Comment refinancer les prêts étudiants
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Comment refinancer les prêts étudiants

Êtes-vous malade et fatigué d’être malade et fatigué? Lorsque vous êtes profondément endetté, vous feriez n’importe quoi pour accélérer le processus de remboursement. Et si vous travaillez sur vos prêts étudiants, nous comprenons ce que vous ressentez ! Vous aimeriez probablement savoir ce que vous pouvez faire aujourd’hui pour faire rouler votre boule de neige plus rapidement que jamais. Votre meilleure stratégie pourrait être de refinancer.

Qu’est-ce que le refinancement d’un prêt étudiant ?

Le refinancement de prêt étudiant est une option que vous pouvez utiliser en tant qu’emprunteur pour obtenir un meilleur taux d’intérêt ou un remboursement plus rapide, ou les deux, en changeant de prêteur. C’est essentiellement une chance d’échanger votre offre actuelle contre une meilleure, avec de meilleures conditions. Si vous êtes éligible, le nouveau prêteur remboursera l’emprunteur actuel. À partir de là, vous êtes dans un nouveau contrat avec l’espoir de laisser vos dettes derrière vous dès que possible !

Plus vous investissez d’argent dans vos prêts et plus vous payez souvent, plus vite vous pouvez crier : « Je n’ai plus de dette de prêt étudiant ! À quel point cela serait-il formidable?

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Si votre prêt étudiant est votre plus petite dette, peut-être que vous lui envoyez déjà tout votre argent supplémentaire. Bon travail! Ou peut-être que ce n’est pas votre plus petit, alors vous envoyez juste le minimum pendant que vous vous attaquez à de plus petites dettes. Dans ces circonstances, vous le tuez ! Mais peu importe où il se classe en taille, le refinancement de votre prêt étudiant peut vous aider de deux façons :

  • Vous pourriez être en mesure d’obtenir un meilleur taux d’intérêt. Avec le bon prêteur, vous pourriez réduire votre taux d’intérêt. Cela signifiera probablement une augmentation de votre paiement mensuel minimum, mais cela signifiera également payer beaucoup moins d’intérêts pendant la durée du prêt. Les remboursements de prêt sont déjà assez pénibles. Ce qui est pire, c’est d’avoir à regarder vos relevés mensuels et de voir combien d’argent supplémentaire un taux d’intérêt élevé draine de votre budget.
  • Vous pourriez obtenir une date de paiement plus rapide. Un refi peut également vous aider en raccourcissant la durée de votre prêt. Même si le taux ne change pas d’une décimale en votre faveur, une durée de 10 ans est toujours meilleure qu’une durée de 15 ans. En refinançant pour une durée de prêt plus courte, vous garantissez que vous le rembourserez beaucoup plus tôt. Et cela devrait être votre objectif principal.

Demandez-vous : Dois-je refinancer mes prêts étudiants ?

Avec le refinancement de prêts étudiants, nous parlons de la possibilité de payer moins d’intérêts et de rembourser vos prêts plus tôt. Qu’est-ce qu’il ne faut pas aimer, n’est-ce pas ? Voici l’affaire. Il y a en fait plusieurs choses qui doit être vrai avant, nous vous recommandons de vous inscrire à un refi. Voici votre liste de contrôle :

  1. Il doit être totalement libre d’effectuer le changement. Pas de frais de dossier. Pas de frais de montage. Le nouveau prêteur veut votre entreprise. Assurez-vous qu’ils le gagnent !
  2. Vous devez conserver un taux fixe si vous en avez un, ou passer d’un taux variable à un taux fixe. Les taux variables sont une très mauvaise affaire pour vous ou pour tout emprunteur, car il est impossible de savoir quand le taux pourrait monter en flèche. Vous devez savoir que votre taux est fixe afin que vous puissiez planifier une date avec la liberté de prêt étudiant dès que possible.
  3. Vous devez soit conserver la même durée de prêt refinancé que celle dont vous disposez actuellement, soit si possible la raccourcir ! Pourquoi ajouteriez-vous plus d’années d’esclavage de prêt à votre calendrier ?
  4. Vous devez baisser votre taux d’intérêt. C’est vraiment la clé de l’ensemble du package. Si vous n’obtenez pas un meilleur taux, autant rester intense avec votre prêteur actuel et éviter le refinancement.

Démarrez le processus de demande avec un prêteur de qualité

La vision de la façon de refinancer les prêts étudiants est assez claire – vous recherchez un accord qui vous aidera à le rembourser plus tôt que vous ne le feriez dans votre arrangement actuel. Mais considérez ceci : tous les prêteurs ne sont pas créés égaux ! En fait, votre avenir financier exige que vous ne travailliez qu’avec un prêteur de qualité lorsque vous cherchez à refinancer.

L’une des principales choses à rechercher est un prêteur qui n’essaie pas de vous vendre d’autres produits de prêt. Pourquoi pas? Parce qu’on ne sort pas d’un trou en creusant plus profondément. Et vous ne pouvez pas battre la dette avec plus de dette ! La dernière chose dont vous avez besoin est un prêteur qui veut vendre plus du poison même dont vous essayez de vous désintoxiquer. La dette est le problème, et vous essayez de résoudre ce problème.

Cherchez un prêteur qui ne gère que les prêts étudiants si possible. Les meilleures entreprises sont généralement celles qui réussissent exceptionnellement bien dans une seule chose.

Comparer les tarifs

Lorsque vous recherchez le bon prêteur, le principal indicateur sera les taux d’intérêt offerts. Pour répéter l’idée principale : vous essayez de rembourser votre dette plus rapidement. Vous le faites de deux manières principales : en abaissant votre taux d’intérêt ou en raccourcissant la durée. Idéalement, vous refinancez pour faire les deux !

Puisque vos priorités raccourcissent la durée de vie de votre dette et contenant combien vous payez globalement, la taille de votre minimum mensuel est ne pas l’objectif principal. Si quoi que ce soit, accepter un paiement mensuel légèrement plus élevé ne peut que vous aider. C’est parce que cela vous obligera à établir un budget en gardant à l’esprit la liberté de dettes. Des paiements plus importants aujourd’hui signifieront que moins de temps et d’argent précieux seront épuisés par vos prêts étudiants. Voici à quoi ressemble la victoire avec le refinancement !

Soumettre des documents et terminer le processus de demande

Disons que vous trouvez un bon prêteur et il semble que vous soyez admissible à un refi qui vous aidera en fait à déplacer l’aiguille sur votre prêt étudiant. Fantastique! Il est maintenant temps de postuler. Vous aurez juste besoin de partager quelques informations de base avec le prêteur sur votre prêt actuel, ainsi que quelques documents sur vos finances. Voici ce que la plupart des prêteurs auront besoin de vous :

  • Votre nom et adresse
  • Preuve de résidence
  • Preuve que vous êtes diplômé
  • Le type de diplôme que vous avez obtenu
  • Le nom de votre ou vos écoles
  • Preuve d’emploi (talons de paie, déclarations de revenus ou formulaire W-2)
  • Votre revenu
  • Combien vous payez mensuellement pour le logement
  • Relevés de vérification de prêt ou de remboursement, y compris le montant total de votre dette de prêt étudiant

Chaque prêteur n’exigera pas tout cela, mais la plupart voudront une combinaison similaire. Ensuite, ils peuvent utiliser votre revenu et votre pointage de crédit pour vous proposer des options sur les conditions de remboursement. Optez toujours pour la durée la plus courte disponible, avec un taux fixe bas !

Remboursez vos prêts étudiants plus rapidement

L’intérêt du refinancement est d’accélérer votre remboursement Ail vos dettes. Cela inclut absolument vos prêts étudiants. Nous sommes d’accord avec le refinancement des prêts étudiants, car il peut vous permettre de faire boule de neige, quel que soit le rang de ce prêt. Même si ce n’est pas l’objectif actuel de l’intensité de votre gazelle, vous pouvez obtenir plus de traction avec un meilleur taux d’intérêt ou une durée plus courte.

Gardez à l’esprit que la connaissance de la tête ne représente que 20% des finances personnelles intelligentes. Tout le reste concerne un comportement intelligent – faire des choix intelligents, adopter de bonnes habitudes et rester concentré sur un plan à long terme. Le refinancement peut vous aider avec tout cela. Assurez-vous simplement que les conditions nouvelles et meilleures qu’il vous offre ne vous permettent pas de perdre de l’élan dans votre voyage sans dette.

Vous voulez voir comment le refinancement de vos prêts étudiants peut vous faire économiser temps et argent ? Vous pouvez obtenir un nouveau taux de prêt étudiant en quelques minutes, sans frais à appliquer.

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