Vous avez donc hâte de rejoindre les près de 40 % de propriétaires américains qui sont réellement propriétaires de leur maison.1 Pouvez-vous imaginer ça?
Lorsque la banque n’est pas propriétaire de votre maison et que vous entrez sur votre pelouse, l’herbe est différente sous vos pieds. C’est ça liberté. Et lorsque vous n’avez pas de versement hypothécaire, vous pouvez augmenter votre épargne-retraite.
Mais le problème est que vous êtes actuellement coincé à traîner ce boulet appelé hypothèque, tout comme la plupart des propriétaires. Comment pouvez-vous rembourser votre hypothèque plus tôt?
Ne vous inquiétez pas. Nous vous montrerons comment rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement afin que vous puissiez enfin rejoindre les rangs des propriétaires sans dette. Commençons.
4 façons de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt
D’accord, vous savez probablement déjà que chaque dollar que vous ajoutez à votre paiement hypothécaire réduit considérablement le solde de votre capital. Et cela signifie que si vous ajoutez un seul paiement supplémentaire par an, vous frapperez années sur la durée de votre prêt hypothécaire, sans parler des économies d’intérêt !
Pour commencer sérieusement à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, voici quelques idées pour vous aider :
1. Effectuez des paiements supplémentaires pour la maison
Disons que vous avez une hypothèque de 220 000 $ sur 30 ans avec un taux d’intérêt de 4 %. Notre calculateur de remboursement hypothécaire peut vous montrer comment effectuer un paiement supplémentaire pour la maison (1 050 $) toute les quarts remboursera votre prêt hypothécaire 11 ans plus tôt et vous fera économiser plus de 65 000 $ en intérêts—cha Ching!
Utilisez le calculateur de remboursement hypothécaire et voyez à quelle vitesse vous pouvez rembourser votre maison !
Mais avant de commencer à effectuer des paiements supplémentaires, passons en revue quelques règles de base :
- Vérifiez d’abord auprès de votre société de prêt hypothécaire. Certaines entreprises n’acceptent que des paiements supplémentaires à des moments précis ou peuvent facturer des pénalités de remboursement anticipé.
- Incluez une note sur votre paiement supplémentaire indiquant que vous souhaitez qu’il soit appliqué au solde principal, et non au paiement du mois suivant.
- Ne dépensez pas votre argent durement gagné pour un programme d’accélérateur de prêt hypothécaire fantaisiste. Vous pouvez atteindre le même objectif tout seul.
Qu’est-ce que le paiement de votre prêt hypothécaire Bihebdomadaire Quoi?
Certains prêteurs hypothécaires vous permettent de vous inscrire à des versements hypothécaires toutes les deux semaines. Cela signifie que vous pouvez effectuer la moitié de votre versement hypothécaire toutes les deux semaines. Cela se traduit par 26 demi-paiements, ce qui équivaut à 13 mensualités complètes chaque année. Sur la base de notre exemple ci-dessus, ce paiement supplémentaire peut réduire de quatre ans une hypothèque de 30 ans et vous faire économiser plus de 25 000 $ en intérêts.
Les versements hypothécaires aux deux semaines sont-ils une bonne idée ?
Un plan de paiement aux deux semaines chien être une bonne idée, mais neiger payer des frais supplémentaires pour vous inscrire à un. Rappelez-vous, il n’y a rien de magique à leur sujet. La vraie raison pour laquelle cela aide à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement est que vos paiements supplémentaires totalisent 13 paiements mensuels par an au lieu des 12 habituels. Donc, si votre prêteur ne vous permet de payer que toutes les deux semaines en vous facturant des frais, ne vous inscrivez pas.
2. Apportez votre déjeuner au travail
Bien sûr, apporter un sandwich au beurre de cacahuète et à la gelée au travail tous les jours n’est pas aussi amusant que d’aller au restaurant avec vos collègues. Mais échanger le déjeuner pour manger sur place peut faire de vous une machine maigre, méchante et sans hypothèque.
Supposons que préparer votre déjeuner libère jusqu’à 100 $ à utiliser pour votre prêt hypothécaire chaque mois. Sur la base de notre exemple ci-dessus du prêt de 220 000 $, ces 100 $ en argent du déjeuner vous aideront à rembourser votre prêt hypothécaire quatre ans plus tôt que prévu et vous feront économiser près de 27 000 $ en intérêts !
Vous ne pouvez pas tout à fait épargner 100 $ de votre budget alimentaire ? ne t’inquiète pas Même de petits sacrifices peuvent grandement contribuer à rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt. Mettez Andrew Jackson à votre service en ajoutant seulement 20 $ à votre versement hypothécaire chaque mois. D’après notre exemple, vous rembourserez votre prêt hypothécaire un an plus tôt, ce qui vous fera économiser plus de 6 000 $.
3. Refinancer ou faire semblant de l’avoir fait
Une autre façon de rembourser votre hypothèque par anticipation est de l’échanger contre un meilleur prêt avec un taux d’intérêt plus bas et une durée plus courte, comme une hypothèque à taux fixe de 15 ans. Voyons comment cela affecterait notre exemple précédent. Si vous conservez l’hypothèque de 30 ans, vous paierez plus de 158 000 $ en intérêts totaux sur la durée du prêt. Mais si vous passez à une hypothèque de 15 ans avec un taux d’intérêt plus bas, vous économiserez près de 100 000 $ et vous rembourserez votre maison en demi le temps!
Bien sûr, une hypothèque de 15 ans s’accompagnera d’un paiement mensuel plus élevé. Mais si cela rentre dans votre budget logement, ça en vaudra vraiment la peine ! Et bon, peut-être avez-vous augmenté vos revenus ou réduit votre coût de la vie depuis que vous avez contracté votre prêt hypothécaire pour la première fois, alors vous seriez certainement en mesure de gérer le plus gros paiement.
Vous pouvez refinancer une hypothèque à plus long terme en un prêt de 15 ans. Ou si vous avez déjà un faible taux d’intérêt, économisez sur les frais de clôture d’un refinancement et payez simplement votre prêt hypothécaire de 30 ans comme s’il s’agissait d’un prêt hypothécaire de 15 ans. Que faire si vous avez déjà une hypothèque de 15 ans? Si vous pouvez le balancer, imaginez augmenter vos paiements pour le rembourser en 10 ans !
4. Réduire la taille
Réduire la taille de votre maison pourrait être une étape radicale. Mais si vous êtes déterminé à écraser votre hypothèque rapidement, envisagez de vendre votre plus grande maison et d’utiliser les profits pour acheter une maison plus petite et moins chère.
Avec les bénéfices de la vente de votre plus grande maison, vous pourrez peut-être payer 100 % en espèces pour votre nouvelle maison. Mais même si vous devez obtenir une petite hypothèque, vous avez quand même réussi à réduire votre dette. Maintenant, votre objectif est de vous débarrasser de cette dette le plus rapidement possible. Plus le solde est petit, plus vite vous pouvez y arriver.
N’achetez pas plus de maison que vous ne pouvez vous le permettre
Disons que vous optez pour la réduction des effectifs. Avant de magasiner pour votre prochaine maison, assurez-vous d’abord que tous vos canards sont alignés et sachez combien de maison vous pouvez réellement vous permettre. Cette liste de contrôle pratique est un excellent point de départ. Si vous ne pouvez pas dire oui aux six questions, il est préférable de suspendre l’achat de votre maison.
- Suis-je libre de toute dette avec 3 à 6 mois de dépenses dans un fonds d’urgence ?
- Puis-je verser au moins 10 à 20 % d’acompte ? (Ou 5 à 10 % pour les acheteurs de maisons neuves.)
- Ai-je assez d’argent pour couvrir les frais de clôture et les frais de déménagement?
- Le paiement de la maison représente-t-il 25 % ou moins de mon salaire net mensuel ?
- Puis-je me permettre de contracter un prêt à taux fixe sur 15 ans ?
- Puis-je payer l’entretien et les services publics continus pour cette maison ?
Si vous avez besoin d’aide pour déterminer à quoi ressembleront vos nouveaux versements hypothécaires mensuels, essayez notre calculatrice hypothécaire.
Consultez un professionnel pour trouver la bonne maison
Pour vous aider à trouver des maisons qui correspondent à votre budget ou si vous êtes prêt à vendre votre maison, consultez un agent immobilier expérimenté dont les conseils vous feront économiser temps et argent.
Un agent de l’acheteur peut vous aider à naviguer dans le processus d’achat d’une maison. Dans certains cas, ils peuvent même être en mesure de vous aider à trouver une maison avant qu’elle n’arrive sur le marché, ce qui vous donne un avantage concurrentiel. Et lorsqu’il s’agit de faire une offre, votre agent négociera en votre nom, afin que vous ne payiez pas un centime de plus que nécessaire.
Vous pouvez trouver un agent immobilier digne de confiance dans votre région grâce à notre réseau national Fournisseurs locaux approuvés (ELP) réseau. Les agents RamseyTrusted ELP comprennent à quel point il est important d’acheter une maison que vous pouvez vous permettre. Ils ne vous forceront pas à considérer des hommes qui feront exploser votre budget.
Maximisez votre acompte
La meilleure façon d’acheter une maison est avec 100 % de mise de fonds. Payer comptant pour une maison peut sembler bizarre, mais imaginez tout le plaisir que vous auriez sans un paiement hypothécaire qui vous pèse!
Si vous ne pouvez pas reporter l’achat jusqu’à ce que vous puissiez payer en espèces, prévoyez de verser un acompte de 10 à 20 % du prix de la maison (5 à 10 % si vous êtes l’acheteur d’une première maison). Bien sûr, 20% ou plus est préférable car vous éviterez alors de payer une assurance hypothécaire privée (PMI).
Le PMI coûte généralement 0,5 à 1 % du montant du prêt par an. Par exemple, sur une hypothèque de 250 000 $, PMI vous coûtera 1 250 à 2 500 $ par an. Pourquoi donner de l’argent supplémentaire à la banque chaque mois si elle ne rembourse pas votre prêt hypothécaire plus rapidement?
Gardez à l’esprit que plus vous mettez de l’argent à l’avance, moins vous aurez besoin d’argent pour financer. Cela se traduit par un paiement hypothécaire inférieur chaque mois, ce qui facilite le remboursement anticipé de votre maison.
Prêt à refinancer votre prêt hypothécaire ?
Si vous souhaitez refinancer une hypothèque que vous pouvez rembourser rapidement, parlez à nos amis à Hypothèque Churchill. Les spécialistes des prêts immobiliers de Churchill Mortgage vous montrent le véritable coût – et les économies – de chaque option de prêt. Ils vous coachent pour prendre la meilleure décision en fonction de votre budget et de vos objectifs.
Communiquez avec un expert hypothécaire en qui vous pouvez avoir confiance!
