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Alors, vous achetez ou vendez une maison, mais vous vous sentez perdu dans le jargon immobilier qui vous entoure ? Parfois, on a l’impression d’entendre une langue étrange et inconnue. Nous avons compris! C’est pourquoi nous avons dressé cette liste pratique de termes immobiliers.

Maintenant, vous pouvez être sûr d’atteindre vos objectifs en matière de logement. Consultez ce cours accéléré sur les termes que vous allez entendre lors de l’achat ou de la vente d’une maison.

Tout d’abord, nous avons regroupé les termes par catégorie pour vous donner une idée de lorsque vous pourriez entendre chacun d’eux. Regarde.

Conditions de vente d’ouverture

Conditions de financement de la maison

Conditions de transaction à domicile

Conditions de clôture de la vente

Définition des termes immobiliers

Bon, déballons maintenant les définitions de ces termes immobiliers courants par ordre alphabétique.

Hypothèque à taux révisable (ARM)

Un prêt hypothécaire à taux variable ou ARM est un type de prêt non conventionnel qui jette le risque de hausse des taux d’intérêt sur les genoux du propriétaire. Bien que vous puissiez commencer avec un faible taux d’intérêt, il peut augmenter. Et jusqu’à. Et jusqu’à. Un taux d’intérêt qui monte et descend comme un pogo stick peut finir par vous coûter beaucoup plus d’argent et de stress que si vous optiez pour une hypothèque à taux fixe.

Amortissement

L’amortissement est un terme financier fantaisiste qui fait simplement référence au remboursement d’un prêt sur une période de temps. Un tableau d’amortissement est un moyen de voir chaque montant de remboursement, comme la part de chaque paiement qui va au principal (le montant initial du prêt) et la part qui va aux intérêts sur la durée du prêt.

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Une hypothèque de 15 ans s’amortira (ou sera remboursée) en moins de temps qu’une hypothèque de 30 ans parce qu’une plus grande partie du paiement mensuel est consacrée au principal et moins est gaspillée en intérêts.

Une évaluation est une estimation impartiale de la valeur d’un homme. L’estimation est basée sur les prix de vente récents de maisons de taille, de qualité et d’emplacement similaires. Si vous obtenez un prêt hypothécaire, votre prêteur choisira un évaluateur agréé pour déterminer la valeur estimative de la propriété que vous souhaitez acheter. Cela vous protège d’un vendeur à domicile qui pourrait fixer un prix irréaliste.

Ceci est similaire à une évaluation parce que c’est une estimation de la valeur d’un homme. Mais la valeur imposable est donnée par un gouvernement local ou d’État afin que vous sachiez combien vous paierez en impôt foncier. Une fois qu’une valeur est donnée, le gouvernement applique un taux d’impôt foncier sur la valeur imposable.

Frais de clôture

Les frais de clôture sont des frais et des dépenses qui sont payés lorsque la propriété d’une propriété passe du vendeur à l’acheteur. Pour l’acheteur, les frais de clôture comprennent des éléments tels que les frais d’inspection de la maison, les frais de traitement des prêts, les frais d’évaluation, les taxes et les assurances. Les frais de clôture d’un vendeur sont généralement constitués de commissions d’agent, de droits de mutation et d’honoraires d’avocat.

Divulgation de clôture

Cette divulgation est une déclaration finale des frais de clôture et des conditions de prêt (comme le calendrier des paiements mensuels de l’acheteur). En tant qu’acheteur, vous pouvez vous attendre à recevoir la divulgation de clôture de votre prêteur au moins trois jours ouvrables avant la clôture du prêt hypothécaire. Ce temps vous permet d’examiner vos coûts et conditions finaux et de poser des questions.

Analyse comparative du marché (CMA)

Une analyse comparative du marché est une stratégie de vente que les agents immobiliers utilisent pour vous aider à fixer le bon prix pour votre maison dès le départ. L’agent recherchera des maisons récemment vendues qui sont similaires à la vôtre en termes de taille, de qualité et d’emplacement pour vous aider à fixer un prix qui vous convient et qui est équitable pour les acheteurs.

éventualités

Les éventualités immobilières sont des conditions que l’acheteur et le vendeur doivent remplir avant que le contrat ne devienne juridiquement contraignant. Si les éventualités ne sont pas remplies, l’acheteur ou le vendeur peut se retirer de la transaction, juste et carrément. Les éventualités courantes dans les contrats immobiliers sont une inspection de la maison, une évaluation et la possibilité d’obtenir du financement.

Conventionnel vs. Hypothèques non conventionnelles

Un prêt conventionnel est un accord entre vous et un prêteur qui respecte les directives d’approbation hypothécaire de Fannie Mae. Les prêts non conventionnels comprennent les programmes assurés par le gouvernement (FHA, VA) qui établissent leurs propres directives d’approbation pour faciliter l’achat d’une maison avec un acompte très bas ou une mauvaise cote de crédit.

Le problème avec les prêts non conventionnels est qu’ils finissent par vous coûter beaucoup plus cher en intérêts et en frais par rapport à un prêt conventionnel.

Acte

Un acte transfère un titre de propriété à un nouveau propriétaire. Pour vendre votre maison, vous et l’acheteur devrez signer ce document légal et le déposer auprès du comté local pour prouver le transfert de propriété.

Acompte

L’acompte est le montant en espèces qu’un acheteur paie pour la maison à la clôture (indiqué en pourcentage du prix total de la maison). Il est judicieux d’épargner pour la mise de fonds la plus élevée possible afin de pouvoir réduire le montant global des intérêts que vous payez (tant que vous avez l’hypothèque). Un bon montant minimum à déposer est de 20 % – de cette façon, vous évitez de payer une assurance hypothécaire privée (PMI).

Honnête depôt d’argent

Un dépôt d’arrhes est une somme d’argent que vous payez au début du processus d’achat pour montrer au vendeur que vous êtes sérieux au sujet de l’achat de sa maison – que vous avez un rôle à jouer. Typiquement une petite partie du prix d’achat, ce dépôt est détenu dans un compte séquestre (nous en reparlerons un peu plus tard) et va vers ce que vous devez à la clôture.

La valeur nette correspond à la part de la valeur d’une maison que vous possédez moins le montant que vous devez. Par exemple, supposons que votre maison vaut 200 000 $ et que vous devez 125 000 $ sur l’hypothèque. Votre capital est de 75 000 $. Si vous vendiez la maison, vous obtiendriez la valeur nette après avoir remboursé l’hypothèque.

Clause d’escalade

Une clause d’escalade est un moyen pour les acheteurs de maison de battre d’autres acheteurs potentiels. Donc, si vous avez trouvé la maison de vos rêves et qu’il y a une tonne de concurrence, vous pouvez ajouter une clause d’indexation dans le contrat indiquant que vous êtes prêt à augmenter votre offre d’un certain montant si le vendeur reçoit des offres plus élevées. Assurez-vous simplement de ne pas offrir plus que ce que vous pouvez vous permettre.

Escroc

Un compte séquestre est comme un coffre-fort blindé pour tout ce qui a de la valeur dans une transaction immobilière. Le compte est géré par un intermédiaire de confiance (généralement une société de titres ou un avocat) qui conserve des éléments tels que de l’argent et des documents importants jusqu’à ce que l’acheteur et le vendeur scellent l’accord.

Prêt FHA

Un prêt FHA est un type de prêt immobilier non conventionnel de la Federal Housing Administration pour les premiers acheteurs et les personnes qui pourraient avoir de la difficulté à obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire conventionnel. Mais voici le hic : les prêts FHA coûtent généralement façon plus d’intérêts et de frais supplémentaires à long terme qu’avec un prêt classique.

Hypothèque à taux fixe

Un prêt hypothécaire à taux fixe signifie que votre taux d’intérêt reste le même pendant toute la durée du prêt, ce qui signifie que vous n’auriez pas à vous soucier de la hausse des taux d’intérêt comme vous le feriez avec un prêt hypothécaire à taux variable. Les deux durées de prêt les plus courantes pour un prêt hypothécaire à taux fixe sont de 15 et 30 ans.

Une hypothèque à taux fixe de 30 ans a tendance à porter le taux d’intérêt le plus élevé de toutes les options hypothécaires, ce qui signifie que vous paierez beaucoup plus pour votre maison pendant la durée du prêt. Vous serez libéré de vos dettes plus rapidement et vous paierez beaucoup moins pour votre maison avec un prêt hypothécaire conventionnel à taux fixe de 15 ans (ou moins), tant que vos paiements ne dépassent pas 25 % de votre salaire net mensuel ( y compris PMI, taxes foncières, assurances et frais HOA).

L’assurance habitation

Habituellement incluse dans le versement hypothécaire mensuel, cette assurance peut couvrir les frais de réparation, de reconstruction ou de remplacement des éléments de votre maison. Étant donné qu’une maison est probablement votre plus gros investissement, il n’est pas étonnant que l’assurance habitation soit si importante.

Ratio prêt-valeur (LTV)

Le ratio prêt-valeur est le jargon bancaire pour le montant de la dette qu’un acheteur utilise pour acheter une maison, exprimé en pourcentage. Pour connaître un ratio LTV, divisez le montant du prêt hypothécaire par la valeur ou le prix d’achat de la maison.

Par exemple, si vous avez contracté une hypothèque de 240 000 $ pour acheter une maison de 300 000 $, vous auriez un ratio LTV de 80 %, ce qui signifie que vous avez payé en espèces 20 % de la maison. Les prêteurs utilisent le ratio LTV pour prendre des décisions concernant la demande de prêt d’un acheteur. Des ratios LTV élevés (généralement supérieurs à 80 %) signifient un risque élevé pour les prêteurs et souvent un taux d’intérêt plus élevé pour l’acheteur.

Points de rabais hypothécaires

Les points d’escompte hypothécaires sont utilisés pour déterminer des frais uniques qui sont payés à un prêteur à la clôture pour « racheter » (ou baisser) le taux d’intérêt sur un prêt hypothécaire. Un point équivaut généralement à 1 % du montant du prêt. Par exemple, deux points sur un prêt de 200 000 $ équivaudraient à 4 000 $.

Parce que vous avez payé ces points, votre prêteur réduit le taux d’intérêt et le montant de votre paiement mensuel. Cela signifie simplement que vous prépayez les intérêts. Vous ne voulez généralement pas payer de points hypothécaires car il faut beaucoup de temps pour atteindre le seuil de rentabilité. Au lieu de cela, utilisez cet argent supplémentaire pour un acompte plus élevé et réduisez complètement le montant de votre prêt.

Service inter-agences (MLS)

Le MLS est une base de données d’annonces immobilières exclusivement exploitée par des professionnels de l’immobilier. Cela signifie que les listes de maisons sont généralement plus précises et à jour que les sites Web où des non-professionnels répertorient les maisons. Le MLS aide les vendeurs à correspondre plus rapidement avec les acheteurs et permet aux acheteurs de trouver plus facilement la maison de leurs rêves au bon prix.

BIP

Prononcé comme le mot pitié, cet acronyme signifie principal, intérêts, impôts et assurances, les éléments qui composent un versement hypothécaire mensuel. Il est important de savoir combien d’impôts fonciers et d’assurance habitation ajouteront à votre paiement mensuel afin de ne pas acheter une maison que vous ne pouvez pas vous permettre.

Assurance hypothécaire privée (PMI)

Le PMI est une couverture d’assurance supplémentaire que vous devez acheter si vous contractez un prêt FHA ou si vous financez plus de 80 % de la valeur de votre maison. La couverture protège le prêteur si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt, mais elle ne sert pas à rembourser votre maison. En d’autres termes, c’est un supplément qui ne vous rend pas service.

Vous pouvez éviter le PMI si vous économisez un acompte de 20% ou plus du prix d’achat de la maison. Si vous avez déjà acheté votre maison et investi moins que cela, tout espoir n’est pas perdu. Vous pouvez éventuellement annuler le PMI après avoir accumulé suffisamment de capitaux propres dans votre maison en remboursant le solde de votre prêt hypothécaire et en laissant votre maison prendre de la valeur.

Préapprouvé vs. Préqualifié

Lorsque les acheteurs sont préapprouvé pour un prêt hypothécaire, cela signifie qu’un prêteur les a déjà approuvés pour un montant de prêt spécifique. Lorsque vous faites une offre sur une maison, y compris une lettre d’approbation préalable vous place devant les autres acheteurs qui n’ont pas encore été approuvés. Cela montre au vendeur que vous êtes un acheteur sérieux et signifie que le processus de clôture se déroulera plus rapidement.

Obtenir préqualifié pour une hypothèque est moins officiel que d’être préapprouvé. Lorsque les acheteurs sont préqualifiés pour un prêt hypothécaire, cela signifie simplement qu’un prêteur a donné un avis sur leur capacité à être approuvé pour un prêt. C’est un peu comme obtenir un devis pour combien d’argent un prêteur pourrait vous donner.

Assurance titres

L’assurance titres vous permet de transférer le risque d’un titre impur (ce qui signifie qu’il existe des revendications concurrentes de propriété légale sur votre maison). Par exemple, disons que la maison que vous avez achetée a été héritée par trois frères et sœurs. Si deux des frères et sœurs vous vendaient la maison sans consulter le troisième frère, ce troisième frère pourrait venir à tout moment réclamer sa part légale de l’héritage. L’assurance titres rembourse ce propriétaire légal et protège votre propriété.

Prêt VA

Un prêt VA est un type de prêt immobilier non conventionnel proposé par des prêteurs privés et soutenu par le Département américain des anciens combattants. Ces prêts permettent aux vétérans d’acheter plus facilement une maison, mais pas plus facilement de payer la maison ! Chargés de frais, les prêts VA portent généralement également des taux d’intérêt plus élevés que les prêts conventionnels.

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