Récession.
Le simple fait d’entendre ce mot peut amener certaines personnes à serrer les dents, à se serrer la poitrine et à courir à la banque. Avec une inflation follement élevée et des taux d’intérêt en hausse, vous avez probablement entendu des rumeurs selon lesquelles une récession économique se profile.
Et maintenant, le grand méchant loup est là.
Alors, comment vous préparez-vous à vivre une récession ?
Eh bien, c’est une bonne idée d’avoir vos finances en ordre, toujours. Mais nous sommes ici pour vous dire comment vous pouvez être préparé et ne pas vous perdre. Sonnez, détendez-vous. Vous n’avez pas besoin de construire un bunker, de mettre une pile d’argent sous votre matelas ou de faire le plein de papier toilette.
En bout de ligne ? Ne paniquez pas! Voici comment vous pouvez vous assurer que vous êtes prêt pour une récession.
Qu’est-ce qu’une récession ?
Soyez honnête : vous y pensiez. Si la minute a été chaude depuis que vous avez suivi un cours d’économie, nous vous mettrons au courant.
Le Bureau national de la recherche économique indique qu’une récession se produit lorsqu’il y a « une baisse significative de l’activité économique répartie dans l’ensemble de l’économie et qui dure plus de quelques mois ».1
Ou en termes non-professionnels : l’économie est en pleine effervescence.
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La croissance économique est mesurée par le PIB (produit intérieur brut), qui est la valeur totale de tous les biens et services fabriqués et produits par l’économie américaine. Normalement, le PIB croît petit à petit. Récession est juste un grand mot pour décrire quand le PIB est négatif pendant deux trimestres ou, en d’autres termes, le PIB cesse de croître pendant six mois.
Le PIB était de -1,6 % au premier trimestre 2022 et de -0,9 % au deuxième trimestre 2022.2 Nous avons donc eu deux trimestres négatifs de croissance du PIB, ce qui est la définition technique d’une récession.
Allons-nous vers une récession ?
Les récessions sont un peu comme des ouragans. Il est difficile de prédire quand ils frapperont et combien de dégâts ils causeront. Mais au lieu d’arbres abattus et de maisons détruites, les dommages causés par une récession ressemblent généralement à ceci : des emplois perdus, un marché boursier en plein effondrement et des entreprises en faillite.
Maintenant, vous ne ressentirez peut-être pas personnellement les effets d’une légère récession (bien que vous en entendiez certainement parler dans les actualités 24 heures sur 24, 7 jours sur 7). Mais une récession modérée ou sévère attirera certainement votre attention.
Ainsi, nos deux trimestres consécutifs de croissance légèrement négative du PIB signifient que nous sommes actuellement en récession. Mais les chiffres sont très proches d’être positifs, il semble donc que cette récession sera légère, peut-être même une pluie légère au lieu d’un ouragan.
La dernière récession américaine est venue et s’est déroulée très rapidement en 2020 lorsque le monde entier s’est fermé en réponse à la pandémie de coronavirus. Le National Bureau of Economic Research n’a même pas attendu deux trimestres de croissance négative du PIB pour déclarer une récession. (Oui, ce bureau est chargé de nous dire quand nous sommes en récession.)
Mais tout comme les ouragans, la clé pour survivre à une récession est de se préparer et de ne pas paniquer.
Les récessions font naturellement partie de l’économie, il va donc de soi que nous en aurons de temps à autre. Nous avons en fait eu 13 récessions depuis la Seconde Guerre mondiale, et la durée moyenne de chacune était d’environ 10 mois.3
Peu importe ce que fait l’économie, ce problème économique est temporaire. Si vous lisez ceci, vous avez vécu au moins deux récessions. Et vous l’avez fait !
Cela étant dit, jetu es toujours bon d’être prêt pour une récession.
Comment se préparer à une récession
Avec l’inflation en hausse et nos comptes de retraite en baisse, une récession semble plus réelle que jamais. Avoir des inquiétudes en ce moment est valable. Mais il est important de ne pas céder à toute la peur qui règne. Vous devriez plutôt concentrer cette énergie à vous assurer que vos finances sont là où elles devraient être.
À la fin de la journée, vous devez avoir le vôtre sa propre maison en ordre et prêt à tenir le coup pendant une récession. Cela aura beaucoup plus d’importance que ce qui se passe à Wall Street ou à la Maison Blanche.
Alors, récession ou pas, notre plan éprouvé est toujours le même : vivre avec un budget, rembourser ses dettes, épargner pour les urgences, investir pour la retraite, et vivre et donner comme personne d’autre.
Si vous avez des dettes. . .
Si vous avez un emploi stable et sûr en ce moment, continuez à faire boule de neige et à payer un supplément sur votre dette, comme vous le faites. Le fait de ne pas avoir de dettes vous procurera un immense sentiment de liberté et de paix. Et lorsque vous ne dépensez pas la majeure partie de votre salaire en remboursement de dettes, des choses comme la hausse des prix de l’épicerie ou une baisse du marché boursier ne vous feront pas autant de mal.
Si vous êtes sans emploi ou si vous avez une perte d’emploi potentielle à l’horizon, allez-y et arrêtez votre boule de neige de la dette. Écoutez, nous comprenons. Après tout votre travail acharné, cela fait probablement un peu mal de lire cela, mais pour le moment, vous devez vous préparer à une tempête. Assurez-vous d’abord de couvrir vos quatre murs – c’est-à-dire la nourriture, les services publics, le logement et le transport – et de stocker de l’argent. Arrêtez de payer des paiements supplémentaires pour votre dette, mais donner continuez à effectuer les paiements minimums si vos quatre murs sont couverts (afin que votre dette ne soit pas en défaut). Le plus important est de prendre soin de vous et de votre famille.
Et rappelez-vous, peu importe à quel point vous pourriez avoir peur si vous perdez votre emploi, ne vous endettez pas davantage. Vous êtes déjà dans une période difficile et la dette ne fera qu’aggraver la situation et vous laissera dans le pétrin. La dette est stupide, même lorsque vous avez perdu un emploi, même lorsque vous avez peur et même en période de récession.
Si vous économisez. . .
Continuez à économiser ! Avoir un fonds d’urgence est neiger mauvaise idée Pensez-y de cette façon : si une récession se produisait, vous pourriez avoir l’esprit tranquille en sachant que vous avez votre fonds d’urgence en place. Votre fonds d’urgence est le tampon que vous devez avoir entre vous et la vie tout le tempspas seulement quand on parle de récession.
Et en ce moment, il est temps de vous assurer que vos dollars s’étendent encore plus loin. Si vous avez été en quelque sorte en train de faire un budget depuis le début, attachez-vous et donnez à chaque dollar un travail à faire en établissant un budget à base zéro. Téléchargez notre outil de budgétisation gratuit, EveryDollar, pour commencer.
Si vous investissez pour la retraite. . .
Lorsque le marché boursier baisse, vous pourriez être tenté de vendre vos fonds communs de placement à perte et de placer l’argent dans quelque chose de sûr pour affronter la tempête. Mais attendez, respirez et ne faites rien par peur. Nous le répétons à maintes reprises : investir est un tour de montagnes russes, et les seules personnes qui se blessent sur les montagnes russes sont celles qui sautent.
Au lieu de cela, attendez. Montez-le. Les actions montent et baissent tout le temps. Et même si vous avez constaté une perte dans vos investissements, vous ne ressentirez cette perte que si vous retirez l’argent. Alors ne sortez pas votre argent tout de suite. Gardez vos investissements là où ils sont et attendez que la reprise se produise.
Les fonds communs de placement font actuellement une énorme vente de liquidation. Cela signifie que si vous continuez à investir, vous investirez dans des actions par le biais de vos fonds communs de placement à des prix extrêmement bas. Et quand le marché reprendra (et ce sera le cas), vous serez toujours sur ces montagnes russes, souriant en voyant les gros rendements de vos investissements dans les « ventes de liquidation ».
Surtout, n’oubliez pas qu’investir pour la retraite est un marathon, pas un sprint ! Et ne retirez pas votre argent juste parce qu’un mec aux nouvelles vous a dit de le faire.
Si vous vous sentez perplexe en matière d’investissement, connectez-vous avec un SmartVestor Pro de confiance qui peut vous aider à prendre de bonnes décisions d’investissement et vous expliquer vos options.
Mettez de l’ordre dans votre propre économie personnelle
N’oubliez pas qu’une récession signifie que l’économie dans son ensemble est en crise depuis six mois ou plus. Mais les décisions financières que vous prenez chaque jour ont plus d’impact sur vous que ce que disent les têtes parlantes des nouvelles du câble.
Comment se sont passés les six derniers mois chez vous ? Pensez-y. Vos finances ont-elles connu une récession en raison de l’inflation ou d’autre chose ? Si vous avez eu une mauvaise pause, il est maintenant temps de creuser vraiment et de devenir sérieux. Utilisez cette récession comme motivation pour être intentionnel sur la façon dont vous gérez votre argent à présent.
Peut-être que vous ne savez même pas par où commencer. Bien sûr, il est facile de repérer un drapeau rouge et de savoir que les choses doivent changer, mais il est difficile de comprendre exactement comment pour y arriver. Alors, réservez trois minutes pour vous asseoir et passer notre évaluation gratuite. Répondez simplement à quelques questions sur vos habitudes financières et vous obtiendrez un plan que vous pourrez mettre en œuvre aujourd’hui. Tu peux le faire!
