Vous vous demandez combien vous devez retirer ? Bien! Vous avez une longueur d’avance sur le jeu parce que, malheureusement, trop de gens ne prennent même pas la peine de pense concernant la retraite.
Bien sûr, la plupart des travailleurs dire ils ont une sorte de stratégie financière pour épargner en vue de la retraite, mais seulement un tiers d’entre eux (33 %) ont cette stratégie par écrit.1 Et puis il y a près de 1 travailleur sur 4 (24 %) qui n’a aucun plan d’épargne-retraite.2 Il est temps de devenir sérieux, les gens ! Si vous n’avez pas réfléchi à vos objectifs de retraite et ne les avez pas écrits, alors vous n’avez pas vraiment d’objectif—ce que vous avez n’est qu’un souhaiter.
Si vous ne visez rien, vous le toucherez à chaque fois. Et c’est la dernière chose que vous voulez quand vient le temps de prendre votre retraite.
Alors parlons-en ! Que devez-vous planifier maintenant pour savoir exactement de combien vous aurez besoin à la retraite?
De combien avez-vous besoin pour prendre votre retraite ?
Il n’y a pas d’approche unique pour la planification de la retraite! La quantité dont vous avez besoin dans votre pécule sera probablement très différente de celle de Harry et Sally qui vivent en bas de la rue.
De combien aurez-vous besoin pour votre retraite ? Découvrez-le avec cet outil gratuit !
Certaines personnes auront besoin de 10 millions de dollars pour avoir le style de vie à la retraite dont elles ont toujours rêvé. D’autres peuvent vivre confortablement leurs années d’or avec un pécule de 1 million de dollars. Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse ici, tout dépend de la façon dont tu envie de vivre à la retraite !
L’astuce est la suivante : vous voulez un pécule suffisamment gros pour que vous puissiez vivre de la croissance qu’il crée chaque année sans jamais toucher au montant principal.
Par exemple, disons que vous avez 3 millions de dollars dans votre pécule et qu’ils sont investis dans des fonds communs de placement dont le taux de rendement annuel moyen est de 10 %. Cela signifie que vos comptes augmenteraient en moyenne de 300 000 $ en investissement chaque année. La question est de savoir si vous pouvez vivre avec 300 000 $ à la retraite chaque année ? Vous seul pouvez répondre à cette question, et nous avons un outil gratuit qui peut vous aider à trouver votre numéro de retraite !
Mais voici ce que nous chien vous dire : si vous faites ce que nous enseignons – si vous suivez les étapes de bébé dans l’ordre et investissez systématiquement 15 % de votre revenu brut dans des comptes de retraite fiscalement avantageux comme un 401 (k) et un Roth IRA – alors vous sera avoir suffisamment d’argent épargné pour la retraite.
Passons en revue quelques chiffres pour vous montrer comment tout cela fonctionne. Le revenu moyen des ménages américains est d’environ 67 500 $.3 Disons que vous avez investi 15 % de ce montant entre 30 et 70 ans dans de bons fonds communs de placement d’actions de croissance. Voulez-vous deviner combien d’argent vous auriez dans votre pécule? Vous auriez plus de 7 millions de dollars économisés pour votre retraite !
Peut-être souhaitez-vous prendre votre retraite 10 ans plus tôt à 60 ans ? Aucun problème! Vous auriez encore 2,3 millions de dollars dans vos comptes de retraite pour travailler.
Les gens qui ont assez d’argent dans leur pécule sont ceux qui économisent réellement de l’argent dans leurs comptes de retraite. Si vous économisez de l’argent dans vos comptes de retraite mois après mois et année après année, savez-vous ce que vous obtiendrez ? Argent! Ne vous laissez pas tellement prendre par les théories de l’investissement et les dernières tendances que vous finissez par ne rien faire du tout.
Le nouveau livre de Dave, Baby Steps Millionnairesvous montrera le chemin éprouvé que des millions d’Américains ont emprunté pour devenir millionnaires et comment vous pouvez le devenir vous aussi !
5 facteurs qui auront une incidence sur le montant dont vous aurez besoin pour votre retraite
Lorsque vous travaillez à la création de votre plan de retraite, vous devez tenir compte de cinq facteurs clés avant de décider du montant d’argent dont vous aurez besoin à la retraite.
1. Inflation
L’inflation est la hausse progressive du coût général de la vie au fil du temps. Il oscille autour de 3% chaque année et affecte tout, du prix d’un gallon d’essence au prix de la commande d’une pizza au pepperoni.
Maintenant, cela peut ne pas sembler énorme après quelques années, mais c’est Est-ce que s’additionnent au fil du temps. Et si vous prévoyez de vivre 20 ou 30 ans à la retraite, l’inflation peut grignoter un gros morceau de votre pécule si vous ne le planifiez pas. Selon le taux d’inflation moyen, si vous dépensez 3 000 $ par mois aujourd’hui, il vous faudrait plus de 7 000 $ pour travailler chaque mois dans 30 ans pour avoir le même pouvoir d’achat !
L’inflation est l’une des principales raisons pour lesquelles vous besoin pour investir votre argent. Vous ne pouvez pas simplement le mettre dans un pot à biscuits et espérer le meilleur! Vous avez besoin que votre argent fructifie pour pouvoir garder une longueur d’avance sur l’inflation.
2. Coût de la vie
Le coût de la vie est d’environ où vous voulez passer votre retraite de rêve. Vous aurez besoin de beaucoup plus d’argent si vous allez prendre votre retraite à Manhattan plutôt qu’à Little Rock, Arkansas ! La plupart du temps, les retraités veulent se rapprocher de leur famille ou simplement être dans un endroit plus abordable. Si vous envisagez de déménager lorsque vous prendrez votre retraite, consultez notre calculateur du coût de la vie pour avoir une bonne idée de ce à quoi vous attendre.
Voici les principaux coûts dont vous devrez tenir compte lors de l’établissement de votre budget de retraite mensuel :
- Donnant
- Logement
- Transport
- Aliments
- frais
- Soins de santé
Et en parlant de soins de santé. . .
3. Dépenses de soins de santé
Voici le principal élément important que vous devez planifier à la retraite : les frais de soins de santé. Selon Fidelity, un couple qui prend sa retraite aujourd’hui aura besoin d’environ 300 000 $ pour couvrir ses dépenses de santé pendant sa retraite.4 Si vous répartissez cela sur 25 ans de retraite, cela revient à 12 000 $ par année!
Voici plusieurs façons de vous préparer aux coûts élevés des soins de santé à la retraite :
Et si vous prévoyez de prendre votre retraite avant de pouvoir prétendre aux prestations de Medicare, économisez beaucoup d’argent dans un HSA (si vous êtes éligible) et assurez-vous d’avoir un bon régime d’assurance privé au moment de votre retraite.
4. Sécurité sociale
Vous pouvez calculer vos prestations de sécurité sociale et inclure ce nombre dans votre budget.5 Mais écoutez-nous à ce sujet : les prestations de sécurité sociale sont comme la cerise sur le gâteau, pas le gâteau lui-même. Et au moment où vous prendrez votre retraite, il ne restera peut-être plus de glace! À moins que nous ne voyions des changements majeurs dans la politique, la sécurité sociale ne sera entièrement financée que jusqu’en 2033.6
Vous pouvez commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale à 62 ans, mais plus vous attendez pour les réclamer, plus vous en recevrez. Que vous décidiez de commencer à toucher des prestations dès que possible ou d’attendre le plus longtemps possible afin de recevoir la totalité des prestations, assurez-vous d’avoir suffisamment épargné grâce à vos autres placements de retraite pour prendre soin de vous. N’attendez pas que l’Oncle Sam arrive et sauve la situation. Prenez votre propre cape !
5. Votre style de vie
Passez un peu de temps à rêver de ce que sera votre style de vie à la retraite, puis calculez l’impact de ces choix sur votre pécule. Si vous voulez un style de vie simple et à la maison, allez-y. Si vous voulez faire la fête sur les croisières dans les Caraïbes et manger dans des restaurants cinq étoiles, alors vous allez ajuster la façon dont vous épargnez pour la retraite.
Voici quelques questions qui vous aideront à commencer à rêver :
- Combien est-ce que je prévois de dépenser en voyages chaque année ?
- Combien vais-je dépenser pour ma famille (enfants et petits-enfants) ?
- Vais-je aider à payer l’université de mes petits-enfants ?
- Combien ai-je l’intention de dépenser en divertissement ?
- Est-ce que je donnerai du temps et de l’argent aux églises ou aux organisations à but non lucratif qui me tiennent à cœur ?
Et au fait, si vous êtes marié, c’est une conversation que vous besoin avoir avec votre conjoint. Soyez sur la même longueur d’onde à propos de vos rêves de retraite afin que vous sachiez tous les deux où vous vous dirigez!
Découvrez exactement combien d’argent vous aurez besoin à la retraite
Le pécule de chacun est différent parce que les rêves de chacun sont différents. Il ne s’agit pas de suivre le rythme des Jones, il s’agit d’obtenir une image parfaitement claire de ce à quoi ressembleront vos années dorées.
Un professionnel de l’investissement comme l’un de nos SmartVestor Pros peut vous aider à déterminer le montant dont vous aurez besoin à la retraite et vous guider tout au long de votre parcours financier.
Trouvez votre SmartVestor Pro dès aujourd’hui !
