L’assurance-vie est sur votre liste de choses à faire depuis des années. Vous aviez l’intention de l’assommer mais. . . la vie arrive. Eh bien, voici une bonne nouvelle : de nos jours, il y a un obstacle de moins entre vous et la couverture.
Au cours des deux dernières années, certaines compagnies d’assurance ont commencé à proposer une option de demande d’assurance-vie sans examen, et cela ne s’accompagne pas de primes exorbitantes. Si vous avez moins de 65 ans et que vous êtes à la recherche d’une police d’une valeur de 2 millions de dollars ou moins, vous pourrez peut-être ignorer les travaux de laboratoire et postuler sans examen médical.
Cette nouvelle option flexible signifie un cerceau de moins que vous devez franchir sur le chemin de la paix et de la sécurité pour vos proches. Voici ce que vous devez savoir pour obtenir une assurance-vie sans examen médical.
Entier vs. Durée : Quelle assurance-vie sans examen médical ?
Avant d’examiner le montant de la couverture que vous pouvez obtenir ou le coût, nous devons parler des différences entre l’assurance-vie entière et l’assurance-vie temporaire.
Comparez les devis d’assurance-vie temporaire
Tout d’abord, avec ou sans examen médical, la vie à terme est toujours mieux qu’une police d’assurance vie entière. Pourquoi? Parce que le seul travail d’une police d’assurance-vie est de remplacer la perte de revenu résultant du décès de quelqu’un. Avec la vie temporaire, vous vous placez, ainsi que ceux que vous aimez, dans la position idéale, avec la possibilité de remplacer votre revenu si l’impensable devait se produire, le tout à un prix vraiment abordable. Quant à la vie entière? C’est une grosse arnaque ! Ce n’est pas seulement beaucoup plus cher que la couverture temporaire, cela se mélange également à de mauvais produits d’investissement avec l’assurance-vie, mais finit par ne vous aider ni l’un ni l’autre. Bien distincte de la question des examens médicaux, évitez à tout prix les polices d’assurance vie entière.
Qu’est-ce qu’une assurance-vie sans examen médical ?
Revenons à l’absence d’examen médical. C’est une façon d’acheter une police qui ne pas vous obliger à passer un examen médical pour être couvert. Mais là sommes certaines conditions. Dans certains groupes d’âge, les clients ayant des politiques d’achat de 2 millions de dollars ou moins peuvent parfois sauter complètement l’examen et toujours obtenir le taux d’assurance-vie temporaire le plus compétitif disponible. En règle générale, nous parlons de personnes en bonne santé. Ces polices sont idéales si vous souhaitez obtenir une couverture dès que possible.
Mais êtes-vous assuré de ne pas subir d’examen médical si vous répondez aux bons critères ? Pas nécessairement. Même si vous vous sentez vraiment en bonne santé et que vous avez moins de 65 ans, vous devrez quand même répondre à des questions sur vos antécédents médicaux. et divulguez toutes les conditions que vous avez sur votre demande de police d’assurance-vie temporaire.
Sur la base de vos réponses, la compagnie d’assurance décidera si vous avez encore besoin de travaux de laboratoire ou de dossiers médicaux pour être approuvé pour une police. Des réponses honnêtes et complètes sont indispensables, car s’ils découvrent que vous avez caché quelque chose sur votre demande et que vous finissez par mourir, votre prestation de décès sera très probablement retenue pour vos bénéficiaires. Et. . . c’est la raison pour laquelle vous obtenez l’assurance en premier lieu, n’est-ce pas ? L’honnêteté est la meilleure politique, et elle vous aidera à obtenir le droit politique pour vous et votre famille.
Types d’assurance-vie sans examen médical
L’assurance-vie sans examen médical vous semble-t-elle plutôt intéressante ? Super! Mais lequel est fait pour vous ? Passons en revue les principaux types de couverture d’assurance-vie que vous pouvez obtenir sans examen médical.
Vie temporaire simplifiée sans examen médical
Tout est dans le nom. Ces polices d’assurance vie temporaire simplifiées vous permettent d’obtenir une assurance vie temporaire (le type de couverture que nous toujours recommander à la fois pour le prix et la simplicité), mais ils ne le faites pas nécessitent un examen médical. C’est génial! Mais même sans la démarche médicale, ces politiques donner obliger les candidats à répondre à un questionnaire de santé.
Vie entière simplifiée sans examen médical
Encore une fois, le nom aide ici : vous pouvez souscrire à cette police sans examen médical en répondant à un questionnaire de santé. Mais nous ne recommandons pas du tout ce type de couverture. Pourquoi pas? Parce que l’assurance vie entière est l’un des produits financiers les plus nuls du marché ! Il mélange deux emplois importants – l’assurance-vie et l’investissement – et vous donne un gain horrible dans les deux départements. Ne vous contentez pas de sauter l’examen médical, sautez complètement toute cette vie.
Émission garantie
L’émission garantie est une autre option sans examen médical, mais le problème est que c’est aussi l’un des moyens les plus coûteux d’obtenir une assurance-vie. Pour obtenir une police à émission garantie, non seulement vous sautez l’examen médical, mais vous sautez également le questionnaire de santé !
Mais le marché pour ce type de politique est assez limité. Il est conçu pour aider les personnes qui, autrement, ne seraient pas assurables. Au-delà du prix élevé, il existe quelques limites de base que de nombreuses compagnies imposent pour ce type de couverture :
- Age minimum : généralement 40 ans
- Age maximum : généralement 80 ans
- Limites de couverture : généralement de 5 000 $ à 100 000 $
Ce ne sont pas des règles strictes et rapides, mais si vous êtes dans cette fenêtre de vie de quatre décennies, un problème garanti pourrait être à votre portée et une option utile.
Maintenant, il y a un autre problème avec ce type de politique que vous devriez connaître. L’émission garantie relève de ce que l’on appelle un prestation de décès progressive. De quoi s’agit-il? Cela signifie que si vous êtes le titulaire de la police et que vous décédez peu de temps après avoir contracté la police, disons dans les trois ans, vos bénéficiaires n’obtiendront qu’une partie de la prestation de décès complète. Mais c’est une couverture d’assurance-vie, et c’est celle qui est assortie du moins de conditions. Si vous avez été refusé pour d’autres types d’assurance-vie en raison de problèmes de santé, une police à émission garantie pourrait vous procurer une couverture suffisante pour prendre en charge vos dépenses finales.
Comment fonctionne l’assurance-vie sans examen médical ?
Vous souvenez-vous lorsque nous avons mentionné le prix inférieur de l’assurance-vie temporaire comme l’un de ses principaux attraits par rapport à l’assurance-vie entière ? Peut-être que vous devinez qu’en évitant l’examen médical habituel, vous devrez assumer des primes beaucoup plus élevées. Mais ce n’est pas nécessairement le cas.
Si vous optez pour une police d’assurance-vie temporaire sans examen médical, le prix devrait toujours être assez abordable – et il sera certainement meilleur an taux que vous obtiendriez pour une police d’assurance vie entière !
Il est également raisonnable de se demander comment ces entreprises décident de couvrir les personnes pour une assurance-vie sans leur donner l’examen normal pour la taille, le poids et d’autres mesures de santé de base. Voici votre réponse : la technologie. Ouais! À l’aide de statistiques et d’algorithmes, ces entreprises ont trouvé le moyen d’offrir les mêmes tarifs compétitifs que habitué exiger un examen avec un obstacle de moins à franchir.
Qui a droit à une assurance-vie sans examen médical ?
Si vous appartenez à l’une des catégories ci-dessous, vous pourriez être un candidat idéal pour obtenir une police d’assurance-vie sans examen médical :
- Les gens qui sont fondamentalement en assez bonne santé et qui n’ont pas d’antécédents médicaux étendus.
- Les personnes occupées qui veulent juste une couverture rapide mais qui ne veulent pas s’amuser avec des rendez-vous et des aiguilles. (Reliable!)
- Les jeunes fumeurs qui n’ont pas d’autres conditions médicales.
Combien de couverture pouvez-vous obtenir et quel en est le coût ?
Si vous êtes admissible à une assurance-vie sans examen médical, vous pouvez maintenant obtenir une couverture pouvant atteindre 2 millions de dollars. Cela semble beaucoup – et ça l’est. Mais vous aurez besoin de 10 à 12 fois votre salaire annuel en assurance-vie temporaire pour vous assurer que votre famille pourra remplacer votre revenu si quelque chose vous arrive. Donc, si vous gagnez plus de 200 000 $ par an, vous aurez besoin d’une couverture supérieure à ce qu’une police sans examen médical peut fournir.
L’assurance-vie sans examen médical était autrefois plus coûteuse que les polices traditionnelles, mais plus maintenant ! Ces polices sont désormais à peu près les mêmes que les polices souscrites médicalement. Le paiement mensuel exact que vous recevrez variera en fonction de votre âge, de vos antécédents médicaux et d’autres facteurs. Une fois que vous avez rempli votre demande, la compagnie d’assurance détermine non seulement votre assurabilité, mais également le montant qu’elle vous facturera pour votre police.
Dois-je souscrire une assurance-vie sans examen médical ?
La réponse courte? Oui, tant que vous n’avez pas besoin de plus de 2 millions de dollars de couverture. Si vous répondez aux critères des compagnies d’assurance, aucune politique d’examen médical n’est excellente. Ils peuvent vous faire gagner du temps et l’expérience d’un examen médical. De plus, le coût est abordable. C’est un gagnant-gagnant-gagnant.
Utilisez un fournisseur en qui vous pouvez avoir confiance
Obtenir une assurance-vie est devenu plus facile. Vous avez maintenant une excuse de moins pour aller de l’avant et préparer votre famille pour la vie si jamais quelque chose vous arrivait. Pour une petite somme d’argent par mois, vous pouvez obtenir une couverture qui vous procurera la tranquillité d’esprit en sachant que votre famille est protégée. Nous recommandons le fournisseur de confiance Ramsey, Zander Insurance. Commencez votre police d’assurance-vie temporaire dès aujourd’hui.
