Que vous changiez de banque ou que vous commenciez à zéro, l’ouverture d’un compte bancaire est une étape importante. Il est important de tout mettre en ordre avant de vous essayez de configurer le compte.
Mais comment se prépare-t-on ? De quoi avez-vous besoin pour ouvrir un compte en banque? Et à l’ère numérique, faut-il même aller à la Banque?
Ce sont toutes de bonnes questions. Nous avons donc préparé cette liste de contrôle pour vous montrer ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte bancaire. Certaines choses, comme une pièce d’identité valide et de l’argent, sont données. Mais certains pourraient vous surprendre.
Confiance
Soyons clairs : les banques sont des entreprises. Et comme toute entreprise, leur objectif est de gagner de l’argent. Certaines façons dont ils le font vous facturent des frais et vous poussent à contracter des prêts et des cartes de crédit à taux d’intérêt élevé.
Les banques gagnent également de l’argent lorsque vous n’en savez pas assez sur la banque pour vous défendre contre leurs stratagèmes ou que vous ne pouvez pas trouver un vrai humain pour répondre à vos questions.
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Certaines banques sont pires que d’autres et ont des pratiques vraiment louches. Il est donc important d’être sur vos gardes et de faire confiance à votre instinct. Si le banquier agit comme un vendeur insistant ou essaie de vous faire souscrire à des services payants ou à des frais élevés, fuyez!
Au lieu de cela, vous avez besoin d’une banque avec laquelle vous pouvez vous sentir à l’aise de travailler, de préférence une banque avec de bons antécédents en matière de service à la clientèle et des frais peu élevés, voire nuls. Apprenez à comparer différentes banques et faites attention à leurs notes de service client. Après tout, le charge chose que vous voulez faire est de vous retrouver en attente pendant trois heures en combattant des frais de service ridicules.
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Une banque doit offrir plus qu’un bon service client (bien que soyons honnêtes, beaucoup d’entre elles ne peuvent même pas le faire). Ils devraient également offrir des options qui vous procureront l’avenir financier que vous souhaitez—ne pas vous retenir
Il y a trois éléments principaux à prendre en compte lorsque vous décidez si une banque vous convient.
Types de comptes
Avant d’essayer d’en ouvrir un, renseignez-vous sur le type de compte bancaire dont vous avez besoin. Il existe plusieurs options, mais nous allons nous en tenir à l’essentiel : vérification et épargne.
La plupart des gens utilisent un compte courant gratuit ou de base pour obtenir des chèques de paie par dépôt direct, payer des factures et retirer des guichets automatiques. Mais vous devrez peut-être envisager un autre type, comme un compte courant conjoint si vous êtes marié. Comme on dit : « Le jour où tu as dit ‘oui’, vous n’étiez plus deux. » Cela signifie que vous et votre conjoint partagez tout, y compris l’accès à un compte bancaire commun.
Les comptes d’épargne sont exactement ce à quoi ils ressemblent : un endroit où stocker de l’argent jusqu’à ce que vous soyez prêt à le dépenser. Certaines personnes s’excitent lorsqu’elles découvrent que ces comptes paient leur intérêts, alors ils magasinent pour trouver le meilleur taux d’intérêt.
Mais n’oubliez pas que ces taux sont assez bas – vous ne deviendrez jamais riche grâce à eux. Et ça va! Un compte d’épargne est ne pas un investissement. C’est un coussin pour les moments où la vie vous porte un coup injuste. Considérez-le comme une police d’assurance supplémentaire, sans toute la bureaucratie.
Vous pouvez également envisager d’ouvrir un chèque et un compte d’épargne, vous en avez donc un pour dépenser de l’argent et un pour votre fonds d’urgence. Quelle que soit l’option que vous choisissez, vous devez faire attention à toutes les façons sournoises que les banques essaient de vous facturer, comme les frais et les minimums.
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Les frais sont l’un des principaux moyens par lesquels les banques exploitent les gens. En 2019, les banques ont facturé plus de 11 $ mille milliards en frais de découvert.1 C’est fou !
Et c’est pourquoi vous devez rechercher des comptes avec peu ou pas de frais. La plupart des gens ont baissé la tête, bougé les pieds et dit : « Eh bien, les frais ne font que partie des opérations bancaires. Non! Ils ne sont pas! C’est votre chance de prendre position en refusant de travailler avec des banques qui facturent leurs clients à mort.
Et assurez-vous de ne pas déjà payer une redevance mensuelle. C’est à ce moment-là que la banque prend votre argent durement gagné comme « paiement » pour vous permettre d’avoir le compte. C’est comme si on demandait à un enfant de 3 ans affamé de garder une boîte à biscuits : il ne garde rien, il mange tous les biscuits !
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Lorsque les clients effectuent des dépôts, les banques prêtent cet argent à d’autres personnes et profitent en percevant les intérêts sur ces prêts. (L’argent que vous obtenez d’un retrait est généralement le dépôt d’un autre client, car la banque a déjà prêté votre argent.)
Plus il y a d’argent sur votre compte, plus la banque peut prêter et plus elle en profite. C’est pourquoi certaines banques exigent que vous mainteniez un solde minimum.
Les minimums dépendent de la banque et souvent du type de compte. Il n’est pas rare qu’un compte d’épargne ait un minimum de 300 $ et que les comptes chèques aient un minimum de 1 000 $.
Maintenant, si vous ne pouvez pas conserver le minimum sur votre compte ou si vous faites partie des 78 % d’Américains vivant d’un chèque de paie à l’autre, la banque ne fermera pas le compte.2 Au lieu de cela, ils vous attaqueront avec des frais « inférieurs au minimum » de 5 à 35 $. Ces frais sont totalement inutiles et, heureusement, faciles à éliminer. De nombreuses banques proposent des comptes chèques gratuits sans exigence de solde minimum, alors trouvez-en un et utilisez-le à la place !
Une autre option est de travailler avec une banque qui vous laisse le choix avec votre compte courant : soit garder le minimum sur le compte or mettre en place des dépôts directs réguliers. Avec cette option, vous pouvez avoir moins de 1 000 $ sur votre compte, car la banque sait qu’un autre dépôt est à venir.
Documentation
Chaque jour, des personnes essaient d’ouvrir des comptes en utilisant de fausses informations. C’est de la fraude ! C’est mal, et c’est un énorme cauchemar si cela vous arrive. C’est pourquoi vous devez vous protéger contre le vol d’identité.
Mais saviez-vous que les banques doivent également se protéger contre l’usurpation d’identité des consommateurs ? Ce type de fraude leur coûte une tonne d’argent. Ainsi, lorsque vous ouvrez un compte, même si vous effectuez des opérations bancaires en ligne, vous aurez besoin de documents prouvant que vous êtes bien la personne que vous prétendez être.
Vous aurez également besoin de documents pour toute autre personne dont le nom figurera sur le compte, comme votre conjoint ou votre directeur (c’est la personne qui vous a donné sa procuration, pas celle du lycée).
Si vous effectuez une opération bancaire en personne, vous devrez apporter tous ces documents avec vous afin que le banquier puisse enregistrer vos informations dans son système. La banque en ligne fonctionne de la même manière, sauf que vous serez celui qui télécharge les documents sur le site Web de la banque.
Document d’identification délivré par le gouvernement
C’est le moyen le plus simple pour la banque de savoir que vous êtes légitime. La plupart des gens utilisent leur permis de conduire, mais vous pouvez également utiliser un passeport ou une carte d’identité délivrée par l’État.
Les passeports sont également utiles lorsque vous créez un compte pour votre enfant de moins de 18 ans. Mais si vous n’avez jamais emmené votre enfant hors du pays, ce qui est la plupart des parents, car ce type de vacances coûte cher, ce n’est pas grave !
Demandez simplement à la banque quel type de documentation apporter pour les juniors – généralement un certificat de naissance ou une carte de sécurité sociale fonctionnera. Allez-y et apportez également votre pièce d’identité si votre nom doit figurer sur le compte.
Et assurez-vous que votre enfant sait à quel point vous êtes fier d’être suffisamment responsable pour avoir son propre compte bancaire ! C’est un grand pas pour eux et vous – après tout, vous devez maintenant leur apprendre à utiliser l’argent et les opérations bancaires à bon escient.
Un justificatif de domicile
Auparavant, les clients ne pouvaient ouvrir des comptes bancaires que s’ils apportaient un document prouvant qu’ils vivaient là où ils disaient l’avoir fait. En effet, les banques utilisent les adresses des clients pour vérifier leur identité et les contacter.
Mais la technologie moderne rend ces choses plus faciles que jamais. La plupart des banques, en particulier celles en ligne, utiliseront simplement l’adresse figurant sur votre pièce d’identité émise par le gouvernement.
Si votre banque Est-ce que exiger une autre preuve d’adresse (ce qui est plus susceptible de se produire lorsque vous ouvrez un compte en personne), vous voudrez trouver un document avec vos deux noms et adresse imprimée dessus. Il peut s’agir d’un bail, d’une facture de services publics ou d’un courrier officiel (pas courrier indésirable adressé au « Résident actuel »).
Autres informations personnelles
La plupart des banques demandent des informations supplémentaires telles que votre numéro de sécurité sociale, votre numéro d’identification fiscale individuel et votre date de naissance pour vous identifier. Ils peuvent également vouloir un numéro de téléphone ou une adresse e-mail afin qu’ils aient un moyen rapide et facile de vous contacter avec des informations sur le compte.
Soyons honnêtes, cependant. Ils vont surtout vous envoyer des offres de cartes de crédit qui leur rapporteront de l’argent en vous enfonçant profondément dans les dettes. Ces offres seront ne pas vous aider, alors désactivez-les chaque fois que vous le pouvez.
Et n’oubliez pas que différentes banques ont des règles différentes concernant les informations personnelles. Si vous avez des questions, demandez directement à la banque quelles sont ses exigences. Ne vous contentez pas de deviner.
Argent
Une fois que vous avez choisi un compte et rassemblé vos documents, vous devrez rassembler de l’argent pour votre dépôt. Après tout, un compte bancaire vous aide à économiser et à dépenser de l’argent, il n’est donc pas très logique d’ouvrir un compte sans rien dedans.
La seule exception est si vous n’avez littéralement pas d’argent et que vous commencez un nouvel emploi qui nécessite un dépôt direct. Dans ce cas, vous aurez besoin d’une banque qui n’exige pas de solde d’ouverture.
Si vous devez opter pour cette option, sachez que la banque s’attend à ce que vous commenciez bientôt à mettre de l’argent sur le compte. Comme hier. Vous aurez donc besoin d’un emploi stable, de la sécurité sociale ou d’une autre forme de revenu.
Sinon, vous l’avez deviné, plus de frais. Vous pourriez même finir par devoir de l’argent à la banque avant de mettre quoi que ce soit sur votre compte !
Dans l’épine dorsale
Il y a une dernière chose que vous devez apporter à la banque, et c’est la capacité de dire « Non ! » Beaucoup de banques essaient de convaincre les clients de produits qui ne leur conviennent pas, car elles gagnent beaucoup d’argent de cette façon. Les banques ont gagné 233 milliards de dollars en 2019 !3 Et la majeure partie provenait des intérêts sur les prêts et les cartes de crédit. Traduction : les banques se nourrissent de dettes, ce qui est exactement ce qui vous paralyse financièrement.
Si vous entrez dans la banque pour ouvrir un compte courant, attendez-vous à ce que le banquier essaie de vous faire signer une carte de crédit ou un autre produit de dette. C’est si facile de repartir avec un morceau de plastique, une limite de dépenses de 5 000 $ et un taux d’intérêt de 18 %, mais ne le faites pas !
Parce que dès que vous le faites, ce banquier se frotte les mains, souriant comme un opossum, parce qu’il sait que ces paiements d’intérêts vont commencer dans quelques mois et lui rapporter un gros bonus.
Nous l’avons déjà dit et nous le répétons : ces entreprises sont des prédateurs ! Vous devez connaître vos affaires pour qu’ils ne profitent pas de vous. Et cela inclut être capable de dire non à des choses que vous ne le faites pas besoin.
Ouvrez simplement le compte dont vous avez besoin et faites-vous confiance pour gérer votre propre argent. Si vous avez besoin d’un coup de main, essayez EveryDollar. Cette application gratuite facilite la budgétisation et le suivi de vos dépenses, afin que vous puissiez commencer à gagner avec votre argent.
Une nouvelle option
C’est ça! Une fois que vous avez réuni toutes ces choses (plus tous les extras demandés par la banque), vous êtes prêt à ouvrir un compte.
N’oubliez pas que dans la plupart des banques, l’ouverture d’un compte ouvre également de nombreuses portes pour ruiner rapidement votre avenir financier. Après tout, le compte est peut-être gratuit, mais ces banques vont quand même gagner de l’argent grâce à vous. Ils vous factureront des frais injustes et vous enverront des offres de carte de crédit minables qui sonnent bien, jusqu’à ce que vous soyez endetté de 20 000 $ et que vous ne parveniez pas à trouver une issue.
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