Si les chiens sont les meilleurs amis de l’homme, l’assurance parapluie est la vôtre l’argent meilleur ami C’est la partie défensive de votre plan de création de richesse, protégeant l’argent que vous avez travaillé si dur pour économiser de toutes sortes de mauvaises choses aléatoires (coûteuses) qui pourraient arriver. Notre règle d’or : si vous avez une valeur nette supérieure à 500 000 $, vous avez besoin d’une assurance parapluie.
Donc, vous savez que vous en avez besoin, mais vous vous demandez toujours, De combien d’assurance parapluie ai-je besoin ?
Ne vous inquiétez pas! Nous vous montrerons exactement comment déterminer ce dont vous avez besoin pour protéger votre pécule.
Qu’est-ce que l’assurance parapluie ?
Tout d’abord, qu’est-ce qu’une politique parapluie? L’assurance parapluie est un type de couverture de responsabilité personnelle qui vous protège (ainsi que votre famille et les autres membres du ménage) des réclamations ou des poursuites importantes qui vont au-delà de vos polices d’assurance habitation, automobile et même bateau.
L’assurance parapluie couvre votre argent en comblant le vide financier que votre assurance responsabilité civile principale ne couvre pas. Cela signifie que si vous êtes poursuivi et que votre assurance automobile ne couvre que 100 000 $, vous aurez une protection pour tout ce qui dépasse ce montant.
Pourquoi l’assurance parapluie est-elle importante ?
Vous avez travaillé dur pour vous constituer un patrimoine. Mais une grande partie pourrait être anéantie assez rapidement si vous n’avez pas la bonne couverture.
Vous avez travaillé dur pour arriver là où vous êtes. Mais ne vous laissez pas vulnérable.
Disons que vous rentrez du travail en voiture et que vous vous retrouvez dans un très grave accident. Vous êtes reconnu coupable et maintenant les gens font la queue pour vous poursuivre en dommages-intérêts, y compris un traumatisme émotionnel. Vous êtes soudainement devant un billet de 600 000 $ ! La limite de responsabilité de votre assurance automobile ne prend en charge que 100 000 $, ce qui signifie que vous devez payer les 500 000 $ restants de votre poche.
Comme un super-héros, votre police parapluie intervient et gère les 500 000 $. Cela signifie que vous n’avez pas à vider vos économies ou à vous endetter.
Que couvre l’assurance parapluie ?
L’assurance parapluie couvre ces cinq domaines principaux.
Blessures corporelles-Un enfant du voisin se casse le bras sur votre trampoline ? Vous êtes couvert ! L’assurance parapluie vous protège contre des choses comme les frais médicaux ou les poursuites judiciaires impliquant des blessures corporelles. Il couvre également des choses comme les morsures de chien et les accidents de voiture. (Si votre chien mord quelqu’un durant à un accident coûteux? Vous devrez vérifier votre politique sur celui-là. . .)
Frais juridiques-L’assurance parapluie entre également en jeu si quelqu’un vous poursuit, que ce soit justifié ou non. Ainsi, vous n’aurez pas à vous soucier de payer ces frais d’avocat élevés de votre poche.
Atteinte à la réputation des gens—Si vous êtes poursuivi pour calomnie, diffamation ou diffamation – essentiellement tout ce qui porte atteinte à la réputation de quelqu’un – une assurance parapluie couvrira ces dépenses.
Dommages matériels—Comme nous l’avons vu, l’assurance parapluie vous protège également après un accident de voiture, y compris le coût de la réparation des biens des personnes.
Propriété locative—Une police parapluie vous protège également en tant que propriétaire si vous êtes poursuivi après un accident sur votre bien locatif.
De combien d’assurance parapluie avez-vous besoin ?
Maintenant, de combien d’assurance parapluie avez-vous réellement besoin ? Combien est suffisant pour couvrir votre argent et votre style de vie?
Voici le calcul. (Et ne vous inquiétez pas, ce n’est pas du calcul.) Le montant de votre police d’assurance parapluie doit correspondre à l’ensemble de votre avoir net. Donc, si vos actifs s’élèvent à 1 million de dollars, bingo. C’est le montant d’assurance parapluie dont vous avez besoin. 3 millions de dollars ? Même. En gros, plus vous avez d’argent, plus vous avez à perdre.
Cependant, certains actifs, comme un compte de retraite parrainé par l’employeur, ne sont pas menacés par la plupart des poursuites en raison de la réglementation fédérale. Vous pouvez donc généralement les exclure de vos calculs. Mais c’est toujours une bonne idée de demander à votre agent d’assurance de vérifier vos calculs.
Les polices d’assurance parapluie commencent à 1 million de dollars et augmentent à partir de là par tranches de 1 million de dollars. Cela peut sembler beaucoup, mais lorsqu’il s’agit de poursuites judiciaires et de réclamations d’assurance, les choses peuvent s’accumuler rapidement.
Et si au moins deux de ces conditions s’appliquent à vous, vous pourriez avoir besoin de plus que la couverture minimale de 1 000 000 $ :
- Vous êtes propriétaire
- Vous avez des véhicules récréatifs (Jet Skis, motos hors route, etc.)
- Vous avez un conducteur inexpérimenté dans votre foyer
- Vous entraînez des sports pour enfants
- Vous invitez régulièrement des personnes chez vous
- Vous avez des « nuisances attractives » pour un enfant curieux (trampoline, piscine, etc.)
- Vous conduisez une voiture de luxe
- Vous faites partie d’un conseil d’administration ou d’une association à but non lucratif
- Vous publiez régulièrement des critiques de produits et d’entreprises
- Vous pratiquez des sports où vous pourriez blesser les autres (chasse, ski, etc.)
- Vous voyagez fréquemment en dehors des États-Unis et vous vous inquiétez des réclamations en responsabilité
- Vous êtes propriétaire
- Vous avez un profil public de succès et de richesse
Vous devriez aussi vous demander, Quelles sont les chances que je sois poursuivi pour quelque chose ? Tant de personnes sont aujourd’hui prêtes à intenter des poursuites, même pour la plus petite raison. Mais avec une police d’assurance parapluie saine en place, vous ne vous lèverez pas tard à regarder le plafond, à vous demander qui vous avez offensé en ligne. Au lieu de cela, vous aurez l’esprit tranquille en sachant que vous êtes couvert.
L’assurance parapluie en vaut-elle la peine ?
L’assurance parapluie est l’un des meilleurs achats du secteur de l’assurance. Il est abordable et vous offre une protection à toute épreuve. Mais jetons tout de même un coup d’œil sur les avantages et les inconvénients afin que vous puissiez prendre une décision éclairée.
Les inconvénients
- Vous ne pouvez généralement pas acheter une assurance parapluie seule. Elle doit être rattachée à une police d’assurance auto ou habitation existante.
- Pour ajouter une couverture parapluie, vous devez également avoir un certain niveau minimum de couverture de responsabilité dans votre police d’assurance auto ou habitation. (La plupart des assureurs exigent environ 250 000 $ en responsabilité d’assurance automobile avec 300 000 $ en responsabilité des propriétaires.)1 Et augmenter ces couvertures de responsabilité augmentera probablement vos primes.
Avantages
- La couverture de responsabilité supplémentaire comble les lacunes de vos polices d’assurance automobile ou habitation.
- L’assurance parapluie vous offre une tonne de protection supplémentaire au cas où vous seriez poursuivi en justice ou au cas où vous feriez l’objet de réclamations importantes.
- La plupart du temps, la couverture d’assurance parapluie s’applique où que vous soyez dans le monde.
- Encore une fois, l’assurance parapluie est abordable. Vous pouvez facilement obtenir 1 million de dollars de couverture pour 150 à 300 dollars par an.2
- Il couvre même certains équipements de location (comme une location de Jet Ski).
Comment acheter une assurance parapluie
La dernière chose que vous voulez, c’est que quelqu’un prenne une bouchée de votre argent. Si vous êtes prêt à souscrire une assurance parapluie, il existe plusieurs façons de le faire.
Vous pouvez continuer à faire des recherches un peu plus, puis magasiner, comparer les entreprises, les tarifs, les montants de couverture et acheter par vous-même.
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Vous pourriez travailler avec l’un de nos agents d’assurance indépendants qui fait partie de notre programme de fournisseurs locaux agréés (ELP). Ils examineront attentivement l’image globale de votre patrimoine et s’assureront que vous disposez d’une couverture suffisante pour protéger votre avenir. Et ils sont RamseyTrusted, ce qui signifie que nous les avons vérifiés pour vous et que vous travaillerez avec les meilleurs agents.
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