Se marier est un énorme accord, et mettre en pratique le « deux deviendront un » peut être un peu difficile, surtout lorsqu’il s’agit de vos finances. Après tout, s’asseoir pour faire des budgets mensuels ensemble et ouvrir des comptes chèques et des comptes d’épargne communs font tous partie de la fusion de vos vies !
Mais savez-vous ce qui est généralement oublié lors de la planification d’un mariage et d’une lune de miel ? Assurance!
Nous savons que vous avez beaucoup de choses à faire alors que vous vous préparez à passer le reste de votre vie ensemble, mais il est si important de faire un bilan de couverture d’assurance chaque fois que vous traversez un événement majeur de la vie – et se marier est aussi important que possible . Vos vies changent, et cela signifie que vos besoins en matière d’assurance ont également changé. Si vous ne faites pas attention, vous pourriez ne pas avoir la bonne assurance en place pour protéger vos proches.
Il existe quatre types d’assurance dont les jeunes mariés (et les couples mariés en général) doivent parler et mettre en place une fois qu’ils ont dit « oui »:
Voici quelques conseils pour vous aider, vous et votre conjoint, à obtenir toutes les bonnes assurances après avoir fait le nœud.
Assurance voiture
Il y a de fortes chances que vous puissiez obtenir un rabais sur votre assurance auto, juste pour vous marier !
Avez-vous la bonne couverture d’assurance? Vous pourriez économiser des centaines ! Contactez un professionnel de l’assurance dès aujourd’hui !
Bien que vous ne deveniez peut-être pas comme par magie un meilleur conducteur parce que vous avez trouvé votre meilleure moitié, les statistiques montrent que les conducteurs mariés déposent moins de réclamations et sont moins risqués à assurer pour les compagnies d’assurance. Un rapport récent a révélé que lorsque les célibataires sont mariés, leurs taux d’assurance automobile chutent d’environ 6 %, ce qui représente près de 100 $ d’économies chaque année.1
C’est aussi le moment idéal pour vous renseigner sur d’autres réductions. Si vous et votre conjoint envisagez tous les deux d’apporter une voiture dans le mariage, par exemple, vous pouvez avoir les deux voitures couvertes par la même police et peut-être bénéficier d’une remise multivoiture dans le processus.
Conseil d’assurance : Magasinez pour une meilleure offre.
Beaucoup de gens traitent l’assurance avec un état d’esprit «définissez-le et oubliez-le». Ils soit neiger magasinez à nouveau pour une assurance ou n’avez pas magasiné depuis des années. C’est une erreur qui pourrait leur coûter des centaines de dollars d’économies chaque année. Ne laissez pas cela être vous!
Si vous n’avez pas magasiné d’assurance depuis un moment, le mariage est une excellente excuse pour regarder autour de vous et assurez-vous que vous et votre conjoint avez le bon montant de couverture en place.
Une fois de retour de votre lune de miel, contactez un agent d’assurance indépendant qui pourra vous aider à trouver une meilleure offre pour votre assurance automobile.
Assurance habitation ou locataire
Maintenant que vous emménagez ensemble en tant que mari et femme, il y a de fortes chances que l’un d’entre vous doive abandonner la police d’assurance du locataire ou du propriétaire que vous aviez lorsque vous viviez seul.
Si vous envisagez de louer au cours de la première ou des deux premières années de votre mariage (c’est probablement une bonne idée car vous aurez peut-être besoin de temps pour déterminer à quel point vous voulez vivre près de vos beaux-parents !), alors l’assurance du locataire est devoir. Vous voudrez avoir une couverture suffisante pour remplacer toutes vos affaires en cas de vol, d’incendie ou de vandalisme. Faites-nous confiance : cela vaut les 15 $ à 20 $ par mois, les gens !
Et si vous emménagiez directement dans une nouvelle maison ? Ensuite, vous aurez besoin d’une assurance habitation. Vous voudrez vous assurer d’avoir suffisamment d’assurance pour couvrir le coût total du remplacement de votre maison – et de vos affaires – si elle est détruite par quelque chose comme une tornade ou un incendie.
De plus, gardez à l’esprit que certains articles de luxe (alliances, n’importe qui ?) pourraient ne pas être entièrement couverts par la police de votre propriétaire ou de votre locataire s’ils sont volés. Vous devrez peut-être ajouter un avenant à votre police pour assurer pleinement les bijoux et autres objets de valeur que vous pourriez apporter au mariage.
Conseil d’assurance : regroupez vos polices.
Maintenant que nous avons parlé de l’automobile, les propriétaires et l’assurance locative, c’est le bon moment pour parler de regrouper vos polices. Il y a de fortes chances que vous puissiez économiser 15 à 20 % chaque année sur vos primes d’assurance simplement en regroupant l’assurance automobile et l’assurance habitation. Alors gardez votre conjoint proche, et vos polices d’assurance plus proches !
Si vous êtes marié, vous besoin assurance-vie. période L’assurance-vie devrait faire une chose et une seule : remplacer votre revenu perdu si vous décédez afin que vos proches ne subissent pas de difficultés financières après votre départ. Ce n’est pas le genre de chose à laquelle on veut penser. Mais donner à votre conjoint la tranquillité d’esprit qu’offre l’assurance-vie est l’une des choses les plus affectueuses que vous puissiez faire.
Chaque conjoint devrait souscrire une police d’assurance-vie temporaire de 15 ou 20 ans avec une couverture de 10 à 12 fois votre revenu annuel. Donc, si vous gagnez 60 000 $ par an et que votre conjoint rapporte 50 000 $ à la maison, vous devriez souscrire une police d’une valeur d’au moins 600 000 $ tandis que votre conjoint souscrit une police d’une valeur d’au moins 500 000 $.
Les parents au foyer ont également besoin d’une assurance-vie. Combien exactement ? Tout d’abord, additionnez le coût pour remplacer tous les emplois qu’un parent au foyer fait pendant une année complète, comme la garde d’enfants, le nettoyage et les services de blanchisserie. Ensuite, multipliez ce total par 10 ou 12 pour déterminer ce dont vous aurez besoin en matière de couverture.
Alors, que se passe-t-il une fois la durée de la police expirée ? Eh bien, si vous avez accumulé de la richesse au cours de ces 15 ou 20 années, en investissant systématiquement 15 % de votre revenu pour la retraite mois après mois et année après année, vous ne le ferez probablement pas besoin plus l’assurance-vie. C’est parce que vous aurez suffisamment d’argent en épargne et en placements pour être auto-assuré. C’est ce que vous devriez viser avec l’assurance-vie temporaire.
Ne remettez pas cela à plus tard – si vous êtes marié et que vous n’avez pas d’assurance-vie, vous devez souscrire une police hier. Nos amis de Zander Insurance peuvent comparer les tarifs de certaines des meilleures compagnies d’assurance vie temporaire et vous aider à trouver le meilleur plan pour protéger votre famille.
Conseil d’assurance : mettez à jour vos bénéficiaires.
Et si vous déjà ont une police d’assurance-vie en place? Ensuite, vous devrez contacter votre compagnie d’assurance ou aller en ligne et mettre à jour vos bénéficiaires dès que possible. De cette façon, votre conjoint recevra la prestation de décès si vous décédez subitement demain. Nous l’espérons neiger arrive, mais c’est toujours une bonne idée d’être préparé!
Assurance santé
La plupart des gens doivent attendre l’inscription ouverte pour apporter des modifications à leur couverture santé. Mais une fois mariés, vous et votre conjoint pouvez profiter d’une période d’inscription spéciale qui vous permet à tous les deux de déterminer ce que vous voulez faire de votre assurance maladie.
Vous avez essentiellement deux choix : souscrire au même régime de soins de santé ensemble ou conserver la couverture que vous avez actuellement. Maintenant, si chacun de vous a une assurance maladie par le travail et que vous êtes satisfait de cette couverture et de son coût, il est probablement préférable de garder vos plans d’assurance maladie séparés pour l’instant.
En revanche, si l’un d’entre vous est indépendant ou parent au foyer et n’a pas ont accès à un régime d’assurance-maladie offert par l’employeur, il peut être moins coûteux d’être couvert par le même régime au lieu d’opter pour un régime individuel du marché des soins de santé.
Vous n’avez pas beaucoup de temps pour choisir, cependant. Vous avez normalement jusqu’à 60 jours après votre mariage pour vous inscrire à un nouveau plan de santé individuel ou aussi peu que 30 jours pour adhérer à l’assurance maladie de l’employeur de votre conjoint.2 Alors allez-y !
Conseil d’assurance : pensez à des franchises élevées.
Comment décidez-vous du type de régime d’assurance qui vous convient? Si vous et votre conjoint êtes relativement en bonne santé, vous voudrez peut-être envisager un plan de santé à franchise élevée (HDHP) pour vous aider à économiser sur les primes d’assurance. Ces plans sont généralement accompagnés d’un compte d’épargne santé (HSA) auquel vous pouvez contribuer et que vous pouvez utiliser pour couvrir les franchises et tous les frais remboursables. De plus, ils s’accompagnent d’avantages fiscaux intéressants, notamment des retraits en franchise d’impôt pour les frais médicaux.
Travailler avec un agent d’assurance indépendant
Nous savons que suggérer une « soirée rendez-vous pour acheter une assurance » ne vous fera probablement pas gagner de points avec votre conjoint, alors pourquoi ne laissez-vous pas quelqu’un d’autre faire le travail pour vous ?
Nos fournisseurs locaux agréés (ELP) peuvent rechercher les meilleures offres d’assurance en fonction des besoins de votre famille. C’est parce qu’ils sont des agents d’assurance indépendants, ce qui signifie qu’ils n’essaient pas de vous vendre une couverture auprès d’une seule compagnie d’assurance. Et la meilleure partie ? La connexion avec un PEL est totalement gratuite !
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