liste. Vérifiez-le deux fois. Ensuite, achetez cette liste et n’hésitez pas.

L’épicerie n’est pas une promenade du dimanche sans endroit où être. Ne prenez pas une route secondaire. Tenez-vous en à la liste. Votre portefeuille vous remerciera, au moins cent fois.

4. Coupez le câble.

Le ménage moyen dépense 1 237,20 $ par année en télévision par câble.⁽¹⁾ Vous n’allez probablement pas devenir radical, abandonner le câble et ne pas choisir d’autres options de télévision. Mais vous pouvez échanger le câble contre un service de streaming beaucoup moins cher, comme Hulu, Netflix, Amazon Prime Video, YouTube TV, Sling TV, et la liste continue.

Même si vous choisissez deux de ces options, vous économiserez environ 90 $ par mois et vous aurez toujours des tonnes de divertissements télévisés à votre disposition.

5. Envisagez de réduire la taille de votre maison ou de votre appartement.

Waouh. Sommes-nous allés trop loin avec celui-ci ? Accrochez-vous à nous en ce moment. Nous ne disons pas que vous devriez déplacer votre famille de six personnes dans un appartement d’une chambre. Mais réfléchissez à cette idée de réduction des effectifs (ou de baisse des prix en déménageant dans un autre quartier).

Lorsque nous parlons de pourcentages budgétaires, notre suggestion pour la catégorie de logement (loyer ou hypothèque, frais HOA, assurance et PMI) ne dépasse pas 25 % de votre salaire net. Si vous dépensez plus que cela ou si vous avez raison à ce montant mais que vous aimeriez libérer beaucoup d’argent dans votre budget, un déménagement pourrait être le moyen de le faire.

Cela peut signifier renoncer à certaines commodités (utilisez-vous même ce spa pour chiots ?) Ou cette deuxième pièce bonus (celle qui rassemble de toute façon tout ce que vous prévoyez de vendre lors de la prochaine vente de garage), mais cela pourrait aussi signifier rapidement reconstruire votre fonds d’urgence et gagner une grande tranquillité d’esprit avec vos finances.

6. Passez à l’assurance-vie temporaire.

Si vous avez une police d’assurance vie entière, il est temps de passer à la vie temporaire. Pourquoi? Beaucoup, beaucoup, beaucoup de raisons.

Nous allons cependant aller droit au but. Tout d’abord, vous payez sur une police d’assurance-vie entière pour, eh bien, toute votre vie. Cela signifie qu’une fois que vous avez bien investi et épargné pour bien prendre votre retraite, vous continuez à payer une police d’assurance dont vous n’avez même plus besoin, car votre épargne et vos investissements magnifiquement dodus sont désormais votre assurance ! Non, merci, toute la vie.

Deuxièmement, la vie temporaire est une meilleure affaire financière. Toute la vie coûte environ 300 $ de plus par mois. C’est un rapide 300 $ à mettre dans la reconstruction de votre fonds d’urgence. Et lorsque le fonds d’urgence est de retour en action, c’est 300 $ de plus à dépenser pour épargner pour la retraite, rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt ou mettre en place un plan d’épargne universitaire pour les juniors.

Ces 300 $ par mois se transforment en 3 600 $ par an et 108 000 $ sur 30 ans. haleter Allez passer à l’assurance-vie temporaire dès maintenant.

7. Sachez que vous pouvez dire non.

Oh, le pouvoir du mot non. Nous devrions tous exercer ce pouvoir plus souvent.

Dois-je avoir une troisième portion de ce gâteau de lave fondue au chocolat avec une boule de glace à la vanille? Non. Dois-je faire une permanente et taquiner ma frange ? Cette coiffure des années 80 fera sûrement son grand retour. Non. Dois-je acheter ces billets pour le festival de musique polka rock ? Ce n’est pas vraiment dans mon budget, mais . . . Non.

Profitez de cette première portion de gâteau, laissez les cheveux des années 80 à leur place (dans le passé) et ne dépensez pas d’argent en dehors de votre budget.

Écoutez, nous savons que le budget semble un peu plus serré que d’habitude lorsque vous essayez de reconstituer votre fonds d’urgence, alors vous direz le mot magique non plus souvent que d’habitude. Mais ça va. C’est pour une saison. Et ce que vous reconstruisez vraiment ici, c’est la sécurité contre ce qui pourrait arriver et l’autonomisation de votre argent.

Cela vaut chaque saison d’être décousu ou parfois avare avec votre argent.

Tu peux le faire.

Connectez-vous à EveryDollar aujourd’hui. (Et si vous n’avez pas encore EveryDollar, alors lancez-vous !) Vous verrez où vous pouvez réduire votre budget, et vous pouvez créer un fonds pour observer tous ces progrès de reconstruction en action.