Lors d’un voyage en voiture pour rendre visite à sa fille et à sa famille, Phillip P. a fait le plein d’essence et a payé le plein comme il le faisait habituellement, avec sa carte de crédit.
Chaque fois que Phillip, un père célibataire à la fin de la cinquantaine, s’est arrêté à une station-service ou a débité quelque chose sur sa carte de crédit, il a pensé qu’il pourrait un jour s’acquitter de sa dette. Au lieu de cela, petit à petit, j’ai continué à prendre du retard. Phillip jouait un jeu dangereux – et il perdait.
Des cartes de crédit et des prêts 401 (k) à un HELOC et des prêts étudiants pour aider à payer les études collégiales de sa fille, Phillip s’était creusé dans un énorme trou au fil du temps avec plus de 100 000 $ de dettes.
Lorsqu’il est arrivé chez sa fille, Phillip était assis dans son salon lorsqu’une pensée lui a traversé l’esprit. Si seulement j’avais un million de dollars, Je pourrais résoudre tous mes problèmes de dettes. Mais une nouvelle réalisation a rapidement fait surface.
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« Je me suis dit, Attendez une minute. Au cours des 10 prochaines années, je gagnerai un million de dollars», a déclaré Phillip, qui gagne un peu plus de 100 000 dollars par an en tant que responsable de développement de logiciels. Je savais que quelque chose devait changer, mais je ne savais pas par où commencer.
Perdre de la dette. . . et 135 livres!
Quelque temps après ce voyage, l’un des anciens de l’église de Phillip a annoncé qu’il préparait une Université de la paix financière classer Phillip, qui a écouté Dave à la radio pendant des années, s’est inscrit au cours juste pour le soutenir. Mais au fur et à mesure qu’il parcourait la classe, tout a commencé à cliquer.
La première chose que Phillip a réalisé, c’est qu’il s’était trompé de budget. Il établirait un budget pour ses factures et ses remboursements de dettes, mais pas pour les dépenses au-delà de cela, comme l’épicerie ou les divertissements.
Une fois qu’il a donné tous dollar une mission avec un budget à base zéro, il a vu une voie claire vers l’avant. Dans le processus, il a vu des opportunités de réduire son style de vie et de l’aider à commencer à travailler à travers les étapes de bébé.
« En faisant un budget qui montrait tout ce pour quoi je dépensais, j’ai pu voir qu’il y avait beaucoup de choses que je n’avais pas besoin d’avoir », a déclaré Phillip. « Je peux vivre sans câble, je n’ai pas besoin de ces polices d’assurance pourries et je n’ai pas vraiment besoin de ce téléphone fixe, même s’il a été assez difficile d’abandonner le numéro de téléphone que j’avais pendant 30 ans ! »
« En faisant un budget qui montrait tout ce pour quoi je dépensais de l’argent, j’ai pu voir qu’il y avait beaucoup de choses que je n’avais pas besoin d’avoir. Je peux vivre sans câble, je n’ai pas besoin de ces polices d’assurance pourries et je n’ai pas vraiment besoin de ce téléphone fixe. »
– Philippe
Et Phillip ne travaillait pas seulement à perdre son dette. Il était également en train de perdre du poids. Il a commencé à préparer ses propres déjeuners et à planifier ses repas à l’avance, et il perdu 135 livres en se désendettant. Il s’avère que ce qui est bon pour le portefeuille peut aussi être bon pour la taille !
Murphy se transforme en une bénédiction déguisée
Mais alors que Phillip essayait d’économiser un fonds d’urgence de démarrage de 1 000 $ pour Baby Step 1, Murphy a décidé de faire une entrée spectaculaire. Non seulement son salaire a été réduit en raison d’un récent ralentissement, mais sa camionnette (qui ne valait que 2 500 $) avait besoin de 3 000 $ de réparations. Peu de temps après, la chance de Phillip a semblé s’aggraver lorsqu’il a touché un dollar de quatre points avec son camion alors qu’il conduisait la nuit.
Phillip ne s’en rendait pas compte à l’époque, mais sa fortune était sur le point de changer pour le mieux.
La compagnie d’assurance a déclaré son camion perte totale et a envoyé à Phillip un chèque de 1 500 $. Son gendre a proposé de réparer le camion si Phillip pouvait lui procurer les pièces dont il avait besoin, et il a utilisé une partie de cet argent pour le faire. Ensuite, il a pu terminer son fonds d’urgence de démarrage avec tout ce qui restait et il a commencé sa boule de neige de dettes cette semaine-là.
Cette bénédiction déguisée a déclenché le voyage sans dette de Phillip et il a assommé 101 000 $ de dettes en un peu moins de trois ans. Il a effectué le dernier versement sur son prêt HELOC en avril 2018 pour se libérer de ses dettes !
Et ce camion ? hé toujours la conduisant trois ans et demi plus tard avec 338 000 milles dessus et ça compte !
« Cela aurait dû être un désastre, mais cela a fini par être une bénédiction », a déclaré Phillip.
Je suis resté gazelle intensément et j’ai rapidement constitué un fonds d’urgence entièrement financé en seulement trois mois. À cette époque, sa fille était en instance de divorce et Phillip a pu l’aider à acheter une voiture d’occasion et lui fournir le soutien financier dont elle avait besoin.
« Ça a été une bénédiction de pouvoir être là quand elle avait plus que jamais besoin de moi », a-t-il déclaré. « J’ai pu l’aider sans avoir de problèmes financiers et lui donner une chance de guérir et de récupérer. »
Phillip était prêt à commencer à s’attaquer à son prochain grand objectif financier : investir pour sa retraite.
Travailler avec un professionnel de l’investissement
Pour l’aider à démarrer, Phillip s’est tourné vers le programme SmartVestor pour trouver un professionnel de l’investissement dans sa région. J’ai été connecté à un SmartVestor Pro qui s’est assis avec Phillip pour passer en revue ce qu’il avait déjà économisé, discuter de ses options et créer un plan d’épargne-retraite.
« Je l’ai vraiment aimé et nous avons vraiment cliqué », a déclaré Phillip. « J’avais une bonne idée de ce que je devais faire en écoutant Dave, mais il m’a vraiment aidé à comprendre beaucoup de nuances autour des Roth IRA et les structures de frais et comment tout cela fonctionnait. Je l’ai définitivement recommandé, ainsi que SmartVestor, à d’autres personnes que je connais!”
« J’avais une bonne idée de ce que je devais faire en écoutant Dave, mais il m’a vraiment aidé à comprendre beaucoup de nuances autour des Roth IRA et les structures de frais et comment tout cela fonctionnait. »
– Philippe
Un an après s’être débarrassé de ses dettes, Phillip a maintenant l’intention d’atteindre le millionnaire. Il contribue 15% de ses revenus à son entreprise 401 (k) et à son Roth IRA, jetant tout le reste sur son hypothèque. Il espère l’avoir complètement remboursé au cours des deux prochaines années afin de pouvoir augmenter ses investissements.
En utilisant l’outil R:IQ de Chris Hogan et en travaillant avec son SmartVestor Pro, Phillip espère avoir 1 million de dollars sur ses comptes de retraite au cours des 10 prochaines années environ.
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